第32讲
你好，今天我们继续讲需求第一定律。
我们昨天说，需求第一定律的含义非常简单，就是价格上升，需求量下降；价格下跌，需求量上升。
1. 供应曲线
这时候，凡是学过解析几何的同学都能明白，你看着我给你准备的这个图：当价格很低的时候，需求量横坐标就很高；价格逐渐上升，需求量就逐渐减少；当价格上升到一定程度，需求量就萎缩成为零。
那你会问，如果价格再进一步上升，需求量是多少？这个图就跑到了第二象限，需求量是个负的了。
也就是说，当价格高到一定程度的时候，需求量就是负的。
负的需求量是什么意思？负的需求量，意思就是说需求变成了供给。所以你看图里面那条虚线，就是第二象限里面的虚线。其实，它就是一个供给，你把它镜像的折返回来，折到第一象限里面去，它其实就是一条供应曲线。
这话是什么意思呢？这话是说需求和供给没有黑白之分，它取决于市场价格。当一件商品的市场价格比较低的时候，你是个需求者，你要买入，你要消费；但是当这件商品的价格逐渐升高的时候，你对它的需求量就逐步减少；当这个产品的价格进一步上升，你就停止购买，停止消费；如果它的价格还在上升，你就从需求者变成了供给者。
2. 价格上升，需求者可变供给者
我给你举个例子。好几年前，我有一位经济学同行，在微博上发了这么一个帖子：
“今天早晨从北京北五环仰山桥去河北廊坊开会，接连询问了9辆出租车，没有一辆车愿意去，一共70公里的路程，条件是一不打里程表，二要三百元钱，三要50%的回程空驶费，合计要450元钱；空驶费有这么算的吗？只好愤然取车自驾去了。”
我的这位经济学同行还发出感慨：“对于有些人来说，如果灵魂的表坏了，单靠提价是解决不了问题的。”
我看了他的帖子，就转发并做了一个评论。我说，你这个例子很生动，恰恰说明了价格的重要性。
第一，当价格提高到450块钱的时候，原来你是个需求者，现在变成了供给者。我可以想见，如果价格不仅仅是450块钱，是4600块钱的时候，你可能就不当经济学老师了，去当出租车司机了。
第二，如果连续九位司机都不肯接活，恰恰说明这条路线的定价系统出了问题，因为概率上你很难连续找到九个跟金钱过不去的傻瓜。出租车司机出来，他不就是要赚钱吗，他不就是要提供服务吗？他怎么会不干呢？
那我们可以断定恰恰是定价系统出了问题，而不是什么人的灵魂出了问题。
说起需求者随着价格的上升会变成供给者这一点，我还想起我当年到美国读书的时候，给我提供住房的就是一对年轻的夫妇，他们都是音乐家，刚买了房，但是他们自己不住，提供给外来的学生。那是为什么？那不就是因为价格比较高，他们宁愿牺牲自己的享受来为别人提供服务吗？
3. “消费者剩余”最好叫“交易者剩余”
讲到需求曲线，我们还得讲另外一个重要的概念，叫“剩余”，或者叫“消费者剩余”。
你看这条需求曲线，曲线上任何一个点，都代表一个人对这件商品在这个单位上面的个人估值，也就是说，他愿意为了获得这个单位的服务所愿意付出的最大的代价，最多的其他商品。
但是你要知道，一个人对一件商品的个人估值，跟他为了得到这件商品所付出的代价之间有很大的差距。
比方说，在我的冰箱里面，有各种各样的食物，有冰激凌、水果、蔬菜，还有肉类，假设它们的总价是三百块钱。这时候忽然停电了，没有了电，里面的食物都会坏掉，三百块钱，眼看就会付诸东流了。这时候如果有人跟我说，他愿意给我提供电，那我愿意付多少钱呢？
1块钱我愿意付、2块也可以、10块、100块、200块，250块我都愿意付。因为冰箱里面的食物值300块钱，所以只要电价不高于300块钱，我都愿意支付。但实际上我们每天支付的电价是多少呢？大概就是一度电一块钱左右。
为了保住冰箱里的食物，你愿意花300块钱，但你实际上每天所付的电费也就是一两块钱。这一两块钱跟300块钱之间的差距叫剩余。所以我们在日常生活当中，消费各种各样的商品所享受到的剩余是巨大的。
同样，生产者和商品的提供者，他们也享受很大的剩余。
你想想，发电厂卖给你一度电几毛钱，但实际上如果价格再低一点，他们也愿意卖，所以他们也享受了他们对电的个人估值和电的实际价格之间的差价，他们也享受了剩余。
