#爱家乡促发展# 【货运版网约车来了 #龙江物流产业将迎新变局#】春节刚过，黑龙江省交投集团，交投千方科技有限公司与克山县人民政府签署网络货运数字产业项目合作协议，双方将依托克山农贸产业县域经济特色，招引全国优质的农贸物流企业、货主企业落地克山。
什么是网络货运数字产业？和传统的货运产业有哪些不同？近日，记者走进位于哈尔滨市平房区的黑龙江省网络货运数字产业园一探究竟。
为解决痛点而生
网络货运和传统货运有哪些不同？
简单地说，网络货运依托互联网平台整合配置运输上下游资源，对上服务货主，对下服务车主委托承运。
再举例说，货主老王通过APP发布运输2吨玉米从哈尔滨到江苏的需求。如果合适的货运公司就可以马上按键接单。
货运公司如果有4台车要从山西返回哈尔滨，也可以通过手机APP寻找到合适货源。
完成整个运输过程后，网络货运平台通过系统支付相应运费至司机手机APP。实现物流下单-派车-在途-送达-结算-开票，全过程轨迹定位，线上运单、电子支付。
告别传统货运的层层转包，告别价格不明，对于货主来说，通过北斗定位在家就能了解车来接货的时间、车辆运输的路线和抵达的时间。
告别中间商的“对缝”，对于货运公司来说，上网“找活”省时省力。
可以说，网络货运是针对传统物流产业的痛点而生的。物流行业是支撑我国国民经济发展的基础性行业，近年来一直处于高速发展阶段的同时，但行业的问题也非常明显。黑龙江省交投信息科技有限公司总经理助理、交投千方科技有限公司董事长张新介绍说，以黑龙江省为例，物流行业起步较早，市场发展基础很好，但由于多为个体经营，市场集中度低，缺乏龙头企业，整合能力差，处于“小、散、弱”阶段。同时由于东北地区货源流动存在明显的季节性，导致车辆高度依赖“黄牛“配货，层层转包现象严重，运输过程无法有效监控，货主付出的高额运费无法直接触达司机，各类纠纷时有发生。
在此情况下，数字化物流已经成为发展必须。2021年7月，黑龙江省政府办公厅出台《关于推动物流降本提质增效的实施意见》，12月底黑龙江省交通运输厅、省财政厅、国家税务总局黑龙江省税务局联合印发《支持网络货运产业发展实施细则》，在此背景下，黑龙江网络货运数字产业园应势而生。
完善的数字化体系
省交投千方副总经理、网络货运产业园总经理杨珍说，在某种程度上，大众对网络货运的认知可以简单地理解为“货运版的网约车”。但物流行业又因为不同的运输场景对车辆、辅助工具的要求不同，比如运送农产品、机械设备、冷链产品的运输要求必然是不同的，企业对运输货物包装、装车方案、运输线路、中转方案、在途管控、装卸方案等多维度个性化服务能力也不同。其复杂性决定了网约车模式的简单复制是不可行的，这背后需要庞大的数据计算和完善的运营体系支撑。
我国网络货运已经经过5年发展时间，市场已经从野蛮扩张阶段逐渐走向属地化，产业化精细运营阶段，物流行业数字化成效有了明显提升。
“原本物流行业配货一般需要1-3天，司机需要找停车场住宿等活。现在货主有运输需求时，可以通过平台即时下单，大数据会根据历史运价和实时运价进行综合计算，给出合理的价格区间建议，并优选推荐熟悉该条路线的司机进行承运；司机也可以主动订阅常运线路和常运货物，在出发时就事先预定好回程货物。”杨珍说，现在配货快了几分钟，慢了1-2小时就可以成功匹配货源。
杨珍表示，数字物流产业的健康发展需要落实好两个数字化，一是要构建好物流产业数字化的发展平台，赋能物流企业数字化转型升级；二是助力政府部门的数字化监管。黑龙江网络货运数字产业园作为产品业发展承载体，在设立之初就提出为入驻企业提供完备的网络货运数字化服务，帮助物流企业搭建自主网路货运平台，助力企业完成业务的数字化转型；也承担着协助地方主管部门搭建数字化监管平台，助力地方政府和主管部门高效实施数字化监管。
“从前期的入驻审核、过程中系统审核、人工复审到入驻后的定期抽查、评级管理，产业园构建了事前、事中、事后全链条服务，通过搭建园综合管理服务平台联通网络货运企业、地方政府和主管部门，实现业务数据互联互通；通过组建产业园大数据风控中心，接入货车北斗定位数据库、行业信息数据库，利用大数据、区块链等先进技术手段，设定40余项核心风控检验规则，对运输中业务流、信息流、资金流、票据流、货运轨迹流等多维度信息比对分析，保障平台业务真实性与规范性。”杨珍说。
目前已有包括满帮、顺丰、中国一重、象屿集团、建龙集团等在内的18家企业签约入驻产业园，另有16家拟入驻数字物流企业正在进行工商办理。
缓解产值外流
网络货运平台是做大物流产业的助推器。张新介绍，由于前期黑龙江省网络货运产业政策缺失，大量本地头部物流企业到外地进行网络货运注册经营，或将业务委托转包给外省网络货运企业承运。我省作为物流运输大省，但上述原因客观上导致了“黑龙江的司机用黑龙江的车拉黑龙江的货，经济贡献却呈现流失态势”的龙江物流“生态”。在全国网络货运产业中，黑龙江位居第27位。因此推动龙江网络货运产业发展迫在眉睫。黑龙江省交投集团在黑龙江省政府和主管部门的指导下建设黑龙江网络货运数字产业园的核心目标就是将龙江的物流生态完整地拉回黑龙江，保障产值不外流的同时推动全省现代物流产业向数字物流产业升级。数据显示，截至2021年12月底，黑龙江省累计完成公路货运量42086万吨、货物周转量815.8亿吨公里，从这一点看黑龙江省网络货运发展平台有极大的发展空间。
虽然相对于一些省份，我省发展网络货运较晚，但从省内的顶层设计，到配套政策都很到位，让很多业内人士对龙江网络货运的未来非常有信心。
张新说，网络货运平台可以实现资源整合，实现运力共享、货源共享，发展网络货运产业对推动我省物流行业降本提质增效，实现数字化转型具有深远意义，有助于高效整合资源，优化运输组织，提升物流质量，规范经营行为，缓解产值外流，吸引头部企业落地，推动数字物流产业与龙江特色实体产业融合发展，为龙江数字经济发展贡献力量。https://t.cn/A66Dy9as
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网络货运和传统货运有哪些不同？
简单地说，网络货运依托互联网平台整合配置运输上下游资源，对上服务货主，对下服务车主委托承运。
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告别传统货运的层层转包，告别价格不明，对于货主来说，通过北斗定位在家就能了解车来接货的时间、车辆运输的路线和抵达的时间。
告别中间商的“对缝”，对于货运公司来说，上网“找活”省时省力。
可以说，网络货运是针对传统物流产业的痛点而生的。物流行业是支撑我国国民经济发展的基础性行业，近年来一直处于高速发展阶段的同时，但行业的问题也非常明显。黑龙江省交投信息科技有限公司总经理助理、交投千方科技有限公司董事长张新介绍说，以黑龙江省为例，物流行业起步较早，市场发展基础很好，但由于多为个体经营，市场集中度低，缺乏龙头企业，整合能力差，处于“小、散、弱”阶段。同时由于东北地区货源流动存在明显的季节性，导致车辆高度依赖“黄牛“配货，层层转包现象严重，运输过程无法有效监控，货主付出的高额运费无法直接触达司机，各类纠纷时有发生。
