一亿元存到银行，银行经理建议这个钱做过桥资金，安全吗？
有一个亿的资金，存放在银行，每年大概是四五百万的利息，银行客户经理建议可以用这个资金做过桥，一年收益轻轻松松翻倍，那什么是过桥资金呢？这个投资是否安全？为什么收益能这么高？
什么是过桥资金？
过桥资金主要是针对企业还款而衍生出的一种资金服务，举个简单的例子：M公司2020年1月5日在G银行贷款了一个亿，由B公司担保，2021年1月5日，本笔贷款到期，此时M公司由于受疫情的影响，流动资金周转出现困难，预计到期无法足额按时归还银行的贷款，这时候M公司该如何办呢？一般而言，M公司的结局有三种：
（1）逾期：如果M公司已经完全失去了收入来源，那么这笔贷款基本以逾期的结局终结，但如果M公司只是临时性的周转困难（比如疫情导致收入下降，企业的基本盈利能力还是存在的），那么这时候M公司就不可能放任逾期（逾期会产生一系列连锁反映），此时M公司正常会采用下述（2）（3）两种方式应对。
（2）借新还旧或者展期：借新还旧，顾名思义，就是银行发放一笔新的贷款给M企业，用于归还旧的贷款；展期，即银行直接延长M公司贷款的期限（比如原来2021年1月2日到期，直接延长到2021年7月2日）。借新还旧一般可以原期限（比如原贷款期限一年，直接办理一笔新的一年期贷款，展期则一般不超过原借款期限的一半）。如果M企业只是临时性周转困难，企业的整体经营面保持良好的态势，那么银行很大的概率会同意采用这种方式替企业进行周转，毕竟银行也不愿意看到逾期。
（3）过桥资金：借新还旧与展期固然能解决企业临时周转的问题，但也有一点不好，就是一旦办理借新还旧或者展期，贷款的五级分类只能是关注类，而这很容易引起连锁反映，导致其他银行提前收贷或者压贷等。为了避免这种情况的出现，有的企业就会采取过桥资金的形势来进行资金的周转。
那如何使用过桥资金呢？其实很简单，就是上述的M企业直接找其他企业或者个人，暂借1个亿用来归还银行的贷款，银行续贷之后，再把信贷资金归还给其他企业或者个人，这个流程就是过桥，而中间周转的这1个亿就是过桥资金。
如果说M企业的实控人有非常要好的朋友或者亲戚，能临时借到1个亿进行周转，那么这笔资金有可能是免费借用的；但现实中这类情况很低，大部分企业的实控人并不能从亲朋好友中借到资金，而只能从第三方进行周转，这时候过桥资金就不是免费使用了，而是要收取巨额的费用。以我们当地为例，1000万元的过桥资金一天的收费基本不低于5万元，超过1周的，一天的费用变为不低于10万元，超过2周的变为20万元/天，期限越长，费用越高。所以使用过桥资金的，一定要提前跟银行协调好续贷，在资金归还后可以立马续贷，最迟不超过三天，否则时间越长，使用的成本越高（当然时间越长，风险也越高，超过一两周不能续贷的，这笔资金有可能就收不回来了）。
过桥资金有风险吗？
相信很多人都听过这么一句话“收益越高，风险越大”，拥有极高收益的过桥资金，其背后也存在着几大风险点：
（1）银行收贷：一般而言，非政府机构的应急周转资金，银行是不会与企业以及第三方机构签订三方协议，确认一定会给予续贷。所以一旦资金归还之后，银行不给予续贷，那么最终只能靠借款企业偿还，这个时间就难以估量了，而越长时间，单日的利息越高，最后根本没有哪家企业能承受得住，只能是倒闭收场。
（2）企业财务问题：如果M企业本身财务已经出现问题，但是企业并没有对外公布，甚至企业主还通过美化报表等方式进行隐藏，那么此时的过桥资金，很有可能会被企业主卷款潜逃，而不是拿去还款给银行，这类出借的风险极高（当然这类事件概率不高，毕竟第三方也不是吃素的，除了自身的调查之外，一般会要求企业提供反担保措施等手段）。
总结
现实中，除非是政府设立的应急周转资金公司，否则银行基本不会签订三方协议（目前在一些不良贷款较严重的地区，当地政府会组建一家应急周转资金公司，用于为辖区内的企业转贷做服务，同时收取小额资金费用。之所以这样做，主要是企业大量倒闭对地方经济冲击力度较大，而民间的过桥资金收费太高，且各类问题频发）。
对于普通人而言，在没有三方协议的约束下，这个出借资金还是存在较高风险的，除非你是这方面的专业人士，否则还是慎重，不要随便听信客户经理的语言。最后说一句，真有一个亿的资金，还是好好存银行吃利息就好，毕竟一年四五百万的利息已经可以轻轻松松生活，没有必要去冒风险，一旦失败一次，可能往后余生，你都得在打工了。 https://t.cn/z8Auskl
有一个亿的资金，存放在银行，每年大概是四五百万的利息，银行客户经理建议可以用这个资金做过桥，一年收益轻轻松松翻倍，那什么是过桥资金呢？这个投资是否安全？为什么收益能这么高？
什么是过桥资金？
过桥资金主要是针对企业还款而衍生出的一种资金服务，举个简单的例子：M公司2020年1月5日在G银行贷款了一个亿，由B公司担保，2021年1月5日，本笔贷款到期，此时M公司由于受疫情的影响，流动资金周转出现困难，预计到期无法足额按时归还银行的贷款，这时候M公司该如何办呢？一般而言，M公司的结局有三种：
（1）逾期：如果M公司已经完全失去了收入来源，那么这笔贷款基本以逾期的结局终结，但如果M公司只是临时性的周转困难（比如疫情导致收入下降，企业的基本盈利能力还是存在的），那么这时候M公司就不可能放任逾期（逾期会产生一系列连锁反映），此时M公司正常会采用下述（2）（3）两种方式应对。