这当中的剩余，到底应该归谁所有呢？我们通常的名字叫“消费者剩余”，这个名字容易产生误导，让人以为这当中的剩余是属于消费者的，而如果生产者占有了这个剩余，就不地道。
但实际上，我们知道，这个剩余也就是消费者的个人估值，和他们实际上付出的价格之间的差距，是消费者和生产者共同产生的。
没有消费者的估值，就不会有剩余；但是如果没有生产者生产和提供，那也不存在这个剩余。所以我们把它称之为“消费者剩余”是容易产生误导的。我的建议是把他们称之为“交易剩余”，只要有交易，买卖双方就都能够享受到无中生有的效用。
你还记得战俘营里面的励志故事吗？那位随军牧师手里面拿着一罐奶酪和5根香烟，在营房里面走一圈，达成了许多交易，他的商业活动所创造出来的剩余，最好不要叫“消费者剩余”，也不要叫“生产者剩余”，最好叫“交易剩余”。
交易剩余这个概念，在后面我们讲反垄断法的时候，讲价格歧视的时候，讲各种各样的营销策略的对错的时候，还会用上。
课堂小结
我们今天继续介绍了需求第一定律的含义，那就是需求和供给之间没有绝对的区别。当价格比较低的时候，人们是需求者，当价格高到一定程度，人们就会从需求者变成供给者。第二，我们还讲了剩余的概念，我们说最好我们称剩余为交易剩余，而不是消费者剩余或者生产者剩余。 https://t.cn/R2WxQJe
你好，今天我们继续讲需求第一定律。
我们昨天说，需求第一定律的含义非常简单，就是价格上升，需求量下降；价格下跌，需求量上升。
1. 供应曲线
这时候，凡是学过解析几何的同学都能明白，你看着我给你准备的这个图：当价格很低的时候，需求量横坐标就很高；价格逐渐上升，需求量就逐渐减少；当价格上升到一定程度，需求量就萎缩成为零。
那你会问，如果价格再进一步上升，需求量是多少？这个图就跑到了第二象限，需求量是个负的了。
也就是说，当价格高到一定程度的时候，需求量就是负的。
负的需求量是什么意思？负的需求量，意思就是说需求变成了供给。所以你看图里面那条虚线，就是第二象限里面的虚线。其实，它就是一个供给，你把它镜像的折返回来，折到第一象限里面去，它其实就是一条供应曲线。
这话是什么意思呢？这话是说需求和供给没有黑白之分，它取决于市场价格。当一件商品的市场价格比较低的时候，你是个需求者，你要买入，你要消费；但是当这件商品的价格逐渐升高的时候，你对它的需求量就逐步减少；当这个产品的价格进一步上升，你就停止购买，停止消费；如果它的价格还在上升，你就从需求者变成了供给者。
2. 价格上升，需求者可变供给者
我给你举个例子。好几年前，我有一位经济学同行，在微博上发了这么一个帖子：
“今天早晨从北京北五环仰山桥去河北廊坊开会，接连询问了9辆出租车，没有一辆车愿意去，一共70公里的路程，条件是一不打里程表，二要三百元钱，三要50%的回程空驶费，合计要450元钱；空驶费有这么算的吗？只好愤然取车自驾去了。”
我的这位经济学同行还发出感慨：“对于有些人来说，如果灵魂的表坏了，单靠提价是解决不了问题的。”
我看了他的帖子，就转发并做了一个评论。我说，你这个例子很生动，恰恰说明了价格的重要性。
第一，当价格提高到450块钱的时候，原来你是个需求者，现在变成了供给者。我可以想见，如果价格不仅仅是450块钱，是4600块钱的时候，你可能就不当经济学老师了，去当出租车司机了。
第二，如果连续九位司机都不肯接活，恰恰说明这条路线的定价系统出了问题，因为概率上你很难连续找到九个跟金钱过不去的傻瓜。出租车司机出来，他不就是要赚钱吗，他不就是要提供服务吗？他怎么会不干呢？
那我们可以断定恰恰是定价系统出了问题，而不是什么人的灵魂出了问题。
说起需求者随着价格的上升会变成供给者这一点，我还想起我当年到美国读书的时候，给我提供住房的就是一对年轻的夫妇，他们都是音乐家，刚买了房，但是他们自己不住，提供给外来的学生。那是为什么？那不就是因为价格比较高，他们宁愿牺牲自己的享受来为别人提供服务吗？
3. “消费者剩余”最好叫“交易者剩余”
讲到需求曲线，我们还得讲另外一个重要的概念，叫“剩余”，或者叫“消费者剩余”。
