肺结节如何买保险？
相比于我们之前讨论过的甲状腺结节和乳腺结节，肺结节可谓是“核保尺度最严”的结节之一。这主要是因为，肺癌是目前男性发病比例第一、女性发病比例第二的高发癌症，并且在所有癌症的死亡率中排名首位！
而肺癌往往就是由前期的肺结节发展形成的。
那么，肺结节真的如此可怕吗？体检查出肺结节，是不是离癌症就不远啦？ 实际并非如此，肺结节≠肺癌！ 肺结节一般是通过肺部CT查出，而普通的X光片很难查出小尺寸的肺结节。肺结节是指在肺实质内而不属于正常肺组织的结节状阴影，一般直径小于3厘米。如果是大于3厘米的病灶则称为肿块，小于1厘米的称为小结节，小于5毫米的称为微小结节。
肺结节主要可以分为三类：实性结节、磨玻璃结节、混合型结节。 恶性概率：混合型＞磨玻璃结节＞实性结节 除了结节种类，结节的尺寸越大，恶性风险也会越高。体检时首次发现的肺结节，超过九成是良性结节，因此无需过度担心，只要定期复查和观察即可。 但是从保险公司核保医学的角度上来看，由于肺结节不像乳腺结节、甲状腺结节那样，可以通过分级超声来评估良恶性的概率。只能通过大小、形态、周期内的变化状况等来综合判断，所以风险评估的难度比较高，所以允许承保的产品也比乳腺结节和甲状腺结节少很多。
下面我们来看一下查出肺结节后可以投保的产品有哪些。
●重疾险●
肺结节对于医疗险的核保要求会更加严格。如果结节发现时间已经超过一年，结节直径不大于6mm，不是磨玻璃结节的话，一般可以除外肺部疾病激起并发症和后遗症。
S1
如果肺结节是第一次发现的，那么绝大部分保险公司都暂时不接受投保，也就是延期处理，因为无法预测这个新肺结节在未来的良恶性发展趋势。
但是有一个来自于横琴人寿优惠宝重疾险的特例：如果客户年龄小于35岁，非吸烟者，没有肺癌家族史，超声显示单个孤立实性结节小于4mm，那么横琴人寿优惠宝可以以标准体承保。
S2
如果是一个老肺结节，比如已经发现若干年了，并且每年都会做复查，发现从大小、形态、边界等描述方面都没有明显变化，那么绝大部分保险公司的重疾险都可以将肺癌除外承保，只不过区别在于有的保司要求观察周期是1年，有的可能是2年或3年不等。
S3
如果肺结节已经通过手术切除了，并且病理显示良性，那么大部分保险公司的重疾险都可以顺利标体承保。
●医疗险●
肺结节对于医疗险的核保要求会更加严格。如果结节发现时间已经超过一年，结节直径不大于6mm，不是磨玻璃结节的话，一般可以除外肺部疾病激起并发症和后遗症。
这里特别推荐一款对肺结节的核保相对友好的百万医疗险产品——瑞华医保加个人医疗保险。（1）肺结节未做手术治疗，结节发现超过3年，超声显示结节直径小于4mm，且结节无大小、边界、钙化的改变，瑞华医保加可以标体顺利承保。
（2）肺结节已做手术切除，病理良性且无不典型增生，瑞华医保加也可以标体承保。
● 定期寿险●
如果定期寿险产品的健康问询没有问到结节和不明性质肿块，那么肺结节朋友是可以购买的。其中瑞泰人寿的瑞和定期寿险，是目前保险市场上健康告知最宽松的定期寿险产品，所以有肺结节想要配置定期寿险的小伙伴可以重点考虑这款产品。
● 意外险●
对于没有健康告知的意外险，肺结节对一般意外险的核保没有影响；但对于有健康问询的意外险产品，就要具体看是如何询问的了。 最后再次提醒大家，如果查出肺结节，一定要尽快跟医生明确结节的性质。如果大概率是良性结节，做到定期复查随访就可以。如果肺结节有恶性的趋势，一定要谨遵医嘱，尽早确诊和治疗！
相比于我们之前讨论过的甲状腺结节和乳腺结节，肺结节可谓是“核保尺度最严”的结节之一。这主要是因为，肺癌是目前男性发病比例第一、女性发病比例第二的高发癌症，并且在所有癌症的死亡率中排名首位！
而肺癌往往就是由前期的肺结节发展形成的。
那么，肺结节真的如此可怕吗？体检查出肺结节，是不是离癌症就不远啦？ 实际并非如此，肺结节≠肺癌！ 肺结节一般是通过肺部CT查出，而普通的X光片很难查出小尺寸的肺结节。肺结节是指在肺实质内而不属于正常肺组织的结节状阴影，一般直径小于3厘米。如果是大于3厘米的病灶则称为肿块，小于1厘米的称为小结节，小于5毫米的称为微小结节。
肺结节主要可以分为三类：实性结节、磨玻璃结节、混合型结节。 恶性概率：混合型＞磨玻璃结节＞实性结节 除了结节种类，结节的尺寸越大，恶性风险也会越高。体检时首次发现的肺结节，超过九成是良性结节，因此无需过度担心，只要定期复查和观察即可。 但是从保险公司核保医学的角度上来看，由于肺结节不像乳腺结节、甲状腺结节那样，可以通过分级超声来评估良恶性的概率。只能通过大小、形态、周期内的变化状况等来综合判断，所以风险评估的难度比较高，所以允许承保的产品也比乳腺结节和甲状腺结节少很多。
