收藏！全家保险配置思路
客户给老公和孩子买了重疾险+定寿+yi疗+意外，产品责任很好，配置的很齐全
但是自己没舍得买重疾，只有一份定寿
结果查出来鼻咽癌晚期，治疗费用理赔不到
[心]让我们一起重温买保险的四大思路
1⃣️先保障类保险，再储蓄类保险
不做好健康保障，只买储蓄险（教育金、养老金），万一发生健康风险，失去工作能力，不仅需要看病花钱，还面临储蓄险保费交不上的情况
2⃣️先保大人，后老人和小孩
先保经济支柱，4大险种配置齐全，老人和小孩发生健康风险，一样需要全家一起应对
3⃣️先保大风险，再保小风险
大风险就是人的寿命风险、大病风险
小风险：一些小住院、磕磕碰碰
4⃣️先看保险责任，再看保险gong司
保险gong司之所以成立，都是有严格要求的，比任何其他行业的公司都an全，不要只是盯着某一家所谓的大公司，花了很多钱，却买回来一份华丽不中用的保险，要看好保障责任，是否保的好
5⃣️量入为出，健康保费在家庭年结余的10~20%之间
参考标普图，保费支出不要影响正常生活
而解决风险对应的险种有：
➡️定期寿险
家庭支柱必备，人没了就赔，覆盖家庭负债和大额教育/赡养费用
➡️重疾险
符合条件一次性赔保额，弥补大病期间收入损失、巨额康fu费用
大人和小孩都需要，老人保费较贵，量力而行
➡️yi疗险
实报实销，覆盖大额yi疗支出
➡️意外险：
意外身故、意外伤残（按比例赔付）
➡️教育金
专款专用，按时给付
➡️养老金
补充退休金，一笔与生命等长的养老金
➡️终身寿险
财富传承，大额储蓄
保障类的保险也就是俗称四大金刚：定寿、重疾、yi疗、意外
一家️7口人，那么基本的保障配置为以下几种较齐全，共19张保单
四位老人：yi疗+意外，共8张保单
两位年轻人：定寿+重疾+yi疗+意外，共8张保单
一个小孩：重疾+yi疗+意外，共3张保单
在这个基础上，再考虑其他3种保险：教育金、养老金、终身寿险
建议全家成员尽可能的保够保全，风险面前，人人平等[心]
客户给老公和孩子买了重疾险+定寿+yi疗+意外，产品责任很好，配置的很齐全
但是自己没舍得买重疾，只有一份定寿
结果查出来鼻咽癌晚期，治疗费用理赔不到
[心]让我们一起重温买保险的四大思路
1⃣️先保障类保险，再储蓄类保险
不做好健康保障，只买储蓄险（教育金、养老金），万一发生健康风险，失去工作能力，不仅需要看病花钱，还面临储蓄险保费交不上的情况
2⃣️先保大人，后老人和小孩
先保经济支柱，4大险种配置齐全，老人和小孩发生健康风险，一样需要全家一起应对
3⃣️先保大风险，再保小风险
大风险就是人的寿命风险、大病风险
小风险：一些小住院、磕磕碰碰
4⃣️先看保险责任，再看保险gong司
保险gong司之所以成立，都是有严格要求的，比任何其他行业的公司都an全，不要只是盯着某一家所谓的大公司，花了很多钱，却买回来一份华丽不中用的保险，要看好保障责任，是否保的好
5⃣️量入为出，健康保费在家庭年结余的10~20%之间
参考标普图，保费支出不要影响正常生活
而解决风险对应的险种有：
➡️定期寿险
家庭支柱必备，人没了就赔，覆盖家庭负债和大额教育/赡养费用
➡️重疾险
符合条件一次性赔保额，弥补大病期间收入损失、巨额康fu费用
大人和小孩都需要，老人保费较贵，量力而行
➡️yi疗险
实报实销，覆盖大额yi疗支出
➡️意外险：
意外身故、意外伤残（按比例赔付）
➡️教育金
专款专用，按时给付
➡️养老金
补充退休金，一笔与生命等长的养老金
➡️终身寿险
财富传承，大额储蓄
