#网络诈骗赃款追回有多难# “一些人觉得警察就像特工，查下IP就能把诈骗犯抓回国”
近日，警察陈国平通过短视频平台和主播随机连麦PK的方式，宣传反诈知识，瞬间火遍全网。相关话题有上亿人参与，而“您下载国家反诈中心 APP 了吗？”成为了大热的网络用语。
9月4日，国家反诈中心 APP 的下载量突破 2 亿次。越来越多的警民参与宣传反诈宣传，正如陈警官直播时所说：“不分职业，不分警种，全民反诈，天下无诈。”
在B站看《青蛇劫起》，弹幕飘过“下载国家反诈app”。
“我，秦始皇，打钱”
2020年10月，平顶山公安局破获了一起“民族资产解冻类”诈骗案。骗子冒充皇族后裔，以保护流落民间的“巨额遗产”为名，以“高额投资、高额回报”为饵骗取钱财。
此类诈骗案件的手法已不新鲜，因其荒谬性甚至催生了“我，秦始皇，打钱”等诸多网络段子。但至今仍然有数不清的群众上当受骗。
2019年2月至8月，公安部曾开展为期半年的整治“民族资产解冻”诈骗案专项行动，半年时间，全国公安机关共打掉相关诈骗犯罪团伙284个，抓获犯罪嫌疑人3589人，冻结扣押涉案资金6.23亿元。
此类诈骗案，打着爱国主义的旗号，多自称为国家秘密项目。看似荒谬且手法单一，但组织严密、分工明确，直接或间接发展会员数千至上百万人次，是集传销、诈骗为一体的混合形态犯罪。
“民族资产解冻”案话术
除了打“历史牌”，电子时代的高科技诈骗也屡见不鲜。
今年8月底，某在读研究生小余接到“民警”电话，电话中“民警”声称她手机号上一个用户涉及洗钱，希望她去最近的派出所报案并电话配合调查。
“这不是典型的诈骗电话吗？”
“我最开始也认为是骗子直接挂了。可是我手机真的怎么打电话都打不出去了。我立马打开百度搜索最近的派出所，没想到网络信号也断断续续，查询不了。”小余说，“在我开始着急的时候，那个‘警察’又打进来了，把我父母及我弟弟信息准确的报出来了，甚至连我弟弟9月马上要升哪个大学和专业的细节都知道。”
对方称小余涉嫌洗钱，对父母工作及弟弟升学会造成影响，希望她尽快配合。小余按照对方的要求，在拨号界面中输入“井**21*110井”和“*43井”并拨号激活。当小余看到输入代码中有“110”时彻底相信了对方，幸运的是，当她被诱导汇出几千元后猛然醒悟，及时止损并前往警局报警。
实际上，“井**21*110井”和“*43井”是手机设置“无条件呼叫转移”和“呼叫等待”的代码，任何大于3位的号码都能立即激活。骗子会根据需要，让对付输入“110”、“120”、“999”，又或是已经停机的空号。当这段代码被激活后，即使反诈中心监测到受害人正在同犯罪分子通话，民警拨打受害人手机号也无法打入，又或是直接转接到骗子那里。
当我询问为什么最初手机无法呼出、网络信号也被拦截时，她回答不便透露。
起底电信网络诈骗，追赃挽损有多难？
打击电信网络诈骗犯罪，只依靠公安机关的“穷追猛打”和“围追堵截”。追赃不易，挽损更是难上加难。
首先，部分群众防诈反诈意识需加强。一位经验丰富的反诈民警表示：“全国各地的反诈中心及派出所，每天都能接到多个辖区内电话预警信息。面对我们的电话劝阻，一些群众笃信自己没有被骗。特别是伪装成‘投资理财类’的诈骗，受害者往往认为自己独具慧眼、发现了别人不知道的商机——‘你个小警察懂什么？我会理财，平时都是我给别人上课的，我怎么可能会上当？’中老年人也常常认为自己没有被骗，你劝说多了，他甚至将民警拉入黑名单。哎，真是上赶着给骗子送钱。”
诈骗集团落网、受害者接受采访时，仍然坚称自己没有被骗。
其次，电信网络诈骗很难锁定犯罪份子。一位办案警察告诉我：“今年，我辖区一市民因‘领导借钱’被骗了几十万。在接警后，我们与银行联动，在30分钟内顺藤摸瓜锁定了骗子账户所关联的16个分散账户，挽回了大部分损失。但大多数时候，受害人意识到被诈骗来报案时，赃款已经转移了。”
