“买不到对的保险，把我急哭了...”

“苟哥，我正准备要买保险，可是啥也不懂，产品条款密密麻麻，根本看不下去，还要提防被人忽悠，我都不知道怎么买了...”

这是后台一位小伙伴的心声。

而买过的小伙伴也有一部分向苟哥反馈：
以前花了好多钱买了大公司的产品，现在才反应过来小公司的产品原来性价比更高；
以前想配置消费型重疾，结果被销售人员忽悠买了返还型产品；
我给老人孩子配的保险是不是错了啊，看到大家都在说...

总的来说，这些反馈都离不开一个主题——“买对保险，好难！”

所以今天，苟哥就跟大伙儿唠唠这个问题。还没买的小伙伴，希望能够给你提供参考！
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。

所以可能会面临下面这几种坑。

1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！

问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。

跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！

2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。

如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌

一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！

02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！

1. 找准需求

买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。

因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。

如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。

所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。

2. 预算分配

找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？

一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。

这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。

另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。

在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。

3. 研究产品

买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。

看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。

此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。

不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。

在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。

4. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
03总结
对很多小伙伴来说，买保险容易，想买对却很难，原因也是多种多样，苟哥这里今天归纳了几个主要原因，小伙伴们可以参考一下。

此外，无论是个人还是家庭，保险配置也并非一步到位的，我们需要综合考虑。小伙伴们可以按照提供的步骤来，避免出啥幺蛾子。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~

【青岛“汉服”考生赶考背后，有这样的故事】高考首日，记者从青岛市国家教育考试考务指挥中心看到，考场里缺考人数很少。新高考，又遇上推迟考试时间，考生状态平稳。

小伙穿“汉服”“卡点”进考场
女家长们穿上艳红的旗袍寓意“旗开得胜”，男家长们穿上“对勾”图标的耐克，祝福“考得都对”。考生低调许多，大部分人穿上了浅色衣服迎考，但7日上午在青岛电子学校市北校区考点门口，一名考生姗姗来迟，立即引起送考家长们的一阵热议。
“这个孩子怎么才来？”“他这身衣服还挺有意思的。”“还不慌不忙的呢，挺稳啊。”此时距高考首科语文考试开考还有不到1分钟的时间，这名考生却表现得相当淡定，脚步不见一丝急躁。他的着装也相当醒目——一身黑色汉服，内搭红色中衣，额头搭配了一根黑黄相间的额带，手腕上戴了一串手串。在门口安检处，因额带、手串不符合相关规定，这名考生取下后，才得以走进考场。
首场考试结束后，记者找到这名“汉服考生”。考生自称炽炎武，今年已经24岁了，2012年参加过高考，并被山东政法学院录取，2016年顺利毕业。后来，因为“职业跟自己预想的不太一样”，索性离职。近两年来，他一直在辅导一名复读学生。2019年，为了激励学生考试，他和学生一起报名参加了高考。最终考试总成绩比学生还高。
谈及今年再战高考的原因，炽炎武说，这次不光是想继续为学生加油助威，也想再圆自己的一个求学梦，“我想再尝试考艺术专业。”对于第一科语文的考题难度，炽炎武坦言，新高考试卷让他感觉有点不太适应。当记者询问他为什么要穿汉服参加考试时，小伙子认真地说：“因为这科考汉语啊。”

大龄考生被误认为家长
考虑到防控疫情的需要，上午7时30分，青岛电子学校市北校区考点校门便向考生们敞开，在学校老师们的引导下，考生们有序进入考场。在考生队伍中，有个身影有些“突兀”——棕红色的长发在头顶盘了个时髦的发髻，牛仔连衣裙，一双罗马式高跟鞋，一身时尚装扮、年龄大约四十多岁的女士站在考生专用安全通道内，随着考生队伍慢慢向校门处移动。
　 　
“哎，那个家长怎么还能进去？”有送考家长发现这个身影后，悄悄讨论起来。“家长是不能走考生通道的，请到线外等候。”考点老师注意到这一特殊情况后立刻赶上前进行阻止，没想到这位女士从双肩包里掏出了一张准考证。“这应该是我们考点年龄最大的一名考生了。”考点一名负责安检的老师说道。