保障类的保险也就是俗称四大金刚：定寿、重疾、yi疗、意外
一家️7口人，那么基本的保障配置为以下几种较齐全，共19张保单
四位老人：yi疗+意外，共8张保单
两位年轻人：定寿+重疾+yi疗+意外，共8张保单
一个小孩：重疾+yi疗+意外，共3张保单
在这个基础上，再考虑其他3种保险：教育金、养老金、终身寿险
建议全家成员尽可能的保够保全，风险面前，人人平等[心]
#中医[超话]# 人与人之间最重要的信任，那么你对中药的信任也是要了如指掌，同时要做到艺高人胆大，只要确定症候，不要怕，直接排兵布阵，哪位草药为先锋，哪位草药为后勤，哪位草药为主力，要提前布局，循序渐进，军令如山，不可动摇
在对战新冠疫情的时候，最起码你手里得有兵马，比如桔梗，半夏，天南，附子，在阴阳九遁中，它们肩负着四正四府四库四墓的功效，乃正神也，绝利一源，用师万倍，随便一样都可以一夫当关 万夫莫开，要是再配合三奇六仪，那可不得了，直接破阵
桔梗，这些药是我们在治疗肺癌重症的时使用到的。桔梗，一般来说我们在治肺吐脓疡的时候、化脓的时候、吐脓的时候，张仲景认为说吐白沫就是白泡沫，所以我每次问病人，你咳嗽啊？你痰长什么样子？我痰焦黄的，那生半夏、天南星就解决了
我的痰不是这样子，我的痰是白色有泡泡的，我听了心都凉一半了，我最怕这种痰，里面有问题。一般有肺癌的人，咳嗽痰就可以吐出来，吐出来就可以分辨
桔梗呢，专门用在吐白泡沫上，有时候吐白泡沫吐在马路上，一吐吐在地上，太阳一晒以后，哇，痰变得很大一个泡，整个泡泡跑起来，说明有肺癌，脓疡的现象，这个时候我们就使用桔梗。
这个桔梗呢很厉害，它除了排脓以外还排血
比如说，我们常常用桔梗甘草汤，桔梗在用的时候，病人在喝完，咳血出来，可以把里面的瘀血排出来。这个血停在肺里面不行，很多血呢是因为咳嗽咳久了，支气管破裂后造成出血，这时候要把血排掉
所有的我们的补剂，除了纯虚症以外，比如说气虚、血虚，你一补就到了，如果说你是有东西堵到的虚证，我们是“以通为补”
比如说现在这个人明明是便秘，这个血虚——胃口没有，便秘，结果他人很虚弱啊，你猛给他吃，吃完还是很虚弱，一点用都没有，你把他大便一清出来以后，他肚子饿，开始吃东西，真正消化到，那个才能补到他自己，这就做“以通为补”
那“以通为补”经方用得最多，经方大部分以通为补。南方的温病嘛，都是补嘛，十全大补丸、四物汤开出来都是补，补要看时机，不能乱补
他这个有东西堵到，瘀血瘀在肺里面就是堵，肺里面化脓也是堵，这时候我们用桔梗把这脓清掉。
所以，老师他呼吸又很短，咳嗽又是浓痰，我们知道，我们是用葶苈子能够下气，用桔梗来清痰、清瘀血，清肺里面的东西
严重的肺病，里面化脓疡的时候，那肺的器官都坏——破裂掉，把这个坏的组织清除来，这个桔梗就这么强
诸位看，本草经的原文，味辛，微温有小毒，治胸胁痛如刀刺，胸胁里面痛如刀刺，代表里面有瘀血块在里面，化脓，它的【性味】，桔梗味苦辛，苦能泄，辛能散，性微温，所以说他肺寒的时候，我们会用到桔梗
一般来说处方的时候，桔梗用一钱、两钱，我处方的时候，我遇到重症，这种重症我不会用一钱、两钱的啊，我一下子一两，还一钱、两钱，一钱、两钱对我来说是刷牙漱口了。一两，凶不凶？一两
【主治】，宣肺祛痰的主要的药物，功能治气壅塞在肺里面，肺壅，肺里面化脓，由于它是“以通为补”，它能利五脏，【别录】补血气，【甄权】治下痢，破血积气，【大明】说下一切气，所有的肺壅排血、排脓啊，都可以使用它