民警表示，通常情况下，受害者打入骗子指定账户的汇款，会迅速从一张卡分散到几张卡，再分散到几十张甚至几百张。呈金字塔状层层转账，最后化整为零，满足每张卡最多能取2万现金的条件，在境外被提现瓜分或倒金字塔再层层转入骗子账户，布局十分精密。
在抓捕过程中，警方花费大力气找到的“犯罪嫌疑人”，往往是身份被冒用的无辜人士（如在校大学生、偏远地区农民、旅行签证人员），这类人群有一个特点，就是没有太多的征信问题，不易被银行重点监管。甚至有时候，追查到的并非“无辜人士”，而是申请了大量储蓄卡及信用卡再转卖给诈骗集团的“伥鬼”。
再次，即使追查到境外诈骗集团，赃款也很难追回。“有很多人报警时会说‘你联网一查不就知道罪魁祸首吗？’认为警察就像电影里特工一样，查一下IP或银行账户，就能在境外把骗子和赃款带回国。说实话，境外追赃很漫长，这两年遇到疫情更是难上加难。有些受骗群众便自认为警察不作为，‘我觉得我认为我以为’……”反诈警察哭笑不得。
实际上，一方面，不法分子大多会将赃款挥霍一空，即便落网也无力偿还；另一方面，境外追捕需要尊重他国的司法审判权。“东南亚的签证很容易办理。加上一带一路的发展，每天都有海量资金流入和流出，不易监管。他国政府、警方松散式的管理甚至腐败，更是给了诈骗分子更多可趁之机。有一些国家，对内是披着合法外壳的公司，对外则是专挑中国人行骗的诈骗窝点。案件追查到这阶段，就已经上升到外交、政治的问题了。”
即使我方已掌握了犯罪嫌疑人的确凿证据，但他国如拒绝引渡，则意味着前期所有侦破工作都将化为泡影。在实际操作中，因赃款往往已被犯罪分子在境外买房置业，一些国家会出于经济利益拒绝引渡罪犯。甚至，因为近年比特币、小狗币等数字货币的流行，国际洗钱机构也为诈骗集团提供了新的思路。
最后，反诈联席部门制度仍需改进。电信诈骗通常涉案人数多，调查取证工作量巨大，需要多地警方多部门协调配合。
一位公安系统反诈专员告诉我：“2015年成立了反诈骗部际联席会议制度，包括工信部门、金融机构等23个部门。但很多反诈职能部门比如‘平安办’和‘联席办’，大众估计听都没听说过。有时候，联席内部也会认为反诈是公安机关的事，没有切实行动起来。如果明确奖惩，公安强打击、联席抓防范，反诈人民战争的战果一定会更突出。”
为保群众“钱袋子”，国家做了哪些努力？
扬汤止沸，不如釜底抽薪。杜绝网络电信诈骗，更应防范于未然。因此，国家反诈中心在2020年组建工作专班，将“反诈宣传”和“普法教育”列为重中之重，以此强化全民反诈意识，从源头减少诈骗案件。
今年2月1日，国家反诈中心正式入驻人民日报客户端、微信、微博、抖音、快手等五家新媒体平台，开通官方政务号。
3月，反诈工作的重磅炸弹“国家反诈中心官方APP”正式上线。APP集报案助手、线索举报、诈骗预警、身份核实、反诈宣传等多种功能于一体，可以帮助群众预警诈骗信息、快速举报诈骗内容、高效提取电子证据、了解防骗技巧，切实提升识骗防骗能力。
其中，最为强大的功能是对诈骗行为进行提前预警。当您收到诈骗分子的可疑来电、可疑短信或安装可疑APP时，它可以智能识别并提前报警，大大降低了受骗的可能性。
值得注意的是，犯罪分子的山寨版“国家反诈中心”app已经出现，多为迷惑性极强的钓鱼软件。如要下载，请在正规平台。
电信网络诈骗危害广泛，涉案链条长。为此，公安部与中国人民银行等部门联合制定了涉案账户紧急止付和快速冻结机制，逐步实现商业银行和公安大数据信息互通。
此外，银行办事窗口及ATM处，均设有严密监控及警示提醒。银行作为巡查和监控重点，巡防员或银行员工对疑似遭遇诈骗的转款客户“一发现、二询问、三劝阻”。