在此情况下，数字化物流已经成为发展必须。2021年7月，黑龙江省政府办公厅出台《关于推动物流降本提质增效的实施意见》，12月底黑龙江省交通运输厅、省财政厅、国家税务总局黑龙江省税务局联合印发《支持网络货运产业发展实施细则》，在此背景下，黑龙江网络货运数字产业园应势而生。
完善的数字化体系
省交投千方副总经理、网络货运产业园总经理杨珍说，在某种程度上，大众对网络货运的认知可以简单地理解为“货运版的网约车”。但物流行业又因为不同的运输场景对车辆、辅助工具的要求不同，比如运送农产品、机械设备、冷链产品的运输要求必然是不同的，企业对运输货物包装、装车方案、运输线路、中转方案、在途管控、装卸方案等多维度个性化服务能力也不同。其复杂性决定了网约车模式的简单复制是不可行的，这背后需要庞大的数据计算和完善的运营体系支撑。
我国网络货运已经经过5年发展时间，市场已经从野蛮扩张阶段逐渐走向属地化，产业化精细运营阶段，物流行业数字化成效有了明显提升。
“原本物流行业配货一般需要1-3天，司机需要找停车场住宿等活。现在货主有运输需求时，可以通过平台即时下单，大数据会根据历史运价和实时运价进行综合计算，给出合理的价格区间建议，并优选推荐熟悉该条路线的司机进行承运；司机也可以主动订阅常运线路和常运货物，在出发时就事先预定好回程货物。”杨珍说，现在配货快了几分钟，慢了1-2小时就可以成功匹配货源。
杨珍表示，数字物流产业的健康发展需要落实好两个数字化，一是要构建好物流产业数字化的发展平台，赋能物流企业数字化转型升级；二是助力政府部门的数字化监管。黑龙江网络货运数字产业园作为产品业发展承载体，在设立之初就提出为入驻企业提供完备的网络货运数字化服务，帮助物流企业搭建自主网路货运平台，助力企业完成业务的数字化转型；也承担着协助地方主管部门搭建数字化监管平台，助力地方政府和主管部门高效实施数字化监管。
“从前期的入驻审核、过程中系统审核、人工复审到入驻后的定期抽查、评级管理，产业园构建了事前、事中、事后全链条服务，通过搭建园综合管理服务平台联通网络货运企业、地方政府和主管部门，实现业务数据互联互通；通过组建产业园大数据风控中心，接入货车北斗定位数据库、行业信息数据库，利用大数据、区块链等先进技术手段，设定40余项核心风控检验规则，对运输中业务流、信息流、资金流、票据流、货运轨迹流等多维度信息比对分析，保障平台业务真实性与规范性。”杨珍说。
目前已有包括满帮、顺丰、中国一重、象屿集团、建龙集团等在内的18家企业签约入驻产业园，另有16家拟入驻数字物流企业正在进行工商办理。
缓解产值外流
网络货运平台是做大物流产业的助推器。张新介绍，由于前期黑龙江省网络货运产业政策缺失，大量本地头部物流企业到外地进行网络货运注册经营，或将业务委托转包给外省网络货运企业承运。我省作为物流运输大省，但上述原因客观上导致了“黑龙江的司机用黑龙江的车拉黑龙江的货，经济贡献却呈现流失态势”的龙江物流“生态”。在全国网络货运产业中，黑龙江位居第27位。因此推动龙江网络货运产业发展迫在眉睫。黑龙江省交投集团在黑龙江省政府和主管部门的指导下建设黑龙江网络货运数字产业园的核心目标就是将龙江的物流生态完整地拉回黑龙江，保障产值不外流的同时推动全省现代物流产业向数字物流产业升级。数据显示，截至2021年12月底，黑龙江省累计完成公路货运量42086万吨、货物周转量815.8亿吨公里，从这一点看黑龙江省网络货运发展平台有极大的发展空间。
虽然相对于一些省份，我省发展网络货运较晚，但从省内的顶层设计，到配套政策都很到位，让很多业内人士对龙江网络货运的未来非常有信心。
张新说，网络货运平台可以实现资源整合，实现运力共享、货源共享，发展网络货运产业对推动我省物流行业降本提质增效，实现数字化转型具有深远意义，有助于高效整合资源，优化运输组织，提升物流质量，规范经营行为，缓解产值外流，吸引头部企业落地，推动数字物流产业与龙江特色实体产业融合发展，为龙江数字经济发展贡献力量。https://t.cn/A66Dy9as
要说近几年来，最活跃的行业是什么的话，那么电商绝对是数一数二的。自从国内电商崛起以来，越来越多的人涌入这个行业，带动了这个行业在全国范围内的覆盖。
而带起这波风潮的就是阿里巴巴，作为国内最早推广电商业务的企业，它旗下的淘宝平台，可以说引领着国内电商的主要发展方向。
自从淘宝电子商务平台创办以来，中国许多投身电商行业的人都发了家，许多贫困村因为开展了电商业务，也获得了发展，一度从贫困村摇身一变成了淘宝村。基本足不出户，在线上就完成订单交易。
电商的一开始的模式其实很简单，也没有很多的条条框框，只需要商家加盟，挂放商品到平台上，设置价格和相关的主图，消费者看到哪个喜欢就购买哪个，然后商家直接发货就可以了。
按照阿里巴巴来讲，“让天下没有难做的生意”确实是一时之间引发了浪潮，几乎经过马云这个江湖号召，有超过800万家商户都在淘宝上注册开店了。
确实，马云的这一手棋获得了许多的商户认可以及资源，也正是在如此海量的商家资源涌入，阿里巴巴的发展才能如此飞快。
旗下的淘宝和天猫每年的营业额都在不断地刷新纪录，目前已经达到近5万亿元的营业额，净利润也超过了1000多亿元，而这个数目还在不断地上涨。
不过，尽管马云在这样的趋势之下，把阿里巴巴培养成了国内最大的互联网企业，并且成了全球市值的十强企业。但是，下面的800多万商家，却并非绝对的受益者。
按照生意上的“28法则”来看，大致表示20%赚钱，80%不赚钱，也就是说能够在电商行业内获取盈利的商家，实际上也仅有两成左右，剩余的八成大多数都是挣不到什么钱的。
但是，事实上这种说法也是有待考究的。根据相关报道显示，淘宝中95%的商户表示不赚钱。因为电子商务平台的成本实际上不比传统的实体店成本要低，这是作为入门商家来讲没有预料到的。
另外一点就是行业竞争非常激烈，同一类产品里面价格都非常透明，基本上在价格上没有什么特别优势的话，没办法获取足够的订单，而压缩价格意味着商家收入减少，长此以往，入不敷出的情况，让许多商家纷纷退出电商平台。
尽管从大环境上来看，我国目前电子商务行业发展态势是不错的。更何况有着阿里巴巴和京东这一些行业巨头在带头，还有许许多多的衍生电子商务企业的出现。推动着我国电子商务的不断普及。
乍一看，环境和趋势很好，但是电子商务平台上的生意又是否真的像很多企业想的一样那么容易做呢？其实这个早就有论调。
正如前面所说的，行业竞争激烈。800多万的卖家在同一个平台里面竞争，不说种类丰富，但也是同行数量巨大。上游的企业有自己的产业链优势还有资金优势，可以不断推广自家品牌流量，获得更多的订单。
但是中下游的商家就不一定了，他们有些属于二批倒卖的商家，产品质量、供应链、交货速度等等，缺少足够的优势，没办法取得足够的订单，在平台上也只是“小虾米”，慢慢地就湮灭了。
