辩证看待区块链所带来的利与弊
转自：金融之家
2016年，在金融技术领域最抢眼的创新技术非区块链莫属。区块链技术一经提出，就迅速走进公众视野和政策层面，引发了众多领域的广泛关注和探讨。互联网公司首当其冲，纷纷围绕区块链技术采取行动。毫无疑问，区块链会对很多行业产生巨大影响，金融业则亦然。
区块链，是一种不依赖第三方、通过自身分布式节点进行网络数据的存储、验证、传递和交流的一种技术方案。其重点是对各个设定的区块的成员身份验证，以及他们资产和交易的确认，对不同区块之间成员的资产交易进行跨区块连续不断的认证和记录，由此形成区块之间相互勾连的区块链，确保交易真实性和记录完整性，严防人为的干预和弄虚作假。
区块链无论是技术本身还是商业模式，都足以产生影响和改变金融业的力量。这是由于区块链具有以下特点：
(1)去中心化：区块链技术不依赖额外的第三方管理机构或硬件设施，没有中心管制，除了自成一体的区块链本身，通过分布式核算和存储，各个节点实现了信息自我验证、传递和管理;
(2)开放性：区块链技术基础是开源的，除了交易各方的私有信息被加密外，区块链的数据对所有人开放，任何人都可以通过公开的接口查询区块链数据和开发相关应用，因此整个系统信息高度透明;
(3)独立性：基于协商一致的规范和协议(类似比特币采用的哈希算法等各种数学算法)，整个区块链系统不依赖其他第三方，所有节点能够在系统内自动安全地验证、交换数据，不需要任何人为的干预;
(4)安全性：只要不能掌控全部数据节点的51%，就无法肆意操控修改网络数据，这是区块链本身变得相对安全，避免了主观人为的数据变更;
(5)匿名性：除非有法律规范要求，单从技术上来讲，各区块节点的身份信息不需要公开或验证，信息传递可以匿名进行。
正是由于这些优势，区块链技术才能够提高系统的追责性，降低系统的信任风险，对优化金融机构业务流程、提高金融机构的竞争力具有重要的意义。通过使用区块链技术，金融信息和金融价值能够得到更加严格的保护，能够实现更加高效、更低成本的流动，从而实现价值和信息的共享。
尽管区块链有如此多的好处，但目前看来区块链技术仍处在萌芽阶段。在得到广泛应用之前仍旧会面临许多技术的问题，比如交易速度、确认流程及数据容量限制等，再者区块链应用尚在实验室初创开发阶段，没有直观可用的成熟产品。
另外，监管态度仍然不明朗。监管是否到位与前沿科技的发展之间一直存在矛盾，尤其在金融领域对监管的要求尤为严厉，如何在现有金融科技的框架下符合金融监管的规定是区块链发展必须要考虑的问题。
同时，区块链目前提出的解决方案对很多领域的发展都会有颠覆性的影响，而现有系统的建立花费了大量的成本，传统系统与新系统之间的如何过度也是制约其发展的一个问题。在安全和隐私控制方面。由于区块链在全网的共享属性，以及采取分布式记账的方式，使得个人使用区块链技术时可能面临隐私问题。
区块链技术的发展前路目前还未探明，对于区块链，我们应当辩证看待，一方面，应该采取宽容冷静的态度，积极研究区块链;另一方面，不应该预先设定立场，狂热地认为区块链就是下一场技术革命。

网贷评级“国家队”正式入场 官方排名或重构行业格局
转自：金融之家
近日，一个名为“国家互联网金融安全技术专家委员会”的网站悄然上线，很快，“没有一点点防备”的网络借贷业界炸开了锅，绝大多数平台在该网站上线之前没听说过这个机构，这在对信息非常敏感的网贷行业来说，非常的奇怪，也可以说，该机构的“保密”工作做的非常好。
查询网上资料，国家互联网金融安全技术专家委员会依托于国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)。其官网资料显示，该平台是受国家委托，工信部指导，由国家互联网应急中心主导搭建，今年3月正式启动，5月底完成原型系统建设。
为了保证技术平台专业性、权威性，8月26日，国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称“委员会”)正式成立。在委员会的名单中，有国家信息化专家咨询委员会常务副主任、全国人大委员会财经委副主任、中国互联网协会副理事长等一批政府高官和专家学者。在委员会的成立大会上，有来自工信部、公安部、央行、工商总局、一行三会等相关部门领导，社科院、清华、人大等业内知名专家学者，银行、保险、证券等传统金融企业负责人，而互金企业则仅邀请了BATJ和蚂蚁金服等公司，则可能网络借贷行业对起初对其并不了解的主要原因。
