[思考]#零利率时代#投资，优质资产怎么选？
几天有朋友给小嶺发了一个货币基金的表格。他感叹道，如今现在大多数货币基金的年化收益率都已经跌破了2了。还有一个做同业存款的朋友，给我看了一下同业定期，我一看7天的收益率1.3%，3个月收益率1.4％，6个月的1.5%，1年的1.6%。
这个收益率反映了一个很大的现实情况：无风险利率快速下行。要知道，大概在2016年左右的时候，4个点还是比较普遍的一种现象。但是现在，2个点以下已经成为了常态。未来，会不会跌破1个点？会不会跌破0.5？这些都是投资者很焦虑的事情。
“零利率”是近一段时间以来我们讨论比较频繁的一个话题。所谓零利率，是指当下的一种趋势，就是作为定价基准的各国国债尤其是长期国债（10年期），正在逐渐走低，不少国家已经是0，几个主要国家比如说英国，美国，也在接近0。
这次新冠疫情来袭，美国是全球最大的受灾国，英国在欧洲也属于比较严重的，也因为此，两个国家的中央银行，也采取了一系列手段，包括降息，包括购买国债，来为经济和股市托底，这样一来，就有造成了两国长期国债利率走低。
如此，主要经济体中，只有中国的国债还保持着相对较高（2以上）的利率水平。从趋势上来看，全球所有国家的利率水平走低，在可见的将来是一个大概率的事件。
这个大概率的事件有两个重大的背景：
1、全球经济增长率的放缓。全球经济增速的放缓，是有内在规律的。从2008年次贷危机以来，全球经济增速就有放缓的迹象。这个放缓迹象有很多的综合因素，我们现在主要不去探讨后面的逻辑，只谈谈现象。这个现象就是，以美国为代表的发达国家，开始出现各种民粹主义的倾向。
这个倾向的背后，为什么有这个矛盾，就是经济增速放缓后，财富分配不均，压力传导到下层导致的矛盾。所以我们看到矛盾越大，民粹越激烈，就证明经济压力越大。反过来说，经济增速较快的时候，财富虽然也有分配不均的问题，但是下层也能感受到财富增加，矛盾并不明显。我们只需要观察这个矛盾，就能理解经济的问题。
2、货币供应和生产供应的不匹配。自2008年次贷危机以来，或者说长期的央行强干预，虽然抹平了经济危机，但是解决不了经济问题的根本问题。长期通过货币政策来掩盖矛盾，货币供给大大超速，这也是造成贫富分化加剧的原因之一，其原因在于货币供给的增加，对下层的影响远高于上层，因为下层并不持有任何金融资产，没有办法获得资产收益。
货币供应量上去了，生产同样上去，也不会出现失衡的问题。但是我们可以看到，生产并没有上去。为什么中国的压力稍微小一些，是因为中国的生产上去了，中国是全球最大的制造业国家。全球超发货币的相当部分，需要跟中国的财富创造结合起来。
但是，对于那些实体经济占比较小，虚拟经济比如说金融业等占比较大的经济体，就是一个压力了。长期货币和生产失衡，造成的结果就是生产／货币即生产价格的的上升。对应的，就是购买力的下降，这是利率的本质，因为利率就是对资产的购买价格。
这两个重大的背景，第一个全球经济增速的放缓，影响的是资产创造收益的能力。第二个货币和生产的失衡，影响的是资金的购买力。这造成的结果就是，越来越的资金，追逐越来越少的优质资产。我们这里优质资产的定义很简单，每年的现金分红比例越高，就是优质资产。
看懂了这个趋势之后，我们就知道，资金对于优质资产的竞争会越来越激烈。但是，我们还是有很多机会，因为资金有时候并不知道什么是优质资产。
所以我们在零利率时代的所有核心投资策略，其关键的关键，就是尽可能多的，尽可能早的，尽可能便宜的，拿到固定稳定分红率较高的资产。