（2）借新还旧或者展期：借新还旧，顾名思义，就是银行发放一笔新的贷款给M企业，用于归还旧的贷款；展期，即银行直接延长M公司贷款的期限（比如原来2021年1月2日到期，直接延长到2021年7月2日）。借新还旧一般可以原期限（比如原贷款期限一年，直接办理一笔新的一年期贷款，展期则一般不超过原借款期限的一半）。如果M企业只是临时性周转困难，企业的整体经营面保持良好的态势，那么银行很大的概率会同意采用这种方式替企业进行周转，毕竟银行也不愿意看到逾期。
（3）过桥资金：借新还旧与展期固然能解决企业临时周转的问题，但也有一点不好，就是一旦办理借新还旧或者展期，贷款的五级分类只能是关注类，而这很容易引起连锁反映，导致其他银行提前收贷或者压贷等。为了避免这种情况的出现，有的企业就会采取过桥资金的形势来进行资金的周转。
那如何使用过桥资金呢？其实很简单，就是上述的M企业直接找其他企业或者个人，暂借1个亿用来归还银行的贷款，银行续贷之后，再把信贷资金归还给其他企业或者个人，这个流程就是过桥，而中间周转的这1个亿就是过桥资金。
如果说M企业的实控人有非常要好的朋友或者亲戚，能临时借到1个亿进行周转，那么这笔资金有可能是免费借用的；但现实中这类情况很低，大部分企业的实控人并不能从亲朋好友中借到资金，而只能从第三方进行周转，这时候过桥资金就不是免费使用了，而是要收取巨额的费用。以我们当地为例，1000万元的过桥资金一天的收费基本不低于5万元，超过1周的，一天的费用变为不低于10万元，超过2周的变为20万元/天，期限越长，费用越高。所以使用过桥资金的，一定要提前跟银行协调好续贷，在资金归还后可以立马续贷，最迟不超过三天，否则时间越长，使用的成本越高（当然时间越长，风险也越高，超过一两周不能续贷的，这笔资金有可能就收不回来了）。
过桥资金有风险吗？
相信很多人都听过这么一句话“收益越高，风险越大”，拥有极高收益的过桥资金，其背后也存在着几大风险点：
（1）银行收贷：一般而言，非政府机构的应急周转资金，银行是不会与企业以及第三方机构签订三方协议，确认一定会给予续贷。所以一旦资金归还之后，银行不给予续贷，那么最终只能靠借款企业偿还，这个时间就难以估量了，而越长时间，单日的利息越高，最后根本没有哪家企业能承受得住，只能是倒闭收场。
（2）企业财务问题：如果M企业本身财务已经出现问题，但是企业并没有对外公布，甚至企业主还通过美化报表等方式进行隐藏，那么此时的过桥资金，很有可能会被企业主卷款潜逃，而不是拿去还款给银行，这类出借的风险极高（当然这类事件概率不高，毕竟第三方也不是吃素的，除了自身的调查之外，一般会要求企业提供反担保措施等手段）。
总结
现实中，除非是政府设立的应急周转资金公司，否则银行基本不会签订三方协议（目前在一些不良贷款较严重的地区，当地政府会组建一家应急周转资金公司，用于为辖区内的企业转贷做服务，同时收取小额资金费用。之所以这样做，主要是企业大量倒闭对地方经济冲击力度较大，而民间的过桥资金收费太高，且各类问题频发）。
对于普通人而言，在没有三方协议的约束下，这个出借资金还是存在较高风险的，除非你是这方面的专业人士，否则还是慎重，不要随便听信客户经理的语言。最后说一句，真有一个亿的资金，还是好好存银行吃利息就好，毕竟一年四五百万的利息已经可以轻轻松松生活，没有必要去冒风险，一旦失败一次，可能往后余生，你都得在打工了。 https://t.cn/z8Auskl
【国务院办公厅关于促进内外贸一体化发展的意见】
国办发〔2021〕59号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
推进内外贸一体化有利于形成强大国内市场，有利于畅通国内国际双循环。近年来，我国内外贸一体化取得了长足发展，但也存在调控体系不够完善，统筹利用两个市场、两种资源的能力不够强，内外贸融合发展不够顺畅等问题，还不能完全适应构建新发展格局的需要。为深入贯彻党中央、国务院决策部署，促进内外贸一体化发展，经国务院同意，现提出以下意见：
一、总体要求
（一）指导思想。
（二）基本原则。
坚持政府引导、市场为主。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府政策引导和公共服务作用，充分调动企业积极性，提升市场主体内外贸一体化经营能力，激发内生发展动力。
坚持改革开放、规则衔接。加快制度型开放，推动制度和模式创新，循序渐进推进体制机制改革，不断破除内外贸一体化发展面临的制度障碍，促进制度规则衔接，优化内外贸融合发展环境。
坚持系统观念、统筹推进。强化对内外贸一体化发展的顶层设计和统筹谋划，立足当前，着眼长远，突出重点，以点带面，完善内外贸一体化发展的制度体系、工作体系和评价体系，全面协调持续推进内外贸一体化发展。
（三）发展目标。到2025年，内外贸法律法规、监管体制、经营资质、质量标准、检验检疫、认证认可等衔接更加有效，市场主体内外贸一体化发展水平进一步提升，内外联通网络更加完善，政府管理服务持续优化，内外贸一体化调控体系更加健全，实现内外贸高效运行、融合发展。
二、完善内外贸一体化制度体系