你看这条需求曲线，曲线上任何一个点，都代表一个人对这件商品在这个单位上面的个人估值，也就是说，他愿意为了获得这个单位的服务所愿意付出的最大的代价，最多的其他商品。
但是你要知道，一个人对一件商品的个人估值，跟他为了得到这件商品所付出的代价之间有很大的差距。
比方说，在我的冰箱里面，有各种各样的食物，有冰激凌、水果、蔬菜，还有肉类，假设它们的总价是三百块钱。这时候忽然停电了，没有了电，里面的食物都会坏掉，三百块钱，眼看就会付诸东流了。这时候如果有人跟我说，他愿意给我提供电，那我愿意付多少钱呢？
1块钱我愿意付、2块也可以、10块、100块、200块，250块我都愿意付。因为冰箱里面的食物值300块钱，所以只要电价不高于300块钱，我都愿意支付。但实际上我们每天支付的电价是多少呢？大概就是一度电一块钱左右。
为了保住冰箱里的食物，你愿意花300块钱，但你实际上每天所付的电费也就是一两块钱。这一两块钱跟300块钱之间的差距叫剩余。所以我们在日常生活当中，消费各种各样的商品所享受到的剩余是巨大的。
同样，生产者和商品的提供者，他们也享受很大的剩余。
你想想，发电厂卖给你一度电几毛钱，但实际上如果价格再低一点，他们也愿意卖，所以他们也享受了他们对电的个人估值和电的实际价格之间的差价，他们也享受了剩余。
这当中的剩余，到底应该归谁所有呢？我们通常的名字叫“消费者剩余”，这个名字容易产生误导，让人以为这当中的剩余是属于消费者的，而如果生产者占有了这个剩余，就不地道。
但实际上，我们知道，这个剩余也就是消费者的个人估值，和他们实际上付出的价格之间的差距，是消费者和生产者共同产生的。
没有消费者的估值，就不会有剩余；但是如果没有生产者生产和提供，那也不存在这个剩余。所以我们把它称之为“消费者剩余”是容易产生误导的。我的建议是把他们称之为“交易剩余”，只要有交易，买卖双方就都能够享受到无中生有的效用。
你还记得战俘营里面的励志故事吗？那位随军牧师手里面拿着一罐奶酪和5根香烟，在营房里面走一圈，达成了许多交易，他的商业活动所创造出来的剩余，最好不要叫“消费者剩余”，也不要叫“生产者剩余”，最好叫“交易剩余”。
交易剩余这个概念，在后面我们讲反垄断法的时候，讲价格歧视的时候，讲各种各样的营销策略的对错的时候，还会用上。
课堂小结
我们今天继续介绍了需求第一定律的含义，那就是需求和供给之间没有绝对的区别。当价格比较低的时候，人们是需求者，当价格高到一定程度，人们就会从需求者变成供给者。第二，我们还讲了剩余的概念，我们说最好我们称剩余为交易剩余，而不是消费者剩余或者生产者剩余。 https://t.cn/R2WxQJe
信贷管理风口：内保外债 VS 内保外贷
一、概念大比拼
1、内保外债业务是指境内企业（即债务人）向银行申请开立融资性借款保函，由境外银行提供融资，境外银行放款后，汇入境内企业用于日常生产经营所需，因而又叫做内保直贷。简单地说，内保外债业务属于担保人、债务人在境内，债权人在境外的跨境担保。
内保外债由银行开立融资性保函和境外银行贷款给境内企业两部分组成，该业务的授信主体即保函业务申请人同时又是境外融资的债务人。
2017年以来，为积极响应监管机构拓流入政策导向，为企业拓宽融资渠道，在不占用银行贷款规模的前提下开立表外保函，利用境外低成本融资资金，降低融资成本，有效增加外债流入量、结售汇量、保函业务量和中收。
2、内保外贷业务是指境内企业通过向境内银行申请开立保函或备用信用证为境外银行向境外企业发放融资提供担保。利用境内人民币定期存单收益或理财产品收益与境外美元融资成本利息差；利用人民币预期升值趋势，赚取美元与人民币的汇差。
总结：内保外贷与内保外债的最大区别在于，内保外债资金汇入境内企业使用，内保外贷资金由境外企业使用。
二、基本业务特点及风险点
1、内保外债
1适用客户
适合达到银行授信要求且有人民币融资需求或外币使用需求的企业，希望拓宽一条替代境内人民币额度紧，价格高的情况下的境外融资渠道。业务并不限于贸易企业，外币放款后可以直接使用或归还他行外币贷款，也可以结汇人民币用于企业合理的日常经营范围的支出以及归还他行人民币贷款，最终按合同约定的方式购汇还本付息至境外银行。