还有呢，补内漏。什么叫内漏哦，就是内出血。这个病人很好玩啊，病人会给你讲，哎幺奇怪，里面好像有水龙头开着，只是水一滴一滴在里面滴，他问你奇怪这是什么病，怎么有个水在里面滴滴滴？就是内漏！里面有脓疡，我们在使用的时候，桔梗
【药征】呢，你看，主治浊唾，就是痰涎很浓稠，都可以治，旁治咽喉痛。所以大家看到了，这个不管你是浓痰、黄痰还是白痰，统统可以使用桔梗，为什么呢
因为桔梗是清痰，清这个清血，把肺里面这个累积的东西清掉，最主要的功能在这里面。因为它是苦味、辛味，苦辛的
所以，真的管寒热的话，你可以用干姜，一些其它的药，比如太热了，我们用麻黄——我们用石膏、知母，很多都是，淮山白色的，麦门冬，很多都是入肺的
太冷了，我们用干姜，很多药，那你那个痰血脓很多，我们要靠：比如水很多，半夏啊，对不对，痰很多我们用南星啊、葶苈啊，这个如果脓的话，我们可以使用桔梗
当你肯定药物对症的时候，下手要重，因为病不会等，下手要重，大家不要怕，桔梗不会——上面是“小毒”，大毒我们都会用，小毒算什么？根本不会死人
在对战新冠疫情的时候，最起码你手里得有兵马，比如桔梗，半夏，天南，附子，在阴阳九遁中，它们肩负着四正四府四库四墓的功效，乃正神也，绝利一源，用师万倍，随便一样都可以一夫当关 万夫莫开，要是再配合三奇六仪，那可不得了，直接破阵
桔梗，这些药是我们在治疗肺癌重症的时使用到的。桔梗，一般来说我们在治肺吐脓疡的时候、化脓的时候、吐脓的时候，张仲景认为说吐白沫就是白泡沫，所以我每次问病人，你咳嗽啊？你痰长什么样子？我痰焦黄的，那生半夏、天南星就解决了
我的痰不是这样子，我的痰是白色有泡泡的，我听了心都凉一半了，我最怕这种痰，里面有问题。一般有肺癌的人，咳嗽痰就可以吐出来，吐出来就可以分辨
桔梗呢，专门用在吐白泡沫上，有时候吐白泡沫吐在马路上，一吐吐在地上，太阳一晒以后，哇，痰变得很大一个泡，整个泡泡跑起来，说明有肺癌，脓疡的现象，这个时候我们就使用桔梗。
这个桔梗呢很厉害，它除了排脓以外还排血
比如说，我们常常用桔梗甘草汤，桔梗在用的时候，病人在喝完，咳血出来，可以把里面的瘀血排出来。这个血停在肺里面不行，很多血呢是因为咳嗽咳久了，支气管破裂后造成出血，这时候要把血排掉
所有的我们的补剂，除了纯虚症以外，比如说气虚、血虚，你一补就到了，如果说你是有东西堵到的虚证，我们是“以通为补”
比如说现在这个人明明是便秘，这个血虚——胃口没有，便秘，结果他人很虚弱啊，你猛给他吃，吃完还是很虚弱，一点用都没有，你把他大便一清出来以后，他肚子饿，开始吃东西，真正消化到，那个才能补到他自己，这就做“以通为补”
那“以通为补”经方用得最多，经方大部分以通为补。南方的温病嘛，都是补嘛，十全大补丸、四物汤开出来都是补，补要看时机，不能乱补
他这个有东西堵到，瘀血瘀在肺里面就是堵，肺里面化脓也是堵，这时候我们用桔梗把这脓清掉。
所以，老师他呼吸又很短，咳嗽又是浓痰，我们知道，我们是用葶苈子能够下气，用桔梗来清痰、清瘀血，清肺里面的东西
严重的肺病，里面化脓疡的时候，那肺的器官都坏——破裂掉，把这个坏的组织清除来，这个桔梗就这么强
诸位看，本草经的原文，味辛，微温有小毒，治胸胁痛如刀刺，胸胁里面痛如刀刺，代表里面有瘀血块在里面，化脓，它的【性味】，桔梗味苦辛，苦能泄，辛能散，性微温，所以说他肺寒的时候，我们会用到桔梗
一般来说处方的时候，桔梗用一钱、两钱，我处方的时候，我遇到重症，这种重症我不会用一钱、两钱的啊，我一下子一两，还一钱、两钱，一钱、两钱对我来说是刷牙漱口了。一两，凶不凶？一两