（四）健全法律法规。推动健全有利于内外贸一体化的法律法规体系，梳理并推动修订妨碍内外贸一体化的法律、法规、规章和规范性文件。（各有关部门及各地区按职责分工负责）健全知识产权侵权惩罚性赔偿制度，加大损害赔偿力度，实行严格的知识产权保护，提高企业创新和产品内销的积极性。（市场监管总局、国家知识产权局及各地区按职责分工负责）
（五）完善监管体制。对标国际先进水平，促进内外贸监管规则衔接，推进内外贸监管部门信息互换、监管互认、执法互助，提高监管的精准性有效性，优化内外贸营商环境。加强反垄断和反不正当竞争执法，强化公平竞争审查，清理纠正地方保护、行业垄断、市场分割等不公平做法和隐性壁垒，推动形成全国统一大市场，促进内外贸资源要素顺畅流动、优化配置。（各有关部门及各地区按职责分工负责）深化海关国际合作，与贸易伙伴加强在技术性贸易措施、口岸监管、产品合规情况等方面的信息交换，推动检验检疫证书国际联网核查，积极稳妥推进商品检验第三方结果采信，提升通关、资金结算、纳税便利化水平。（海关总署、市场监管总局、国家外汇局及各地区按职责分工负责）
（六）加强规则对接。加强在联合国、世界贸易组织等框架和多边机制中的国际合作，积极参与国际规则制定。推进实施自由贸易区提升战略，与更多贸易伙伴商签自由贸易协定。加强国内市场规则与国际通行贸易规则对接，做好贸易政策合规工作，在贸易自由化便利化、知识产权保护、电子商务、招标投标、政府采购等方面实行更高标准规则，更好联通国内国际市场，促进企业拓展内外贸业务。（商务部牵头，国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、海关总署、市场监管总局、国家知识产权局及各地区按职责分工负责）
（七）促进标准认证衔接。积极开展国内国际标准转化，补齐国内标准短板，提高标准技术水平，持续提升国内国际标准一致性。鼓励国内企事业单位积极参与国际标准化活动，加强与全球产业链上下游企业协作，共同制定国际标准。支持检验检测、认证认可等第三方合格评定服务机构为内外贸企业提供一站式服务，鼓励第三方合格评定服务机构国际化发展。在共建“一带一路”倡议、区域全面经济伙伴关系协定等框架下深化国际合作，促进合格评定机构、政府间合格评定结果国际互认水平不断提升。简化出口转内销相关强制性产品认证程序，缩短办理时间。（市场监管总局、工业和信息化部及各地区按职责分工负责）加强绿色食品、有机农产品、地理标志农产品认证和管理，提升内外贸农产品质量安全水平。统一林草可持续经营认证标准，对接国际森林认证标准，增加优质内外贸林草产品供给。（农业农村部、市场监管总局、国家林草局及各地区按职责分工负责）
（八）推进同线同标同质。推进内外贸产品同线同标同质（以下称“三同”），带动国内相关产业加快提质升级，优化供需结构。鼓励企业对其产品作出满足“三同”要求的自我声明，或委托第三方机构依据“三同”要求进行质量评价。建设“三同”公共服务平台，强化服务企业功能。加强“三同”企业和产品信息宣传推广，提高消费者认知度。（市场监管总局、工业和信息化部、商务部及各地区按职责分工负责）
三、增强内外贸一体化发展能力
（九）支持市场主体内外贸一体化经营。鼓励有条件的大型商贸、物流企业“走出去”，加强资源整合配置，优化国际营销体系，完善全球服务网络。支持跨国大型供应链服务企业发展，提高国际竞争力，增强产业链供应链韧性。培育一批国内国际市场协同互促、有较强创新能力和竞争实力的优质贸易企业，引导带动更多企业走一体化经营道路。对标国际先进农产品种植和生产标准，建设一批优质农产品种植和生产基地，培育一批种养加、产供销、内外贸一体化的现代农业企业。加大对企业的指导和服务力度，提升知识产权管理能力。加强区域品牌建设，加快自主品牌培育。（国家发展改革委、农业农村部、商务部、国务院国资委、海关总署、市场监管总局、国家邮政局、国家知识产权局及各地区按职责分工负责）
（十）创新内外贸融合发展模式。推动内外贸数字化发展，充分利用现代信息技术，加快线上线下融合，促进产销衔接、供需匹配，推动传统产业转型升级，培育内外贸新业态新模式。支持反向定制（C2M）、智能工厂等创新发展，增强企业柔性生产和市场需求适配能力，促进内外贸产业链供应链融合。扎实推进跨境电子商务综合试验区建设，鼓励跨境电商平台完善功能，更好对接国内国际市场。促进跨境电商零售进口规范健康发展，丰富产品供给。复制推广服务贸易创新发展试点经验，提升服务贸易自由化便利化水平。（商务部牵头，财政部、工业和信息化部、海关总署、税务总局、国家外汇局、国家邮政局及各地区按职责分工负责）
（十一）加强内外贸一体化专业人才培养培训。增强职业技术教育适应性，加强产教融合、校企合作，创新推广“外语+职业技能”等人才培养模式，探索中国特色学徒制，推进相关专业升级和数字化改造。培养熟悉国内外法律、规则和市场环境的专业人才，进一步健全终身职业技能培训制度，为企业提高内外贸一体化经营能力提供人才和技能支撑。（教育部牵头，各有关部门及各地区按职责分工负责）
四、加快内外贸融合发展
（十二）建设内外贸融合发展制度高地。发挥自由贸易试验区、自由贸易港的示范引领作用，对标高标准国际经贸规则推动高水平制度型开放，促进内外贸融合发展。发挥国家级经济技术开发区、综合保税区、跨境电子商务综合试验区等开放平台和产业集聚区作用，积极探索内外贸融合发展的新模式、新举措，促进内外贸体制机制对接和一体化发展。（国家发展改革委、商务部、海关总署等有关部门及各地区按职责分工负责）
