【抵押贷款被骗房产遭遇处置 重庆国金中心T3大楼变“不良资产”】抵押房产用于贷款被骗,被抵押的房产也被银行强行处置。受骗企业还能要回被抵押的房产吗?购买了涉案房产的单位和个人,又该如何维护自身的合法权益呢?最近,这样一起离奇的抵押贷款诈骗案,就发生在重庆国金中心T3大楼。

  抵押贷款一分钱没收到

  公开资料显示,重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心,主塔楼高度为300米,是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。

  “本来想用大楼抵押贷款融资,结果不仅贷款一分钱没有拿到,现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日,重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时,满脸郁闷和无奈。

  据介绍,2015年至2016年期间,重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司(两家公司为同一法人代表)因为有贷款融资需求,经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某,便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物,委托汤某向多家银行和金融机构贷款。

  经过多次商谈,汤某提出,因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动,在借款过程中不能通过银行审核,融资业务方式为借壳贷款。也就是说,戎御、融寅两家公司委托汤某融资,由两家公司提供房产做抵押担保,由汤某提供空壳公司作为借款主体,向出资方借款,戎御、融寅两家公司才是真实用款人,并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后,将受托支付至两家公司提供的银行账户上,汤某则从中收取融资服务费用。

  没想到的是,汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司,展开了一番令人眼花缭乱的操作。

  他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款,获得了人民币贷款3.998亿元;

  同时,他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义,向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款,并获得了人民币贷款5650万元。

  此后,汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义,向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款,并获得了人民币贷款1.1968亿元。

  最后,汤某又以三家公司借款的名义,向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资,最终获得了贷款1.2亿元。

  汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物,向上述多家银行和金融机构贷款融资,总共获得的贷款高达7亿多元。然而,本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司,最终却没有得到一分钱贷款。

  7亿多元巨资都到哪里去了呢?

  汤某涉嫌合同诈骗案被抓

  从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查,可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。

  2018年5月,戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北(刑)立字【2019】256号立案决定书,就两家公司被诈骗案立案侦查。

      经调查,公安机关发现,汤某以两家公司房产为抵押物,向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元,在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中,汤某私自更换借款公司,将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中,用于归还自己的借款和其他用途,该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。

  公安机关还证实了一个事实,戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后,未获得任何贷款。

  此后,汤某因涉嫌合同诈骗罪,被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日,重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书,并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理,检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。

  重庆市人民检察院第三分院起诉书中称,汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区,系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人,因犯票据诈骗罪,2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年,2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪,2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留,2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准,因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪,被重庆市涪陵区公安局逮捕。

  起诉书中审查查明:2011年,汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司,公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日,公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。

  2015年起,汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同,采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人,并故意不履行合同约定,将本应发放给实际借款人的12笔借款,用于偿还其他债务,非法占有他人财物共计1.7亿余元。

  而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中,还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。

  重庆银监局确认多家银行违规

  2017年3月24日,重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书(渝银监信复[2016]143号)称,经核查发现,重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中,上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户,11968万元;中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户,5650万元;中国进出口银行重庆分行贷款32户,39980万元。

  重庆银监局还核查发现,浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息,被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保;进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后,存在集中流向部分企业和个人账户的情形;部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。

  为此,重庆银监局认定,浦发行和农行在贷款管理过程中,存在贷款审查不严,贷款用途监控不力等违规行为,导致贷款资金被挪用,将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时,进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷,导致对用款企业审查管理不到位,将督促其及时整改。

  就目前掌握的情况看,尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此,重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款,一旦发现违法犯罪线索,及时移送司法机关处理。

  2020年6月1日,中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书(渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号),认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为,严重不尽职、管理不到位,借风险化解之名,违反内外部规定发放贷款。

  处罚决定认为,该行贷款三查严重不合规,信贷调查流于形式,贷、审未严格分离,贷后管理不到位;同时,还违规办理银行承兑汇票业务;违规以贷收贷,贷款资金在农业银行体系内封闭运行,最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息,涉及资金4650万元。此外,还有违规增加借款人成本。