所以，就有不少人避开热门的销售类目，转而向小消费群体的商品做供应，这种差异化的措施，确实也让不少商家赚到了钱，只是一旦被同行发现，又会出现新的“竞争面”，钱自然也没那么好赚了。
其次，还有淘宝上面更多是依靠流量来推送商品的，只有推送了消费者才有机会看到，进行消费。所以这意味着要想让自家产品获得足够的流量，就必须要走平台规则，比如刷直通车一类的方式，提高竞品的优势，而这也是属于商家自身的成本之一。
商家在成本上投入越多，越需要充足的订单来弥补自身的损失，所以有些商家会通过活动、广告、直播等形式，让一些网红或者知名人士来带货，在平台数据流量支持下，可以大大提高曝光率和销量。
而不走这一种方式的商家，大都缺少竞争力，没资金、没资源、没流量，久而久之自然被淘汰出局了。这就造成了只有少部分商户赚钱，而多数商户不赚钱的局面。
当然还有一点就是，阿里巴巴对于淘宝和天猫两个平台的重视程度有所转变，近年来阿里巴巴对于天猫的投入和推广更多，而淘宝则慢慢地被忽视，一直处于低迷的状态，人气也不如天猫。
现如今的电商平台也是很现实的，前端卖家哪怕随便售卖一些性价比不高的产品，也能爆单，获得足够的流量。而中下端的商家，哪怕有极具性价比的产品，也会因为没有流量而被忽视，整体的行业竞争上不在同一水平上。
这也是如今电商的局面，有大品牌的加盟后，小品牌要想突围，无非就是不断推广，投入成本，但是能否盈利，则完全取决于平台是否愿意推流。
可以说，现如今阿里巴巴已经抛弃了中小卖家，转而通过提高对平台规则的要求，比如打击假冒伪劣产品，还有打击票据交换等等。越来越严苛的平台规则，一方面是对平台整顿的正面反馈，另一方面是对于中小卖家的利益压缩。
不过对于中小卖家而言，只要能成交，刷单等方式还是可以冒险尝试的。所以在各种方面，中小卖家也有着自己的一套刷单模板，比如好评送礼品，好评返现金等等。
花样百出的电商手段，无一不体现出这个行业已然在迈向成熟，而且门槛越来越高，越是约束，则越有新的创新。市场也正是在不断约束和挑战约束的过程中成长的，这也是一种市场发展和智慧的体现。#财经##淘宝#
而带起这波风潮的就是阿里巴巴，作为国内最早推广电商业务的企业，它旗下的淘宝平台，可以说引领着国内电商的主要发展方向。
自从淘宝电子商务平台创办以来，中国许多投身电商行业的人都发了家，许多贫困村因为开展了电商业务，也获得了发展，一度从贫困村摇身一变成了淘宝村。基本足不出户，在线上就完成订单交易。
电商的一开始的模式其实很简单，也没有很多的条条框框，只需要商家加盟，挂放商品到平台上，设置价格和相关的主图，消费者看到哪个喜欢就购买哪个，然后商家直接发货就可以了。
按照阿里巴巴来讲，“让天下没有难做的生意”确实是一时之间引发了浪潮，几乎经过马云这个江湖号召，有超过800万家商户都在淘宝上注册开店了。
确实，马云的这一手棋获得了许多的商户认可以及资源，也正是在如此海量的商家资源涌入，阿里巴巴的发展才能如此飞快。
旗下的淘宝和天猫每年的营业额都在不断地刷新纪录，目前已经达到近5万亿元的营业额，净利润也超过了1000多亿元，而这个数目还在不断地上涨。
不过，尽管马云在这样的趋势之下，把阿里巴巴培养成了国内最大的互联网企业，并且成了全球市值的十强企业。但是，下面的800多万商家，却并非绝对的受益者。
按照生意上的“28法则”来看，大致表示20%赚钱，80%不赚钱，也就是说能够在电商行业内获取盈利的商家，实际上也仅有两成左右，剩余的八成大多数都是挣不到什么钱的。
但是，事实上这种说法也是有待考究的。根据相关报道显示，淘宝中95%的商户表示不赚钱。因为电子商务平台的成本实际上不比传统的实体店成本要低，这是作为入门商家来讲没有预料到的。
另外一点就是行业竞争非常激烈，同一类产品里面价格都非常透明，基本上在价格上没有什么特别优势的话，没办法获取足够的订单，而压缩价格意味着商家收入减少，长此以往，入不敷出的情况，让许多商家纷纷退出电商平台。
尽管从大环境上来看，我国目前电子商务行业发展态势是不错的。更何况有着阿里巴巴和京东这一些行业巨头在带头，还有许许多多的衍生电子商务企业的出现。推动着我国电子商务的不断普及。
乍一看，环境和趋势很好，但是电子商务平台上的生意又是否真的像很多企业想的一样那么容易做呢？其实这个早就有论调。
正如前面所说的，行业竞争激烈。800多万的卖家在同一个平台里面竞争，不说种类丰富，但也是同行数量巨大。上游的企业有自己的产业链优势还有资金优势，可以不断推广自家品牌流量，获得更多的订单。
但是中下游的商家就不一定了，他们有些属于二批倒卖的商家，产品质量、供应链、交货速度等等，缺少足够的优势，没办法取得足够的订单，在平台上也只是“小虾米”，慢慢地就湮灭了。
所以，就有不少人避开热门的销售类目，转而向小消费群体的商品做供应，这种差异化的措施，确实也让不少商家赚到了钱，只是一旦被同行发现，又会出现新的“竞争面”，钱自然也没那么好赚了。
其次，还有淘宝上面更多是依靠流量来推送商品的，只有推送了消费者才有机会看到，进行消费。所以这意味着要想让自家产品获得足够的流量，就必须要走平台规则，比如刷直通车一类的方式，提高竞品的优势，而这也是属于商家自身的成本之一。
商家在成本上投入越多，越需要充足的订单来弥补自身的损失，所以有些商家会通过活动、广告、直播等形式，让一些网红或者知名人士来带货，在平台数据流量支持下，可以大大提高曝光率和销量。
而不走这一种方式的商家，大都缺少竞争力，没资金、没资源、没流量，久而久之自然被淘汰出局了。这就造成了只有少部分商户赚钱，而多数商户不赚钱的局面。
当然还有一点就是，阿里巴巴对于淘宝和天猫两个平台的重视程度有所转变，近年来阿里巴巴对于天猫的投入和推广更多，而淘宝则慢慢地被忽视，一直处于低迷的状态，人气也不如天猫。
现如今的电商平台也是很现实的，前端卖家哪怕随便售卖一些性价比不高的产品，也能爆单，获得足够的流量。而中下端的商家，哪怕有极具性价比的产品，也会因为没有流量而被忽视，整体的行业竞争上不在同一水平上。
这也是如今电商的局面，有大品牌的加盟后，小品牌要想突围，无非就是不断推广，投入成本，但是能否盈利，则完全取决于平台是否愿意推流。
可以说，现如今阿里巴巴已经抛弃了中小卖家，转而通过提高对平台规则的要求，比如打击假冒伪劣产品，还有打击票据交换等等。越来越严苛的平台规则，一方面是对平台整顿的正面反馈，另一方面是对于中小卖家的利益压缩。
不过对于中小卖家而言，只要能成交，刷单等方式还是可以冒险尝试的。所以在各种方面，中小卖家也有着自己的一套刷单模板，比如好评送礼品，好评返现金等等。
花样百出的电商手段，无一不体现出这个行业已然在迈向成熟，而且门槛越来越高，越是约束，则越有新的创新。市场也正是在不断约束和挑战约束的过程中成长的，这也是一种市场发展和智慧的体现。#财经##淘宝#
【抵押贷款被骗房产遭遇处置 重庆国金中心T3大楼变“不良资产”】抵押房产用于贷款被骗，被抵押的房产也被银行强行处置。受骗企业还能要回被抵押的房产吗？购买了涉案房产的单位和个人，又该如何维护自身的合法权益呢？最近，这样一起离奇的抵押贷款诈骗案，就发生在重庆国金中心T3大楼。