（十三）打造内外贸融合发展平台。提升市场采购贸易方式便利化水平，吸引地方特色产业集聚，带动更多市场主体拓展外贸业务。促进重点商品交易市场与国外营销网络互联互通，培育一批运营模式与国际接轨的国内商品交易市场，打造特色鲜明的区域或国际商品集散中心。充分利用中国国际进口博览会、中国进出口商品交易会、中国国际服务贸易交易会等具有国际影响力的会展平台，增进国内外市场交流。推进国家进口贸易促进创新示范区建设，充分发挥促进进口、服务产业、提升消费、示范引领作用。（商务部牵头，财政部、海关总署及各地区按职责分工负责）搭建出口转内销平台，支持国内商贸企业与外贸企业开展订单直采，引导外贸企业精准对接国内市场消费需求，多渠道拓展内销市场。（商务部及各地区按职责分工负责）
（十四）完善内外联通物流网络。加强国际航空货运能力建设，提升国际海运竞争力，推动中欧班列高质量发展，加快推进国际道路运输便利化。引导外贸企业、跨境电商、物流企业加强业务协同和资源整合，加快布局海外仓、配送中心等物流基础设施网络，提高物流运作和资产利用效率。优化城市物流配送网络，补齐城市配送“最后一公里”短板。持续支持中西部地区、县域商贸物流基础设施建设，强化协同共享，畅通区域间、城乡间流通网络，降低内外贸商品流通成本，促进高效通达国内国际市场。（国家发展改革委、商务部、交通运输部、中国民航局、国家邮政局及各地区按职责分工负责）
五、完善保障措施
（十五）加强财政金融支持。在符合多双边经贸协定规则前提下，加大对内外贸一体化发展的支持力度。统筹用好现有财政支持政策，推动内外贸融合创新发展。鼓励金融机构按照市场化原则加大对内外贸的信贷支持力度，依托内外贸企业的应收账款、存货、仓单、订单、保单等，创新金融产品，加强金融服务。进一步扩大出口信用保险和国内贸易信用保险覆盖面。（国家发展改革委、财政部、商务部、人民银行、银保监会、中国出口信用保险公司及各地区按职责分工负责）
（十六）开展内外贸一体化试点。在部分地区开展内外贸一体化试点，全面梳理内外贸一体化调控体系的问题清单和需求清单，促进内外贸法律法规、监管体制、经营资质、质量标准、检验检疫、认证认可等衔接，探索建立内外贸一体化评价体系，培育一批内外贸一体化经营企业，打造一批内外贸融合发展平台，形成一批可复制推广的经验和模式。（商务部牵头，各有关部门及试点地区按职责分工负责）
（十七）发挥行业组织作用。鼓励行业协会、商会制定发布内外贸一体化产品和服务标准，参与制定国家标准、行业标准及有关政策法规。积极发挥第三方服务机构和市场中介组织作用，提升市场化专业化服务能力。（市场监管总局、工业和信息化部、农业农村部、商务部及各地区按职责分工负责）
（十八）强化组织领导。各地区、各有关部门要充分认识促进内外贸一体化发展的重要性，加强组织领导，完善工作机制，落实工作职责，密切协调配合。商务部牵头建立促进内外贸一体化发展部际工作机制，会同有关部门加强协调指导，确保各项工作有效落实。各地区要结合本地区实际，研究确定促进内外贸一体化发展的具体政策措施，推动取得实效。重大问题要及时请示报告。 （有删节，全文见中国政府网）
国务院办公厅
2021年12月30日
（此件公开发布）
国办发〔2021〕59号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
推进内外贸一体化有利于形成强大国内市场，有利于畅通国内国际双循环。近年来，我国内外贸一体化取得了长足发展，但也存在调控体系不够完善，统筹利用两个市场、两种资源的能力不够强，内外贸融合发展不够顺畅等问题，还不能完全适应构建新发展格局的需要。为深入贯彻党中央、国务院决策部署，促进内外贸一体化发展，经国务院同意，现提出以下意见：
一、总体要求
（一）指导思想。
（二）基本原则。
坚持政府引导、市场为主。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府政策引导和公共服务作用，充分调动企业积极性，提升市场主体内外贸一体化经营能力，激发内生发展动力。
坚持改革开放、规则衔接。加快制度型开放，推动制度和模式创新，循序渐进推进体制机制改革，不断破除内外贸一体化发展面临的制度障碍，促进制度规则衔接，优化内外贸融合发展环境。
坚持系统观念、统筹推进。强化对内外贸一体化发展的顶层设计和统筹谋划，立足当前，着眼长远，突出重点，以点带面，完善内外贸一体化发展的制度体系、工作体系和评价体系，全面协调持续推进内外贸一体化发展。
（三）发展目标。到2025年，内外贸法律法规、监管体制、经营资质、质量标准、检验检疫、认证认可等衔接更加有效，市场主体内外贸一体化发展水平进一步提升，内外联通网络更加完善，政府管理服务持续优化，内外贸一体化调控体系更加健全，实现内外贸高效运行、融合发展。
二、完善内外贸一体化制度体系
（四）健全法律法规。推动健全有利于内外贸一体化的法律法规体系，梳理并推动修订妨碍内外贸一体化的法律、法规、规章和规范性文件。（各有关部门及各地区按职责分工负责）健全知识产权侵权惩罚性赔偿制度，加大损害赔偿力度，实行严格的知识产权保护，提高企业创新和产品内销的积极性。（市场监管总局、国家知识产权局及各地区按职责分工负责）