  为此,中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元,对负有领导责任的该行负责人刘某,取消5年高管任职资格。

  抵押房产难以全部收回

  案件已经被认定为合同诈骗,犯罪嫌疑人也已经抓获了,多家银行存在违规事实也得到了证实。可是,戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。

  重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说,汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款,因为无法偿还贷款,此后被多家银行起诉,被抵押的房产也被法院查封,变成了“不良资产”,被银行方面要求进行处置,并且向法院申请强制执行。

为了避免扩大受害企业的损失,江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》,称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案,并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理,根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定,市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行,商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。

  随后,正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院,做出了中止执行的裁定;正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院,做出了暂停执行的决定;正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院,取消了开庭。

  不过在此之前,涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间,先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖,其中11套已被拍卖;涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋,也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。

  “这起诈骗案对公司造成了巨大损失,不仅公司从来没有收到过一分钱贷款,被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者,此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号(重庆国金中心T3)的房产评估价格为每平方米21490元,总价超过2500万元。但是,被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后,按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的,编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》,抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元,房产价值贬值近800万元。

  “明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为,对银行和高管都进行了处罚。可是,他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说,“我们已经向有关部门提出了投诉,并且向检察机关提出了监督申请。”

  律师说法:受害企业可申请执行回转

  重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为,两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效,撤销原生效法律文书,通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息,同时可以通过否定各银行债权人的抵押权,要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。

  根据案情,作为实际的融资借款主体,戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保,而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保,因该意思表示不真实,可以此主张抵押合同无效。同时,根据《民法典》第149条之规定,因受第三人欺诈,戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。

  基于以上分析并结合案情,戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权,且涉案房产已经完成了抵押登记,因此只能通过举证证明抵押合同无效,以求达抵押权并未有效设立,各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权,进而主张执行回转和抵押权涂销登记。

  此外,如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错,并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现,那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同,银行也要承担相应法律责任。

  韩律师同时指出,善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释(一)》第七条之规定,通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权,戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据,在执行回转程序中也只能向原申请执行人(即各银行债权人)主张返还房屋拍卖所得价款和孳息,而不能向第三人主张返还涉案房屋。(记者 刘斌)

【【聚焦东丽】优化营商环境 释放发展潜能】“好的营商环境就是生产力。”近日中国小康网在走访东丽各经济园区时,听到各位企业家谈论最多的就是优化营商环境,企业无论大小、类型,都对营商环境的建设充满了激情。

民有所呼,政有所应。没有繁杂的手续,只需跑一次就能完成企业开办业务;针对企业发展的“难点”“痛点”问题精准发力,为企业发展提供“一站式”保姆服务。为促进营商环境进一步优化,东丽各园区围绕企业发展的科技、金融、人才需求,完善服务体系,搭建服务平台,引育服务要素,当好企业的贴心人,用手心的温度让营商环境变得更“暖”。

在东丽经开区、华明高新区、临空经济区,来自全球的优秀企业家们感叹:东丽这片热土有消费升级的商机,有不断成长的市场,更有主动向世界开放的决心,而最具吸引力的,还是这里不断“营造国际一流营商环境”的努力。

东丽经开区——为企业“架桥”“铺路

第一站,中国小康网走进东丽区的经开区探访“优化营商环境”,看看这里的职能部门如何“再出发”,为企业“多跑腿”,走出自己的“暖心”营商路。

今年以来,东丽经开区深入贯彻落实“我为群众办实事”主题活动,开展重点企业支持服务工作,靶向施策,统筹调度,全方位优化营商环境各个环节,切切实实为发展添动力,为市场增活力,为企业谋便利。

“我们每一次向经开区管委会提出诉求或求助,都得到了回应,获得了支持。”天津原子高科同位素医药有限公司总经理刘光宇说:“东丽区政府和开发区管委会给我们的企业支持一直非常大。东丽区本身的土地资源比较紧张,今年年初我们因为急需提高产能,需要5至10亩工业用地,东丽区政府部门克服了很多困难,帮我们第一时间解决了燃眉之急。”