抵押贷款一分钱没收到
公开资料显示，重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心，主塔楼高度为300米，是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。
“本来想用大楼抵押贷款融资，结果不仅贷款一分钱没有拿到，现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日，重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时，满脸郁闷和无奈。
据介绍，2015年至2016年期间，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司（两家公司为同一法人代表）因为有贷款融资需求，经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某，便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物，委托汤某向多家银行和金融机构贷款。
经过多次商谈，汤某提出，因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动，在借款过程中不能通过银行审核，融资业务方式为借壳贷款。也就是说，戎御、融寅两家公司委托汤某融资，由两家公司提供房产做抵押担保，由汤某提供空壳公司作为借款主体，向出资方借款，戎御、融寅两家公司才是真实用款人，并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后，将受托支付至两家公司提供的银行账户上，汤某则从中收取融资服务费用。
没想到的是，汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司，展开了一番令人眼花缭乱的操作。
他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款，获得了人民币贷款3.998亿元；
同时，他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义，向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款，并获得了人民币贷款5650万元。
此后，汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义，向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款，并获得了人民币贷款1.1968亿元。
最后，汤某又以三家公司借款的名义，向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资，最终获得了贷款1.2亿元。
汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物，向上述多家银行和金融机构贷款融资，总共获得的贷款高达7亿多元。然而，本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司，最终却没有得到一分钱贷款。
7亿多元巨资都到哪里去了呢？
汤某涉嫌合同诈骗案被抓
从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查，可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。
2018年5月，戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北（刑）立字【2019】256号立案决定书，就两家公司被诈骗案立案侦查。
经调查，公安机关发现，汤某以两家公司房产为抵押物，向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元，在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中，汤某私自更换借款公司，将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中，用于归还自己的借款和其他用途，该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。
公安机关还证实了一个事实，戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后，未获得任何贷款。
此后，汤某因涉嫌合同诈骗罪，被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日，重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书，并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理，检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。
重庆市人民检察院第三分院起诉书中称，汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区，系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人，因犯票据诈骗罪，2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年，2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪，2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留，2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准，因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，被重庆市涪陵区公安局逮捕。
起诉书中审查查明：2011年，汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司，公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日，公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。