（五）完善监管体制。对标国际先进水平，促进内外贸监管规则衔接，推进内外贸监管部门信息互换、监管互认、执法互助，提高监管的精准性有效性，优化内外贸营商环境。加强反垄断和反不正当竞争执法，强化公平竞争审查，清理纠正地方保护、行业垄断、市场分割等不公平做法和隐性壁垒，推动形成全国统一大市场，促进内外贸资源要素顺畅流动、优化配置。（各有关部门及各地区按职责分工负责）深化海关国际合作，与贸易伙伴加强在技术性贸易措施、口岸监管、产品合规情况等方面的信息交换，推动检验检疫证书国际联网核查，积极稳妥推进商品检验第三方结果采信，提升通关、资金结算、纳税便利化水平。（海关总署、市场监管总局、国家外汇局及各地区按职责分工负责）
（六）加强规则对接。加强在联合国、世界贸易组织等框架和多边机制中的国际合作，积极参与国际规则制定。推进实施自由贸易区提升战略，与更多贸易伙伴商签自由贸易协定。加强国内市场规则与国际通行贸易规则对接，做好贸易政策合规工作，在贸易自由化便利化、知识产权保护、电子商务、招标投标、政府采购等方面实行更高标准规则，更好联通国内国际市场，促进企业拓展内外贸业务。（商务部牵头，国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、海关总署、市场监管总局、国家知识产权局及各地区按职责分工负责）
（七）促进标准认证衔接。积极开展国内国际标准转化，补齐国内标准短板，提高标准技术水平，持续提升国内国际标准一致性。鼓励国内企事业单位积极参与国际标准化活动，加强与全球产业链上下游企业协作，共同制定国际标准。支持检验检测、认证认可等第三方合格评定服务机构为内外贸企业提供一站式服务，鼓励第三方合格评定服务机构国际化发展。在共建“一带一路”倡议、区域全面经济伙伴关系协定等框架下深化国际合作，促进合格评定机构、政府间合格评定结果国际互认水平不断提升。简化出口转内销相关强制性产品认证程序，缩短办理时间。（市场监管总局、工业和信息化部及各地区按职责分工负责）加强绿色食品、有机农产品、地理标志农产品认证和管理，提升内外贸农产品质量安全水平。统一林草可持续经营认证标准，对接国际森林认证标准，增加优质内外贸林草产品供给。（农业农村部、市场监管总局、国家林草局及各地区按职责分工负责）
（八）推进同线同标同质。推进内外贸产品同线同标同质（以下称“三同”），带动国内相关产业加快提质升级，优化供需结构。鼓励企业对其产品作出满足“三同”要求的自我声明，或委托第三方机构依据“三同”要求进行质量评价。建设“三同”公共服务平台，强化服务企业功能。加强“三同”企业和产品信息宣传推广，提高消费者认知度。（市场监管总局、工业和信息化部、商务部及各地区按职责分工负责）
三、增强内外贸一体化发展能力
（九）支持市场主体内外贸一体化经营。鼓励有条件的大型商贸、物流企业“走出去”，加强资源整合配置，优化国际营销体系，完善全球服务网络。支持跨国大型供应链服务企业发展，提高国际竞争力，增强产业链供应链韧性。培育一批国内国际市场协同互促、有较强创新能力和竞争实力的优质贸易企业，引导带动更多企业走一体化经营道路。对标国际先进农产品种植和生产标准，建设一批优质农产品种植和生产基地，培育一批种养加、产供销、内外贸一体化的现代农业企业。加大对企业的指导和服务力度，提升知识产权管理能力。加强区域品牌建设，加快自主品牌培育。（国家发展改革委、农业农村部、商务部、国务院国资委、海关总署、市场监管总局、国家邮政局、国家知识产权局及各地区按职责分工负责）
（十）创新内外贸融合发展模式。推动内外贸数字化发展，充分利用现代信息技术，加快线上线下融合，促进产销衔接、供需匹配，推动传统产业转型升级，培育内外贸新业态新模式。支持反向定制（C2M）、智能工厂等创新发展，增强企业柔性生产和市场需求适配能力，促进内外贸产业链供应链融合。扎实推进跨境电子商务综合试验区建设，鼓励跨境电商平台完善功能，更好对接国内国际市场。促进跨境电商零售进口规范健康发展，丰富产品供给。复制推广服务贸易创新发展试点经验，提升服务贸易自由化便利化水平。（商务部牵头，财政部、工业和信息化部、海关总署、税务总局、国家外汇局、国家邮政局及各地区按职责分工负责）
（十一）加强内外贸一体化专业人才培养培训。增强职业技术教育适应性，加强产教融合、校企合作，创新推广“外语+职业技能”等人才培养模式，探索中国特色学徒制，推进相关专业升级和数字化改造。培养熟悉国内外法律、规则和市场环境的专业人才，进一步健全终身职业技能培训制度，为企业提高内外贸一体化经营能力提供人才和技能支撑。（教育部牵头，各有关部门及各地区按职责分工负责）
四、加快内外贸融合发展
（十二）建设内外贸融合发展制度高地。发挥自由贸易试验区、自由贸易港的示范引领作用，对标高标准国际经贸规则推动高水平制度型开放，促进内外贸融合发展。发挥国家级经济技术开发区、综合保税区、跨境电子商务综合试验区等开放平台和产业集聚区作用，积极探索内外贸融合发展的新模式、新举措，促进内外贸体制机制对接和一体化发展。（国家发展改革委、商务部、海关总署等有关部门及各地区按职责分工负责）