【主治】，宣肺祛痰的主要的药物，功能治气壅塞在肺里面，肺壅，肺里面化脓，由于它是“以通为补”，它能利五脏，【别录】补血气，【甄权】治下痢，破血积气，【大明】说下一切气，所有的肺壅排血、排脓啊，都可以使用它
还有呢，补内漏。什么叫内漏哦，就是内出血。这个病人很好玩啊，病人会给你讲，哎幺奇怪，里面好像有水龙头开着，只是水一滴一滴在里面滴，他问你奇怪这是什么病，怎么有个水在里面滴滴滴？就是内漏！里面有脓疡，我们在使用的时候，桔梗
【药征】呢，你看，主治浊唾，就是痰涎很浓稠，都可以治，旁治咽喉痛。所以大家看到了，这个不管你是浓痰、黄痰还是白痰，统统可以使用桔梗，为什么呢
因为桔梗是清痰，清这个清血，把肺里面这个累积的东西清掉，最主要的功能在这里面。因为它是苦味、辛味，苦辛的
所以，真的管寒热的话，你可以用干姜，一些其它的药，比如太热了，我们用麻黄——我们用石膏、知母，很多都是，淮山白色的，麦门冬，很多都是入肺的
太冷了，我们用干姜，很多药，那你那个痰血脓很多，我们要靠：比如水很多，半夏啊，对不对，痰很多我们用南星啊、葶苈啊，这个如果脓的话，我们可以使用桔梗
当你肯定药物对症的时候，下手要重，因为病不会等，下手要重，大家不要怕，桔梗不会——上面是“小毒”，大毒我们都会用，小毒算什么？根本不会死人
银行股千年不涨，为什么总有重资金买入？
首先更正一下，银行股并非千年不涨，只是最近几年走势不温不火而已。
最近几年，投资者对于银行股的“偏见”越来越多，甚至很多持有银行股的股民，都在骂银行股。
不温不火的走势，让银行股一次次地被推到了风口浪尖。
每每谈到银行股，就有一种“食之无味，弃之可惜”的感觉。
之所以银行股会有如此表现，其实主要有以下几个原因。
1、银行股前几年的走势，透支了行情的空间。
银行股的前十年，其实是透支银行股这两年行情的。
原因其实很简单，银行的增速已经不支持银行股再出现稳定的上涨。
2015-2016年大跌过后，银行股在2017、2018是屡创新高的。
这把已经增速明显放缓的银行，估值带上了一个新高度，其实并不合理。
银行是第一轮被拥抱的核心资产，而低增速下的低估值水平，是一个必然的趋势。
这也是导致银行最近几年，踏上了估值修复的道路。
即便当下银行的估值水平再次回到了历史最低位，但是资金认为，银行上涨的空间仍然比较有限，并不愿意介入炒作。
当你认为一个板块的空间只有20-30%的时候，是不敢轻易去入场的。
毕竟，前赴后继的资金很容易因为空间的挤压而停止流入，长周期的银行股投资，并不是短期资金的青睐。
2、经济增速放缓，导致银行的增长不及预期。
经济增速放缓，这一点从GDP的增长上就能看到。
而突如其来的疫情，其实是打乱了整体发展的节奏，再度影响了经济的增长。
银行的原本的增速就在放缓，叠加疫情的影响，增速更加减慢，就连四大行都一度出现了净利润下降的情况。
银行本身是盈利机构，但银行在危难的时机，可能会放弃部分的利润，去支持整体市场资金的流通。
再加上银行贷款端，可能会间接地受到经济增长放缓的影响，所以实际增长是不及预期的。
关键是，从当下的情况来看，银行业保持两位数增长，几乎已经不可能了，5-10%的增长率，甚至更低，才是一个常态化的情况。
当然，不排除部分商业银行，地方银行依旧能享受到地区发展的红利，但这种情况不会大面积出现。
3、银行的潜在坏账率，存在非常明显的隐患。
关于银行的坏账，尤其是潜在坏账率，大家应该心知肚明了。
这两年房地产的寒冬，数家地产商的爆雷，其实背后最直接影响的就是银行。
