【家居洗牌，行业入冬：一统、宜家、阿里纷纷闭店】地产寒冬的影响正在扩散。
“我们尽力了，我们没有办法了，”近期，西安尚欧国际家居门店内部发布一则内部通知：由于经济环境恶劣以及疫情影响，加上近期由于一统家居和佐拉家居突然毫无征兆的关店，导致尚欧家居客户出现挤兑。
“大量未到交期的客户要货，已付款给工厂正在生产的订单客户要求退款，总部不给店面发货，未足够支付店面运营费用和员工工资，店面不堪重负于今日被迫闭店。”通知写道。
面对前来门店要求退款的客户，西安尚欧国际家居相关员工表示，“店面已要求总部人员抵达西安，跟全体未送货客户陆续对接，协商具体解决方案。”
观察者网了解到，尚欧国际家居和佐拉国际家居均是一统国际家居旗下的子品牌，后者成立于2001年，自诩为北方家具大鳄，擅长原木整装定制、全屋定制等。在2021第五届中国家居品牌大会上，一统国际家居获得了“2020-2021十大优选全屋+定制家居品牌”的称号。
转折发生在2022年4月，位于柳州柳北区的一统国际家居店就是其中最早一批关闭的门店之一。据当地媒体报道，在订金没法退、以货抵资的前提下，仍有约20人拿不到家具，涉及金额近64万元。
多米诺效应随即被启动。据不完全统计，一统国际家居、佐拉国际家居和尚欧国际家居在镇江、无锡、徐州、淮安、芜湖、武汉、柳州、重庆、宜昌、天津等城市的门店均出现“人去楼空”的现象。
闭店潮来袭
一统国际家居部分门店的倒闭并不是孤例。
2022年3月，宜家中国资讯中心对外发布说明，表示因门店业绩不佳，自4月1日起将不再保留宜家贵阳商场的线下顾客触点，转而专注线上渠道销售。
观察者网了解到，宜家贵阳店于2019年10月开业，至今不到三年。且在此之前，宜家在进入中国市场的24年间，从未因经营不善而关闭过线下门店。
贵阳店关闭不到三个月，上海杨浦商场成为年内宜家关闭的第二家门店。宜家表示，“面对日趋复杂的零售市场，以及数字化和疫情等因素带来的消费者行为转变，宜家中国会在必要时转型、关闭或新增业务单元和渠道，并探索各类创新的顾客触点模式。”
无独有偶，阿里巴巴旗下精选家居品牌homearch在6月13日宣布，因阿里巴巴业务调整需要，旗下直营精选家居品牌homearch业务线决定关闭，重庆星光68广场店将于2022年7月15日起正式停止营业。
公开资料显示，homearch是阿里巴巴旗下每平每屋直营精选家居品牌，重庆星光68广场店是全国首店，于2021年12月17日开业。也就是说，阿里巴巴的跨界家居梦不到半年时间就醒了。
更有甚者如荣意家居、新亿股份走上了退市之路。2022年4月，新亿股份因2018年度和2019年度虚增营业收入等因素退市；5月，荣意家居因未能按照规定时间披露2021年半年度报告，于5月6日起终止股票挂牌。
此外，据人民法院公告网显示，2022年上半年申请破产的家居企业有9家，分别是厦门市宝来家居、海宁玛迪梵家居、惠州市简爱家居商业管理有限公司等。其中，惠州市简爱家居商业管理有限公司因资不抵债，于2022年3月29日裁定破产。
事实上，自2021年以来，家居行业趋冷，破产、倒闭的企业与日俱增。企查查数据显示，自2022年初起至7月8日，平台上家居相关企业吊销数量为47767家，平均每一天就有254家家居公司被吊销，远超往年同期水平。
可以参考的是，2019年至2021年，家居相关企业吊销数量分别为59147家、60048家、98106家，同比上涨32.82%、1.52%、63.38%，整体呈现上涨趋势的同时，在2021年出现较大幅度增长。
“主要是因为疫情发生后，家居企业失去不少房地产的大客户，个人消费者的消费意愿也不强烈，导致家居产品卖不出去。”家居相关从业人士李超向观察者网表示，叠加成本上涨、利润空间压缩，才会在2021年和2022年出现家居企业倒闭潮。
行业面临三重下行压力
“需求下行，预期下行，利润下行。”亿翰智库家居板块分析师周小龙向观察者网表示，当前的关店潮主要源于当前家居行业面临的上述三重压力。
需求下行主要与房地产行业有关。周小龙介绍，受房地产景气度下行影响，暴雷事件不断，房地产竣工数量大幅下行，这也决定了国内的需求端处于下行的周期。叠加上今年多点爆发的疫情的影响，商场客流量大幅度减少，这也对当前的家居行业造成了很大的压力。
具体来看，规模性家居企业的销售渠道有三种，分别是直营渠道、经销渠道和大宗业务渠道，前两种简单来说就是自营和代理，而大宗业务模式则是指向房地产企业等大宗客户开展定制家具产品的销售。
值得一提的是，在多家上市家居企业的业绩报告中，大宗业务渠道的存在感都不低。以志邦家居举例，2020年大宗业务渠道收入11.75亿元，占主营业务收入比重31.9%；2021年大宗业务渠道收入16.51亿元，占主营业务收入比重33.95%。
不过，受房地产企业爆雷影响，志邦家居不得不计提大笔减值、优化大宗业务客户。年报显示，2021年志邦家居计提资产减值准备5501.71万元，其中资产减值损失4332.68万元，信用减值损失1169.03万元。
与此同时，志邦家居对大宗业务客户进行梳理，重点开拓国企、央企或者有国资参股的优质客户，但由于僧多粥少，导致其毛利率面临下行压力。