（十三）打造内外贸融合发展平台。提升市场采购贸易方式便利化水平，吸引地方特色产业集聚，带动更多市场主体拓展外贸业务。促进重点商品交易市场与国外营销网络互联互通，培育一批运营模式与国际接轨的国内商品交易市场，打造特色鲜明的区域或国际商品集散中心。充分利用中国国际进口博览会、中国进出口商品交易会、中国国际服务贸易交易会等具有国际影响力的会展平台，增进国内外市场交流。推进国家进口贸易促进创新示范区建设，充分发挥促进进口、服务产业、提升消费、示范引领作用。（商务部牵头，财政部、海关总署及各地区按职责分工负责）搭建出口转内销平台，支持国内商贸企业与外贸企业开展订单直采，引导外贸企业精准对接国内市场消费需求，多渠道拓展内销市场。（商务部及各地区按职责分工负责）
（十四）完善内外联通物流网络。加强国际航空货运能力建设，提升国际海运竞争力，推动中欧班列高质量发展，加快推进国际道路运输便利化。引导外贸企业、跨境电商、物流企业加强业务协同和资源整合，加快布局海外仓、配送中心等物流基础设施网络，提高物流运作和资产利用效率。优化城市物流配送网络，补齐城市配送“最后一公里”短板。持续支持中西部地区、县域商贸物流基础设施建设，强化协同共享，畅通区域间、城乡间流通网络，降低内外贸商品流通成本，促进高效通达国内国际市场。（国家发展改革委、商务部、交通运输部、中国民航局、国家邮政局及各地区按职责分工负责）
五、完善保障措施
（十五）加强财政金融支持。在符合多双边经贸协定规则前提下，加大对内外贸一体化发展的支持力度。统筹用好现有财政支持政策，推动内外贸融合创新发展。鼓励金融机构按照市场化原则加大对内外贸的信贷支持力度，依托内外贸企业的应收账款、存货、仓单、订单、保单等，创新金融产品，加强金融服务。进一步扩大出口信用保险和国内贸易信用保险覆盖面。（国家发展改革委、财政部、商务部、人民银行、银保监会、中国出口信用保险公司及各地区按职责分工负责）
（十六）开展内外贸一体化试点。在部分地区开展内外贸一体化试点，全面梳理内外贸一体化调控体系的问题清单和需求清单，促进内外贸法律法规、监管体制、经营资质、质量标准、检验检疫、认证认可等衔接，探索建立内外贸一体化评价体系，培育一批内外贸一体化经营企业，打造一批内外贸融合发展平台，形成一批可复制推广的经验和模式。（商务部牵头，各有关部门及试点地区按职责分工负责）
（十七）发挥行业组织作用。鼓励行业协会、商会制定发布内外贸一体化产品和服务标准，参与制定国家标准、行业标准及有关政策法规。积极发挥第三方服务机构和市场中介组织作用，提升市场化专业化服务能力。（市场监管总局、工业和信息化部、农业农村部、商务部及各地区按职责分工负责）
（十八）强化组织领导。各地区、各有关部门要充分认识促进内外贸一体化发展的重要性，加强组织领导，完善工作机制，落实工作职责，密切协调配合。商务部牵头建立促进内外贸一体化发展部际工作机制，会同有关部门加强协调指导，确保各项工作有效落实。各地区要结合本地区实际，研究确定促进内外贸一体化发展的具体政策措施，推动取得实效。重大问题要及时请示报告。 （有删节，全文见中国政府网）
国务院办公厅
2021年12月30日
（此件公开发布）
信贷管理风口：内保外债 VS 内保外贷
一、概念大比拼
1、内保外债业务是指境内企业（即债务人）向银行申请开立融资性借款保函，由境外银行提供融资，境外银行放款后，汇入境内企业用于日常生产经营所需，因而又叫做内保直贷。简单地说，内保外债业务属于担保人、债务人在境内，债权人在境外的跨境担保。
内保外债由银行开立融资性保函和境外银行贷款给境内企业两部分组成，该业务的授信主体即保函业务申请人同时又是境外融资的债务人。
2017年以来，为积极响应监管机构拓流入政策导向，为企业拓宽融资渠道，在不占用银行贷款规模的前提下开立表外保函，利用境外低成本融资资金，降低融资成本，有效增加外债流入量、结售汇量、保函业务量和中收。
2、内保外贷业务是指境内企业通过向境内银行申请开立保函或备用信用证为境外银行向境外企业发放融资提供担保。利用境内人民币定期存单收益或理财产品收益与境外美元融资成本利息差；利用人民币预期升值趋势，赚取美元与人民币的汇差。
总结：内保外贷与内保外债的最大区别在于，内保外债资金汇入境内企业使用，内保外贷资金由境外企业使用。
二、基本业务特点及风险点
1、内保外债
1适用客户
适合达到银行授信要求且有人民币融资需求或外币使用需求的企业，希望拓宽一条替代境内人民币额度紧，价格高的情况下的境外融资渠道。业务并不限于贸易企业，外币放款后可以直接使用或归还他行外币贷款，也可以结汇人民币用于企业合理的日常经营范围的支出以及归还他行人民币贷款，最终按合同约定的方式购汇还本付息至境外银行。
2操作流程
见下图
3案例
某市属的国有企业为当地的国有大中型企业，旗下拥有一家上市公司，资产质量较好，营业利润率较高，货币资金充裕，营业收入稳定增长，为银行战略客户，重点营销对象，经调查了解，企业对资金成本要求较高，某行便以融资成本较低、不受规模限制等优势为该企业制定了内保外债业务服务方案，融资利率仅为3.35%，锁汇后的成本为5%左右，低于其他融资渠道成本。
4风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。目前，国外银行融资利率普遍为3.5%左右，相比国内贷款利率而言，差额在2%之间，但这建立在汇差波动较小的基础上，但如加入锁汇成本，收益降低了，因此，在人民币贬值预期明显的市场环境下，谨慎使用。
2、内保外贷
1适用客户