2015年起，汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同，采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人，并故意不履行合同约定，将本应发放给实际借款人的12笔借款，用于偿还其他债务，非法占有他人财物共计1.7亿余元。
而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中，还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。
重庆银监局确认多家银行违规
2017年3月24日，重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书（渝银监信复[2016]143号）称，经核查发现，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户，11968万元；中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户，5650万元；中国进出口银行重庆分行贷款32户，39980万元。
重庆银监局还核查发现，浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息，被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保；进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后，存在集中流向部分企业和个人账户的情形；部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。
为此，重庆银监局认定，浦发行和农行在贷款管理过程中，存在贷款审查不严，贷款用途监控不力等违规行为，导致贷款资金被挪用，将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时，进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷，导致对用款企业审查管理不到位，将督促其及时整改。
就目前掌握的情况看，尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此，重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款，一旦发现违法犯罪线索，及时移送司法机关处理。
2020年6月1日，中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书（渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号），认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为，严重不尽职、管理不到位，借风险化解之名，违反内外部规定发放贷款。
处罚决定认为，该行贷款三查严重不合规，信贷调查流于形式，贷、审未严格分离，贷后管理不到位；同时，还违规办理银行承兑汇票业务；违规以贷收贷，贷款资金在农业银行体系内封闭运行，最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息，涉及资金4650万元。此外，还有违规增加借款人成本。
为此，中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元，对负有领导责任的该行负责人刘某，取消5年高管任职资格。
抵押房产难以全部收回
案件已经被认定为合同诈骗，犯罪嫌疑人也已经抓获了，多家银行存在违规事实也得到了证实。可是，戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。
重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说，汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款，因为无法偿还贷款，此后被多家银行起诉，被抵押的房产也被法院查封，变成了“不良资产”，被银行方面要求进行处置，并且向法院申请强制执行。
为了避免扩大受害企业的损失，江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》，称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案，并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理，根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定，市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行，商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。
随后，正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院，做出了中止执行的裁定；正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院，做出了暂停执行的决定；正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院，取消了开庭。
不过在此之前，涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间，先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖，其中11套已被拍卖；涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋，也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。
“这起诈骗案对公司造成了巨大损失，不仅公司从来没有收到过一分钱贷款，被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者，此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号（重庆国金中心T3）的房产评估价格为每平方米21490元，总价超过2500万元。但是，被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后，按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的，编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》，抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元，房产价值贬值近800万元。