线上金融机构也需严防死守。2月，在国家反诈中心指导下，支付宝安全中心设立的公益反诈防骗平台“安全学院”，为7亿用户提供反欺诈宣传，严防近年频发的冒充淘宝客服“备用金退款”诈骗。
实名制认证、阻断改号软件等手段，使诈骗份子越发无处遁形。某市公安局相关负责人表示：“近几年工信部门的“断卡行动”，在打击电信网络诈骗犯罪方面起了巨大作用。断卡指的是电话卡和银行卡，在诈骗团伙实施骗局及赃款转移境外的过程中，离不开电话拨号及层层转账。2020年开始，到2021年9月是第6轮断卡行动了。两卡管好了，等于是砍了电信诈骗的‘左臂右膀’。”
反诈宣传有多“卷”？
“本楼栋有一美男子网上裸聊被敲诈四万元”、“男子和‘美女’网恋被骗100万，‘女友’竟是亲外甥！”，这并非案情通报，而是防诈反诈劝诫性横幅。
近年来，“裸聊”“网恋”诈骗案件频发，多地民警在小区内、大街旁拉起反映受害者真实案例的“硬核”横幅，很多宣传内容走红网络。
乍一看，此类宣传文案疑似花边新闻，使人“浮想联翩”。但不可否认的是，与过去“网恋有风险，求职需谨慎”等传统标语相比，接地气的真实案例显然更能起到警示及宣传作用。
近些年，各地警方为了反诈宣传，可谓妙招频出。深圳警方在菜市场各个区域，根据菜品编写顺口溜；凉州警方将反诈标语印在鸡蛋上，“反炸蛋”走近千家万户；南通警方联合奶茶店推出“反诈奶茶”，深受当地青年喜爱；各地警犬基地推出“扫码下载反诈APP撸警犬”活动，被网友们戏称“为了守住我的钱包，警察同志都得出卖色相了”……
“反诈蛋”备受好评
4月27日，中央宣传部、公安部联合启动“全社会反诈总动员”宣传活动。活动中指出，要利用各种媒介及形式、探索尝试新方法，持续掀起全社会反诈新热潮。
某派出所民警表示：“今年很多城市也开展了这个活动，以后也会继续加强对学生和家长的宣传。随着国家手游防沉迷系统落实，现在很多骗子又盯上了中小学生。骗子称能解除防沉迷系统的时间限制，骗取学生家长的身份证照片、银行卡等信息。”
今年，大量群众集中接种疫苗。多地民警们充分利用群众排队或留观时间，进行反诈宣传，手把手为老年人安装国家反诈中心app，为人民群众接种“防诈骗疫苗”。因为“疗效”强大，甚至闹出一些“大义亲”的乌龙。
全民反诈不会“自然形成”，也不能仅仅依靠公安机关的“围追堵截”，它需要党政机关、社会及民众同心协力。作为公民，我们应该坚守法律底线、警惕“大饼”诱惑，提高自身防骗意识和识骗能力，做个反诈明白人。
说了这么多，“您下载国家反诈中心APP了吗”？
近日，警察陈国平通过短视频平台和主播随机连麦PK的方式，宣传反诈知识，瞬间火遍全网。相关话题有上亿人参与，而“您下载国家反诈中心 APP 了吗？”成为了大热的网络用语。
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“我，秦始皇，打钱”
2020年10月，平顶山公安局破获了一起“民族资产解冻类”诈骗案。骗子冒充皇族后裔，以保护流落民间的“巨额遗产”为名，以“高额投资、高额回报”为饵骗取钱财。
此类诈骗案件的手法已不新鲜，因其荒谬性甚至催生了“我，秦始皇，打钱”等诸多网络段子。但至今仍然有数不清的群众上当受骗。
2019年2月至8月，公安部曾开展为期半年的整治“民族资产解冻”诈骗案专项行动，半年时间，全国公安机关共打掉相关诈骗犯罪团伙284个，抓获犯罪嫌疑人3589人，冻结扣押涉案资金6.23亿元。
此类诈骗案，打着爱国主义的旗号，多自称为国家秘密项目。看似荒谬且手法单一，但组织严密、分工明确，直接或间接发展会员数千至上百万人次，是集传销、诈骗为一体的混合形态犯罪。