如果按照这个标准去看我们的资产配置策略，就很简单了。比如说债券，你有一个长期分红年化4%的债券，可不可以？当然可以。4%比零利率好太多了。债券这个问题就是在于付息方会不会破产，会不会倒闭？所以大家都去买国债。国债现在做不到4%了，这种机会在减少。
在债券领域，要找到稳定分红的资产容易，但是找到高分红的，不多了。最近我注意到苏州一个国有企业，发行了一个5年期的债券，利息2.9%，创造了国企发债的最低利率。这说明投资者对于这个利率还是接受的。
这个2.9%的利率，还要持有债券5年，还要承担波动的风险，从性价比上来说是不划算的。虽然说现在的现金理财工具比如说余额宝跌破了2%，但是人家好歹还是现金理财，流动性非常好，当天可支付隔天可提款。
短期债券，比如说90天内期限的，一年下来可以做到3-4%。所以跟这些投资工具相比，5年的信用债就没什么吸引力了。这个比较就说明，很多资金还是比较笨的，或者说，市场的不透明还是很严重的，这就给我们创造了不少的机会。
稳定的高分红的优质资产，还要便宜，除了在债券市场去找，还能在哪里找呢？外汇市场，期货市场，大宗商品，这些都是博弈的市场，这些市场的资产很少能够产生稳定分红的。所以我们一般不去建议投资者去碰这些不熟悉的资产类别。你不懂，不专业，就很容易被别人坑。
有的人说，房地产可以是一个不错的选择。早期持有房地产的人，成本比较低，算到现在租金上去了，对于他们来说，租金回报率是不错的。但是，对于现在的购房投资者来说，或者说持有房产者来说，租金回报率就不一定了。
总的来说，一线城市租金回报率在2%以下。这个回报率跟余额宝差不多，房地产有一个升值的预期，因为有这个预期所以拿着房产主要是等升值，不是等租金。结果最近两年，一线城市房产价格没有涨，如果计算一下机会成本，也就是无风险利率，持有房产基本上是亏损的。
当然，这样也就是两年的时间，所以持有房产的人们还没有感受到这个亏损。如果持续下去五年十年了，很多持有房产的人就受不了了。这个时候，他们出售房产进一步导致房产价格涨不上去，那么房产投资的风险就一下子出来的。
保险的话就更不会是一个简单的投资品种了。我一直都认为，你买保险一定是图一个保险的功能，不是图一个投资的功能。投资保险本身收益率不高，流动性更不好，如果不是本身附带了一个保险的功能，在市场上是没有什么竞争力的。
如果资金量比较大的话，可以考虑一些对冲基金。但是对冲基金要找市场中性的，不回因为市场暴跌而产生永久性的本金损失。但是对冲基金对于很多投资者来说，门槛太高，也不好选择
这个时候，可以退一步，考虑公募基金产品里面，专门做绝对收益的。这也需要一定的专业度。如何选择，我们以后有机会再介绍。对于一般的投资者来说，高分红稳定的优质资产，最多的地方就是在股市里面。这是一个常识但是真正能去拿到并且持续拿住的很少，为什么呢？
股市的波动性非常高，流动性也好。因为情绪主导，或者看到价格上下，投资者很容易就拿不住。在股市里面投资，看起来门槛不高，但实际上门槛非常高，这个门槛一个是专业的知识，另外一个就是心态，而后者是最容易遭人忽视的。
但是相对于其他的资产，能够对抗零利率的，股票资产是最为合适的。一个是因为股票或者说公司是真正在创造财富的，一个是零利率的环境，对于股票来说是非常好的。因为股票的估值一般等于利率的倒数。利率为零，股票的估值就没有上限了。
有的投资者问，股市里面赚不赚钱，好像跟是不是买高股息率的股票没有关系。这个从逻辑上来看是对的。但是，对于普通投资者来说，如果你买的股票没有分红，你的所谓“持有成本”就会比较高。这个“持有成本”，就一定要转嫁到股价上面来。
高分红的股票，即便股价不涨，也可以从分红中取得收益。这个特点有利于股票投资人“拿住”股票——而长期来看，只有拿得住，才能取得丰厚的收益。如果拿不住，即便你有多次抓到了涨幅较大的股票，但是最后整体来算，收益也一般，因为你不一定每次都对，对的时候也不一定每次都重仓。