“明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为，对银行和高管都进行了处罚。可是，他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说，“我们已经向有关部门提出了投诉，并且向检察机关提出了监督申请。”
律师说法：受害企业可申请执行回转
重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为，两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效，撤销原生效法律文书，通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息，同时可以通过否定各银行债权人的抵押权，要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。
根据案情，作为实际的融资借款主体，戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保，而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保，因该意思表示不真实，可以此主张抵押合同无效。同时，根据《民法典》第149条之规定，因受第三人欺诈，戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。
基于以上分析并结合案情，戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权，且涉案房产已经完成了抵押登记，因此只能通过举证证明抵押合同无效，以求达抵押权并未有效设立，各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权，进而主张执行回转和抵押权涂销登记。
此外，如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错，并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现，那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同，银行也要承担相应法律责任。
韩律师同时指出，善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）》第七条之规定，通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权，戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据，在执行回转程序中也只能向原申请执行人（即各银行债权人）主张返还房屋拍卖所得价款和孳息，而不能向第三人主张返还涉案房屋。（记者 刘斌）
抵押贷款一分钱没收到
公开资料显示，重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心，主塔楼高度为300米，是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。
“本来想用大楼抵押贷款融资，结果不仅贷款一分钱没有拿到，现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日，重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时，满脸郁闷和无奈。
据介绍，2015年至2016年期间，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司（两家公司为同一法人代表）因为有贷款融资需求，经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某，便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物，委托汤某向多家银行和金融机构贷款。
经过多次商谈，汤某提出，因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动，在借款过程中不能通过银行审核，融资业务方式为借壳贷款。也就是说，戎御、融寅两家公司委托汤某融资，由两家公司提供房产做抵押担保，由汤某提供空壳公司作为借款主体，向出资方借款，戎御、融寅两家公司才是真实用款人，并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后，将受托支付至两家公司提供的银行账户上，汤某则从中收取融资服务费用。
没想到的是，汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司，展开了一番令人眼花缭乱的操作。
他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款，获得了人民币贷款3.998亿元；
同时，他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义，向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款，并获得了人民币贷款5650万元。
此后，汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义，向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款，并获得了人民币贷款1.1968亿元。
最后，汤某又以三家公司借款的名义，向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资，最终获得了贷款1.2亿元。
汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物，向上述多家银行和金融机构贷款融资，总共获得的贷款高达7亿多元。然而，本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司，最终却没有得到一分钱贷款。
7亿多元巨资都到哪里去了呢？
汤某涉嫌合同诈骗案被抓