和志邦家居等规模性家居企业不一样，业务范围局限于当地某一区域的夫妻老婆店面临的最大的问题是：个人装修热度不高，也就是预期下行。
“从属性上看，家居属于可选消费，也就是说，它不是你必须每天购买的商品，购买频次低。”周小龙表示，今年经济下行，消费者对于未来的收入预期下滑了，那么相关的家居用品的购买也会往后延，而且会出现消费降级的情况。
在武汉经营一家家居装修公司的小鑫对观察者网表示，“我们的获客来源主要是把门店定在新建成楼盘附近，或者是朋友介绍。但受疫情影响，大家都希望在手里留有现金，导致装修意愿不强，开单量不断减少。”
“2021年手里有5套工装、1套别墅的订单，今年没有一个新订单，主要是去年项目的收尾工作。”小鑫进一步表示，如果等到收尾结束还没有新订单，就决定暂时关店休息一段时间。
此外，家居行业当前的关店潮还与利润下行有关。周小龙表示，受到原材料价格高企和需求下降等因素的影响，家居行业其实已经变得非常”卷“。根据相关统计资料，今年1-5月份，家居制造业的利润总额较2021年下滑了31亿元，利润持续下行。
“但伴随地产政策宽松、疫情消退，2023年有望迎来竣工回补，家居行业需求并不悲观。”国盛证券分析表示，通常地产竣工滞后于地产新开工2年时间，2020年受疫情影响房屋竣工受挫，地产项目延后至2021年初集中兑现，2022年3月以来全国各地疫情反复，导致竣工数据再次出现明显下滑，但若2023年地产竣工回补或兑现，家居行业就存在复苏预期。
“我们尽力了，我们没有办法了，”近期，西安尚欧国际家居门店内部发布一则内部通知：由于经济环境恶劣以及疫情影响，加上近期由于一统家居和佐拉家居突然毫无征兆的关店，导致尚欧家居客户出现挤兑。
“大量未到交期的客户要货，已付款给工厂正在生产的订单客户要求退款，总部不给店面发货，未足够支付店面运营费用和员工工资，店面不堪重负于今日被迫闭店。”通知写道。
面对前来门店要求退款的客户，西安尚欧国际家居相关员工表示，“店面已要求总部人员抵达西安，跟全体未送货客户陆续对接，协商具体解决方案。”
观察者网了解到，尚欧国际家居和佐拉国际家居均是一统国际家居旗下的子品牌，后者成立于2001年，自诩为北方家具大鳄，擅长原木整装定制、全屋定制等。在2021第五届中国家居品牌大会上，一统国际家居获得了“2020-2021十大优选全屋+定制家居品牌”的称号。
转折发生在2022年4月，位于柳州柳北区的一统国际家居店就是其中最早一批关闭的门店之一。据当地媒体报道，在订金没法退、以货抵资的前提下，仍有约20人拿不到家具，涉及金额近64万元。
多米诺效应随即被启动。据不完全统计，一统国际家居、佐拉国际家居和尚欧国际家居在镇江、无锡、徐州、淮安、芜湖、武汉、柳州、重庆、宜昌、天津等城市的门店均出现“人去楼空”的现象。
闭店潮来袭
一统国际家居部分门店的倒闭并不是孤例。
2022年3月，宜家中国资讯中心对外发布说明，表示因门店业绩不佳，自4月1日起将不再保留宜家贵阳商场的线下顾客触点，转而专注线上渠道销售。
观察者网了解到，宜家贵阳店于2019年10月开业，至今不到三年。且在此之前，宜家在进入中国市场的24年间，从未因经营不善而关闭过线下门店。
贵阳店关闭不到三个月，上海杨浦商场成为年内宜家关闭的第二家门店。宜家表示，“面对日趋复杂的零售市场，以及数字化和疫情等因素带来的消费者行为转变，宜家中国会在必要时转型、关闭或新增业务单元和渠道，并探索各类创新的顾客触点模式。”
无独有偶，阿里巴巴旗下精选家居品牌homearch在6月13日宣布，因阿里巴巴业务调整需要，旗下直营精选家居品牌homearch业务线决定关闭，重庆星光68广场店将于2022年7月15日起正式停止营业。
公开资料显示，homearch是阿里巴巴旗下每平每屋直营精选家居品牌，重庆星光68广场店是全国首店，于2021年12月17日开业。也就是说，阿里巴巴的跨界家居梦不到半年时间就醒了。
更有甚者如荣意家居、新亿股份走上了退市之路。2022年4月，新亿股份因2018年度和2019年度虚增营业收入等因素退市；5月，荣意家居因未能按照规定时间披露2021年半年度报告，于5月6日起终止股票挂牌。
此外，据人民法院公告网显示，2022年上半年申请破产的家居企业有9家，分别是厦门市宝来家居、海宁玛迪梵家居、惠州市简爱家居商业管理有限公司等。其中，惠州市简爱家居商业管理有限公司因资不抵债，于2022年3月29日裁定破产。
事实上，自2021年以来，家居行业趋冷，破产、倒闭的企业与日俱增。企查查数据显示，自2022年初起至7月8日，平台上家居相关企业吊销数量为47767家，平均每一天就有254家家居公司被吊销，远超往年同期水平。
可以参考的是，2019年至2021年，家居相关企业吊销数量分别为59147家、60048家、98106家，同比上涨32.82%、1.52%、63.38%，整体呈现上涨趋势的同时，在2021年出现较大幅度增长。
