出险后,保险公司老是拒赔?真的是这样吗?

我们买完保险后,问的最多的一个问题就是,这样或那样的情况下能不能赔我钱? 我们怎么老是在网上看到或听身边的朋友说保险公司拒赔的案例?那无疑会对我们买完保险或即将买保险的朋友心里打下一个问号❓

投保容易理赔难,真的是这样吗?

大部分人对商业保险的不信任源于对理赔的担心。投保时轻轻松松,一到到理赔时,保险公司各种“刁难”,百般“阻挠”,因此很多人一谈起商业保险就会说:这也不赔,哪也不赔,买它有啥用?

每每听到这样的观点,有种“被冤枉”的感觉,我们试想,保险公司真的是靠拒赔发展起来的吗?如果真的是这样,估计保险公司都倒闭了吧。

1.1 理赔难不难,数据说了算

保险理赔每个人都很关心,但没有实际的理赔经历,普通人很难深入了解。而保险公司的理赔年报,恰恰让一切变得更加透明。

从图可以看出,整理收集到的这些保险公司的数据都大差不差,知名度小的公司也没有发现理赔数据和知名度高的公司拉开很大的差距。

从保险公司的理赔年报可以看出,绝大部分保险理赔案件都是顺利、成功的,但为何有些朋友依旧对保险理赔心存偏见呢?原因在于,“好事不出门,坏事传千里”,举个例子,如果张三投保,之后不幸出险,最终顺利获得理赔,张三并不会发朋友圈宣布自己获得了几十万理赔款,他只会闷声拿钱;但反过来,如果张三遇到理赔纠纷或者最终被拒赔,那他势必会到处宣传自己的悲惨经历,声讨保险公司,质疑保险行业,并且不断投诉甚至提起诉讼。

1.2 保险公司没有理由恶意拒赔

抛开理赔数据,保险公司有理由拒赔吗?这时就有人说了:怎么没有?保险拒赔就代表它有钱挣了,理赔的越多,利润不就越大了嘛。针对这一说法,我们需要先了解一下保险公司的利润来源,如下图所示:

保险公司主要的利润来自于“三差”,其中最重要的是“利差”,利差中最主要靠投资利润,即客户购买保险后,保险公司将保费拿去投资后所获得的回报,这是保险公司收入的主要来源,保险资金投资渠道主要包括大额银行存款、国债、基础设施建设等大型的,而且回报周期长、门槛高、普通老百姓不能投资的项目。实际上,保险公司没有必要恶意拒赔,因为由拒赔带来的收益,不及其投资的1%。
退一步说,保险公司故意少赔100个案件,还不如将投资收益提高0.01%,而且拒赔会面临被上访、投诉、拉横幅、殴打、上新闻等负面影响。好事不出门 坏事传千里,一旦产生负面影响,后期需要经过艰辛的公关努力,且需要足够长的时间,才能将负面影响淡去,如此吃力不讨好,杀敌一千自损八百的方法,就为了节省一些无关痛痒的支出,您觉得保险公司愿意吗?毕竟,从一定程度上来说,理赔就是保险公司最好的广告。赔得越多,赔得越快,对保险公司的品牌提升也更加有利,也会有更好的口碑。

1.3 至于赔不赔,按条款来

那么至于那些没有得到赔付的案件,基本都是因为3个原因:
1、 属于责任免除情况(多指故意伤害等行为)
2、没有如实告知
3、不属于责任范围内(如等待期内确诊疾病)
4、其他情况如恶意骗保等

虽然保险公司不会吝啬保障,但也不是冤大头有申请就赔偿,一切理赔肯定是以条款为准,满足条件的一定会赔,不符合的,自然不赔。

1.4 如何顺利拿到理赔金

从前面的图表数据能看出,实际上,保险公司的顺利理赔是要比拒赔的案例多得多,而往往稀缺的事件或事物更具有“吸引力”,理赔并没有我们想象中那么难,作为消费者,我们要如何做才能顺利拿到理赔金呢?