最后总结一下，零利率时代，核心的投资秘诀就是：你要找到足够便宜的生息资产，而且一定要拿住。这些资产产生的固定回报越高越好，并且要稳定。这些资产拿住了之后就不要放手，因为越来越稀缺。
几天有朋友给小嶺发了一个货币基金的表格。他感叹道，如今现在大多数货币基金的年化收益率都已经跌破了2了。还有一个做同业存款的朋友，给我看了一下同业定期，我一看7天的收益率1.3%，3个月收益率1.4％，6个月的1.5%，1年的1.6%。
这个收益率反映了一个很大的现实情况：无风险利率快速下行。要知道，大概在2016年左右的时候，4个点还是比较普遍的一种现象。但是现在，2个点以下已经成为了常态。未来，会不会跌破1个点？会不会跌破0.5？这些都是投资者很焦虑的事情。
“零利率”是近一段时间以来我们讨论比较频繁的一个话题。所谓零利率，是指当下的一种趋势，就是作为定价基准的各国国债尤其是长期国债（10年期），正在逐渐走低，不少国家已经是0，几个主要国家比如说英国，美国，也在接近0。
这次新冠疫情来袭，美国是全球最大的受灾国，英国在欧洲也属于比较严重的，也因为此，两个国家的中央银行，也采取了一系列手段，包括降息，包括购买国债，来为经济和股市托底，这样一来，就有造成了两国长期国债利率走低。
如此，主要经济体中，只有中国的国债还保持着相对较高（2以上）的利率水平。从趋势上来看，全球所有国家的利率水平走低，在可见的将来是一个大概率的事件。
这个大概率的事件有两个重大的背景：
1、全球经济增长率的放缓。全球经济增速的放缓，是有内在规律的。从2008年次贷危机以来，全球经济增速就有放缓的迹象。这个放缓迹象有很多的综合因素，我们现在主要不去探讨后面的逻辑，只谈谈现象。这个现象就是，以美国为代表的发达国家，开始出现各种民粹主义的倾向。
这个倾向的背后，为什么有这个矛盾，就是经济增速放缓后，财富分配不均，压力传导到下层导致的矛盾。所以我们看到矛盾越大，民粹越激烈，就证明经济压力越大。反过来说，经济增速较快的时候，财富虽然也有分配不均的问题，但是下层也能感受到财富增加，矛盾并不明显。我们只需要观察这个矛盾，就能理解经济的问题。
2、货币供应和生产供应的不匹配。自2008年次贷危机以来，或者说长期的央行强干预，虽然抹平了经济危机，但是解决不了经济问题的根本问题。长期通过货币政策来掩盖矛盾，货币供给大大超速，这也是造成贫富分化加剧的原因之一，其原因在于货币供给的增加，对下层的影响远高于上层，因为下层并不持有任何金融资产，没有办法获得资产收益。
货币供应量上去了，生产同样上去，也不会出现失衡的问题。但是我们可以看到，生产并没有上去。为什么中国的压力稍微小一些，是因为中国的生产上去了，中国是全球最大的制造业国家。全球超发货币的相当部分，需要跟中国的财富创造结合起来。
但是，对于那些实体经济占比较小，虚拟经济比如说金融业等占比较大的经济体，就是一个压力了。长期货币和生产失衡，造成的结果就是生产／货币即生产价格的的上升。对应的，就是购买力的下降，这是利率的本质，因为利率就是对资产的购买价格。
这两个重大的背景，第一个全球经济增速的放缓，影响的是资产创造收益的能力。第二个货币和生产的失衡，影响的是资金的购买力。这造成的结果就是，越来越的资金，追逐越来越少的优质资产。我们这里优质资产的定义很简单，每年的现金分红比例越高，就是优质资产。
看懂了这个趋势之后，我们就知道，资金对于优质资产的竞争会越来越激烈。但是，我们还是有很多机会，因为资金有时候并不知道什么是优质资产。
