我曾被一些网友谩骂诋毁，发的文章也常会被一些人无理抬杠，但只要不是严重侵犯个人名誉和实际利益的严重事情，我大多都当没看到，很少去和他们争吵、争论。我的人生原则之一是：不要和立场、三观、知识文化水平、文化背景相差太多的人争论，要常与同好争高下，不和杠精费口舌，更不与烂人争短长。
1、
《论语》中有《子贡问时》这样一则故事：
朝,子贡事洒扫,客至,问曰：“夫子乎?”曰：“何劳先生?”曰：“问时也.”子贡见之曰：“知也.”客曰：“年之季其几也?”笑答：“四季也。”
客曰：“三季。”遂讨论不止,过午未休。子闻声而出,子贡问之,夫子初不答,察然后言：“三季也。”客乐而乐也,笑辞夫子。
子贡问时,子曰：“四季也.”子贡异色.子曰：“此时非彼时,客碧服苍颜,田间蚱尔,生于春而亡于秋,何见冬也?子与之论时,三日不绝也.”子贡以为然.
一天早上，子贡在打扫大院，有人过来请教：“你说一年有几季？”
子贡回答：“四季。”那人不服：“瞎说，只有三季。”于是子贡就和他争论起来，争论了一上午也没有结果。
中午，孔子回来了，于是两人就去找孔子评理。
孔子了解原委后说：“一年的确只有三季。”于是，那人很高兴地走了。
子贡很不服气：“一年明明有四个季节。”
孔子笑着对子贡说：“方才那人一身绿衣，分明就是田间的蚱蜢。你跟这样的人争论，争上十天半月也不会有结果。那为什么不顺着他说，赶紧将他打发走呢？”
子贡就此明白了一个道理：常与同好争高下，不与傻X论短长。
有这样一句老话“人不要脸，鬼都害怕。”
你和别人讲道理，你和别人讲道德，可是别人根本不鸟你。跟不要脸、没有底线、没有逻辑、没有脑子的人讲道理、去争论，是一个非常不理智的行为。
2、
为什么不和烂人争短长呢？
就像尼采在《善恶的彼岸》中所说：“与恶龙缠斗过久，自身亦成为恶龙。凝视深渊过久，深渊将回以凝视。”
烂人是没有底线和原则的，如果要和他们争斗纠缠，他们也会让我没有底线和原则。因为，如果我想要底线，我就会输掉这场争斗；我不要底线，还可能有一点赢的机会。
要想用烂人的方式赢得这场争论，就得比烂人更加烂，比烂人更不要脸，比烂人更无耻下流。可是，比烂人还烂的那个人，还是我自己吗？
所以，和不讲道理的人、烂人，是不能讲道理的。
和明事理的朋友理论、讲道理，他们会感谢和理解我们；和烂人理论，他们会记恨甚至报复伤害我们。
最好不要和烂人有任何关系，敬而远之，不要惹上他们，能避开就避开。否则，他们将会像恶狗一样追着我撕咬，带来更多的麻烦，甚至威胁到自己的人身安全。
3、
古人云：井蛙不可以语于海者，夏虫不可以语于冰者，曲士不可以语于道者。
每个人的世界观、价值观、人生观，都是从出生到成年期间慢慢形成的，和成长的环境、受到的教育、原生家庭成员的三观、其他接触的人员的观念等因素相关，是很难在短时间改变的，所以三观不同、知识水平不同、立场不同、文化背景不同的人，看待同一件事的关注点和看法是完全不同的
和三观非常不一致、知识文化水平相差太多、立场不同且固执又愚 蠢的人争论，经常是劳心伤神。不要尝试劝说他们，否则会惹来更多的麻烦与苦恼。
反正在他们心中，我们无论说什么，都是错的，只有他自己说的是对的。每个人的价值观和处世准则，都是从小至今逐渐养成的，是无法改变的。
某个人的思维模式、处事看法，如果都和我们不是一个频道上的，那我们是我说服不了他的，反而会被他像狗屎黏在脚上一样地纠缠，身受其累。
有些杠精，无论你怎么说，他总能抬出一些歪来反驳，无论你站的得多么周正，就算站成了标兵的站姿，也依然会有人吐槽你的屁股为什么会朝后面........