“主要是因为疫情发生后，家居企业失去不少房地产的大客户，个人消费者的消费意愿也不强烈，导致家居产品卖不出去。”家居相关从业人士李超向观察者网表示，叠加成本上涨、利润空间压缩，才会在2021年和2022年出现家居企业倒闭潮。
行业面临三重下行压力
“需求下行，预期下行，利润下行。”亿翰智库家居板块分析师周小龙向观察者网表示，当前的关店潮主要源于当前家居行业面临的上述三重压力。
需求下行主要与房地产行业有关。周小龙介绍，受房地产景气度下行影响，暴雷事件不断，房地产竣工数量大幅下行，这也决定了国内的需求端处于下行的周期。叠加上今年多点爆发的疫情的影响，商场客流量大幅度减少，这也对当前的家居行业造成了很大的压力。
具体来看，规模性家居企业的销售渠道有三种，分别是直营渠道、经销渠道和大宗业务渠道，前两种简单来说就是自营和代理，而大宗业务模式则是指向房地产企业等大宗客户开展定制家具产品的销售。
值得一提的是，在多家上市家居企业的业绩报告中，大宗业务渠道的存在感都不低。以志邦家居举例，2020年大宗业务渠道收入11.75亿元，占主营业务收入比重31.9%；2021年大宗业务渠道收入16.51亿元，占主营业务收入比重33.95%。
不过，受房地产企业爆雷影响，志邦家居不得不计提大笔减值、优化大宗业务客户。年报显示，2021年志邦家居计提资产减值准备5501.71万元，其中资产减值损失4332.68万元，信用减值损失1169.03万元。
与此同时，志邦家居对大宗业务客户进行梳理，重点开拓国企、央企或者有国资参股的优质客户，但由于僧多粥少，导致其毛利率面临下行压力。
和志邦家居等规模性家居企业不一样，业务范围局限于当地某一区域的夫妻老婆店面临的最大的问题是：个人装修热度不高，也就是预期下行。
“从属性上看，家居属于可选消费，也就是说，它不是你必须每天购买的商品，购买频次低。”周小龙表示，今年经济下行，消费者对于未来的收入预期下滑了，那么相关的家居用品的购买也会往后延，而且会出现消费降级的情况。
在武汉经营一家家居装修公司的小鑫对观察者网表示，“我们的获客来源主要是把门店定在新建成楼盘附近，或者是朋友介绍。但受疫情影响，大家都希望在手里留有现金，导致装修意愿不强，开单量不断减少。”
“2021年手里有5套工装、1套别墅的订单，今年没有一个新订单，主要是去年项目的收尾工作。”小鑫进一步表示，如果等到收尾结束还没有新订单，就决定暂时关店休息一段时间。
此外，家居行业当前的关店潮还与利润下行有关。周小龙表示，受到原材料价格高企和需求下降等因素的影响，家居行业其实已经变得非常”卷“。根据相关统计资料，今年1-5月份，家居制造业的利润总额较2021年下滑了31亿元，利润持续下行。
“但伴随地产政策宽松、疫情消退，2023年有望迎来竣工回补，家居行业需求并不悲观。”国盛证券分析表示，通常地产竣工滞后于地产新开工2年时间，2020年受疫情影响房屋竣工受挫，地产项目延后至2021年初集中兑现，2022年3月以来全国各地疫情反复，导致竣工数据再次出现明显下滑，但若2023年地产竣工回补或兑现，家居行业就存在复苏预期。
#河南村镇银行案仍有五大疑问# 【红星评论丨即将开启垫付，河南村镇银行案五大疑问仍待解】多方关注之下，河南村镇银行案迎来重大进展。河南银保监局、河南省地方金融监管局11日发布公告：对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。公告明确：7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。这意味着，部分涉及金额在5万元以下的人有望即将拿到垫付款，也标志着该案的善后工作迈出了实质性一步。
不过，从公开信息来看，河南村镇银行“取款难”事件，目前仍有一些关键性疑问亟待厘清。
一、“存款”还是“金融产品”？
7月10日，河南省许昌市公安局通报，又抓获一批犯罪嫌疑人。其中，这样一处关键性表述让外界格外关注：
2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司……利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品……
这应该是官方首次披露涉事银行吸纳资金的方式——揽储和推销金融产品。其中，“金融产品”到底是不是存款，事关不同的权益保障。
因为，若被吸纳的款项性质为“存款”，则受到《存款保险条例》的保护——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果款项性质被定性为“理财产品”，则后续权益保障的不确定性就大得多。此次垫付公告中也指出，“对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付”，这里的“额外渠道获取高息”，是不是就是“金融产品”？对此，或许还需要相关方面及时向社会作出更为详细的回应解释。
二、第三方互联网金融平台该担何责？
如上述许昌公安通报所示，河南新财富集团在吸纳资金的过程中，利用了第三方互联网金融平台，而这些平台到底要负有怎样的责任，目前仍未有相关权威消息。