所以我们在零利率时代的所有核心投资策略，其关键的关键，就是尽可能多的，尽可能早的，尽可能便宜的，拿到固定稳定分红率较高的资产。
如果按照这个标准去看我们的资产配置策略，就很简单了。比如说债券，你有一个长期分红年化4%的债券，可不可以？当然可以。4%比零利率好太多了。债券这个问题就是在于付息方会不会破产，会不会倒闭？所以大家都去买国债。国债现在做不到4%了，这种机会在减少。
在债券领域，要找到稳定分红的资产容易，但是找到高分红的，不多了。最近我注意到苏州一个国有企业，发行了一个5年期的债券，利息2.9%，创造了国企发债的最低利率。这说明投资者对于这个利率还是接受的。
这个2.9%的利率，还要持有债券5年，还要承担波动的风险，从性价比上来说是不划算的。虽然说现在的现金理财工具比如说余额宝跌破了2%，但是人家好歹还是现金理财，流动性非常好，当天可支付隔天可提款。
短期债券，比如说90天内期限的，一年下来可以做到3-4%。所以跟这些投资工具相比，5年的信用债就没什么吸引力了。这个比较就说明，很多资金还是比较笨的，或者说，市场的不透明还是很严重的，这就给我们创造了不少的机会。
稳定的高分红的优质资产，还要便宜，除了在债券市场去找，还能在哪里找呢？外汇市场，期货市场，大宗商品，这些都是博弈的市场，这些市场的资产很少能够产生稳定分红的。所以我们一般不去建议投资者去碰这些不熟悉的资产类别。你不懂，不专业，就很容易被别人坑。
有的人说，房地产可以是一个不错的选择。早期持有房地产的人，成本比较低，算到现在租金上去了，对于他们来说，租金回报率是不错的。但是，对于现在的购房投资者来说，或者说持有房产者来说，租金回报率就不一定了。
总的来说，一线城市租金回报率在2%以下。这个回报率跟余额宝差不多，房地产有一个升值的预期，因为有这个预期所以拿着房产主要是等升值，不是等租金。结果最近两年，一线城市房产价格没有涨，如果计算一下机会成本，也就是无风险利率，持有房产基本上是亏损的。
当然，这样也就是两年的时间，所以持有房产的人们还没有感受到这个亏损。如果持续下去五年十年了，很多持有房产的人就受不了了。这个时候，他们出售房产进一步导致房产价格涨不上去，那么房产投资的风险就一下子出来的。
保险的话就更不会是一个简单的投资品种了。我一直都认为，你买保险一定是图一个保险的功能，不是图一个投资的功能。投资保险本身收益率不高，流动性更不好，如果不是本身附带了一个保险的功能，在市场上是没有什么竞争力的。
如果资金量比较大的话，可以考虑一些对冲基金。但是对冲基金要找市场中性的，不回因为市场暴跌而产生永久性的本金损失。但是对冲基金对于很多投资者来说，门槛太高，也不好选择
这个时候，可以退一步，考虑公募基金产品里面，专门做绝对收益的。这也需要一定的专业度。如何选择，我们以后有机会再介绍。对于一般的投资者来说，高分红稳定的优质资产，最多的地方就是在股市里面。这是一个常识但是真正能去拿到并且持续拿住的很少，为什么呢？
股市的波动性非常高，流动性也好。因为情绪主导，或者看到价格上下，投资者很容易就拿不住。在股市里面投资，看起来门槛不高，但实际上门槛非常高，这个门槛一个是专业的知识，另外一个就是心态，而后者是最容易遭人忽视的。
但是相对于其他的资产，能够对抗零利率的，股票资产是最为合适的。一个是因为股票或者说公司是真正在创造财富的，一个是零利率的环境，对于股票来说是非常好的。因为股票的估值一般等于利率的倒数。利率为零，股票的估值就没有上限了。