“民族资产解冻”案话术
除了打“历史牌”，电子时代的高科技诈骗也屡见不鲜。
今年8月底，某在读研究生小余接到“民警”电话，电话中“民警”声称她手机号上一个用户涉及洗钱，希望她去最近的派出所报案并电话配合调查。
“这不是典型的诈骗电话吗？”
“我最开始也认为是骗子直接挂了。可是我手机真的怎么打电话都打不出去了。我立马打开百度搜索最近的派出所，没想到网络信号也断断续续，查询不了。”小余说，“在我开始着急的时候，那个‘警察’又打进来了，把我父母及我弟弟信息准确的报出来了，甚至连我弟弟9月马上要升哪个大学和专业的细节都知道。”
对方称小余涉嫌洗钱，对父母工作及弟弟升学会造成影响，希望她尽快配合。小余按照对方的要求，在拨号界面中输入“井**21*110井”和“*43井”并拨号激活。当小余看到输入代码中有“110”时彻底相信了对方，幸运的是，当她被诱导汇出几千元后猛然醒悟，及时止损并前往警局报警。
实际上，“井**21*110井”和“*43井”是手机设置“无条件呼叫转移”和“呼叫等待”的代码，任何大于3位的号码都能立即激活。骗子会根据需要，让对付输入“110”、“120”、“999”，又或是已经停机的空号。当这段代码被激活后，即使反诈中心监测到受害人正在同犯罪分子通话，民警拨打受害人手机号也无法打入，又或是直接转接到骗子那里。
当我询问为什么最初手机无法呼出、网络信号也被拦截时，她回答不便透露。
起底电信网络诈骗，追赃挽损有多难？
打击电信网络诈骗犯罪，只依靠公安机关的“穷追猛打”和“围追堵截”。追赃不易，挽损更是难上加难。
首先，部分群众防诈反诈意识需加强。一位经验丰富的反诈民警表示：“全国各地的反诈中心及派出所，每天都能接到多个辖区内电话预警信息。面对我们的电话劝阻，一些群众笃信自己没有被骗。特别是伪装成‘投资理财类’的诈骗，受害者往往认为自己独具慧眼、发现了别人不知道的商机——‘你个小警察懂什么？我会理财，平时都是我给别人上课的，我怎么可能会上当？’中老年人也常常认为自己没有被骗，你劝说多了，他甚至将民警拉入黑名单。哎，真是上赶着给骗子送钱。”
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其次，电信网络诈骗很难锁定犯罪份子。一位办案警察告诉我：“今年，我辖区一市民因‘领导借钱’被骗了几十万。在接警后，我们与银行联动，在30分钟内顺藤摸瓜锁定了骗子账户所关联的16个分散账户，挽回了大部分损失。但大多数时候，受害人意识到被诈骗来报案时，赃款已经转移了。”
民警表示，通常情况下，受害者打入骗子指定账户的汇款，会迅速从一张卡分散到几张卡，再分散到几十张甚至几百张。呈金字塔状层层转账，最后化整为零，满足每张卡最多能取2万现金的条件，在境外被提现瓜分或倒金字塔再层层转入骗子账户，布局十分精密。
在抓捕过程中，警方花费大力气找到的“犯罪嫌疑人”，往往是身份被冒用的无辜人士（如在校大学生、偏远地区农民、旅行签证人员），这类人群有一个特点，就是没有太多的征信问题，不易被银行重点监管。甚至有时候，追查到的并非“无辜人士”，而是申请了大量储蓄卡及信用卡再转卖给诈骗集团的“伥鬼”。
再次，即使追查到境外诈骗集团，赃款也很难追回。“有很多人报警时会说‘你联网一查不就知道罪魁祸首吗？’认为警察就像电影里特工一样，查一下IP或银行账户，就能在境外把骗子和赃款带回国。说实话，境外追赃很漫长，这两年遇到疫情更是难上加难。有些受骗群众便自认为警察不作为，‘我觉得我认为我以为’……”反诈警察哭笑不得。