下面我们来看一下查出肺结节后可以投保的产品有哪些。
●重疾险●
肺结节对于医疗险的核保要求会更加严格。如果结节发现时间已经超过一年，结节直径不大于6mm，不是磨玻璃结节的话，一般可以除外肺部疾病激起并发症和后遗症。
S1
如果肺结节是第一次发现的，那么绝大部分保险公司都暂时不接受投保，也就是延期处理，因为无法预测这个新肺结节在未来的良恶性发展趋势。
但是有一个来自于横琴人寿优惠宝重疾险的特例：如果客户年龄小于35岁，非吸烟者，没有肺癌家族史，超声显示单个孤立实性结节小于4mm，那么横琴人寿优惠宝可以以标准体承保。
S2
如果是一个老肺结节，比如已经发现若干年了，并且每年都会做复查，发现从大小、形态、边界等描述方面都没有明显变化，那么绝大部分保险公司的重疾险都可以将肺癌除外承保，只不过区别在于有的保司要求观察周期是1年，有的可能是2年或3年不等。
S3
如果肺结节已经通过手术切除了，并且病理显示良性，那么大部分保险公司的重疾险都可以顺利标体承保。
●医疗险●
肺结节对于医疗险的核保要求会更加严格。如果结节发现时间已经超过一年，结节直径不大于6mm，不是磨玻璃结节的话，一般可以除外肺部疾病激起并发症和后遗症。
这里特别推荐一款对肺结节的核保相对友好的百万医疗险产品——瑞华医保加个人医疗保险。（1）肺结节未做手术治疗，结节发现超过3年，超声显示结节直径小于4mm，且结节无大小、边界、钙化的改变，瑞华医保加可以标体顺利承保。
（2）肺结节已做手术切除，病理良性且无不典型增生，瑞华医保加也可以标体承保。
● 定期寿险●
如果定期寿险产品的健康问询没有问到结节和不明性质肿块，那么肺结节朋友是可以购买的。其中瑞泰人寿的瑞和定期寿险，是目前保险市场上健康告知最宽松的定期寿险产品，所以有肺结节想要配置定期寿险的小伙伴可以重点考虑这款产品。
● 意外险●
对于没有健康告知的意外险，肺结节对一般意外险的核保没有影响；但对于有健康问询的意外险产品，就要具体看是如何询问的了。 最后再次提醒大家，如果查出肺结节，一定要尽快跟医生明确结节的性质。如果大概率是良性结节，做到定期复查随访就可以。如果肺结节有恶性的趋势，一定要谨遵医嘱，尽早确诊和治疗！
保险日常
上周收到客户朋友的来电，胸口时常感到不适和出现头晕情况，担心身体出现问题，我们立即转介专科医生，并且陪同约见，希望得到恰当治疗。经医生专业诊断后，客户需要按排在医院内进行检查找出原因。千万不要忽略身体不适，尽快求医，最后希望客户朋友身体健康，安心休养。#香港保險##90后讲保险 ##保险理财 ##香港保险 ##保险资料 ##投保需知 ##投资 ##理赔##理财 ##用心服务 ##储蓄保险##人寿保险##医疗保险 ##重疾保险 ##意外保险 ##旅游保险##车险 ##社保 ##社保需知 ##英国保诚 ##香港友邦 ##隽升 ##充裕未来##加裕智倍保 ##保诚重危 ##香港保险优势 ##百万理财 ##美元保单 ##资产配置 ##财富传承 ##医疗融资 ##大额保单 ##家庭全保 ##专业 ##可靠 ##优质服务 ##香港理财顾问#
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#财富管理[超话]# 保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑港澳不便利？
解答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买港澳的，港澳赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到港澳购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到港澳就可以了，港澳的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）
解答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买港澳的，港澳赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到港澳购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到港澳就可以了，港澳的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）
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