天津原子高科同位素医药有限公司为园区在地企业,隶属于央企中国核工业集团有限公司旗下核医学板块原子高科股份有限公司,主营同位素医药生产。企业租赁帝达工业园900平米厂房,经济效益和经济贡献稳步增长,2020年纳税额超400万元。在开发区,安波福荆州分公司实现了快速发展。由于该企业产品供不应求,现有产线产能严重不足,急需在津购置10亩工业用地,投资建设同位素医药中心,以增加新的热室和大型加速器。

“得知企业需求后,我们主动对接服务,调集招商部、开发建设部、企业服务部等多部门业务骨干,积极为企业制定租赁厂房周转、闲置厂房股权收购、第三方代建等多个方案。但由于企业新上项目较为特殊,要求必须是自有产权厂房,且投产时间紧迫。经开区本部核心区土地资源稀缺,现有可出让用地面积也没有恰好10亩用地,无论是供地条件,还是供地时间,按正常情况均无法达到企业的要求。”东丽经开区负责人介绍,为破解难题,东丽经开区靠前服务,主要领导亲自过问,共同为企业出谋划策,提出借助中交集团拟建设中交(京津)智慧产业园项目的契机,将144地块分割出10亩,由企业单独摘地、配合产业园整体规划设计建设同位素医药中心项目的方案,企业对此方案十分满意。

据了解,为了加快土地出让进度。经开区积极协调区规自局、发改委、工信局等部门,以并联方式推动各项工作,同步进行重大工业项目论证、土地挂牌出让、项目环境影响评价、投资协议谈判等工作。仅用一个半月的时间,实现了土地挂牌,创造了东丽经开区服务企业新的记录,也收获了企业对园区工作的信任,增强了企业发展的信心。

华明高新区——“拿地即开工”时代

“没有想到在东丽可以实现拿地即开工!”华明高新区的垠坤·未来汇项目负责人激动地说。

位于华明高新区的垠坤·未来汇项目占地110亩,总投资4.4亿,重点以电子信息智能制造为核心产业打造电子信息智能制造创新园,计划引进电子信息制造、智能装备制造、工业互联网、工业软件等优质产业化项目。

由于涉及部门多、技术要求相对较高,过去产业项目从拿地到开工至少需要4-6个月时间。“为了优化营商环境,提高服务水平,加快优质项目早日落地达产,从去年以来,华明高新区全面深化改革,在区级各部门的支持和帮助下,积极探索‘拿地即开工’建设模式。园区紧抓项目尽早开工的实际需求,为企业‘量身定制’报建流程。”华明高新区相关负责人介绍。

“拿地前”注重项目生成,“拿地中”推行“容缺预审、并联审批”,“拿地后”迅速取得许可,为企业赢得领跑先机。垠坤·未来汇产业基地项目签订土地出让合同的第二天,就同步取得“建设用地规划许可证”“建设工程规划许可证”“建设工程施工许可证”。三证齐发,园区正式进入“拿地即开工”时代。基于企业希望加快项目建设的迫切需求,华明高新区还积极推动项目建设,项目进展迅速,目前一期26栋厂房部分已封顶,正在进行二次施工,部分厂房正在进行主体施工,预计明年7月竣工。

据悉,园区将持续以企业需求为核心导向,积极开展“拿地即开工”建设模式,并不断扩大实施范围,用实干与担当走好工程建设项目的改革创新之路。

临空经济区——筑好金巢凤自来

打造最优营商环境,东丽临空经济区的职能部门成为面向企业的一扇窗口、一张名片,一切工作围绕企业发展所需展开。

拥有面积超14平方公里的东丽临空经济区是天津自贸区机场片区的重要组成部分,同时还是天津市跨境电子商务创新试验区和天津自主创新示范区,拥有多重利好政策叠加的发展优势。今年上半年,东丽临空经济区组织引进500万以上市外企业106家;引进亿元以上市外项目8个;盘活载体面积6.87万平方米。