我们的时间非常值钱，我们的精力非常宝贵，我们不需要被所有人都喜欢，不需要被所有人接纳，要有接受被拒绝和不被喜欢的勇气。
坚持自己的路，自己抓住重点，做自己的事情，不去和烂人和杠精争论而浪费时间精力，自己也会过得开心一些。
在职场中、在生活中，总会遇到各种各样不讲道理的人，如果和他们纠缠，只会让自己寸步难行，里外不是人，增添郁闷与不快。
大可不必和烂人争长短，更不要和杠精费口舌，走自己的路，做好自己该做的就好了。
当你专注在自己的道路上，快速朝前跑起来的时候，是听不见狗叫的。
而看着有人看不惯你、总来招惹你，但你直接无视他，对方又无可奈何、无处使力的感觉，真的很爽。
（作者：耿向顺）
#不要在网上跟人吵架的原因# #微博新知博主#
1、
《论语》中有《子贡问时》这样一则故事：
朝,子贡事洒扫,客至,问曰：“夫子乎?”曰：“何劳先生?”曰：“问时也.”子贡见之曰：“知也.”客曰：“年之季其几也?”笑答：“四季也。”
客曰：“三季。”遂讨论不止,过午未休。子闻声而出,子贡问之,夫子初不答,察然后言：“三季也。”客乐而乐也,笑辞夫子。
子贡问时,子曰：“四季也.”子贡异色.子曰：“此时非彼时,客碧服苍颜,田间蚱尔,生于春而亡于秋,何见冬也?子与之论时,三日不绝也.”子贡以为然.
一天早上，子贡在打扫大院，有人过来请教：“你说一年有几季？”
子贡回答：“四季。”那人不服：“瞎说，只有三季。”于是子贡就和他争论起来，争论了一上午也没有结果。
中午，孔子回来了，于是两人就去找孔子评理。
孔子了解原委后说：“一年的确只有三季。”于是，那人很高兴地走了。
子贡很不服气：“一年明明有四个季节。”
孔子笑着对子贡说：“方才那人一身绿衣，分明就是田间的蚱蜢。你跟这样的人争论，争上十天半月也不会有结果。那为什么不顺着他说，赶紧将他打发走呢？”
子贡就此明白了一个道理：常与同好争高下，不与傻X论短长。
有这样一句老话“人不要脸，鬼都害怕。”
你和别人讲道理，你和别人讲道德，可是别人根本不鸟你。跟不要脸、没有底线、没有逻辑、没有脑子的人讲道理、去争论，是一个非常不理智的行为。
2、
为什么不和烂人争短长呢？
就像尼采在《善恶的彼岸》中所说：“与恶龙缠斗过久，自身亦成为恶龙。凝视深渊过久，深渊将回以凝视。”
烂人是没有底线和原则的，如果要和他们争斗纠缠，他们也会让我没有底线和原则。因为，如果我想要底线，我就会输掉这场争斗；我不要底线，还可能有一点赢的机会。
要想用烂人的方式赢得这场争论，就得比烂人更加烂，比烂人更不要脸，比烂人更无耻下流。可是，比烂人还烂的那个人，还是我自己吗？
所以，和不讲道理的人、烂人，是不能讲道理的。
和明事理的朋友理论、讲道理，他们会感谢和理解我们；和烂人理论，他们会记恨甚至报复伤害我们。
最好不要和烂人有任何关系，敬而远之，不要惹上他们，能避开就避开。否则，他们将会像恶狗一样追着我撕咬，带来更多的麻烦，甚至威胁到自己的人身安全。
3、
古人云：井蛙不可以语于海者，夏虫不可以语于冰者，曲士不可以语于道者。
每个人的世界观、价值观、人生观，都是从出生到成年期间慢慢形成的，和成长的环境、受到的教育、原生家庭成员的三观、其他接触的人员的观念等因素相关，是很难在短时间改变的，所以三观不同、知识水平不同、立场不同、文化背景不同的人，看待同一件事的关注点和看法是完全不同的
和三观非常不一致、知识文化水平相差太多、立场不同且固执又愚 蠢的人争论，经常是劳心伤神。不要尝试劝说他们，否则会惹来更多的麻烦与苦恼。
反正在他们心中，我们无论说什么，都是错的，只有他自己说的是对的。每个人的价值观和处世准则，都是从小至今逐渐养成的，是无法改变的。
某个人的思维模式、处事看法，如果都和我们不是一个频道上的，那我们是我说服不了他的，反而会被他像狗屎黏在脚上一样地纠缠，身受其累。
有些杠精，无论你怎么说，他总能抬出一些歪来反驳，无论你站的得多么周正，就算站成了标兵的站姿，也依然会有人吐槽你的屁股为什么会朝后面........