沿海地区民营经济本身发达，资金获利的欲望和能力以及渠道均较强，当地企业往往采用业务创新模式进行套利，如广东、深圳、厦门等较早开展内保外贷业务，当地的内保外贷业务短期内获得蓬勃发展，对银行存款拉动、改善负债结构、降低存贷比，起到积极作用。
2操作流程如下
①联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度
②联系境外银行（主要是在香港驻点的外资银行或境内银行的驻外分支机构）以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。这里的香港公司一般为境内企业的母、子公司及关联企业。
③向境外银行申请配套保函融资额度的NDF额度
④双方额度均获批通过后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民保证金、结构性存款或保本收益性理财产品质押。期限一年至三年不等。
⑤境外银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
⑥香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。若是纯粹的套利企业，这里的贸易背景真实性就值得推敲，不过境外银行似乎也只要求做到表面合规就可以了。
⑦一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF，收益兑现。
3、案例
A企业开立一张1000万元人民币的一年定期存单向境内银行申请开立保函，定期存款收益3.3%，境外银行据此保函向境外企业B发放一年期美元贷款，贷款利率2.5%（目前区间大致为2.3—2.7%）则其中的利差为0.8%，该笔业务一年到期后收益8万元。
若A企业购买一年期理财产品作为质押，假设理财产品收益为4.9%，则其中利差扩大到2.4%，该笔业务一年后到期收益24万元。
上述提到的主是要利差空间，而在汇差方面，由于人民币预期升值，假设一年后人民币对美元升值达到1%，则业务收益可达1.8%（1%+0.8%）或3.4%（1%+2.4%），收益将更为可观。该项业务若周转多次，则可持续获利。对于专业从事此项业务获利的企业而言，通常的周转次数为一个月内4-6次，则一年内可周转48-72次，理论上一年后的收益可达864万元-2448万元。
当然，整个操作过程当中还包括一些成本支出，如国内银行收取的开立保函手续费用0.1%-0.3%不等，以及境外银行收取的额度管理费用、安排费用也是0.1%-0.3%不等。而且国内理财利息是在一年或三年后到期清算的，而境外贷款利息是按月或按季度支付的，这里面也要考虑到资金的使用成本。
4、风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。14年1月份以来人民币约2.0%的汇率波动幅度对企业获利影响较大，一些办理一年期保函业务的企业可能算是白忙了一年，不但没有营利甚至可能亏损。而对于境外银行，如果人民币大幅贬值，境外公司拒不还贷造成违约时，国内人民币保函无法对美元贷款实现全额覆盖，境外银行可能因此遭受损失。
②此外，资金如何回流也是一个客观存在的问题，从目前资金回流途径来看，可谓“八仙过海、各显神通”。如果是一笔真实的交易业务，那么固款期往往较长。为了达到资金的快速运转，目前主要通过地下钱庄或者假借真实贸易路径回款进来。由于香港转口贸易量巨大，通过虚假贸易将香港公司贷到的资金转移回内地的方式已是非常规做法中较常见的一种。通常的做法是，内地公司通过抬高出口价格、压低进口价格或者“国货再进口”（也就是在保税区兜转货物）等方式将资金转移回内地。撮合交易的品类主要是一些大宗商品或者科技类电子产品，如铁矿石、大豆、棕榈油、橡胶、锌、铝、黄金、铜以及镍等。
在对人民币升值预期良好的市场环境下，很多银行采取利息前置方式给予国内担保主体授信，此类业务本为类低风险业务，但在人民币不断贬值的不可预期的真实背景下，银行往往骑虎难下，出现了借款主体无还款能力、产生了大量的逾期不良贷款的“血流成河”惨象。
一、概念大比拼
1、内保外债业务是指境内企业（即债务人）向银行申请开立融资性借款保函，由境外银行提供融资，境外银行放款后，汇入境内企业用于日常生产经营所需，因而又叫做内保直贷。简单地说，内保外债业务属于担保人、债务人在境内，债权人在境外的跨境担保。
内保外债由银行开立融资性保函和境外银行贷款给境内企业两部分组成，该业务的授信主体即保函业务申请人同时又是境外融资的债务人。
2017年以来，为积极响应监管机构拓流入政策导向，为企业拓宽融资渠道，在不占用银行贷款规模的前提下开立表外保函，利用境外低成本融资资金，降低融资成本，有效增加外债流入量、结售汇量、保函业务量和中收。
2、内保外贷业务是指境内企业通过向境内银行申请开立保函或备用信用证为境外银行向境外企业发放融资提供担保。利用境内人民币定期存单收益或理财产品收益与境外美元融资成本利息差；利用人民币预期升值趋势，赚取美元与人民币的汇差。
总结：内保外贷与内保外债的最大区别在于，内保外债资金汇入境内企业使用，内保外贷资金由境外企业使用。
二、基本业务特点及风险点
1、内保外债
1适用客户