根据媒体报道，涉事村镇银行的储户很多都来自外地，他们中不少都是通过第三方平台给涉事村镇银行存钱。这里面，被媒体提到的就有度小满、小米金融等多家平台。
这些平台在名不见经传的河南村镇银行揽储的过程中，或至少起到了信用背书的作用。否则，似乎很难解释河南的几家村镇银行能够在短时间内吸纳数百亿来自全国多地的资金。
因此，第三方平台在河南村镇银行案中，到底扮演着怎样的角色，该承担怎样的责任，相关部门是否介入了调查？同样宜及时向社会披露相关信息。
三、线上交易系统“异动”，能否一并调查？
该事件被曝至今已过去近三个月，相关部门宣布介入调查也有数月，但在这个过程中，公众发现，原本处于风口浪尖的涉事村镇银行仍然“动作”不断。
先是在6月26日，有储户发现此前线上交易系统关闭的开封新东方村镇银行，短暂开放了“十几分钟”的线上交易。对此，涉事银行曾回应称，该情况系手机银行个别操作权限出现异常。7月7日，有储户爆料：“开封新东方村镇银行APP强制更新系统版本，新版本已经没有提现、转账的通道了。”
对此，涉事银行工作人员表示：“我行安卓版本手机银行进行升级，本次升级为强制升级，未升级版本将无法使用手机银行功能，升级后电子账户提现按钮暂时不可见(目前苹果版本该按钮可见但无法提现，苹果版本预计下周进行升级)。如我行线上业务恢复，届时提现按钮将能正常使用。”
这两个事件，或也应一并纳入到事件的调查范畴中去。
四、健康码两度变红，漏洞如何彻底解决？
6月22日，郑州通报部分村镇银行储户被赋红码事件的调查问责情况。根据彼时的通报，共计1000余名村镇银行储户被赋红码，系人为的违规操作。调查问责通报对相关行为的定性也很清楚：法治意识、规矩意识淡薄；严重损害健康码管理使用规定的严肃性，造成严重不良社会影响，是典型的乱作为。
时隔十余天，郑州市大数据管理局8日发布情况说明称，7月7日晚，郑州市大数据管理局在对健康码系统数据接口升级过程中出现技术问题，导致部分健康码异常，经紧急处置，7月8日8时已全部恢复正常。
健康码系统数据接口升级，为何技术问题又出现在了部分储户的健康码上？如何保障健康码管理的严肃性，也需要当地更彻底的解答与处理。无论如何，“随意红码”的漏洞应该彻底解决。
五、违规违法操作持续超十年，核心问题究竟在哪？
根据6月18日，许昌市公安局的通报，河南新财富集团投资控股有限公司自2011年以来，涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。
也就是说，涉事村镇银行的违规乃至违法操作，已经持续超十年。如此长时间游离在法规底线之下，为何未能及时发现？
根据三联生活周刊日前报道，近几年，涉事村镇银行曾多次出现违规放贷。例如，禹州新民生银行曾多次因冒名贷款、贷前调查严重不尽职等违规放贷行为，招致行政处罚。此外，知情人士表示，这些村镇银行，资产不良率非常严重，甚至大概5年前就被预言——迟早会出事。
综合上述信息可以看出，这些村镇银行走到无法取款这一步，其实是伴随着一个较长时间的“量变”过程，并不缺乏“预警”。可以假设，如果监管力量能够早日重视，应该就有很多机会可以避免出现今天这样的结局。因此，背后的追问同样不该回避。
不管从哪个角度来看，河南村镇银行事件，都令人唏嘘。当此之际，唯有在澄清真相、彻查责任的基础上，帮助客户尽量拿回属于自己的合法权益。而在此过程中，相关方面也应该注重沟通，及时回应客户和舆论的诉求与疑问，避免造成新的信任流失和矛盾激发。希望即将开启的垫付，能够真正成为一个好的开始。
要指出的是，村镇银行目前已经成为我国机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”，对于满足农村地区的金融需求有着重要意义。不能因为河南这次几家村镇银行的“取款难”问题，就对整个村镇银行系统的发展失去信心。当然，其中所暴露出的一些问题，也的确值得整个行业镜鉴。https://t.cn/A6aN4K25
不过，从公开信息来看，河南村镇银行“取款难”事件，目前仍有一些关键性疑问亟待厘清。
一、“存款”还是“金融产品”？
7月10日，河南省许昌市公安局通报，又抓获一批犯罪嫌疑人。其中，这样一处关键性表述让外界格外关注：
2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司……利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品……
这应该是官方首次披露涉事银行吸纳资金的方式——揽储和推销金融产品。其中，“金融产品”到底是不是存款，事关不同的权益保障。
因为，若被吸纳的款项性质为“存款”，则受到《存款保险条例》的保护——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果款项性质被定性为“理财产品”，则后续权益保障的不确定性就大得多。此次垫付公告中也指出，“对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付”，这里的“额外渠道获取高息”，是不是就是“金融产品”？对此，或许还需要相关方面及时向社会作出更为详细的回应解释。