(1)投保之前,找专业人士如保险经纪人咨询,做好投保前期自身情况分析。
(2)货比三家,选择最适合自身情况的产品,选择权完全在我们身上,切忌碍于面子而草率投保。
(3)投保前千万不要自主去做体检,如在投重疾险时,这点要特别注意。
(4)投保时要如实告知,有问有答,不问不答。
(5)仔细阅读保单条款,要明白产品保什么保多少,如有疑问及时提出。
(6)请专业保险经纪人做保单检视和整理,以便我们能随时随地了解自己的保单情况,及时查漏补缺。
(7)出险时及时报案,如遭到拒赔,莫慌张,及时调整心态,向专业保险经纪人寻求帮助,分析原因,寻找突破口,记住你不是一个人在孤军奋战。

总而言之,最重要的是:我们在身体状况好的时候配置保险,这是明智之举,而且越早买越好,随着再保公司对保险公司的风险管控越来越严,核保也只会越来越严。保险只能是解决未知的风险,当风险存在的时候,就有可能和保险无缘了。

#你最想钻进谁的存稿箱#
我最想钻进自己的存稿箱,看看这个湖中水怪后面的剧情到底咋样。

中秋节的夜晚,院子里一起玩的朋友说我们一人分享一个自己的秘密吧。

他说他在小区花坛的树洞下面藏了一对乒乓球拍。

我在他耳畔悄悄说——

我们小区后门的湖里,有一只水怪。



在我很小的时候,曾经发过一场诡异的高烧。

暑假回乡下老家避暑,和小伙伴去村口的湖边玩了玩水,回来就高烧到昏迷。

父亲用三轮车连夜把我送到镇上医院,三家医院的医生查血看了情况后都拒收。

血检查不出原因,没有任何症状,从医学上来看,我完全健康正常。

只是身体发烫,眼珠微凸,眼神昏昧,略带水光。

那对眼睛直勾勾地盯着天花板,就像鱼一样。

爷爷还请来了邻村厉害的神婆过来,她坐下掰开我的眼皮看了看情况后起身就往外走。

边走边摆手说,等着给娃娃准备后事吧。

我爷爷赶忙追出屋外,往她怀里塞了几张百元大钞,这才套出几句原因。

据神婆说,是我们家填湖新造的房子破坏了湖水的环境,得罪了湖神,所以被水怪上了身。

要破解只有一个办法,用水泵抽干湖水,把那水怪抓来,将它的那对眼珠子挖出来直接吞服,还有一线生机。

至于后面我有没有吃掉水怪的眼睛,我的确记不清了。

反正我活到了现在,所以应该是吃了?

但嘴里的确没有吃过任何咸腥之物的味觉记忆。

那件事唯一的后遗症,就是我再也不能吃鱼,还有任何河鲜海鲜。

以及拥有了一对向外微凸的死鱼眼。

班上的同学都给我起外号叫卖鱼强,搞得我十分尴尬。

从那以后,我变得很讨厌水。

湖水,溪水,河水,海水,甚至游泳池的水都不行。

我对所有人说是因为我不会游泳,害怕溺水,所以离水远一点。

但其实事实是相反的……

“卖鱼强,你快点啊!都等着你呢!”

黑暗中一道手电的光朝着我的方向照了过来,打断了我的思绪。

“就是就是!你别墨迹,快过来,这里好凉快!”

另一个男声从前方水面响起。

“你别催王鱼了,他怕水你又不是不知道,真是没有人情味。”一个扎着马尾辫的妹子在旁边拍了拍我的背,向我投来了同情的目光。

“沈瞳你怎么老帮他说话,我又没让他下水,唉哟,是不是喜欢他?”

“我……你……你瞎说什么!”女孩的脸微红,似乎有些急了,随后又快速看了看我,似乎在确认我没有生气。

我给予妹子一个肯定的目光,我没有生气,开玩笑卖鱼强怎么会生气。

“王鱼你就给我们几个拍一段视频就好,我明天要带到学校去给大家看看,视频名字我都想好了,就叫许大王夜游东湖!”

“来了来了,这就来了!”我敷衍地应付着,身体却非常抗拒地扶着石头栏杆,尽可能慢地向前踱步。

高一考上市重点后,我们全家搬到现在这个小区,而我很快和小区的同龄人打成一片。

刚才前面举着手电催我那个是院子里的老大许可,他爹是附近开游泳馆的。

按他的说法刚出生几个月就被爹丢到游泳池泡大的,从小就水性好。

旁边那个大块头是他的死党郭林,家里开鱼塘的,整个东湖的鱼塘有三分之一写着他爹的名字,两兄弟俩好得穿一条裤子。

我旁边这位妹妹叫沈瞳,小我们一岁,父母都是高中老师,是院子里最好看的姑娘。

所有院子里的男生都悄悄喜欢她。

当然也包括我。

这个夏夜,40度高温,小区不知为何断电了,大家都不得不出来乘凉。

大人们扇着扇子聊天,小孩子自然百无聊赖。

许可突发奇想,说前阵子骑车路过发现小区后面的湖上新修了一个湖心亭,非得带着我们过来探险。

谁不来谁是小狗。

胳膊拧不过大腿的我,只能在得到“可以不下水但必须去”的保证后,战战兢兢地跟着一起过去。

我几乎是在沈瞳的搀扶下才慢慢走到湖心亭,因为走得慢,此时的满月已经升到天空正中央了。

像一块巨大的月饼挂在天上。

月光之下,许可和郭林早脱了衣服,在湖水中酣畅地游着。

“太凉快了!太爽了!沈瞳你要不要下来玩?”