适合达到银行授信要求且有人民币融资需求或外币使用需求的企业，希望拓宽一条替代境内人民币额度紧，价格高的情况下的境外融资渠道。业务并不限于贸易企业，外币放款后可以直接使用或归还他行外币贷款，也可以结汇人民币用于企业合理的日常经营范围的支出以及归还他行人民币贷款，最终按合同约定的方式购汇还本付息至境外银行。
2操作流程
见下图
3案例
某市属的国有企业为当地的国有大中型企业，旗下拥有一家上市公司，资产质量较好，营业利润率较高，货币资金充裕，营业收入稳定增长，为银行战略客户，重点营销对象，经调查了解，企业对资金成本要求较高，某行便以融资成本较低、不受规模限制等优势为该企业制定了内保外债业务服务方案，融资利率仅为3.35%，锁汇后的成本为5%左右，低于其他融资渠道成本。
4风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。目前，国外银行融资利率普遍为3.5%左右，相比国内贷款利率而言，差额在2%之间，但这建立在汇差波动较小的基础上，但如加入锁汇成本，收益降低了，因此，在人民币贬值预期明显的市场环境下，谨慎使用。
2、内保外贷
1适用客户
沿海地区民营经济本身发达，资金获利的欲望和能力以及渠道均较强，当地企业往往采用业务创新模式进行套利，如广东、深圳、厦门等较早开展内保外贷业务，当地的内保外贷业务短期内获得蓬勃发展，对银行存款拉动、改善负债结构、降低存贷比，起到积极作用。
2操作流程如下
①联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度
②联系境外银行（主要是在香港驻点的外资银行或境内银行的驻外分支机构）以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。这里的香港公司一般为境内企业的母、子公司及关联企业。
③向境外银行申请配套保函融资额度的NDF额度
④双方额度均获批通过后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民保证金、结构性存款或保本收益性理财产品质押。期限一年至三年不等。
⑤境外银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
⑥香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。若是纯粹的套利企业，这里的贸易背景真实性就值得推敲，不过境外银行似乎也只要求做到表面合规就可以了。
⑦一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF，收益兑现。
3、案例
A企业开立一张1000万元人民币的一年定期存单向境内银行申请开立保函，定期存款收益3.3%，境外银行据此保函向境外企业B发放一年期美元贷款，贷款利率2.5%（目前区间大致为2.3—2.7%）则其中的利差为0.8%，该笔业务一年到期后收益8万元。
若A企业购买一年期理财产品作为质押，假设理财产品收益为4.9%，则其中利差扩大到2.4%，该笔业务一年后到期收益24万元。
上述提到的主是要利差空间，而在汇差方面，由于人民币预期升值，假设一年后人民币对美元升值达到1%，则业务收益可达1.8%（1%+0.8%）或3.4%（1%+2.4%），收益将更为可观。该项业务若周转多次，则可持续获利。对于专业从事此项业务获利的企业而言，通常的周转次数为一个月内4-6次，则一年内可周转48-72次，理论上一年后的收益可达864万元-2448万元。
当然，整个操作过程当中还包括一些成本支出，如国内银行收取的开立保函手续费用0.1%-0.3%不等，以及境外银行收取的额度管理费用、安排费用也是0.1%-0.3%不等。而且国内理财利息是在一年或三年后到期清算的，而境外贷款利息是按月或按季度支付的，这里面也要考虑到资金的使用成本。
4、风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。14年1月份以来人民币约2.0%的汇率波动幅度对企业获利影响较大，一些办理一年期保函业务的企业可能算是白忙了一年，不但没有营利甚至可能亏损。而对于境外银行，如果人民币大幅贬值，境外公司拒不还贷造成违约时，国内人民币保函无法对美元贷款实现全额覆盖，境外银行可能因此遭受损失。
②此外，资金如何回流也是一个客观存在的问题，从目前资金回流途径来看，可谓“八仙过海、各显神通”。如果是一笔真实的交易业务，那么固款期往往较长。为了达到资金的快速运转，目前主要通过地下钱庄或者假借真实贸易路径回款进来。由于香港转口贸易量巨大，通过虚假贸易将香港公司贷到的资金转移回内地的方式已是非常规做法中较常见的一种。通常的做法是，内地公司通过抬高出口价格、压低进口价格或者“国货再进口”（也就是在保税区兜转货物）等方式将资金转移回内地。撮合交易的品类主要是一些大宗商品或者科技类电子产品，如铁矿石、大豆、棕榈油、橡胶、锌、铝、黄金、铜以及镍等。
在对人民币升值预期良好的市场环境下，很多银行采取利息前置方式给予国内担保主体授信，此类业务本为类低风险业务，但在人民币不断贬值的不可预期的真实背景下，银行往往骑虎难下，出现了借款主体无还款能力、产生了大量的逾期不良贷款的“血流成河”惨象。
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