实际上，一方面，不法分子大多会将赃款挥霍一空，即便落网也无力偿还；另一方面，境外追捕需要尊重他国的司法审判权。“东南亚的签证很容易办理。加上一带一路的发展，每天都有海量资金流入和流出，不易监管。他国政府、警方松散式的管理甚至腐败，更是给了诈骗分子更多可趁之机。有一些国家，对内是披着合法外壳的公司，对外则是专挑中国人行骗的诈骗窝点。案件追查到这阶段，就已经上升到外交、政治的问题了。”
即使我方已掌握了犯罪嫌疑人的确凿证据，但他国如拒绝引渡，则意味着前期所有侦破工作都将化为泡影。在实际操作中，因赃款往往已被犯罪分子在境外买房置业，一些国家会出于经济利益拒绝引渡罪犯。甚至，因为近年比特币、小狗币等数字货币的流行，国际洗钱机构也为诈骗集团提供了新的思路。
最后，反诈联席部门制度仍需改进。电信诈骗通常涉案人数多，调查取证工作量巨大，需要多地警方多部门协调配合。
一位公安系统反诈专员告诉我：“2015年成立了反诈骗部际联席会议制度，包括工信部门、金融机构等23个部门。但很多反诈职能部门比如‘平安办’和‘联席办’，大众估计听都没听说过。有时候，联席内部也会认为反诈是公安机关的事，没有切实行动起来。如果明确奖惩，公安强打击、联席抓防范，反诈人民战争的战果一定会更突出。”
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扬汤止沸，不如釜底抽薪。杜绝网络电信诈骗，更应防范于未然。因此，国家反诈中心在2020年组建工作专班，将“反诈宣传”和“普法教育”列为重中之重，以此强化全民反诈意识，从源头减少诈骗案件。
今年2月1日，国家反诈中心正式入驻人民日报客户端、微信、微博、抖音、快手等五家新媒体平台，开通官方政务号。
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近年来，“裸聊”“网恋”诈骗案件频发，多地民警在小区内、大街旁拉起反映受害者真实案例的“硬核”横幅，很多宣传内容走红网络。
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近些年，各地警方为了反诈宣传，可谓妙招频出。深圳警方在菜市场各个区域，根据菜品编写顺口溜；凉州警方将反诈标语印在鸡蛋上，“反炸蛋”走近千家万户；南通警方联合奶茶店推出“反诈奶茶”，深受当地青年喜爱；各地警犬基地推出“扫码下载反诈APP撸警犬”活动，被网友们戏称“为了守住我的钱包，警察同志都得出卖色相了”……
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4月27日，中央宣传部、公安部联合启动“全社会反诈总动员”宣传活动。活动中指出，要利用各种媒介及形式、探索尝试新方法，持续掀起全社会反诈新热潮。
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今年，大量群众集中接种疫苗。多地民警们充分利用群众排队或留观时间，进行反诈宣传，手把手为老年人安装国家反诈中心app，为人民群众接种“防诈骗疫苗”。因为“疗效”强大，甚至闹出一些“大义亲”的乌龙。
全民反诈不会“自然形成”，也不能仅仅依靠公安机关的“围追堵截”，它需要党政机关、社会及民众同心协力。作为公民，我们应该坚守法律底线、警惕“大饼”诱惑，提高自身防骗意识和识骗能力，做个反诈明白人。
说了这么多，“您下载国家反诈中心APP了吗”？
#内眼角修复[超话]##隋长清术后反馈#
8月17日第二台顾客术后23天反馈，谢谢分享，很漂亮，可惜不能放全脸照。
术后即刻:https://t.cn/A6M2bNvx
照片是前几天发来的，这阵子休息我就把返图陆续发出来，所以有所延缓。
已经回上海了，明天开始上班，欢迎大家来面诊，月底和国庆手术大部分都排满了，要做的话可以问问助理还有没有空位。[嘻嘻]