其次，为了支持中小微企业的发展，帮助他们顺利度过疫情，银行又发放了大量的企业贷款。
要知道，这部分的贷款，潜在坏账率其实是不低的。
或者说即便最终账款能够收回，可能也要面临延期等问题。
包括疫情之下，会出现部分的还贷断供情况，对于银行的净利润也是一定的冲击。
另外，原本的优质贷款，也因为疫情的影响，导致贷款金额的下滑，也从某个层面上影响了贷款的利润。
央行还不断出手降低银行的贷款利率，无疑对银行又是一种冲击。
未来若干年，银行能否有效地控制住坏账，保证贷款端的利润，将是考验银行的一个大难题。
4、市场总体资金不足，不足以支撑银行股行情。
就总体市场层面，资金不足也是不足以支撑银行股行情的主要因素。
虽说银行当下似乎成交量低迷，不需要太多的资金就能撬动银行的股价。
但实际情况是，总市值超10万亿的银行股，如果需要真正意义上的有行情，起码需要万亿级别的资金量去支撑。
当下的市场是相对比较缺钱的，没有足够多的资金去支撑银行股的行情。
或者说，资金宁可选择更具备弹性的板块去炒作，也并不愿意介入空间有限的银行股。
这就让银行股进入了两难的境地，也是导致银行股出现分化，部分银行继续走牛，但绝大多数银行原地踏步的主要原因。
股票市场是讲究流动性的，没有足够的流动性，再有价值的投资，也只能做长期，短期内不会有赚钱效应。
5、银行业绩本身出现分化，部分银行稳中求胜。
最后一点，就是银行股已经出现明显的分化，并不是没有长期走牛的银行股，只不过比较少。
一方面是四大行的增速下降，追求稳步发展，一方面是商业银行的业绩分化。
优秀的商业银行，仍然能保持两位数的增长，诸如招商、兴业、平安等，而不少地方银行则一蹶不振。
最近沸沸扬扬的河南村镇银行事件，又让资金对于地方银行的投资蒙上了一层阴影。
小银行背后的猫腻，让这些原本具备更高估值，更有潜力的银行，只能在业绩明确的情况下，出现阶段性的炒作。
大银行炒不动，小银行又怕踩雷，炒作资金遇冷，剩下的都是稳中求胜的资金，做着长期的投资，那么整个板块横盘调整也就不可避免了。
上文提到，银行股从08年之后，行情一直是好于整个大盘的。
即便是2015-2016年熊市过后，银行股又在2018年初创出了新高。
可以这么说，大部分早一批持有银行股的投资者，是明显享受到银行股带来的红利。
毫不夸张地说，如果是在2008年介入银行股，到2018年的十年间，总体收益涨幅在300%以上。
折合年化收益的话，大约15%，不仅能超越银行的理财，还远超了绝大多数的股民。
只不过看着银行股好，却在2018年以后入场的投资者，最近三五年的回报率，有些惨不忍睹。
但这并不影响一些人对于银行股未来的看好，仍然在不断地加仓银行股。
之所以会重金买入银行股，本身还是基于几个原因。
1、银行是经济的基石，是稳定的磐石。
银行是经济的基石，所有的钱本质上都是从银行流通的。
银行想要赚更多的钱，它可以有一百种方法，只不过银行并不愿意这么干。
银行是具备历史使命的，就是支持整个经济的发展，不管是从货币端的流通，还是从贷款端的宽松。
当然，这里的银行并不是所有的大小银行，主要是针对以四大行为首的股份制银行。
这几家银行掌握了绝大部分市场的流通货币，还掌管了老百姓的钱包。
只有这部分的银行保持稳定增长，总体的经济才能保证稳定的增长。
从这个角度来看，银行股未来的增长是相对明确的，只不过增长率不会像过去那么快了。
2、银行股当下的估值，处于历史低位。
虽说银行股的市值，仍然处于历史的高位，但银行股的估值，已经到历史的最低位了。