有的投资者问，股市里面赚不赚钱，好像跟是不是买高股息率的股票没有关系。这个从逻辑上来看是对的。但是，对于普通投资者来说，如果你买的股票没有分红，你的所谓“持有成本”就会比较高。这个“持有成本”，就一定要转嫁到股价上面来。
高分红的股票，即便股价不涨，也可以从分红中取得收益。这个特点有利于股票投资人“拿住”股票——而长期来看，只有拿得住，才能取得丰厚的收益。如果拿不住，即便你有多次抓到了涨幅较大的股票，但是最后整体来算，收益也一般，因为你不一定每次都对，对的时候也不一定每次都重仓。
最后总结一下，零利率时代，核心的投资秘诀就是：你要找到足够便宜的生息资产，而且一定要拿住。这些资产产生的固定回报越高越好，并且要稳定。这些资产拿住了之后就不要放手，因为越来越稀缺。
#无锡新闻#【无锡人，你是不是经常受电话骚扰？一条公民个人信息“地下交易链”被斩断】
业主常受电话骚扰 背后是大量隐私遭泄露
刚刚欢天喜地买了房，就有装修公司来电问“要不要装修”；住了几年的房子，总有中介公司来问要不要出租或出售；电话那头的业务员，每次都能精准报出业主的姓氏和小区名称……究竟是谁把个人信息泄露出去的？昨天，无锡警方通报了一起侵犯公民个人信息案件。该案涉案人员来自家装业、房产中介业、地产开发业等多个行业，涉案公民个人信息量达500余万条。
案发：聊天群内8个小区信息 牵出一个犯罪链条
3月中旬，钱桥派出所民警在工作中获得一条线索，某装潢公司工作人员在公司一个聊天小群里，看到设计师贴出了8个小区的住户信息，提示另一名同事接收。工作人员打听到这些信息是要用来给住户打电话的，觉得问题有些严重，便悄悄向警方反映了情况。
民警通过暗访，发现该公司设计师李某某手头的业主信息不止8个小区。对此惠山警方立即成立专案组开展调查，会同市公安局网安部门循线追踪。经前期侦查，专案组对李某某所在装潢公司进行突击检查，发现他电脑和手机内存放了大量小区业主信息。信息内容不仅包括楼盘名称、业主姓名、电话号码、楼栋号、房产面积等，部分还包含了身份证号码和户籍所在地。
李某某交代，这些业主信息来自林某某、郁某某。民警发现，林某某做壁纸生意，郁某某做硅藻泥买卖，两人与李某某业务上多有来往。两人到案后，供述了自从事装潢行业以来，多次通过网上互换的方式，非法获取大量无锡小区业主信息用于招揽生意，并将上述信息非法提供给他人。
通过审查专案组发现，林某某、郁某某有一个上线，不久一个长期热衷收集并交换小区业主信息的嫌疑人进入了警方视野。该嫌疑人姓周，30多岁，做门窗生意，是同行眼中消息灵通的“周总”。随即专案组将嫌疑人周某某抓获。当日民警在他手机聊天软件收藏夹内，发现了160多个以小区命名保存的文件。周某某交代，自己平时喜欢通过购买、交换等方式收集小区业主信息，并将这些信息用赠与、交换的方式传递给老乡和同行，以此结交朋友、拓展生意和人脉。至此，一条专门从事倒卖、交换小区身份信息的“灰色产业链”逐渐浮出水面。
追踪：15人被采取强制措施 涉及中介地产等多行业
“李某某、周某某等人只是这个产业链犯罪的中间商。”办案民警意识到，几名嫌疑人都从事装潢行业，这些人处于链条中末端，还不是“灰色产业链”的源头。民警顺藤摸瓜，从周某某身上继续挖掘，获得了更多线索。
周某某主要有两个上家，第一个上家是个互相倒卖交换信息的团伙。团伙中丁某某是个无业人员，俞某某是滨湖区某楼盘的工作人员，另一人周某来自装潢公司，周某的上线又是新吴区某楼盘的工作人员。这些嫌疑人利用业主信息赚取“外快”，其中俞某某还从房产中介人员龚某某处买来业主信息。龚某某手上不但有新楼盘的业主信息，还有许多老旧小区的业主信息，共计上百万条。