及时解决企业“最困难”“最棘手”的具体问题,做到精准服务全覆盖、政策兑现全到位、关键问题全解决,是营造最优营商环境的真实写照。

位于东丽临空经济区内的天津易客满国际物流有限公司是一家专注于提供跨境电商B2C小包裹服务的专业电商服务公司。截至目前,易客满已经在14个国家及地区建立分拨中心或站点,设立了七大海外仓,并开发出20余个软件操作系统,且取得相应的计算机软件著作权登记证书。海关“AEO”认证企业是中国海关经认证的经营者,中国海关依法开展与其他国家或者地区海关的AEO互认,并给予AEO企业相应通关便利措施,包括减少单证审核、适用较低的查验率、对需要检查的给予优先查验、实施快速通关、指定海关联络员负责及时沟通、解决AEO企业通关中遇到的问题。AEO证书高级认证能帮助企业提升国际认可度,打开国际市场,为企业进一步发展提供助力。

天津易客满国际物流有限公司于2019年提出申报AEO证书高级认证。临空管委会积极帮其对接海关,接洽沟通,在今年取得高级认证证书。易客满于今年5月提出申请,由于股东变更,需要补交个人所得税,管委会多次对接财政局,帮企业寻求政策支持,目前正在顺利推进中。易客满公司2018年认证通过国家高新企业,2019年到期复审后连续两年没有通过。管委会了解情况后,与易客满公司一同到市有关部门对接相关事宜,并请专家进行指导,目前已将完备的资料提交科技局审核。

据悉,东丽临空经济区立足区位资源禀赋,精准招商,同时不断完善硬件设施、强化政策支持、加大招商力度,加速产业集聚发展,努力打造国内大循环的天津动力源、国内国际双循环的北方链接点。

栽好梧桐树,自有凤凰来。哪里营商环境好,人才就往哪里走,资金就往哪里流,项目就在哪里建。营商环境好不好,企业最有发言权。“正是因为东丽区打造了良好的营商环境,有了真诚的服务和贴心的举措,我们才更加坚定了发展信心。”这是中国小康网听到企业代表们说得最多的一句话。

https://t.cn/A6IDjh67

【聚焦东丽】优化营商环境 释放发展潜能
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中国小康网天津9月9日电(侯砚)“好的营商环境就是生产力。”近日中国小康网在走访东丽各经济园区时,听到各位企业家谈论最多的就是优化营商环境,企业无论大小、类型,都对营商环境的建设充满了激情。

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临空经济区——筑好金巢凤自来

打造最优营商环境,东丽临空经济区的职能部门成为面向企业的一扇窗口、一张名片,一切工作围绕企业发展所需展开。

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据悉,东丽临空经济区立足区位资源禀赋,精准招商,同时不断完善硬件设施、强化政策支持、加大招商力度,加速产业集聚发展,努力打造国内大循环的天津动力源、国内国际双循环的北方链接点。

栽好梧桐树,自有凤凰来。哪里营商环境好,人才就往哪里走,资金就往哪里流,项目就在哪里建。营商环境好不好,企业最有发言权。“正是因为东丽区打造了良好的营商环境,有了真诚的服务和贴心的举措,我们才更加坚定了发展信心。”这是中国小康网听到企业代表们说得最多的一句话。

来源:《小康》•中国小康网


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  • 真好[鼓掌]~[话筒]小成岭,快收收你吃瓜的表情,一会你师父和师叔要一起揍你了[doge]。水/瓶/座▼几乎随便一撩就分分钟想上天跟太阳肩并肩的瓶子让暧昧者征服
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  • #往后余生皆是你# 今天是我们相互认识的第204天,徐志摩在《忘记自己》里面说过这样的一段话他说人的一生至少应该要有一次为了某个人而忘了我自己不求结果,不求同行
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  • 这鞋不是发光,是反光而已,白天或者无任何光源的坏境下,是干净百搭的正常鞋子,只有在光下,才现出他满天的星光做惯了好员工好学生,偶尔释放天性,这跟这满天星是不是很