鉴于银行未来的增速预期放缓，我们不能完全用过往估值方式，来推断银行未来的估值。
但即便是接受了银行未来估值水平降低，当下的估值，依旧非常有竞争力。
简单地说，银行未来可能不会赋予很高的估值，但现在依旧是便宜的，存在估值修复的空间。
当下银行股没有开始行情，是资金面不足以支撑行情，这并不代表银行本身没有价值。
对于长期投资者，或者说价值投资者来说，当下布局银行股，仍然是一个不错的时机。
只不过，当下的布局，到什么时候能够有真正的收获，需要等待时间来验证。
3、银行的高分红率，是稳定的现金回报。
银行股还有一个特点，就是高分红率。
四大行的分红率，基本都在5%以上，甚至还有超过6%的。
在当下理财收益率不断降低的环境下，银行股的分红，是很多大资金所青睐的。
或许很多散户会觉得，分红除权本质上并没有捞到一点点好处。
但按照实际情况来看，银行的分红几乎都是填权的，只不过填权时间有长有短。
这就看你到底是选择长期投资，还是指望银行股短期的炒作价值了。
对于大资金来说，适当地布局银行股，并且享受不错的分红回报，也是一种不错的投资方式。
4、银行的风险极低，适合大资金布局。
银行股的估值处于低位，就代表银行股当下的风险是非常低的。
当然，这里的银行股，还是指以四大行为首的银行股，而不是一些地方商业性小银行。
大资金需要一部分稳健的配置，而不是在风险中去做博弈。
虽说大家都知道科技创新是未来的大方向，都知道新能源、生物科技、高端制造等等都是未来的核心，但是大资金不会把钱都押在这些存在不确定性的行业上。
可以这么说，银行股就像是整个大盘的基础，也是投资的基础，适合大资金布局。
配置了部分高风险的投资，也要搭配一些相对稳健的投资，所以布局银行股也是很必要的。
每个人的投资风格是不一样的，对于股票的选择自然也就不一样。
银行股肯定不会一无是处，但肯定也不适合那些激进的投资者去做选择。
如果你想投资银行，就得做好长期持有的准备，做好关闭账户等待几年看回报的心理建设。
银行股的爆发力，肯定是不足的，这早就被市场公认，也导致了部分短期资金，嫌弃银行股。
但银行股对于长期投资者，总体表现还是相对比较友好的。
如果你不是那种急于求成的投资者，也没有想过去追求特别高的收益回报，那么银行股无疑是一个不错的选择。
做银行的股东，享受银行每年净利润的分红回报，其实也是一件不错的事情，不是吗？
首先更正一下，银行股并非千年不涨，只是最近几年走势不温不火而已。
最近几年，投资者对于银行股的“偏见”越来越多，甚至很多持有银行股的股民，都在骂银行股。
不温不火的走势，让银行股一次次地被推到了风口浪尖。
每每谈到银行股，就有一种“食之无味，弃之可惜”的感觉。
之所以银行股会有如此表现，其实主要有以下几个原因。
1、银行股前几年的走势，透支了行情的空间。
银行股的前十年，其实是透支银行股这两年行情的。
原因其实很简单，银行的增速已经不支持银行股再出现稳定的上涨。
2015-2016年大跌过后，银行股在2017、2018是屡创新高的。
这把已经增速明显放缓的银行，估值带上了一个新高度，其实并不合理。
银行是第一轮被拥抱的核心资产，而低增速下的低估值水平，是一个必然的趋势。
这也是导致银行最近几年，踏上了估值修复的道路。
即便当下银行的估值水平再次回到了历史最低位，但是资金认为，银行上涨的空间仍然比较有限，并不愿意介入炒作。
当你认为一个板块的空间只有20-30%的时候，是不敢轻易去入场的。
毕竟，前赴后继的资金很容易因为空间的挤压而停止流入，长周期的银行股投资，并不是短期资金的青睐。