周某某的第二个上家是房产中介人员沈某某。从沈某某的住户信息来源，专案组快速锁定一家连锁房产中介公司，依法对该公司及门店进行搜查，当场查获涉及小区业主的身份信息200余万条，信息涵盖不少新旧楼盘和小区。公司法人、区域经理和相关员工随后被警方抓获。
截至本月，专案组陆续在锡山区、梁溪区、滨湖区、经开区、惠山区、新吴区等地抓获嫌疑人30多名，其中15人被采取刑事强制措施，其余情节较轻的人员受到了行政处罚。
内幕：业主信息层层泄露 第一手资料交易价最高
随着调查的一步步深入，涉案人员从最初的一两个到“几何式”发散增长，涉案电子数据越来越庞杂。办案民警主动分析研判，对所有涉案人员进行全面排查掌控，对侵犯公民个人信息的犯罪进行全链条打击，全力整治房产家装行业乱象。该案累计查获业主信息500余万条，涉及无锡几乎所有小区，嫌疑人非法获利近百万元。
参与办案的钱桥派出所民警周廷瑜介绍，案件中发现一些中介、装潢、房产销售公司的从业人员在网上非法买卖公民个人信息，楼盘业主姓名、电话号码、身份证号码、资产情况等信息被层层泄露转卖。警方整理的证据中，光是从嫌疑人手机里转出的信息，打印成纸张就装了很多箱，电脑和U盘里的还没包括在内。在这些信息中，新楼盘的一手资源是最紧俏的，一条信息交易价在5-10元，文件打包价可能在5000元左右甚至数万元。如果是已转手的二手信息，或老旧小区业主信息，交易价会在2000元左右或更低，有的甚至是免费交换。大量个人信息泄露，导致很多业主会接到各种骚扰电话。
声音：侵犯个人信息屡禁不绝 行业监管需要完善
“这起案件暴露出，非法获取、提供、交换、买卖小区业主身份信息已成为家装业、房产中介业、地产开发业等多个行业的营销潜规则，他们利用非法获取的业主信息进行电话轰炸营销”，惠山公安分局副局长罗焱说。据了解，业主个人信息被倒卖的渠道通常有多种，首先是楼盘开发商内部人员流出，有的人利用工作之便拍到的照片等内容，回去输入成文字表格，有的人在跳槽或离职前，带走并交易业主信息赚取“额外补偿”。其次是某些小区物业管理人员或保安等泄露信息，还有一种就是来自房屋中介、装潢公司所掌握的内部信息。
警方指出，涉案的嫌疑人多是相关行业的从业人员，他们视公民个人信息如普通资料，一些嫌疑人认为倒卖个人信息属于“行规”。从业人员的守法意识亟待加强。当前侵犯公民个人信息的违法犯罪行为屡禁不绝，需要每个人都有安全意识，特别是相关行业的企业单位，更应承担起保护公民个人信息的社会责任，对于日常工作中掌握到的小区业主个人信息采取应有的保护措施，完善内部管理制度，对内部工作人员加强职业道德培养和必要安全监管。
相关行业无序的信息传播，已成为小区业主信息泄露的主要原因，进而出现了“推销垃圾电话”等行业乱象。从市公安局了解到，该案是一起典型的侵犯公民个人信息案件，查获的信息真实有效、内容详实，一旦这些被频繁交换的“共享资源”落入不法分子手中，将产生重大社会风险。在加强违法行为打击同时，警方呼吁联合住建部门、市场监管部门进一步加强行业监管，出台有关法律法规、行业规范，从源头上消除隐患。市民则要增强个人信息自我保护意识，发现个人信息遭到侵犯时，要及时举报或报警。
（晚报记者 念楼/文 警方供图）
今年已破获 9起侵犯公民 个人信息案
今年以来，无锡警方持续加大对网络违法犯罪生态的打击力度，深入推进“净网2020”专项行动。行动开展以来，全市共侦破各类案件397起，抓获犯罪嫌疑人329名。及时清理了一批违法有害信息，破获了一批重大涉网犯罪案件，整治了一批违法违规互联网企业。
