#保险知识# 大家生活压力越来越大，加上环境的恶化，食品安全问题等，重疾的发病率逐年上升，人们的健康受到了严重的威胁。大家知道，疾病和意外都不是我们所能预料的，不想被突如其来的风险打得手足无措，很多朋友还是选择了购买保险来转移风险。市面上的保险产品五花八门，想要转移疾病风险，很多人把焦点聚在了重疾险上。

重疾险因其保障期限的长短，可以分为终身重疾险和定期重疾险。许多消费者在购买的时候，常常纠结于选终身还是定期，那么两者之间又有什么区别？选择哪种比较好？哪些人适合购买终身重疾险？哪些人时候购买定期？

一、终身重疾险和定期重疾险的区别
1、费率的区别：定期重疾险的费率比终身重疾险的费率低很多，重疾发生时，赔付是没有区别的。
2、保障期的区别，过了保障期再发生重疾，因为定期重疾已失效，故没得理赔。

从以上两点区别可以看出，定期重疾适用于缴费能力不强、家庭负担较重需要高保额的被保险人。终身重疾适用于家庭资产较多，年龄较大(此时定期重疾费率较高)，考虑资产分布和避税的人士。定期寿险的保额通常可以是终身寿险保额的三倍。

投保人士可以根据自己目前所处的年龄段和缴费能力以及对保障的依赖程度来决定是否购买定期寿险以及购买多少定期寿险，投保人士还应该在家庭资产变化后，及时调整保险计划，切记，保险是家庭理财的一个分支，它是为家庭理财堵漏洞的，不同的人生阶段，漏洞不同，保险计划也大不同。因此，投保、加保、减保等，都要以家庭资产保值增值为目标。

二、选定期重疾还是选终身重疾险？
1、经济有限的人群，定期重疾险为首要考虑。

方案一:定期重疾
可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生疾病，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。

方案二：养老险/寿险，附加重疾险
因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。

2、经济宽裕：优先考虑终身重疾型保险
方案一：终身重疾
可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。

方案二：定期+终身重疾
定期重疾保额较高，终身重疾险保额较低，定期重疾侧重于一定年龄的前的保障，如60、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。

方案三：投资型保险+附加重疾险
选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。

关于终身重疾和定期重疾险的区别以及这两个重疾险选哪个更合适的问题，通过上述的解析，相信大家也有更进一步的认识，希望可以帮助到大家。

对于没有投保经验的朋友，小益还是建议大家可以通过专业的保险平台咨询了解，获取一些专家建议，和投保方案后再做选择，避免走不必要的弯路。

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就像我现在还记得，小时候因为等待一个未知的结果，焦虑地坐在妈妈自行车后，她的长发融化在四月的风里，有一缕甚至飘到我的嘴里。她用陆游的那句诗告诉我:山重水复疑无路，柳暗花明又一村。与其说是这句话宽慰了我，不如说是她生活的态度吧。

今天看到后浪的演讲，有一句话印象深刻，“现在的青年在童年就步入“不惑”，不惑于自己喜欢什么不喜欢什么。”我虽然不惑于此，却惑于很多其它的未知。现在的我依然“惑”，但我不害怕了，惑是必然的，无惑的生活太无趣，每天解惑，解不同的惑，才够有趣。也许现在依然不够通透，但只要清醒就够了。

明天又是新的一天，而每一天的我们都是最好的自己。night！