我们的时间非常值钱，我们的精力非常宝贵，我们不需要被所有人都喜欢，不需要被所有人接纳，要有接受被拒绝和不被喜欢的勇气。
坚持自己的路，自己抓住重点，做自己的事情，不去和烂人和杠精争论而浪费时间精力，自己也会过得开心一些。
在职场中、在生活中，总会遇到各种各样不讲道理的人，如果和他们纠缠，只会让自己寸步难行，里外不是人，增添郁闷与不快。
大可不必和烂人争长短，更不要和杠精费口舌，走自己的路，做好自己该做的就好了。
当你专注在自己的道路上，快速朝前跑起来的时候，是听不见狗叫的。
而看着有人看不惯你、总来招惹你，但你直接无视他，对方又无可奈何、无处使力的感觉，真的很爽。
（作者：耿向顺）
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我曾被一些网友谩骂诋毁，发的文章也常会被一些人无理抬杠，但只要不是严重侵犯个人名誉和实际利益的严重事情，我大多都当没看到，很少去和他们争吵、争论。我的人生原则之一是：不要和立场、三观、知识文化水平、文化背景相差太多的人争论，要常与同好争高下，不和杠精费口舌，更不与烂人争短长。
1、
《论语》中有《子贡问时》这样一则故事：
朝,子贡事洒扫,客至,问曰：“夫子乎?”曰：“何劳先生?”曰：“问时也.”子贡见之曰：“知也.”客曰：“年之季其几也?”笑答：“四季也。”
客曰：“三季。”遂讨论不止,过午未休。子闻声而出,子贡问之,夫子初不答,察然后言：“三季也。”客乐而乐也,笑辞夫子。
子贡问时,子曰：“四季也.”子贡异色.子曰：“此时非彼时,客碧服苍颜,田间蚱尔,生于春而亡于秋,何见冬也?子与之论时,三日不绝也.”子贡以为然.
一天早上，子贡在打扫大院，有人过来请教：“你说一年有几季？”
子贡回答：“四季。”那人不服：“瞎说，只有三季。”于是子贡就和他争论起来，争论了一上午也没有结果。
中午，孔子回来了，于是两人就去找孔子评理。
孔子了解原委后说：“一年的确只有三季。”于是，那人很高兴地走了。
子贡很不服气：“一年明明有四个季节。”
孔子笑着对子贡说：“方才那人一身绿衣，分明就是田间的蚱蜢。你跟这样的人争论，争上十天半月也不会有结果。那为什么不顺着他说，赶紧将他打发走呢？”
子贡就此明白了一个道理：常与同好争高下，不与傻X论短长。
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2、
为什么不和烂人争短长呢？
就像尼采在《善恶的彼岸》中所说：“与恶龙缠斗过久，自身亦成为恶龙。凝视深渊过久，深渊将回以凝视。”
烂人是没有底线和原则的，如果要和他们争斗纠缠，他们也会让我没有底线和原则。因为，如果我想要底线，我就会输掉这场争斗；我不要底线，还可能有一点赢的机会。
要想用烂人的方式赢得这场争论，就得比烂人更加烂，比烂人更不要脸，比烂人更无耻下流。可是，比烂人还烂的那个人，还是我自己吗？
所以，和不讲道理的人、烂人，是不能讲道理的。
和明事理的朋友理论、讲道理，他们会感谢和理解我们；和烂人理论，他们会记恨甚至报复伤害我们。
最好不要和烂人有任何关系，敬而远之，不要惹上他们，能避开就避开。否则，他们将会像恶狗一样追着我撕咬，带来更多的麻烦，甚至威胁到自己的人身安全。
3、
古人云：井蛙不可以语于海者，夏虫不可以语于冰者，曲士不可以语于道者。
每个人的世界观、价值观、人生观，都是从出生到成年期间慢慢形成的，和成长的环境、受到的教育、原生家庭成员的三观、其他接触的人员的观念等因素相关，是很难在短时间改变的，所以三观不同、知识水平不同、立场不同、文化背景不同的人，看待同一件事的关注点和看法是完全不同的
和三观非常不一致、知识文化水平相差太多、立场不同且固执又愚 蠢的人争论，经常是劳心伤神。不要尝试劝说他们，否则会惹来更多的麻烦与苦恼。
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某个人的思维模式、处事看法，如果都和我们不是一个频道上的，那我们是我说服不了他的，反而会被他像狗屎黏在脚上一样地纠缠，身受其累。
有些杠精，无论你怎么说，他总能抬出一些歪来反驳，无论你站的得多么周正，就算站成了标兵的站姿，也依然会有人吐槽你的屁股为什么会朝后面........