二、第三方互联网金融平台该担何责？
如上述许昌公安通报所示，河南新财富集团在吸纳资金的过程中，利用了第三方互联网金融平台，而这些平台到底要负有怎样的责任，目前仍未有相关权威消息。
根据媒体报道，涉事村镇银行的储户很多都来自外地，他们中不少都是通过第三方平台给涉事村镇银行存钱。这里面，被媒体提到的就有度小满、小米金融等多家平台。
这些平台在名不见经传的河南村镇银行揽储的过程中，或至少起到了信用背书的作用。否则，似乎很难解释河南的几家村镇银行能够在短时间内吸纳数百亿来自全国多地的资金。
因此，第三方平台在河南村镇银行案中，到底扮演着怎样的角色，该承担怎样的责任，相关部门是否介入了调查？同样宜及时向社会披露相关信息。
三、线上交易系统“异动”，能否一并调查？
该事件被曝至今已过去近三个月，相关部门宣布介入调查也有数月，但在这个过程中，公众发现，原本处于风口浪尖的涉事村镇银行仍然“动作”不断。
先是在6月26日，有储户发现此前线上交易系统关闭的开封新东方村镇银行，短暂开放了“十几分钟”的线上交易。对此，涉事银行曾回应称，该情况系手机银行个别操作权限出现异常。7月7日，有储户爆料：“开封新东方村镇银行APP强制更新系统版本，新版本已经没有提现、转账的通道了。”
对此，涉事银行工作人员表示：“我行安卓版本手机银行进行升级，本次升级为强制升级，未升级版本将无法使用手机银行功能，升级后电子账户提现按钮暂时不可见(目前苹果版本该按钮可见但无法提现，苹果版本预计下周进行升级)。如我行线上业务恢复，届时提现按钮将能正常使用。”
这两个事件，或也应一并纳入到事件的调查范畴中去。
四、健康码两度变红，漏洞如何彻底解决？
6月22日，郑州通报部分村镇银行储户被赋红码事件的调查问责情况。根据彼时的通报，共计1000余名村镇银行储户被赋红码，系人为的违规操作。调查问责通报对相关行为的定性也很清楚：法治意识、规矩意识淡薄；严重损害健康码管理使用规定的严肃性，造成严重不良社会影响，是典型的乱作为。
时隔十余天，郑州市大数据管理局8日发布情况说明称，7月7日晚，郑州市大数据管理局在对健康码系统数据接口升级过程中出现技术问题，导致部分健康码异常，经紧急处置，7月8日8时已全部恢复正常。
健康码系统数据接口升级，为何技术问题又出现在了部分储户的健康码上？如何保障健康码管理的严肃性，也需要当地更彻底的解答与处理。无论如何，“随意红码”的漏洞应该彻底解决。
五、违规违法操作持续超十年，核心问题究竟在哪？
根据6月18日，许昌市公安局的通报，河南新财富集团投资控股有限公司自2011年以来，涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。
也就是说，涉事村镇银行的违规乃至违法操作，已经持续超十年。如此长时间游离在法规底线之下，为何未能及时发现？
根据三联生活周刊日前报道，近几年，涉事村镇银行曾多次出现违规放贷。例如，禹州新民生银行曾多次因冒名贷款、贷前调查严重不尽职等违规放贷行为，招致行政处罚。此外，知情人士表示，这些村镇银行，资产不良率非常严重，甚至大概5年前就被预言——迟早会出事。
综合上述信息可以看出，这些村镇银行走到无法取款这一步，其实是伴随着一个较长时间的“量变”过程，并不缺乏“预警”。可以假设，如果监管力量能够早日重视，应该就有很多机会可以避免出现今天这样的结局。因此，背后的追问同样不该回避。
不管从哪个角度来看，河南村镇银行事件，都令人唏嘘。当此之际，唯有在澄清真相、彻查责任的基础上，帮助客户尽量拿回属于自己的合法权益。而在此过程中，相关方面也应该注重沟通，及时回应客户和舆论的诉求与疑问，避免造成新的信任流失和矛盾激发。希望即将开启的垫付，能够真正成为一个好的开始。
要指出的是，村镇银行目前已经成为我国机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”，对于满足农村地区的金融需求有着重要意义。不能因为河南这次几家村镇银行的“取款难”问题，就对整个村镇银行系统的发展失去信心。当然，其中所暴露出的一些问题，也的确值得整个行业镜鉴。https://t.cn/A6aN4K25
【下基层察民情解民忧暖民心】
“人车路企”全要素精准覆盖出行“朋友圈”
湖北高速交警扎实推进“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动
“刹车踩着踩着就失灵了，再踩就是不管用”，2022年6月16日沪渝高速鄂西段，一辆轻型普通货车因轮毂过热导致刹车失灵，回忆26公里长下坡一路疾驰而下，司机黄先生惊魂未定，“还好你们设置了单道”。
“警示牌找不到了，路边的锥筒可以用吗？”，6月19日京港澳高速蔡甸段，一辆小轿车突发故障，司机刘先生在民警的远程视频指导下，做好安全措施，完成应急自救。
“有过一次疲劳驾驶的经历，多亏你们给我打电话，才避免了一次意外！” 6月22日，货车司机王先生在湖北高速交警微信公众号留言，“这是救命的电话”。