2操作流程
见下图
3案例
某市属的国有企业为当地的国有大中型企业，旗下拥有一家上市公司，资产质量较好，营业利润率较高，货币资金充裕，营业收入稳定增长，为银行战略客户，重点营销对象，经调查了解，企业对资金成本要求较高，某行便以融资成本较低、不受规模限制等优势为该企业制定了内保外债业务服务方案，融资利率仅为3.35%，锁汇后的成本为5%左右，低于其他融资渠道成本。
4风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。目前，国外银行融资利率普遍为3.5%左右，相比国内贷款利率而言，差额在2%之间，但这建立在汇差波动较小的基础上，但如加入锁汇成本，收益降低了，因此，在人民币贬值预期明显的市场环境下，谨慎使用。
2、内保外贷
1适用客户
沿海地区民营经济本身发达，资金获利的欲望和能力以及渠道均较强，当地企业往往采用业务创新模式进行套利，如广东、深圳、厦门等较早开展内保外贷业务，当地的内保外贷业务短期内获得蓬勃发展，对银行存款拉动、改善负债结构、降低存贷比，起到积极作用。
2操作流程如下
①联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度
②联系境外银行（主要是在香港驻点的外资银行或境内银行的驻外分支机构）以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。这里的香港公司一般为境内企业的母、子公司及关联企业。
③向境外银行申请配套保函融资额度的NDF额度
④双方额度均获批通过后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民保证金、结构性存款或保本收益性理财产品质押。期限一年至三年不等。
⑤境外银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
⑥香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。若是纯粹的套利企业，这里的贸易背景真实性就值得推敲，不过境外银行似乎也只要求做到表面合规就可以了。
⑦一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF，收益兑现。
3、案例
A企业开立一张1000万元人民币的一年定期存单向境内银行申请开立保函，定期存款收益3.3%，境外银行据此保函向境外企业B发放一年期美元贷款，贷款利率2.5%（目前区间大致为2.3—2.7%）则其中的利差为0.8%，该笔业务一年到期后收益8万元。
若A企业购买一年期理财产品作为质押，假设理财产品收益为4.9%，则其中利差扩大到2.4%，该笔业务一年后到期收益24万元。
上述提到的主是要利差空间，而在汇差方面，由于人民币预期升值，假设一年后人民币对美元升值达到1%，则业务收益可达1.8%（1%+0.8%）或3.4%（1%+2.4%），收益将更为可观。该项业务若周转多次，则可持续获利。对于专业从事此项业务获利的企业而言，通常的周转次数为一个月内4-6次，则一年内可周转48-72次，理论上一年后的收益可达864万元-2448万元。
当然，整个操作过程当中还包括一些成本支出，如国内银行收取的开立保函手续费用0.1%-0.3%不等，以及境外银行收取的额度管理费用、安排费用也是0.1%-0.3%不等。而且国内理财利息是在一年或三年后到期清算的，而境外贷款利息是按月或按季度支付的，这里面也要考虑到资金的使用成本。
4、风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。14年1月份以来人民币约2.0%的汇率波动幅度对企业获利影响较大，一些办理一年期保函业务的企业可能算是白忙了一年，不但没有营利甚至可能亏损。而对于境外银行，如果人民币大幅贬值，境外公司拒不还贷造成违约时，国内人民币保函无法对美元贷款实现全额覆盖，境外银行可能因此遭受损失。