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在职场中、在生活中，总会遇到各种各样不讲道理的人，如果和他们纠缠，只会让自己寸步难行，里外不是人，增添郁闷与不快。
大可不必和烂人争长短，更不要和杠精费口舌，走自己的路，做好自己该做的就好了。
当你专注在自己的道路上，快速朝前跑起来的时候，是听不见狗叫的。
而看着有人看不惯你、总来招惹你，但你直接无视他，对方又无可奈何、无处使力的感觉，真的很爽。
（作者：耿向顺）
#耿向顺成长小故事#
1、
《论语》中有《子贡问时》这样一则故事：
朝,子贡事洒扫,客至,问曰：“夫子乎?”曰：“何劳先生?”曰：“问时也.”子贡见之曰：“知也.”客曰：“年之季其几也?”笑答：“四季也。”
客曰：“三季。”遂讨论不止,过午未休。子闻声而出,子贡问之,夫子初不答,察然后言：“三季也。”客乐而乐也,笑辞夫子。
子贡问时,子曰：“四季也.”子贡异色.子曰：“此时非彼时,客碧服苍颜,田间蚱尔,生于春而亡于秋,何见冬也?子与之论时,三日不绝也.”子贡以为然.
一天早上，子贡在打扫大院，有人过来请教：“你说一年有几季？”
子贡回答：“四季。”那人不服：“瞎说，只有三季。”于是子贡就和他争论起来，争论了一上午也没有结果。
中午，孔子回来了，于是两人就去找孔子评理。
孔子了解原委后说：“一年的确只有三季。”于是，那人很高兴地走了。
子贡很不服气：“一年明明有四个季节。”
孔子笑着对子贡说：“方才那人一身绿衣，分明就是田间的蚱蜢。你跟这样的人争论，争上十天半月也不会有结果。那为什么不顺着他说，赶紧将他打发走呢？”
子贡就此明白了一个道理：常与同好争高下，不与傻X论短长。
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你和别人讲道理，你和别人讲道德，可是别人根本不鸟你。跟不要脸、没有底线、没有逻辑、没有脑子的人讲道理、去争论，是一个非常不理智的行为。
2、
为什么不和烂人争短长呢？
就像尼采在《善恶的彼岸》中所说：“与恶龙缠斗过久，自身亦成为恶龙。凝视深渊过久，深渊将回以凝视。”
烂人是没有底线和原则的，如果要和他们争斗纠缠，他们也会让我没有底线和原则。因为，如果我想要底线，我就会输掉这场争斗；我不要底线，还可能有一点赢的机会。
要想用烂人的方式赢得这场争论，就得比烂人更加烂，比烂人更不要脸，比烂人更无耻下流。可是，比烂人还烂的那个人，还是我自己吗？
所以，和不讲道理的人、烂人，是不能讲道理的。
和明事理的朋友理论、讲道理，他们会感谢和理解我们；和烂人理论，他们会记恨甚至报复伤害我们。
最好不要和烂人有任何关系，敬而远之，不要惹上他们，能避开就避开。否则，他们将会像恶狗一样追着我撕咬，带来更多的麻烦，甚至威胁到自己的人身安全。
3、
古人云：井蛙不可以语于海者，夏虫不可以语于冰者，曲士不可以语于道者。
每个人的世界观、价值观、人生观，都是从出生到成年期间慢慢形成的，和成长的环境、受到的教育、原生家庭成员的三观、其他接触的人员的观念等因素相关，是很难在短时间改变的，所以三观不同、知识水平不同、立场不同、文化背景不同的人，看待同一件事的关注点和看法是完全不同的
和三观非常不一致、知识文化水平相差太多、立场不同且固执又愚 蠢的人争论，经常是劳心伤神。不要尝试劝说他们，否则会惹来更多的麻烦与苦恼。
反正在他们心中，我们无论说什么，都是错的，只有他自己说的是对的。每个人的价值观和处世准则，都是从小至今逐渐养成的，是无法改变的。
某个人的思维模式、处事看法，如果都和我们不是一个频道上的，那我们是我说服不了他的，反而会被他像狗屎黏在脚上一样地纠缠，身受其累。
有些杠精，无论你怎么说，他总能抬出一些歪来反驳，无论你站的得多么周正，就算站成了标兵的站姿，也依然会有人吐槽你的屁股为什么会朝后面........