一个锥筒、一个电话、一次提醒，件件小事时时上演，“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动开展以来，湖北省公安厅高速公路警察总队聚焦群众“身边事”“急切事”“救命事”，深入“人车路企”各方面，全要素精准覆盖出行“朋友圈”，“面对面”“心贴心”推出了一系列解民忧、护民安的务实举措，为通行湖北高速的驾驶人群体构筑了安全护航暖心桥。
人要素：立足群众所盼，把问题摸准摸深摸透，办好“身边事”
“服务区加水管太少了”“绿通查验太慢了”，荆州闽洪水产市场的司机李先生说。
5月29日，湖北高速交警三支队监利大队联合湖南岳阳支队岳阳南大队来到水产市场，对时下最火热“小龙虾”产业进行走访，与虾农、司机促膝谈心。
针对李师傅等人提出的“加水慢”“停车难”“查验繁”等三类问题，高速交警立即协同道路经营部门，增加加水设施、规范停车秩序、精简查验流程。“以前完成一次查验需要十几分钟，现在几分钟就完成了”，再次途经监利服务区，李师傅兴奋的告诉民警。
在沪渝高速鄂西段，黄先生对刚刚发生的事故仍惊魂未定，“多亏你们，我捡回了一条命！”。
“我们在长下坡路段采取单道通行措施，黄先生车辆失控，最后在隔离封闭区完成减速，所以没有人员伤亡。”湖北高速交警五支队民警周浩介绍说。
今年5月以来，受气候、车况、道路等因素影响，沪渝高速鄂西段蓝牌轻型货车交通事故多发、频发，驾驶人不敢走、不会走、不愿走。面对考验，五支队把“解蓝牌轻货民忧”作为所有工作的出发点，半月内走访各类客货运企业、村组30余次，根据山区高速特殊路况，深化“单道通行”事故预防举措，同时在恩施、白羊塘等服务区，开展蓝牌轻货协助服务，登车协助驾驶人检查“喷淋”系统、刹车制动装置、轮胎磨损情况、补充刹车水，服务过往车辆1万余台，通过一系列举措，8车13名群众幸免遇难。
一个月多来，湖北高速交警通过网上互动、线下走访、建立应急联络群等方式，“户籍化”服务“客货绿危快网面”等事故预防重点群体，“7×24小时”在线了解群众“急难愁盼”，问政于民、问需于民、问计于民、问效于民，累计回复各类留言14978条、调查问卷5万余份，涉及法律、路况、执法等多方面建议，均在推进解决中。
车要素：立足交通中心，把危险消除在危害前，办好“救命事”
“身为三十几年驾龄的A2危货司机，行驶在湖北高速，多次接到交警的提示电话，指出我驾驶中存在的风险，听了以后心里暖暖的！”除了王先生，湖北黄冈的周先生也在湖北交警“云哨金钟罩”向民警留言感谢。
“立足湖北的路，服务全国的车”。湖北是南北交通大通道的中心枢纽，东联长三角、西接成渝、南向粤港澳、北望京津冀，7500余公里高速公路“九纵五横三环”得“中”独厚，过境流占比超40%、货运占比约51%，平安稳定事涉民生保障、营商环境大局。去年来，湖北高速交警主动推进现代科技与交通安全管理工作深度融合，研发“情指勤舆一体化‘云哨’作战平台”，运用大数据、云计算，变事后处罚为实时预警，为确保“预警劝止”有效推进到“最后一公里”，今年4月又研推全国首个风险自纠平台“云哨金钟罩”，激励引导广大群众自主防险纠险，真正将危险消除在危害之前。
“你们给我指出的风险，我都会马上改正，并且不会再犯”，面对回访，周先生这样告诉民警。
从“事后罚、普遍查”到“实时劝、精准治”，在“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动中，高速交警根据基层反馈、群众建议，加大预警优化，推出“云哨3.0”版本，完成“7+2+N”类风险模型精准化、场景多样化升级，实时预警突破千万。以“云哨金钟罩”应用和风险自纠报备为载体，深入企业和重点行业从业人员，把“云哨金钟罩”等管理服务“送出去”、把困难需求“带回来”。
据统计，自2021年4月投入使用以来，“云哨”即时短信语音预警各类风险1065万余次，0至6时重点时段死亡事故起数、死亡人数同比下降29.23%、25.97%，回访群众8.3万余人次，“认可有效”满意率达87.6%。
路要素：立足应急保畅，把服务做到心窝子里，办好“急切事”
“你能听到我的声音吗，听到就向我挥挥手”，6月22日一支队指挥中心，民警李俊通过远程视频系统帮助司机刘先生做好安全措施。
“对，那个锥筒就是应急的时候用的，您把它放到车后方150米处”。
“急群众之所急”，针对人民群众在出行途中遇紧急情况，采取避险防范措施不当、事故风险高等突出问题，高速交警联合道路经营部门在全省高速公路主干线重点路段布设10万只反光锥筒，供发生交通事故、车辆故障的驾驶人免费应急使用。同时，对高频通行车、大件运输车等重点车辆，常态化开展警示教育、安全咨询、重点路段“引导护航”等服务。
6月5日，湖北省恩施州利川市周边乡镇的1053名高考学子雨中前往利川赴考，由36台中巴车组成的高考车队途经沪渝高速公路，得知这一信息后，五支队利川大队自动对接当地教育部门，出动警车9台，民警19人全程护航，保证车队安全抵达考点、考生顺利参加高考。