②此外，资金如何回流也是一个客观存在的问题，从目前资金回流途径来看，可谓“八仙过海、各显神通”。如果是一笔真实的交易业务，那么固款期往往较长。为了达到资金的快速运转，目前主要通过地下钱庄或者假借真实贸易路径回款进来。由于香港转口贸易量巨大，通过虚假贸易将香港公司贷到的资金转移回内地的方式已是非常规做法中较常见的一种。通常的做法是，内地公司通过抬高出口价格、压低进口价格或者“国货再进口”（也就是在保税区兜转货物）等方式将资金转移回内地。撮合交易的品类主要是一些大宗商品或者科技类电子产品，如铁矿石、大豆、棕榈油、橡胶、锌、铝、黄金、铜以及镍等。
在对人民币升值预期良好的市场环境下，很多银行采取利息前置方式给予国内担保主体授信，此类业务本为类低风险业务，但在人民币不断贬值的不可预期的真实背景下，银行往往骑虎难下，出现了借款主体无还款能力、产生了大量的逾期不良贷款的“血流成河”惨象。
一、概念大比拼
1、内保外债业务是指境内企业（即债务人）向银行申请开立融资性借款保函，由境外银行提供融资，境外银行放款后，汇入境内企业用于日常生产经营所需，因而又叫做内保直贷。简单地说，内保外债业务属于担保人、债务人在境内，债权人在境外的跨境担保。
内保外债由银行开立融资性保函和境外银行贷款给境内企业两部分组成，该业务的授信主体即保函业务申请人同时又是境外融资的债务人。
2017年以来，为积极响应监管机构拓流入政策导向，为企业拓宽融资渠道，在不占用银行贷款规模的前提下开立表外保函，利用境外低成本融资资金，降低融资成本，有效增加外债流入量、结售汇量、保函业务量和中收。
2、内保外贷业务是指境内企业通过向境内银行申请开立保函或备用信用证为境外银行向境外企业发放融资提供担保。利用境内人民币定期存单收益或理财产品收益与境外美元融资成本利息差；利用人民币预期升值趋势，赚取美元与人民币的汇差。
总结：内保外贷与内保外债的最大区别在于，内保外债资金汇入境内企业使用，内保外贷资金由境外企业使用。
二、基本业务特点及风险点
1、内保外债
1适用客户
适合达到银行授信要求且有人民币融资需求或外币使用需求的企业，希望拓宽一条替代境内人民币额度紧，价格高的情况下的境外融资渠道。业务并不限于贸易企业，外币放款后可以直接使用或归还他行外币贷款，也可以结汇人民币用于企业合理的日常经营范围的支出以及归还他行人民币贷款，最终按合同约定的方式购汇还本付息至境外银行。
2操作流程
见下图
3案例
某市属的国有企业为当地的国有大中型企业，旗下拥有一家上市公司，资产质量较好，营业利润率较高，货币资金充裕，营业收入稳定增长，为银行战略客户，重点营销对象，经调查了解，企业对资金成本要求较高，某行便以融资成本较低、不受规模限制等优势为该企业制定了内保外债业务服务方案，融资利率仅为3.35%，锁汇后的成本为5%左右，低于其他融资渠道成本。
4风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。目前，国外银行融资利率普遍为3.5%左右，相比国内贷款利率而言，差额在2%之间，但这建立在汇差波动较小的基础上，但如加入锁汇成本，收益降低了，因此，在人民币贬值预期明显的市场环境下，谨慎使用。
2、内保外贷
1适用客户
沿海地区民营经济本身发达，资金获利的欲望和能力以及渠道均较强，当地企业往往采用业务创新模式进行套利，如广东、深圳、厦门等较早开展内保外贷业务，当地的内保外贷业务短期内获得蓬勃发展，对银行存款拉动、改善负债结构、降低存贷比，起到积极作用。
2操作流程如下
①联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度
②联系境外银行（主要是在香港驻点的外资银行或境内银行的驻外分支机构）以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。这里的香港公司一般为境内企业的母、子公司及关联企业。
③向境外银行申请配套保函融资额度的NDF额度
④双方额度均获批通过后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民保证金、结构性存款或保本收益性理财产品质押。期限一年至三年不等。
