【银保监会、央行发文规范互联网揽存 银行借助互联网平台吸存模式终结】1月15日，为加强对商业银行通过互联网开展个人存款业务的监督管理，维护市场秩序，防范金融风险，保护消费者合法权益，银保监会办公厅、人民银行办公厅联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务。https://t.cn/A65zBowb

由于境外市场利率水平远低于境内，今年境内金融机构境外融资敞口扩大明显。中国央行公布的最新的金融机构本外币信贷收支表显示，仅境外存款一项，截至去年11月末的金额已经升至3.16万亿元人民币的有记录以来新高。央行分项数据并显示，境外存款是去年在岸外币存款快速增长的主要贡献来源。

这一调整对中资银行同样构成压力。由于外币非居民存款(NRA)此前被纳入豁免项，吸收NRA外币存款已成为不少银行揽存的重要手段，一些海外中资机构也乐于将资金存放在中资银行。这部分资金纳入额度管理后，外币NRA存款规模较大的银行也面临合规压力。

王志毅称，豁免项目让境内银行有了更多外币资金来源，但过多的豁免项目使得通过全口径公式限制外债规模失去意义。“外汇局这几年来已经数次提及可能要对豁免项进行调整，因此在汇率飙升的当下推出也是顺理成章。”

间接影响

王菊认为，减少外币跨境流入之后，中国境内的美元流动性可能会收紧，而先前鼓励中国企业跨境放款的政策，又会令企业向境外提供的人民币资金增加，从而令本外币利差得以收窄，“逐步影响人民币外汇掉期点下降，并起到减缓人民币升值的作用。”

她并补充说，从目前利差绝对水平来看，做空人民币成本仍然较高，因此对汇率影响还不明显。

当银行可用外币资金减少的影响显现，有外汇资金需求的企业将感受到境内外币融资成本上升的压力，部分企业料将转向直接即期购汇，人民币升值压力将进一步减轻。

外币贷款回落也佐证了这一链条。中国央行数据显示，去年12月末境内外币贷款余额回落至8672亿美元，月度降幅创2015年9月以来最大。金融机构外币来源减少将向实体经济传导。

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