8月17日第二台顾客术后23天反馈，谢谢分享，很漂亮，可惜不能放全脸照。
术后即刻:https://t.cn/A6M2bNvx
照片是前几天发来的，这阵子休息我就把返图陆续发出来，所以有所延缓。
已经回上海了，明天开始上班，欢迎大家来面诊，月底和国庆手术大部分都排满了，要做的话可以问问助理还有没有空位。[嘻嘻]
【贪污公款1649万，居然是为了干这事……】#烟检说法# #普法课堂#
平时，他热心助人
获取了同事的工作账号和密码
深陷网络赌博后
这些账号密码
在其冒用他人名义领取公积金时
发挥了巨大作用
……
住房公积金管理中心贷款审核程序不规范，初审、复核全由一人操控，张亮（化名）自申自审套取住房公积金1649万元。经河北省广平县检察院提起公诉，7月16日，法院作出一审判决，以贪污罪判处张亮有期徒刑十二年，剥夺政治权利三年，并处罚金100万元。
沉迷网络赌博滑入犯罪深渊
2001年刚满18岁的张亮参军入伍，2005年12月退伍后转业至河北省魏县民政局上班。2009年7月至2018年9月，他在邯郸市住房公积金管理中心魏县管理部工作；自2018年9月，开始在邯郸市住房公积金管理中心广平县管理部工作。参加工作的16年间，他转换了3个部门，不管在哪个岗位上，张亮都是同事眼中的热心人，忙的时候他主动加班帮助同事完成工作。
2015年的一天，张亮上网时看到了赌博网站的广告，在好奇心的驱使下，他一步步坠入网络赌博的深渊。刚开始只是玩一些简单的捕鱼游戏，尝到甜头的张亮萌生了靠网络赌博发财致富的念头。慢慢地，他充值的金额越来越大，可他输的也越来越多，随着赌瘾日渐增长，他个人的工资奖金已无法满足赌博的需要。网络赌博没有让他赚得盆满钵满，反而让他欠下了巨额赌债，后来，他打起了住房公积金的主意。
利用系统漏洞实施监守自盗
其实，张亮在工作之初就发现了公积金贷款流程中的漏洞，他在住房公积金业务与管理系统中录入买卖双方及房屋信息资料时，偶然发现即便是用静拍仪空拍工作台照片进行录入，系统也识别不出来。
住房公积金贷款审批规定的流程是交叉初审、复审，要想套取公积金，张亮要用自己的账号和密码受理初审后，还需要登录同事的账号和密码进行复审，贷款才能审批成功。这时张亮帮同事加班时掌握的账号和密码为他的犯罪“助了一臂之力”。
张亮从住房公积金业务与管理系统中随意找到有住房公积金账号的人，调出他们的身份证号、工作单位等信息，然后将平常工作中获取的购房合同、发票、夫妻双方的户口簿等资料进行扫描上传，录入住房公积金贷款审批系统，他作为第一审核人将资料提交，然后再利用掌握的同事的账户、密码作为复核人进行复审。就这样，张亮冒用他人名义骗取公积金36笔，共计1649万元。
6年间，张亮将骗取的公积金一次又一次地投入到网络赌博中。36笔公积金除了一部分被用于归还其之前所骗取的贷款到期本息外，大部分被张亮充值到其所注册的12个游戏账户中。
上下联动发现问题
发检察建议堵漏洞
“我还贷款本息也是为了掩盖前边套取公积金的事实，因为贷款逾期后担保公司会给买方打电话，买方就会发现自己的信息被冒用，这样我用他们信息骗取公积金的行为就会暴露，所以必须用后期套取的公积金还前边套取的公积金。”案件被移送检察机关审查起诉后，张亮面对检察官的讯问痛哭流涕，“从开始赌博那天起，我就已经在违法的边缘，直到最后万劫不复，我醒悟的时候已经太晚了……”
此案的发生有张亮自身的原因，也有住房公积金日常管理不规范、制度机制不健全等原因。为此邯郸市、县两级检察机关上下联动对该案暴露出的住房公积金管理存在的问题进行调研分析。后同邯郸市住房管理中心召开联席会议，并发出检察建议，建议严格审核流程，加强内部防控；拓宽监管渠道，创新监管方式；广泛宣传引导，集中加强治理。邯郸市住房公积金管理中心迅速整改落实，已从监管、审核等方面堵住了各个环节的漏洞。