从市公安局网络安全保卫支队获悉，警方全生态打击为各类网络犯罪提供技术支持、广告推广、资金结算等服务的犯罪团伙，深挖彻查各行业内部人员泄露信息和以大数据为名侵犯公民个人信息的犯罪活动。今年已破获侵犯公民个人信息案件9起，抓获犯罪嫌疑人116名。一些案件查到的违法行为涉及为诈骗团伙以及网络赌博团伙提供财产类个人信息等。为营造安全有序的网络环境，警方今后将强化专项集中整治和日常安全监管，并会同网信、文化、市场监管等部门建立完善常态化的联合执法机制。
业主常受电话骚扰 背后是大量隐私遭泄露
刚刚欢天喜地买了房，就有装修公司来电问“要不要装修”；住了几年的房子，总有中介公司来问要不要出租或出售；电话那头的业务员，每次都能精准报出业主的姓氏和小区名称……究竟是谁把个人信息泄露出去的？昨天，无锡警方通报了一起侵犯公民个人信息案件。该案涉案人员来自家装业、房产中介业、地产开发业等多个行业，涉案公民个人信息量达500余万条。
案发：聊天群内8个小区信息 牵出一个犯罪链条
3月中旬，钱桥派出所民警在工作中获得一条线索，某装潢公司工作人员在公司一个聊天小群里，看到设计师贴出了8个小区的住户信息，提示另一名同事接收。工作人员打听到这些信息是要用来给住户打电话的，觉得问题有些严重，便悄悄向警方反映了情况。
民警通过暗访，发现该公司设计师李某某手头的业主信息不止8个小区。对此惠山警方立即成立专案组开展调查，会同市公安局网安部门循线追踪。经前期侦查，专案组对李某某所在装潢公司进行突击检查，发现他电脑和手机内存放了大量小区业主信息。信息内容不仅包括楼盘名称、业主姓名、电话号码、楼栋号、房产面积等，部分还包含了身份证号码和户籍所在地。
李某某交代，这些业主信息来自林某某、郁某某。民警发现，林某某做壁纸生意，郁某某做硅藻泥买卖，两人与李某某业务上多有来往。两人到案后，供述了自从事装潢行业以来，多次通过网上互换的方式，非法获取大量无锡小区业主信息用于招揽生意，并将上述信息非法提供给他人。
通过审查专案组发现，林某某、郁某某有一个上线，不久一个长期热衷收集并交换小区业主信息的嫌疑人进入了警方视野。该嫌疑人姓周，30多岁，做门窗生意，是同行眼中消息灵通的“周总”。随即专案组将嫌疑人周某某抓获。当日民警在他手机聊天软件收藏夹内，发现了160多个以小区命名保存的文件。周某某交代，自己平时喜欢通过购买、交换等方式收集小区业主信息，并将这些信息用赠与、交换的方式传递给老乡和同行，以此结交朋友、拓展生意和人脉。至此，一条专门从事倒卖、交换小区身份信息的“灰色产业链”逐渐浮出水面。
追踪：15人被采取强制措施 涉及中介地产等多行业
“李某某、周某某等人只是这个产业链犯罪的中间商。”办案民警意识到，几名嫌疑人都从事装潢行业，这些人处于链条中末端，还不是“灰色产业链”的源头。民警顺藤摸瓜，从周某某身上继续挖掘，获得了更多线索。
周某某主要有两个上家，第一个上家是个互相倒卖交换信息的团伙。团伙中丁某某是个无业人员，俞某某是滨湖区某楼盘的工作人员，另一人周某来自装潢公司，周某的上线又是新吴区某楼盘的工作人员。这些嫌疑人利用业主信息赚取“外快”，其中俞某某还从房产中介人员龚某某处买来业主信息。龚某某手上不但有新楼盘的业主信息，还有许多老旧小区的业主信息，共计上百万条。
周某某的第二个上家是房产中介人员沈某某。从沈某某的住户信息来源，专案组快速锁定一家连锁房产中介公司，依法对该公司及门店进行搜查，当场查获涉及小区业主的身份信息200余万条，信息涵盖不少新旧楼盘和小区。公司法人、区域经理和相关员工随后被警方抓获。
截至本月，专案组陆续在锡山区、梁溪区、滨湖区、经开区、惠山区、新吴区等地抓获嫌疑人30多名，其中15人被采取刑事强制措施，其余情节较轻的人员受到了行政处罚。
内幕：业主信息层层泄露 第一手资料交易价最高