2、经济增速放缓，导致银行的增长不及预期。
经济增速放缓，这一点从GDP的增长上就能看到。
而突如其来的疫情，其实是打乱了整体发展的节奏，再度影响了经济的增长。
银行的原本的增速就在放缓，叠加疫情的影响，增速更加减慢，就连四大行都一度出现了净利润下降的情况。
银行本身是盈利机构，但银行在危难的时机，可能会放弃部分的利润，去支持整体市场资金的流通。
再加上银行贷款端，可能会间接地受到经济增长放缓的影响，所以实际增长是不及预期的。
关键是，从当下的情况来看，银行业保持两位数增长，几乎已经不可能了，5-10%的增长率，甚至更低，才是一个常态化的情况。
当然，不排除部分商业银行，地方银行依旧能享受到地区发展的红利，但这种情况不会大面积出现。
3、银行的潜在坏账率，存在非常明显的隐患。
关于银行的坏账，尤其是潜在坏账率，大家应该心知肚明了。
这两年房地产的寒冬，数家地产商的爆雷，其实背后最直接影响的就是银行。
其次，为了支持中小微企业的发展，帮助他们顺利度过疫情，银行又发放了大量的企业贷款。
要知道，这部分的贷款，潜在坏账率其实是不低的。
或者说即便最终账款能够收回，可能也要面临延期等问题。
包括疫情之下，会出现部分的还贷断供情况，对于银行的净利润也是一定的冲击。
另外，原本的优质贷款，也因为疫情的影响，导致贷款金额的下滑，也从某个层面上影响了贷款的利润。
央行还不断出手降低银行的贷款利率，无疑对银行又是一种冲击。
未来若干年，银行能否有效地控制住坏账，保证贷款端的利润，将是考验银行的一个大难题。
4、市场总体资金不足，不足以支撑银行股行情。
就总体市场层面，资金不足也是不足以支撑银行股行情的主要因素。
虽说银行当下似乎成交量低迷，不需要太多的资金就能撬动银行的股价。
但实际情况是，总市值超10万亿的银行股，如果需要真正意义上的有行情，起码需要万亿级别的资金量去支撑。
当下的市场是相对比较缺钱的，没有足够多的资金去支撑银行股的行情。
或者说，资金宁可选择更具备弹性的板块去炒作，也并不愿意介入空间有限的银行股。
这就让银行股进入了两难的境地，也是导致银行股出现分化，部分银行继续走牛，但绝大多数银行原地踏步的主要原因。
股票市场是讲究流动性的，没有足够的流动性，再有价值的投资，也只能做长期，短期内不会有赚钱效应。
5、银行业绩本身出现分化，部分银行稳中求胜。
最后一点，就是银行股已经出现明显的分化，并不是没有长期走牛的银行股，只不过比较少。
一方面是四大行的增速下降，追求稳步发展，一方面是商业银行的业绩分化。
优秀的商业银行，仍然能保持两位数的增长，诸如招商、兴业、平安等，而不少地方银行则一蹶不振。
最近沸沸扬扬的河南村镇银行事件，又让资金对于地方银行的投资蒙上了一层阴影。
小银行背后的猫腻，让这些原本具备更高估值，更有潜力的银行，只能在业绩明确的情况下，出现阶段性的炒作。
大银行炒不动，小银行又怕踩雷，炒作资金遇冷，剩下的都是稳中求胜的资金，做着长期的投资，那么整个板块横盘调整也就不可避免了。
上文提到，银行股从08年之后，行情一直是好于整个大盘的。
即便是2015-2016年熊市过后，银行股又在2018年初创出了新高。
可以这么说，大部分早一批持有银行股的投资者，是明显享受到银行股带来的红利。
毫不夸张地说，如果是在2008年介入银行股，到2018年的十年间，总体收益涨幅在300%以上。
折合年化收益的话，大约15%，不仅能超越银行的理财，还远超了绝大多数的股民。