从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查，可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。
2018年5月，戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北（刑）立字【2019】256号立案决定书，就两家公司被诈骗案立案侦查。
经调查，公安机关发现，汤某以两家公司房产为抵押物，向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元，在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中，汤某私自更换借款公司，将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中，用于归还自己的借款和其他用途，该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。
公安机关还证实了一个事实，戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后，未获得任何贷款。
此后，汤某因涉嫌合同诈骗罪，被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日，重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书，并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理，检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。
重庆市人民检察院第三分院起诉书中称，汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区，系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人，因犯票据诈骗罪，2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年，2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪，2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留，2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准，因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，被重庆市涪陵区公安局逮捕。
起诉书中审查查明：2011年，汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司，公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日，公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。
2015年起，汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同，采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人，并故意不履行合同约定，将本应发放给实际借款人的12笔借款，用于偿还其他债务，非法占有他人财物共计1.7亿余元。
而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中，还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。
重庆银监局确认多家银行违规
2017年3月24日，重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书（渝银监信复[2016]143号）称，经核查发现，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户，11968万元；中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户，5650万元；中国进出口银行重庆分行贷款32户，39980万元。
重庆银监局还核查发现，浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息，被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保；进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后，存在集中流向部分企业和个人账户的情形；部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。
为此，重庆银监局认定，浦发行和农行在贷款管理过程中，存在贷款审查不严，贷款用途监控不力等违规行为，导致贷款资金被挪用，将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时，进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷，导致对用款企业审查管理不到位，将督促其及时整改。
就目前掌握的情况看，尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此，重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款，一旦发现违法犯罪线索，及时移送司法机关处理。
2020年6月1日，中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书（渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号），认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为，严重不尽职、管理不到位，借风险化解之名，违反内外部规定发放贷款。
处罚决定认为，该行贷款三查严重不合规，信贷调查流于形式，贷、审未严格分离，贷后管理不到位；同时，还违规办理银行承兑汇票业务；违规以贷收贷，贷款资金在农业银行体系内封闭运行，最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息，涉及资金4650万元。此外，还有违规增加借款人成本。