⑤境外银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
⑥香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。若是纯粹的套利企业，这里的贸易背景真实性就值得推敲，不过境外银行似乎也只要求做到表面合规就可以了。
⑦一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF，收益兑现。
3、案例
A企业开立一张1000万元人民币的一年定期存单向境内银行申请开立保函，定期存款收益3.3%，境外银行据此保函向境外企业B发放一年期美元贷款，贷款利率2.5%（目前区间大致为2.3—2.7%）则其中的利差为0.8%，该笔业务一年到期后收益8万元。
若A企业购买一年期理财产品作为质押，假设理财产品收益为4.9%，则其中利差扩大到2.4%，该笔业务一年后到期收益24万元。
上述提到的主是要利差空间，而在汇差方面，由于人民币预期升值，假设一年后人民币对美元升值达到1%，则业务收益可达1.8%（1%+0.8%）或3.4%（1%+2.4%），收益将更为可观。该项业务若周转多次，则可持续获利。对于专业从事此项业务获利的企业而言，通常的周转次数为一个月内4-6次，则一年内可周转48-72次，理论上一年后的收益可达864万元-2448万元。
当然，整个操作过程当中还包括一些成本支出，如国内银行收取的开立保函手续费用0.1%-0.3%不等，以及境外银行收取的额度管理费用、安排费用也是0.1%-0.3%不等。而且国内理财利息是在一年或三年后到期清算的，而境外贷款利息是按月或按季度支付的，这里面也要考虑到资金的使用成本。
4、风险点
业务能够盈利，关键在于利差和汇差无。由于境内收益与境外融资成本在业务办理时已锁定了利差空间，人民币对美元汇率的变动对能否获利就成了关键因素。14年1月份以来人民币约2.0%的汇率波动幅度对企业获利影响较大，一些办理一年期保函业务的企业可能算是白忙了一年，不但没有营利甚至可能亏损。而对于境外银行，如果人民币大幅贬值，境外公司拒不还贷造成违约时，国内人民币保函无法对美元贷款实现全额覆盖，境外银行可能因此遭受损失。
②此外，资金如何回流也是一个客观存在的问题，从目前资金回流途径来看，可谓“八仙过海、各显神通”。如果是一笔真实的交易业务，那么固款期往往较长。为了达到资金的快速运转，目前主要通过地下钱庄或者假借真实贸易路径回款进来。由于香港转口贸易量巨大，通过虚假贸易将香港公司贷到的资金转移回内地的方式已是非常规做法中较常见的一种。通常的做法是，内地公司通过抬高出口价格、压低进口价格或者“国货再进口”（也就是在保税区兜转货物）等方式将资金转移回内地。撮合交易的品类主要是一些大宗商品或者科技类电子产品，如铁矿石、大豆、棕榈油、橡胶、锌、铝、黄金、铜以及镍等。
在对人民币升值预期良好的市场环境下，很多银行采取利息前置方式给予国内担保主体授信，此类业务本为类低风险业务，但在人民币不断贬值的不可预期的真实背景下，银行往往骑虎难下，出现了借款主体无还款能力、产生了大量的逾期不良贷款的“血流成河”惨象。
#元旦我在岗#有警相伴 平安相随！
元旦小长假，举家团圆的时刻，有这样一群人在寒冷的冬天坚守在岗位，为辖区百姓服务，他们一直守护在群众身边，述说着一个个暖心故事！
01乘客大意丢行李 特警讯速帮找回
1月1日11时许，遵义市公安局播州分局阳光花园警务站接到一出租车司机求助称，一名乘客将行李箱遗忘在汽车后备箱，自己等了很久也没见乘客回来寻找，遂请求民警帮忙。
据了解，该司机在播州区万豪城小区附近拉了一名高中生，学生下车后匆忙离开，忘记了自己的行李箱还放在后备箱中。而司机一时联系不到该名学生，就将行李箱送到了阳光花园警务站。
得知该名同学是用微信支付的车费后，警务站民警以此为线索、经过多方查找，终于和失主取得了联系。二十多分钟后该名同学赶到警务站，在核实清楚身份信息后，民警将行李箱完好无损地交到了他的手中。