沈瞳浅浅地笑了笑:“我没带泳衣,算了吧,我陪王鱼给你们拍视频就好。”

我举着手机给许可他们拍着视频,记录着他在漆黑的湖面上摆出各种帅气的poss。

这个过程里,我不得不看到,我最害怕的东西。

水面……

在那场大病之后,有一件事我谁都没有告诉。

那就是我得到了一种奇怪的视力。

鱼一样的视力。

比如此时,我就能清楚地看到,漆黑的水面之下,哪里是成团的水草,哪里是还没睡觉的小鱼苗,哪里是路人丢弃的易拉罐和塑料袋。

我甚至连许可裤衩上的CK标志都能看得一清二楚。

拥有这种奇怪的视力后,我变得特别害怕靠近水。

因为我有恐高症。

越是巨大和深邃的水面,在我的眼里越像是站在几十层的脚手架上,俯瞰脚下的世界。

太清晰,有时候也是一种危险。

就在此时,突然有一种发毛的感觉从我的心底涌上来。

那种感觉就像是,有什么东西在水下偷窥我一样。

就在我思考的时候,许可又开始下新的命令。

“王鱼你tm别离那么远啊,你拍个锤子,近景特写懂不懂?靠近一点。”

许可用手臂大力地拍打着水面,水花溅了我一身。

我不得不蹲下身子,慢慢朝着许可的方向靠了过去。

三步……

两步……

一步……

就在我颤颤巍巍地举着手机给许可拍近景特写时,一股巨大的力量突然拽住我的脚。

下一秒,天旋地转。

等我再反应过来,我已经沉入湖中了。

我像鱼一样在水里游动,向上,快速浮出水面。

湖边长大的孩子,怎么可能不懂水性?

等我再次睁开眼,旁边是许可和郭林戏谑的鬼脸。

他们两兄弟使坏,趁着我不背一人一只手,把我强行拉下了水。

“哈哈哈哈,下水了吧,早tm想这么干了,王鱼你会水嘛,干嘛装旱鸭子?”

搞清楚情况后我也缓缓松了一口气。

恶作剧没事,我爬上去就……

就在此时,我的血液仿佛凝固了一般。

因为就在刚才,许可背后有一个巨大的东西动了一下。

在水面上时被他的身体遮挡,我一直没有看到他身下的水域。

此时我终于看到了,在浑浊的水面中,在他身后十几米的水底,那水桶粗细的东西。

我看到了,我看到了!

那是一对巨大的,血红色的眼睛。
#微博新知博主#

小时候,我们总以为长大了我可以挣很多很多钱

小时候,我们总以为长大了我可以挣很多很多钱,花不完的钱。现在长大了才知道,每个月工资就那么多,一×就出来了,还要花,一个月能存下来的钱所剩无几。有时候没有钱真的是太无赖了!

在我年轻的时候,我以为,只要我在这个城市有个窝,我就一定可以风生水起。现在想起我那时候的想法我就想笑。现在即使我在这里有了一套房子,我依然一贫如洗。连个像样的工作都找不到!

如果命中注定是碌碌无为、平凡过一生,无论怎么折腾结果都是一无所有;如果命中注定是花团锦簇大富大贵,无论前期怎么落魄后期都会有机遇或者说突然顿悟然后努力得到结果。那是不是人人都会躺平!

可是,每个人不到最后一刻,你是无法知道命运究竟给你安排了些什么。你说的每一句话做的每一件事,绝不是毫无反应,你一定因为这句话这件事得到了或者失去了些东西。也许,我们穷其一生的折腾,就是为了证明,那个早已命中注定的结局,那如果不折腾呢?

正着想,反着想。所以如果你纠结于生活里发生的不可思议的事情,告诉自己没有必要,因为都是命运安排给你的。你无法预知也无法逃避,接受就是最好的办法。

把一切都交给命运,你只去感受就好了。你的生活,你的朋友,你的未来一切的一切,命运既然给你了,就好好的用心去感受,不要纠结于是否有结果是否成功是否能出人头地,不要为了些没所谓的东西浪费心情和时间。好赖活一场,重在参与嘛。

有时候,结局可能真的已经不太重要了!


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