为此，中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元，对负有领导责任的该行负责人刘某，取消5年高管任职资格。
抵押房产难以全部收回
案件已经被认定为合同诈骗，犯罪嫌疑人也已经抓获了，多家银行存在违规事实也得到了证实。可是，戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。
重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说，汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款，因为无法偿还贷款，此后被多家银行起诉，被抵押的房产也被法院查封，变成了“不良资产”，被银行方面要求进行处置，并且向法院申请强制执行。
为了避免扩大受害企业的损失，江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》，称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案，并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理，根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定，市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行，商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。
随后，正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院，做出了中止执行的裁定；正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院，做出了暂停执行的决定；正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院，取消了开庭。
不过在此之前，涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间，先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖，其中11套已被拍卖；涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋，也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。
“这起诈骗案对公司造成了巨大损失，不仅公司从来没有收到过一分钱贷款，被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者，此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号（重庆国金中心T3）的房产评估价格为每平方米21490元，总价超过2500万元。但是，被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后，按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的，编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》，抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元，房产价值贬值近800万元。
“明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为，对银行和高管都进行了处罚。可是，他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说，“我们已经向有关部门提出了投诉，并且向检察机关提出了监督申请。”
律师说法：受害企业可申请执行回转
重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为，两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效，撤销原生效法律文书，通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息，同时可以通过否定各银行债权人的抵押权，要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。
根据案情，作为实际的融资借款主体，戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保，而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保，因该意思表示不真实，可以此主张抵押合同无效。同时，根据《民法典》第149条之规定，因受第三人欺诈，戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。
基于以上分析并结合案情，戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权，且涉案房产已经完成了抵押登记，因此只能通过举证证明抵押合同无效，以求达抵押权并未有效设立，各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权，进而主张执行回转和抵押权涂销登记。
此外，如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错，并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现，那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同，银行也要承担相应法律责任。
韩律师同时指出，善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）》第七条之规定，通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权，戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据，在执行回转程序中也只能向原申请执行人（即各银行债权人）主张返还房屋拍卖所得价款和孳息，而不能向第三人主张返还涉案房屋。（记者 刘斌）
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