我们的时间非常值钱，我们的精力非常宝贵，我们不需要被所有人都喜欢，不需要被所有人接纳，要有接受被拒绝和不被喜欢的勇气。
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当你专注在自己的道路上，快速朝前跑起来的时候，是听不见狗叫的。
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#耿向顺成长小故事#
【抵押贷款被骗房产遭遇处置 重庆国金中心T3大楼变“不良资产”】抵押房产用于贷款被骗，被抵押的房产也被银行强行处置。受骗企业还能要回被抵押的房产吗？购买了涉案房产的单位和个人，又该如何维护自身的合法权益呢？最近，这样一起离奇的抵押贷款诈骗案，就发生在重庆国金中心T3大楼。
抵押贷款一分钱没收到
公开资料显示，重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心，主塔楼高度为300米，是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。
“本来想用大楼抵押贷款融资，结果不仅贷款一分钱没有拿到，现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日，重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时，满脸郁闷和无奈。
据介绍，2015年至2016年期间，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司（两家公司为同一法人代表）因为有贷款融资需求，经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某，便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物，委托汤某向多家银行和金融机构贷款。
经过多次商谈，汤某提出，因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动，在借款过程中不能通过银行审核，融资业务方式为借壳贷款。也就是说，戎御、融寅两家公司委托汤某融资，由两家公司提供房产做抵押担保，由汤某提供空壳公司作为借款主体，向出资方借款，戎御、融寅两家公司才是真实用款人，并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后，将受托支付至两家公司提供的银行账户上，汤某则从中收取融资服务费用。
没想到的是，汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司，展开了一番令人眼花缭乱的操作。
他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款，获得了人民币贷款3.998亿元；
同时，他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义，向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款，并获得了人民币贷款5650万元。
此后，汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义，向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款，并获得了人民币贷款1.1968亿元。
最后，汤某又以三家公司借款的名义，向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资，最终获得了贷款1.2亿元。
汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物，向上述多家银行和金融机构贷款融资，总共获得的贷款高达7亿多元。然而，本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司，最终却没有得到一分钱贷款。
7亿多元巨资都到哪里去了呢？
汤某涉嫌合同诈骗案被抓
从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查，可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。
2018年5月，戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北（刑）立字【2019】256号立案决定书，就两家公司被诈骗案立案侦查。
经调查，公安机关发现，汤某以两家公司房产为抵押物，向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元，在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中，汤某私自更换借款公司，将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中，用于归还自己的借款和其他用途，该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。
公安机关还证实了一个事实，戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后，未获得任何贷款。
此后，汤某因涉嫌合同诈骗罪，被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日，重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书，并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理，检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。
重庆市人民检察院第三分院起诉书中称，汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区，系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人，因犯票据诈骗罪，2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年，2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪，2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留，2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准，因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，被重庆市涪陵区公安局逮捕。
起诉书中审查查明：2011年，汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司，公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日，公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。
2015年起，汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同，采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人，并故意不履行合同约定，将本应发放给实际借款人的12笔借款，用于偿还其他债务，非法占有他人财物共计1.7亿余元。
而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中，还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。
重庆银监局确认多家银行违规
2017年3月24日，重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书（渝银监信复[2016]143号）称，经核查发现，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户，11968万元；中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户，5650万元；中国进出口银行重庆分行贷款32户，39980万元。
重庆银监局还核查发现，浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息，被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保；进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后，存在集中流向部分企业和个人账户的情形；部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。
为此，重庆银监局认定，浦发行和农行在贷款管理过程中，存在贷款审查不严，贷款用途监控不力等违规行为，导致贷款资金被挪用，将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时，进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷，导致对用款企业审查管理不到位，将督促其及时整改。
就目前掌握的情况看，尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此，重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款，一旦发现违法犯罪线索，及时移送司法机关处理。
2020年6月1日，中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书（渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号），认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为，严重不尽职、管理不到位，借风险化解之名，违反内外部规定发放贷款。
处罚决定认为，该行贷款三查严重不合规，信贷调查流于形式，贷、审未严格分离，贷后管理不到位；同时，还违规办理银行承兑汇票业务；违规以贷收贷，贷款资金在农业银行体系内封闭运行，最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息，涉及资金4650万元。此外，还有违规增加借款人成本。
为此，中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元，对负有领导责任的该行负责人刘某，取消5年高管任职资格。
抵押房产难以全部收回
案件已经被认定为合同诈骗，犯罪嫌疑人也已经抓获了，多家银行存在违规事实也得到了证实。可是，戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。