龙凤胎分头赴考
7月7日早晨，58中考点门口，送考的王女士和毛女士身着旗袍，为孩子讨“旗开得胜”的好彩头。王女士是龙凤胎毛怡然和毛怡文的妈妈，两个孩子就读于58中，今天同时参加高考。王女士告诉记者，女儿毛怡文考点在58中，儿子毛怡然考点在华夏职业学校。所以，他们选择了“全家出动，分头送考”的策略。爸爸和堂嫂在华夏职业学院陪儿子，妈妈和姑姑在58中陪女儿。
王女士告诉记者，为了方便备考和送考，他们已经提前半个月在58中附近租了房子。两个孩子高考的“小目标”都是“985高校”。
和毛怡然、毛怡文相比，龙凤胎姐弟杨林昆和杨昆林的赶考就比较方便，他们两人都被安排在了青岛2中考点。杨林昆就读于58中，杨昆林就读于天龙学校。考试期间姐弟俩一切如常，吃了最平常的早餐，带着平常心走进考场。　

“陪吃”午饭，民警出发去执勤
7月7日中午，正在值班的四方派出所副所长邱涛接到儿子的电话：“我中午买的灌汤包没吃完，你来我这儿把剩下的打包吧。”儿子今年参加高考，邱涛正赶上值班和考点执勤，儿子和往常一样独立，说好了不用父母陪，自己去考试就行，早上考完语文，邱涛不放心给他打电话问怎么吃饭，他很“硬气”地说去附近吃灌汤包，“没想到中午还是给我打电话，让我去打包灌汤包，虽然嘴上没说啥，估摸着是有点想让我陪着他，特意找了个借口。”邱涛笑着说，儿子有点“小心思”。
说起来语气轻松，但其实邱涛的心里挺紧张，因为儿子是体育特长生，前段时间刚参加了一所211大学的体育特长生单招考试，体育专项有一项现场发挥失误，参加高考是最后一次机会，可以说是孤注一掷了。
吃完了儿子留给他的灌汤包，邱涛起身出发，他所在辖区的华夏职业学校是考点之一，下午场考试开始了，他需要去现场执勤。与此同时，儿子也正在两公里以外的十六中考试。“往年高考执勤，一心想完成任务，今年自己孩子也是其中一员，心里多了焦虑，也多了期待。”看着学校门口密密麻麻送考的家长，邱涛感叹。

60岁“翟妈妈”为关门弟子送考
从教三十四载，临退休最后一年掌舵毕业班，成了43个学生口中天天喊着的“翟妈妈”。高考首日，青岛实验高中高三14班班主任翟小莹准时出现在青岛六十六中考点，为最后一届“关门弟子”送考。“我应该算是高中岁数最大的班主任了，虽然这届学生带的时间最短，但却是和我最亲的一届，这个班带的太顺了，孩子们都阳光开朗，是我从教这么多年教过的最开心的一个班。”从被校长孙睿说动心担任新组班班主任，到复课封校期间早六时到晚11时守护学生，再到把退休时间一推再推，陪着学生备战高考，翟小莹说，正是有了这么懂事的一届“关门弟子”，自己的退休格外圆满。

旗开得胜，家长穿旗袍讨彩头
为了给孩子讨个“好彩头”，不少考生家长精心打扮。妈妈们穿上旗袍，爸爸们套上红色T恤。“旗袍寓意旗开得胜，上午穿红色寓意开门红，下午穿绿色寓意一路绿灯。”二中考点外，家长陈女士说，想要用这种方式让孩子更有信心。7日上午，在青岛六十六中考点，满头白发的周淑芳穿着旗袍现身送考，吸引了不少市民关注。当天，73岁的周淑芳给外孙女傅佳艺送考。（记者 赵黎 王世锋 耿婷婷 郭菁荔 张琰 王晓雨 徐美中）

我感慨：要找个山明水秀的地方养老，做做面包，养养兔子啊各种小动物，画画画，这是我向往的生活。我们家虽然是村镇，但是还不够山明水秀。
太后麻麻：你先考虑把自己嫁了再考虑养老。
除了老师这个职业我还爱做各种糕点兼爱画画，好不容易“童工”五一放假回来找我，结果再一次被我拽来做免费劳动力，名曰：可以顺便上交劳动课作业[挤眼][挤眼][挤眼]。我是非常称职的姑姑[哈哈][哈哈][哈哈]