随着调查的一步步深入，涉案人员从最初的一两个到“几何式”发散增长，涉案电子数据越来越庞杂。办案民警主动分析研判，对所有涉案人员进行全面排查掌控，对侵犯公民个人信息的犯罪进行全链条打击，全力整治房产家装行业乱象。该案累计查获业主信息500余万条，涉及无锡几乎所有小区，嫌疑人非法获利近百万元。
参与办案的钱桥派出所民警周廷瑜介绍，案件中发现一些中介、装潢、房产销售公司的从业人员在网上非法买卖公民个人信息，楼盘业主姓名、电话号码、身份证号码、资产情况等信息被层层泄露转卖。警方整理的证据中，光是从嫌疑人手机里转出的信息，打印成纸张就装了很多箱，电脑和U盘里的还没包括在内。在这些信息中，新楼盘的一手资源是最紧俏的，一条信息交易价在5-10元，文件打包价可能在5000元左右甚至数万元。如果是已转手的二手信息，或老旧小区业主信息，交易价会在2000元左右或更低，有的甚至是免费交换。大量个人信息泄露，导致很多业主会接到各种骚扰电话。
声音：侵犯个人信息屡禁不绝 行业监管需要完善
“这起案件暴露出，非法获取、提供、交换、买卖小区业主身份信息已成为家装业、房产中介业、地产开发业等多个行业的营销潜规则，他们利用非法获取的业主信息进行电话轰炸营销”，惠山公安分局副局长罗焱说。据了解，业主个人信息被倒卖的渠道通常有多种，首先是楼盘开发商内部人员流出，有的人利用工作之便拍到的照片等内容，回去输入成文字表格，有的人在跳槽或离职前，带走并交易业主信息赚取“额外补偿”。其次是某些小区物业管理人员或保安等泄露信息，还有一种就是来自房屋中介、装潢公司所掌握的内部信息。
警方指出，涉案的嫌疑人多是相关行业的从业人员，他们视公民个人信息如普通资料，一些嫌疑人认为倒卖个人信息属于“行规”。从业人员的守法意识亟待加强。当前侵犯公民个人信息的违法犯罪行为屡禁不绝，需要每个人都有安全意识，特别是相关行业的企业单位，更应承担起保护公民个人信息的社会责任，对于日常工作中掌握到的小区业主个人信息采取应有的保护措施，完善内部管理制度，对内部工作人员加强职业道德培养和必要安全监管。
相关行业无序的信息传播，已成为小区业主信息泄露的主要原因，进而出现了“推销垃圾电话”等行业乱象。从市公安局了解到，该案是一起典型的侵犯公民个人信息案件，查获的信息真实有效、内容详实，一旦这些被频繁交换的“共享资源”落入不法分子手中，将产生重大社会风险。在加强违法行为打击同时，警方呼吁联合住建部门、市场监管部门进一步加强行业监管，出台有关法律法规、行业规范，从源头上消除隐患。市民则要增强个人信息自我保护意识，发现个人信息遭到侵犯时，要及时举报或报警。
（晚报记者 念楼/文 警方供图）
今年已破获 9起侵犯公民 个人信息案
今年以来，无锡警方持续加大对网络违法犯罪生态的打击力度，深入推进“净网2020”专项行动。行动开展以来，全市共侦破各类案件397起，抓获犯罪嫌疑人329名。及时清理了一批违法有害信息，破获了一批重大涉网犯罪案件，整治了一批违法违规互联网企业。
从市公安局网络安全保卫支队获悉，警方全生态打击为各类网络犯罪提供技术支持、广告推广、资金结算等服务的犯罪团伙，深挖彻查各行业内部人员泄露信息和以大数据为名侵犯公民个人信息的犯罪活动。今年已破获侵犯公民个人信息案件9起，抓获犯罪嫌疑人116名。一些案件查到的违法行为涉及为诈骗团伙以及网络赌博团伙提供财产类个人信息等。为营造安全有序的网络环境，警方今后将强化专项集中整治和日常安全监管，并会同网信、文化、市场监管等部门建立完善常态化的联合执法机制。
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