只不过看着银行股好，却在2018年以后入场的投资者，最近三五年的回报率，有些惨不忍睹。
但这并不影响一些人对于银行股未来的看好，仍然在不断地加仓银行股。
之所以会重金买入银行股，本身还是基于几个原因。
1、银行是经济的基石，是稳定的磐石。
银行是经济的基石，所有的钱本质上都是从银行流通的。
银行想要赚更多的钱，它可以有一百种方法，只不过银行并不愿意这么干。
银行是具备历史使命的，就是支持整个经济的发展，不管是从货币端的流通，还是从贷款端的宽松。
当然，这里的银行并不是所有的大小银行，主要是针对以四大行为首的股份制银行。
这几家银行掌握了绝大部分市场的流通货币，还掌管了老百姓的钱包。
只有这部分的银行保持稳定增长，总体的经济才能保证稳定的增长。
从这个角度来看，银行股未来的增长是相对明确的，只不过增长率不会像过去那么快了。
2、银行股当下的估值，处于历史低位。
虽说银行股的市值，仍然处于历史的高位，但银行股的估值，已经到历史的最低位了。
鉴于银行未来的增速预期放缓，我们不能完全用过往估值方式，来推断银行未来的估值。
但即便是接受了银行未来估值水平降低，当下的估值，依旧非常有竞争力。
简单地说，银行未来可能不会赋予很高的估值，但现在依旧是便宜的，存在估值修复的空间。
当下银行股没有开始行情，是资金面不足以支撑行情，这并不代表银行本身没有价值。
对于长期投资者，或者说价值投资者来说，当下布局银行股，仍然是一个不错的时机。
只不过，当下的布局，到什么时候能够有真正的收获，需要等待时间来验证。
3、银行的高分红率，是稳定的现金回报。
银行股还有一个特点，就是高分红率。
四大行的分红率，基本都在5%以上，甚至还有超过6%的。
在当下理财收益率不断降低的环境下，银行股的分红，是很多大资金所青睐的。
或许很多散户会觉得，分红除权本质上并没有捞到一点点好处。
但按照实际情况来看，银行的分红几乎都是填权的，只不过填权时间有长有短。
这就看你到底是选择长期投资，还是指望银行股短期的炒作价值了。
对于大资金来说，适当地布局银行股，并且享受不错的分红回报，也是一种不错的投资方式。
4、银行的风险极低，适合大资金布局。
银行股的估值处于低位，就代表银行股当下的风险是非常低的。
当然，这里的银行股，还是指以四大行为首的银行股，而不是一些地方商业性小银行。
大资金需要一部分稳健的配置，而不是在风险中去做博弈。
虽说大家都知道科技创新是未来的大方向，都知道新能源、生物科技、高端制造等等都是未来的核心，但是大资金不会把钱都押在这些存在不确定性的行业上。
可以这么说，银行股就像是整个大盘的基础，也是投资的基础，适合大资金布局。
配置了部分高风险的投资，也要搭配一些相对稳健的投资，所以布局银行股也是很必要的。
每个人的投资风格是不一样的，对于股票的选择自然也就不一样。
银行股肯定不会一无是处，但肯定也不适合那些激进的投资者去做选择。
如果你想投资银行，就得做好长期持有的准备，做好关闭账户等待几年看回报的心理建设。
银行股的爆发力，肯定是不足的，这早就被市场公认，也导致了部分短期资金，嫌弃银行股。
但银行股对于长期投资者，总体表现还是相对比较友好的。
如果你不是那种急于求成的投资者，也没有想过去追求特别高的收益回报，那么银行股无疑是一个不错的选择。
做银行的股东，享受银行每年净利润的分红回报，其实也是一件不错的事情，不是吗？
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