02村民熏腊肉引发火灾 民警紧急扑灭除隐患
12月31日下午，遵义市公安局播州分局芶江派出所接到群众报警称，在芶江镇白岩村车家湾有一民房起火。接警后，芶江派出所民辅警立即驾驶消防车赶赴现场。
到达现场后，民警发现起火的两间房屋火势十分猛烈、滚滚浓烟从狭窄的房屋入口及窗户涌出。仔细查看后，民警得知起火房屋下面还有一个沼气池，情况十分危险！随后，民警一边疏散周边群众，转移着火点附近的易燃物品、切断民宅所有电源，一边铺设水带、架设水枪灭火。扑救中，因水管喷头破裂，救援民辅警均被冷水浇湿，虽是寒冬腊月，但在大火面前，他们早已忘记了寒冷，持续扑救。经过一个多小时的浴火奋战，火势得到了有效控制并最终熄灭。
事后向房主了解得知，当天房主在房屋旁熏制腊肉，因忙着接孙子放学，就简单地用炭灰将火苗进行覆盖，谁知火苗复燃将周边杂物引燃，从而酿成火灾。
03幼儿走失街头 特警帮找家人
1月2日15时许，遵义市公安局播州分局特警队员在阳光花园步行街开展街面巡逻时，发现一名小男孩眼含泪花、独自行走，身边没有大人陪伴，疑似走失。
特警队员立即上前询问，由于孩子年龄太小，无法获知其家人相关信息，好在男孩知道家的大致方向，于是特警队员牵着小男孩，在男孩的指引下朝着他家的方向走去。
幸运的是，在带着小孩回家的路上，遇到了孩子母亲的朋友，特警队员随后顺利联系上了孩子家长。家长赶到后，特警队员核实其身份后将孩子交还，并嘱咐家长日后一定要照看好小孩，不要让孩子脱离自己的视线。
新的一年已然开启，播州公安将继续用热血和忠诚，守护百姓安宁！
元旦小长假，举家团圆的时刻，有这样一群人在寒冷的冬天坚守在岗位，为辖区百姓服务，他们一直守护在群众身边，述说着一个个暖心故事！
01乘客大意丢行李 特警讯速帮找回
1月1日11时许，遵义市公安局播州分局阳光花园警务站接到一出租车司机求助称，一名乘客将行李箱遗忘在汽车后备箱，自己等了很久也没见乘客回来寻找，遂请求民警帮忙。
据了解，该司机在播州区万豪城小区附近拉了一名高中生，学生下车后匆忙离开，忘记了自己的行李箱还放在后备箱中。而司机一时联系不到该名学生，就将行李箱送到了阳光花园警务站。
得知该名同学是用微信支付的车费后，警务站民警以此为线索、经过多方查找，终于和失主取得了联系。二十多分钟后该名同学赶到警务站，在核实清楚身份信息后，民警将行李箱完好无损地交到了他的手中。
02村民熏腊肉引发火灾 民警紧急扑灭除隐患
12月31日下午，遵义市公安局播州分局芶江派出所接到群众报警称，在芶江镇白岩村车家湾有一民房起火。接警后，芶江派出所民辅警立即驾驶消防车赶赴现场。
到达现场后，民警发现起火的两间房屋火势十分猛烈、滚滚浓烟从狭窄的房屋入口及窗户涌出。仔细查看后，民警得知起火房屋下面还有一个沼气池，情况十分危险！随后，民警一边疏散周边群众，转移着火点附近的易燃物品、切断民宅所有电源，一边铺设水带、架设水枪灭火。扑救中，因水管喷头破裂，救援民辅警均被冷水浇湿，虽是寒冬腊月，但在大火面前，他们早已忘记了寒冷，持续扑救。经过一个多小时的浴火奋战，火势得到了有效控制并最终熄灭。
事后向房主了解得知，当天房主在房屋旁熏制腊肉，因忙着接孙子放学，就简单地用炭灰将火苗进行覆盖，谁知火苗复燃将周边杂物引燃，从而酿成火灾。
03幼儿走失街头 特警帮找家人
1月2日15时许，遵义市公安局播州分局特警队员在阳光花园步行街开展街面巡逻时，发现一名小男孩眼含泪花、独自行走，身边没有大人陪伴，疑似走失。
特警队员立即上前询问，由于孩子年龄太小，无法获知其家人相关信息，好在男孩知道家的大致方向，于是特警队员牵着小男孩，在男孩的指引下朝着他家的方向走去。
幸运的是，在带着小孩回家的路上，遇到了孩子母亲的朋友，特警队员随后顺利联系上了孩子家长。家长赶到后，特警队员核实其身份后将孩子交还，并嘱咐家长日后一定要照看好小孩，不要让孩子脱离自己的视线。
新的一年已然开启，播州公安将继续用热血和忠诚，守护百姓安宁！
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