众所周知，互联网金融既有金融属性，也有互联网属性，针对互金的金融属性，目前国家已经出台一系列监管办法、指导意见，整治方案，监管部门如银监会、自律协会和地方金融办主要从金融角度进行监督管理，技术平台的上线，正好填补了从网络安全技术角度支撑互金监管的空白。目前，技术平台已经实现全面提取分析互联网金融总体信息、实时监测预警企业异常和违规情况等功能。
除了行业整体数据披露，技术风险监测、网络安全数据分析之外，该技术系统还在主导建设借贷逾期名单共享系统、互金舆情服务系统和互金企业安全技术联盟，今后可以提供反贷款欺诈、电子数据保全、网络安全系统测评及舆情合作等一系列服务。
技术平台和委员会的主办单位是国家互联网应急中心，其全称是国家计算机网络应急技术处理协调中心，成立于2002年9月，为非政府非盈利的网络安全技术中心，是我国网络安全应急体系的核心协调机构。虽然国家互联网应急中心不属于政府部门，但是其应急中心地位是国家级的，此次搭建技术平台是受国家委托，由工信部指导，并且得到了中央各有关部门的大力支持，可以说名副其实的“国家队”。
在委员会官网的首要位置，公布了11月份的P2P网贷排行月报，陆金所、宜人贷、翼龙贷、团贷网和开鑫贷排名行业前五，对于网贷行业来说，这个真正官方背景的第三方评级意义重大。在此之前，很多机构和媒体都对网贷评级业务表现积极，热衷发布自己的行业排名，其中有网贷之家、融360、网贷315、新浪等第三方媒体，有社科院等科研学术机构、有大公国际等传统评级企业，也有易观国际等研究机构。但是，由于评级标准不统一、数据获取难度大，存在主观因素等原因，各家的排名结果往往差别很大，莫衷一是，其中，有的机构的评级遭到整个行业叫板(如大公国际)，更有平台不满结果将评级方告上法庭(短融网与融360)，公信力备受质疑。
2015年7月份发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出：“支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级，增强市场信息透明度”，2015年12月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法征求意见稿》提到了“网络借贷行业中央数据库”的概念，虽然这一概念在最终的定稿中没有出现，但是“中央数据库”的监管思路应该是得到了延续。技术平台及委员会的成立，在很大程度上起到了官方中央共享数据库的作用，以这种大数据基础和权威背景做出的评级，可以说为整个互联网金融树立了值得认可的标准，必将影响乃至重构网贷行业的格局。

互联网金融与智能科技的结合点到底在哪？
转自：金融之家
金融行业的每一次发展都与科技在其身上的应用有着莫大(博客,微博)的关联。传统互联网时代让金融行业通过网络最终连为一体，“互联网+”时代将金融行为更加深度地与互联网联系起来促成互联网金融的出现。随着智能科技时代的来临，我们依然可以相信，金融行业将会受益，并将会给互联网金融带来更多改变。
尽管互联网金融通过将传统金融产品进行重构、金融行业的交易方式进行改变彻底打破了传统金融的某些特征。但是随着互联网时代的偃旗息鼓，智能科技成为下一个风口的脉络逐渐清晰，更多的智能科技不断应用让我们对其与金融行业的融合有了更多想象。
势头强劲，智能科技与金融行业正深度融合
科技的发展，特别是智能科技的发展已经开始影响到我们的生活。智能家居、智能交通、智能制造……越来越多的行业开始与智能科技产品联系。作为这些行业的“毛细血管”，智能科技与金融行业的融合不可避免，并开始呈现逐渐加速的态势。
智能科技开始在金融行业中承担越来越多的“工具职能”。正如互联网对金融行业的影响一样，智能科技对于金融行业的影响同样开始在“工具”上。以智能云计算为例，通过将不同人群的数据收集到云端，形成了一个庞大的云数据系统，再通过将这些数据进行云计算，金融行业能够拿到较互联网时代更加精准和全面的数据，并用这些云计算的数据来指导金融产品的开发。
新生明显，智能科技金融或有更多可能
智能科技时代的到来之所以受到如此多的关注，主要是因为智能科技比互联网科技具有更强的融合能力，它同样能够与金融行业产生更多更深的联系。那么，智能科技与金融行业的结合点在哪呢?