“十年磨一剑，一朝试锋芒”，高速交警护航短视频迅速在网络引起热议，广大网友纷纷点赞。
企要素：立足发展大局，设身处地建“三个清单”，办好“暖心事”
“太难了，没想到真的还能挽回”，收到肇事司机的赔偿款，山东高速工作人员向民警感激道。
6月8日上午9时许，三支队钟祥大队民警巡逻至沪蓉高速公路946公里路段时，发现道路两侧护栏有明显撞击痕迹，但未发现肇事车辆，且该路段正处视频监控盲区，大队迅速组织研判，利用“云哨”作战平台，智能比对过往车辆3000台次，经数日调查最终锁定肇事车辆。接到民警电话，肇事驾驶人对发生事故后未报警驶离现场的违法事实供认不讳，并赔偿路产损失一万三千多元。
6月14日，在山东高速武汉总部，企业负责人就山东高速作为外省进驻企业，本地媒体渠道尚未打开，希望帮助融合宣传力量；加强警企数据融合，如何尽快促成武荆高速“智慧导控”项目和“联合指挥中心”等发挥实效等问题，与高速交警包联组深入探讨。高速交警迅速收集整理相关问题，形成“问题、任务、效果三清单”，联合企业共同推进落实。
“有人主动提醒消除风险，这个软件太好了，帮助解决了我们的管理难题！”货拉拉安全经理高兴地说。
7月5日下午，湖北高速交警走进货拉拉武汉分公司，围绕企业在驾驶人安全培训、日常教育、安全行车等方面的管理难点，以交通安全课为契机，与企业建立联系群，优化服务方式，助力企业发展。
“这堂课真是太有意义了，真实案例发人深省，我深受教育。作为一名货运驾驶人，我们会时刻把安全放在心中”司机周先生说。
立足让高速出行更美好，湖北高速交警各级党组织从事关群众出行的件件“小事”做起，累计走访包联企业、社区村组等“下基层、察民情、解民忧、暖民心”实践270余次，通过走访座谈听、实地踏勘看、联席会商研，立行立办“房前屋后”小事愁事120余件，并抓住共性、难点问题，在总队党委层面，形成警企融合、路损追赔、“慎封少封”等“三个清单”任务17项、措施40条，逐一明确牵头部门、完成节点，捆绑责任，切实立足“精准”，做到抓具体、具体抓，抓深入、深入抓，真正把暖人心的好事办到群众心坎上、心窝子里。
通讯员：汪静、赵明镜、徐严聪
责编：大白
“人车路企”全要素精准覆盖出行“朋友圈”
湖北高速交警扎实推进“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动
“刹车踩着踩着就失灵了，再踩就是不管用”，2022年6月16日沪渝高速鄂西段，一辆轻型普通货车因轮毂过热导致刹车失灵，回忆26公里长下坡一路疾驰而下，司机黄先生惊魂未定，“还好你们设置了单道”。
“警示牌找不到了，路边的锥筒可以用吗？”，6月19日京港澳高速蔡甸段，一辆小轿车突发故障，司机刘先生在民警的远程视频指导下，做好安全措施，完成应急自救。
“有过一次疲劳驾驶的经历，多亏你们给我打电话，才避免了一次意外！” 6月22日，货车司机王先生在湖北高速交警微信公众号留言，“这是救命的电话”。
一个锥筒、一个电话、一次提醒，件件小事时时上演，“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动开展以来，湖北省公安厅高速公路警察总队聚焦群众“身边事”“急切事”“救命事”，深入“人车路企”各方面，全要素精准覆盖出行“朋友圈”，“面对面”“心贴心”推出了一系列解民忧、护民安的务实举措，为通行湖北高速的驾驶人群体构筑了安全护航暖心桥。
人要素：立足群众所盼，把问题摸准摸深摸透，办好“身边事”
“服务区加水管太少了”“绿通查验太慢了”，荆州闽洪水产市场的司机李先生说。
5月29日，湖北高速交警三支队监利大队联合湖南岳阳支队岳阳南大队来到水产市场，对时下最火热“小龙虾”产业进行走访，与虾农、司机促膝谈心。
针对李师傅等人提出的“加水慢”“停车难”“查验繁”等三类问题，高速交警立即协同道路经营部门，增加加水设施、规范停车秩序、精简查验流程。“以前完成一次查验需要十几分钟，现在几分钟就完成了”，再次途经监利服务区，李师傅兴奋的告诉民警。
在沪渝高速鄂西段，黄先生对刚刚发生的事故仍惊魂未定，“多亏你们，我捡回了一条命！”。
“我们在长下坡路段采取单道通行措施，黄先生车辆失控，最后在隔离封闭区完成减速，所以没有人员伤亡。”湖北高速交警五支队民警周浩介绍说。
今年5月以来，受气候、车况、道路等因素影响，沪渝高速鄂西段蓝牌轻型货车交通事故多发、频发，驾驶人不敢走、不会走、不愿走。面对考验，五支队把“解蓝牌轻货民忧”作为所有工作的出发点，半月内走访各类客货运企业、村组30余次，根据山区高速特殊路况，深化“单道通行”事故预防举措，同时在恩施、白羊塘等服务区，开展蓝牌轻货协助服务，登车协助驾驶人检查“喷淋”系统、刹车制动装置、轮胎磨损情况、补充刹车水，服务过往车辆1万余台，通过一系列举措，8车13名群众幸免遇难。
一个月多来，湖北高速交警通过网上互动、线下走访、建立应急联络群等方式，“户籍化”服务“客货绿危快网面”等事故预防重点群体，“7×24小时”在线了解群众“急难愁盼”，问政于民、问需于民、问计于民、问效于民，累计回复各类留言14978条、调查问卷5万余份，涉及法律、路况、执法等多方面建议，均在推进解决中。