重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说，汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款，因为无法偿还贷款，此后被多家银行起诉，被抵押的房产也被法院查封，变成了“不良资产”，被银行方面要求进行处置，并且向法院申请强制执行。
为了避免扩大受害企业的损失，江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》，称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案，并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理，根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定，市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行，商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。
随后，正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院，做出了中止执行的裁定；正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院，做出了暂停执行的决定；正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院，取消了开庭。
不过在此之前，涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间，先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖，其中11套已被拍卖；涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋，也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。
“这起诈骗案对公司造成了巨大损失，不仅公司从来没有收到过一分钱贷款，被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者，此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号（重庆国金中心T3）的房产评估价格为每平方米21490元，总价超过2500万元。但是，被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后，按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的，编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》，抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元，房产价值贬值近800万元。
“明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为，对银行和高管都进行了处罚。可是，他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说，“我们已经向有关部门提出了投诉，并且向检察机关提出了监督申请。”
律师说法：受害企业可申请执行回转
重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为，两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效，撤销原生效法律文书，通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息，同时可以通过否定各银行债权人的抵押权，要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。
根据案情，作为实际的融资借款主体，戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保，而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保，因该意思表示不真实，可以此主张抵押合同无效。同时，根据《民法典》第149条之规定，因受第三人欺诈，戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。
基于以上分析并结合案情，戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权，且涉案房产已经完成了抵押登记，因此只能通过举证证明抵押合同无效，以求达抵押权并未有效设立，各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权，进而主张执行回转和抵押权涂销登记。
此外，如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错，并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现，那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同，银行也要承担相应法律责任。
韩律师同时指出，善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）》第七条之规定，通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权，戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据，在执行回转程序中也只能向原申请执行人（即各银行债权人）主张返还房屋拍卖所得价款和孳息，而不能向第三人主张返还涉案房屋。（记者 刘斌）
抵押贷款一分钱没收到
公开资料显示，重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心，主塔楼高度为300米，是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。
“本来想用大楼抵押贷款融资，结果不仅贷款一分钱没有拿到，现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日，重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时，满脸郁闷和无奈。
据介绍，2015年至2016年期间，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司（两家公司为同一法人代表）因为有贷款融资需求，经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某，便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物，委托汤某向多家银行和金融机构贷款。
经过多次商谈，汤某提出，因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动，在借款过程中不能通过银行审核，融资业务方式为借壳贷款。也就是说，戎御、融寅两家公司委托汤某融资，由两家公司提供房产做抵押担保，由汤某提供空壳公司作为借款主体，向出资方借款，戎御、融寅两家公司才是真实用款人，并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后，将受托支付至两家公司提供的银行账户上，汤某则从中收取融资服务费用。
没想到的是，汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司，展开了一番令人眼花缭乱的操作。
他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款，获得了人民币贷款3.998亿元；
同时，他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义，向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款，并获得了人民币贷款5650万元。
此后，汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义，向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款，并获得了人民币贷款1.1968亿元。
最后，汤某又以三家公司借款的名义，向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资，最终获得了贷款1.2亿元。
汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物，向上述多家银行和金融机构贷款融资，总共获得的贷款高达7亿多元。然而，本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司，最终却没有得到一分钱贷款。
7亿多元巨资都到哪里去了呢？
汤某涉嫌合同诈骗案被抓
从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查，可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。
2018年5月，戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北（刑）立字【2019】256号立案决定书，就两家公司被诈骗案立案侦查。
经调查，公安机关发现，汤某以两家公司房产为抵押物，向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元，在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中，汤某私自更换借款公司，将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中，用于归还自己的借款和其他用途，该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。
公安机关还证实了一个事实，戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后，未获得任何贷款。
此后，汤某因涉嫌合同诈骗罪，被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日，重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书，并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理，检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。