智能大数据成为智能科技与金融行业的基础。作为大数据的一个最主要的应用，其与智能科技的结合将会彻底改变互联网金融时代的数据逻辑，智能大数据将会成为智能科技与金融行业的基础。
金融行业源源不断地提供数据来源，这些数据打破了传统数据来源的行业界限、地区界限、人群界限，并将这些数据形成一个又一个的数据“圈子”，圈子里的数据具有更多的金融属性。以互联网金融为例，通过一些带有明显金融属性的数据，借助智能处理终端，将原有的机械、缓慢、单一的数据处理模式，变成智能、快速、多样的数据处理模式。
大数据本身具有了更多智能的属性，这便是智能科技借助自身的力量将金融行业的数据进行更大深度融合的关键。两者融合产生的智能大数据成为未来智能科技与金融行业融合的基础，在这样思路下，我们有理由相信，智能科技时代的金融将真正发挥出应有的作用，改变互联网金融时代“换汤不换药”的状态，真正让金融改变我们的生活。
智能生活将是智能科技与金融行业结合的落脚点。“互联网+”时代产生的新事物之所以会受到如此多的关注，其中一个最主要的原因就在于它们的出现改变了人们的生活方式。智能科技与金融行业的结合也不例外，它们结合的最终落脚点还是要改变人们的生活，形成一种由智能金融相互联通的生活，这种生活更加富有科技感和数字化，金融的影响更加显形。
智能家居、智能交通、智能运动等诸多的智能科技将会组成我们生活的全部，而这些组成部分背后的金融数据将会成为我们获得更好生活的基础，并以这些智能科技为原点，获得更多更加丰富的生活。可以预见，有了金融数据的智能生活将会让金融与生活完全融为一体，真正变成一种全新的生活方式。
智能云端将是智能科技与金融行业发挥更大影响的基础。越来越多的迹象开始表明将线下资源整合到线上将会提升效率，将传统互联网时代的资源发挥出更大的作用。智能云端的出现为解决这个问题提供了可能。而这同样成为智能科技与金融行业结合发挥更大影响的基础。
将从智能科技处收集到的数据进行云端处理，这一个方面能够提升数据收集的体量和效率，在增加数据容量的同时可以提升数据整合的效率，让智能科技的影响进一步放大，另一方面能够让更多人参与到数据共享之中，这些基于金融行业智能科技的数据共享将能够让金融科技时代变成一个云端的生态圈，线下的一些金融行为将会更多地通过云端进行整合，从而让金融行业具有很强的“智能云”属性。
智能科技时代的来临让互联网金融有了进一步发展的可能，而一些互联网巨头对于智能科技应用的探索，让我们看到了智能科技金融发展的可能性。
不断将智能科技应用到金融领域当中，不断挖掘智能科技与金融行业结合的可能性，在找到智能科技与金融行业结合点的同时，增加智能科技在金融行业的应用入口，在提升金融行业效率的同时更好地改善人们的生活，真正将智能科技金融发展成为一种生活方式，发挥更加显性的作用。
金融与生活将不再是两个独立的，割裂的部分，两者融合共同作用产生积聚式发展的力量将会真正改变我们的生活，才能实现人们生活的智能化与科技化。