车要素：立足交通中心，把危险消除在危害前，办好“救命事”
“身为三十几年驾龄的A2危货司机，行驶在湖北高速，多次接到交警的提示电话，指出我驾驶中存在的风险，听了以后心里暖暖的！”除了王先生，湖北黄冈的周先生也在湖北交警“云哨金钟罩”向民警留言感谢。
“立足湖北的路，服务全国的车”。湖北是南北交通大通道的中心枢纽，东联长三角、西接成渝、南向粤港澳、北望京津冀，7500余公里高速公路“九纵五横三环”得“中”独厚，过境流占比超40%、货运占比约51%，平安稳定事涉民生保障、营商环境大局。去年来，湖北高速交警主动推进现代科技与交通安全管理工作深度融合，研发“情指勤舆一体化‘云哨’作战平台”，运用大数据、云计算，变事后处罚为实时预警，为确保“预警劝止”有效推进到“最后一公里”，今年4月又研推全国首个风险自纠平台“云哨金钟罩”，激励引导广大群众自主防险纠险，真正将危险消除在危害之前。
“你们给我指出的风险，我都会马上改正，并且不会再犯”，面对回访，周先生这样告诉民警。
从“事后罚、普遍查”到“实时劝、精准治”，在“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动中，高速交警根据基层反馈、群众建议，加大预警优化，推出“云哨3.0”版本，完成“7+2+N”类风险模型精准化、场景多样化升级，实时预警突破千万。以“云哨金钟罩”应用和风险自纠报备为载体，深入企业和重点行业从业人员，把“云哨金钟罩”等管理服务“送出去”、把困难需求“带回来”。
据统计，自2021年4月投入使用以来，“云哨”即时短信语音预警各类风险1065万余次，0至6时重点时段死亡事故起数、死亡人数同比下降29.23%、25.97%，回访群众8.3万余人次，“认可有效”满意率达87.6%。
路要素：立足应急保畅，把服务做到心窝子里，办好“急切事”
“你能听到我的声音吗，听到就向我挥挥手”，6月22日一支队指挥中心，民警李俊通过远程视频系统帮助司机刘先生做好安全措施。
“对，那个锥筒就是应急的时候用的，您把它放到车后方150米处”。
“急群众之所急”，针对人民群众在出行途中遇紧急情况，采取避险防范措施不当、事故风险高等突出问题，高速交警联合道路经营部门在全省高速公路主干线重点路段布设10万只反光锥筒，供发生交通事故、车辆故障的驾驶人免费应急使用。同时，对高频通行车、大件运输车等重点车辆，常态化开展警示教育、安全咨询、重点路段“引导护航”等服务。
6月5日，湖北省恩施州利川市周边乡镇的1053名高考学子雨中前往利川赴考，由36台中巴车组成的高考车队途经沪渝高速公路，得知这一信息后，五支队利川大队自动对接当地教育部门，出动警车9台，民警19人全程护航，保证车队安全抵达考点、考生顺利参加高考。
“十年磨一剑，一朝试锋芒”，高速交警护航短视频迅速在网络引起热议，广大网友纷纷点赞。
企要素：立足发展大局，设身处地建“三个清单”，办好“暖心事”
“太难了，没想到真的还能挽回”，收到肇事司机的赔偿款，山东高速工作人员向民警感激道。
6月8日上午9时许，三支队钟祥大队民警巡逻至沪蓉高速公路946公里路段时，发现道路两侧护栏有明显撞击痕迹，但未发现肇事车辆，且该路段正处视频监控盲区，大队迅速组织研判，利用“云哨”作战平台，智能比对过往车辆3000台次，经数日调查最终锁定肇事车辆。接到民警电话，肇事驾驶人对发生事故后未报警驶离现场的违法事实供认不讳，并赔偿路产损失一万三千多元。
6月14日，在山东高速武汉总部，企业负责人就山东高速作为外省进驻企业，本地媒体渠道尚未打开，希望帮助融合宣传力量；加强警企数据融合，如何尽快促成武荆高速“智慧导控”项目和“联合指挥中心”等发挥实效等问题，与高速交警包联组深入探讨。高速交警迅速收集整理相关问题，形成“问题、任务、效果三清单”，联合企业共同推进落实。
“有人主动提醒消除风险，这个软件太好了，帮助解决了我们的管理难题！”货拉拉安全经理高兴地说。
7月5日下午，湖北高速交警走进货拉拉武汉分公司，围绕企业在驾驶人安全培训、日常教育、安全行车等方面的管理难点，以交通安全课为契机，与企业建立联系群，优化服务方式，助力企业发展。
“这堂课真是太有意义了，真实案例发人深省，我深受教育。作为一名货运驾驶人，我们会时刻把安全放在心中”司机周先生说。
立足让高速出行更美好，湖北高速交警各级党组织从事关群众出行的件件“小事”做起，累计走访包联企业、社区村组等“下基层、察民情、解民忧、暖民心”实践270余次，通过走访座谈听、实地踏勘看、联席会商研，立行立办“房前屋后”小事愁事120余件，并抓住共性、难点问题，在总队党委层面，形成警企融合、路损追赔、“慎封少封”等“三个清单”任务17项、措施40条，逐一明确牵头部门、完成节点，捆绑责任，切实立足“精准”，做到抓具体、具体抓，抓深入、深入抓，真正把暖人心的好事办到群众心坎上、心窝子里。
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