重庆市人民检察院第三分院起诉书中称，汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区，系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人，因犯票据诈骗罪，2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年，2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪，2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留，2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准，因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，被重庆市涪陵区公安局逮捕。
起诉书中审查查明：2011年，汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司，公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日，公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。
2015年起，汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同，采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人，并故意不履行合同约定，将本应发放给实际借款人的12笔借款，用于偿还其他债务，非法占有他人财物共计1.7亿余元。
而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中，还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。
重庆银监局确认多家银行违规
2017年3月24日，重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书（渝银监信复[2016]143号）称，经核查发现，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户，11968万元；中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户，5650万元；中国进出口银行重庆分行贷款32户，39980万元。
重庆银监局还核查发现，浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息，被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保；进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后，存在集中流向部分企业和个人账户的情形；部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。
为此，重庆银监局认定，浦发行和农行在贷款管理过程中，存在贷款审查不严，贷款用途监控不力等违规行为，导致贷款资金被挪用，将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时，进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷，导致对用款企业审查管理不到位，将督促其及时整改。
就目前掌握的情况看，尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此，重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款，一旦发现违法犯罪线索，及时移送司法机关处理。
2020年6月1日，中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书（渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号），认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为，严重不尽职、管理不到位，借风险化解之名，违反内外部规定发放贷款。
处罚决定认为，该行贷款三查严重不合规，信贷调查流于形式，贷、审未严格分离，贷后管理不到位；同时，还违规办理银行承兑汇票业务；违规以贷收贷，贷款资金在农业银行体系内封闭运行，最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息，涉及资金4650万元。此外，还有违规增加借款人成本。
为此，中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元，对负有领导责任的该行负责人刘某，取消5年高管任职资格。
抵押房产难以全部收回
案件已经被认定为合同诈骗，犯罪嫌疑人也已经抓获了，多家银行存在违规事实也得到了证实。可是，戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。
重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说，汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款，因为无法偿还贷款，此后被多家银行起诉，被抵押的房产也被法院查封，变成了“不良资产”，被银行方面要求进行处置，并且向法院申请强制执行。
为了避免扩大受害企业的损失，江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》，称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案，并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理，根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定，市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行，商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。
随后，正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院，做出了中止执行的裁定；正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院，做出了暂停执行的决定；正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院，取消了开庭。
不过在此之前，涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间，先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖，其中11套已被拍卖；涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋，也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。
“这起诈骗案对公司造成了巨大损失，不仅公司从来没有收到过一分钱贷款，被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者，此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号（重庆国金中心T3）的房产评估价格为每平方米21490元，总价超过2500万元。但是，被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后，按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的，编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》，抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元，房产价值贬值近800万元。
“明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为，对银行和高管都进行了处罚。可是，他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说，“我们已经向有关部门提出了投诉，并且向检察机关提出了监督申请。”
律师说法：受害企业可申请执行回转
重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为，两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效，撤销原生效法律文书，通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息，同时可以通过否定各银行债权人的抵押权，要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。
根据案情，作为实际的融资借款主体，戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保，而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保，因该意思表示不真实，可以此主张抵押合同无效。同时，根据《民法典》第149条之规定，因受第三人欺诈，戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。
基于以上分析并结合案情，戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权，且涉案房产已经完成了抵押登记，因此只能通过举证证明抵押合同无效，以求达抵押权并未有效设立，各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权，进而主张执行回转和抵押权涂销登记。
此外，如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错，并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现，那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同，银行也要承担相应法律责任。
韩律师同时指出，善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）》第七条之规定，通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权，戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据，在执行回转程序中也只能向原申请执行人（即各银行债权人）主张返还房屋拍卖所得价款和孳息，而不能向第三人主张返还涉案房屋。（记者 刘斌）
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