来源： 检察日报
平时，他热心助人
获取了同事的工作账号和密码
深陷网络赌博后
这些账号密码
在其冒用他人名义领取公积金时
发挥了巨大作用
……
住房公积金管理中心贷款审核程序不规范，初审、复核全由一人操控，张亮（化名）自申自审套取住房公积金1649万元。经河北省广平县检察院提起公诉，7月16日，法院作出一审判决，以贪污罪判处张亮有期徒刑十二年，剥夺政治权利三年，并处罚金100万元。
沉迷网络赌博滑入犯罪深渊
2001年刚满18岁的张亮参军入伍，2005年12月退伍后转业至河北省魏县民政局上班。2009年7月至2018年9月，他在邯郸市住房公积金管理中心魏县管理部工作；自2018年9月，开始在邯郸市住房公积金管理中心广平县管理部工作。参加工作的16年间，他转换了3个部门，不管在哪个岗位上，张亮都是同事眼中的热心人，忙的时候他主动加班帮助同事完成工作。
2015年的一天，张亮上网时看到了赌博网站的广告，在好奇心的驱使下，他一步步坠入网络赌博的深渊。刚开始只是玩一些简单的捕鱼游戏，尝到甜头的张亮萌生了靠网络赌博发财致富的念头。慢慢地，他充值的金额越来越大，可他输的也越来越多，随着赌瘾日渐增长，他个人的工资奖金已无法满足赌博的需要。网络赌博没有让他赚得盆满钵满，反而让他欠下了巨额赌债，后来，他打起了住房公积金的主意。
利用系统漏洞实施监守自盗
其实，张亮在工作之初就发现了公积金贷款流程中的漏洞，他在住房公积金业务与管理系统中录入买卖双方及房屋信息资料时，偶然发现即便是用静拍仪空拍工作台照片进行录入，系统也识别不出来。
住房公积金贷款审批规定的流程是交叉初审、复审，要想套取公积金，张亮要用自己的账号和密码受理初审后，还需要登录同事的账号和密码进行复审，贷款才能审批成功。这时张亮帮同事加班时掌握的账号和密码为他的犯罪“助了一臂之力”。
张亮从住房公积金业务与管理系统中随意找到有住房公积金账号的人，调出他们的身份证号、工作单位等信息，然后将平常工作中获取的购房合同、发票、夫妻双方的户口簿等资料进行扫描上传，录入住房公积金贷款审批系统，他作为第一审核人将资料提交，然后再利用掌握的同事的账户、密码作为复核人进行复审。就这样，张亮冒用他人名义骗取公积金36笔，共计1649万元。
6年间，张亮将骗取的公积金一次又一次地投入到网络赌博中。36笔公积金除了一部分被用于归还其之前所骗取的贷款到期本息外，大部分被张亮充值到其所注册的12个游戏账户中。
上下联动发现问题
发检察建议堵漏洞
“我还贷款本息也是为了掩盖前边套取公积金的事实，因为贷款逾期后担保公司会给买方打电话，买方就会发现自己的信息被冒用，这样我用他们信息骗取公积金的行为就会暴露，所以必须用后期套取的公积金还前边套取的公积金。”案件被移送检察机关审查起诉后，张亮面对检察官的讯问痛哭流涕，“从开始赌博那天起，我就已经在违法的边缘，直到最后万劫不复，我醒悟的时候已经太晚了……”
此案的发生有张亮自身的原因，也有住房公积金日常管理不规范、制度机制不健全等原因。为此邯郸市、县两级检察机关上下联动对该案暴露出的住房公积金管理存在的问题进行调研分析。后同邯郸市住房管理中心召开联席会议，并发出检察建议，建议严格审核流程，加强内部防控；拓宽监管渠道，创新监管方式；广泛宣传引导，集中加强治理。邯郸市住房公积金管理中心迅速整改落实，已从监管、审核等方面堵住了各个环节的漏洞。
来源： 检察日报
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