民生银行贷款疑云：借款人变担保人，80万元去哪儿了？ [复制链接]四川省宜宾市市民曹福梅，最近遇上了一桩令她怎么都想不通的官司。3月24日，曹福梅被中国民生银行股份有限公司（600016.SH）宜宾分行（以下简称“宜宾分行”）告上了法院。源由，为装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行签订合同申请80万元贷款。在签订合同的过程中，银行工作人员一直催促她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她不仅没有拿到贷款，反而成了为他人借款的担保人。而曹福梅表示，借款人一个都不认识。“我为啥要用三套房，为不认识的人借款来提供担保呢？”法院一审判决，要求曹福梅及借款人还款。曹福梅不服一审判决结果提起上诉。二审法院认为，一审法院认定事实不清楚，裁定发回重审。红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未得到回复。多位律师接受红星资本局采访时分析认为，该案件疑点较多，建议警方介入调查，再经过法院审判，或许真相才会水落石出。民生银行宜宾分行80万贷款有74万未还民生银行诉至法院要求还款根据曹福梅提供给红星资本局的裁判文书，2019年4月26日，周韦、雷庆中与民生银行宜宾分行填写并提交了《小微业务授信申请表》，向宜宾分行申请授信金额93万元，曹福梅为担保人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物为曹福梅的三处房产抵押，申请表中有三人签字。同时，曹福梅与宜宾分行也填写提交了《小微业务授信申请表》。在抵押栏处，三人手写签字摁手印。在该表的声明授权部分，曹福梅在担保人一栏处单独签字摁手印。裁判文书2019年5月17日，宜宾分行与上述三人签订《借款合同》。合同约定，借款金额80万元，并“划定到指定交易对象高焕杰的账户”，周韦是此次借款的还款人。 借款合同同日，曹福梅与宜宾分行签订《担保合同》。合同约定“曹福梅愿意以其财产提供抵押担保，抵押财产价值人民币1330000元。”合同载明，曹福梅以位于宜宾市叙州区的三栋房屋为上述借款的抵押物。曹福梅还分别在三份抵押财产清单的抵押人处签字摁手印。同日，曹福梅提交了房产交易（抵押）与不动产登记申请书，并出具不动产担保具结书。担保书载明“本人自愿将三处不动产，建筑面积共255.76平方米，为周韦、雷庆中、曹福梅贷款作抵押担保，由此产生的经济纠纷和法律责任由本人自行承担”。曹福梅签字摁手印予以确认。2019年5月20日，涉案房屋取得抵押不动产登记证书，载明债务人为周韦、雷庆中、曹福梅，担保主债权数额为80万元。同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80万元，完成了此次借款的出借。之后，周韦通过其银行账户偿还部分贷款本息至2020年5月15日，之后未再偿还借款本息。2020年11月6日，宜宾分行向周韦、雷庆中、曹福梅发送了《贷款提前到期通知书》。通知书载明：截至2020年11月5日，应偿还贷款金额本金749215.46元及相应利息、罚息及复利32888.83元。 贷款提前到期通随后，宜宾分行向宜宾市叙州区人民法院提起诉讼，要求三人还款。担保人提出三大疑问银行未提醒催促签订合约庭审中，周韦对宜宾分行的诉求未异议。据了解，周韦和雷庆中是夫妻关系。裁判文书显示，曹福梅曾到宜宾分行以个人名下三套房产办理个人抵押贷款80万元，用于装修宾馆，并签订了《小微业务授信申请表》。不过，最终她没有申请到一分钱。2021年1月29日，红星资本局曾前往曹福梅的宾馆内，看见装修工人仍在忙碌着装修。“现在宾馆装修所用的东西都是赊的。”曹福梅称。 2021年1月29日，曹福梅的宾馆内还在装修对于该案件，曹福梅提出了三大疑问：第一、签订合约时，银行工作人员为何不提醒？“有天中午12点左右，银行一位工作人员打电话，让我去签合同。”曹福梅称，“整个过程中，银行工作人员一直在催促我，尽快签字摁手印，整个过程并未提醒。”曹福梅称，当时签订约有10多份合约，“那么多文件，即使细看也不可能看过来！”第二、申请的个人贷怎么变成了企业流动资金贷款？2020年10月21日，她收到了宜宾分行提供的贷款提前到期通知书，才知道申请的该笔贷款在2019年5月20日已经放贷。2020年11月26日，她拿到贷款合同原件。不过，从贷款合同来看，却变成了企业流动资金贷款。“我当初申请的是个人贷，可为何却变成了企业流动资金贷款呢？”第三、为何要为陌生人提供借款担保？“合同中的借款人周韦、雷庆中、高焕杰三人，我一个都不认识，我为啥要为他们的借款提供担保呢？”曹福梅告诉红星资本局，签合约时，上面只有她一个人的名字，为何最终出现了上述不认识人的名字呢？曹福梅认为，所有的合同是银行工作人员未提醒下催促签订而成，不是自己真实意思表达，从而背上了80万债务，民生银行宜宾分行的行为构成了欺诈。庭审中，她请求法院判定撤销借款合同和担保合同，同时解除对三套房产的抵押。此外，她向法院提起反诉讼，认为自己装修宾馆一事耽搁，损失了64万元，请求法院判定民生银行宜宾分行承担。一审：判决偿还贷款二审：撤销判决发回重审一审裁判文书显示，经过审理，法院认为：上述合同中，三人共同与银行签订了小额授信申请书，也签订了相关文件，且曹福梅认可合同或者文件上其个人签字的真实性，曹福梅未提供基础证据证明签订合同中存在胁迫等情形，从证据链上能够印证涉案金融进款法律关系成立的事实。一审法院判决为：周韦、雷庆中、曹福梅偿还宜宾分行借款本金749215.46元、违约金40000元和利息等，民生银行宜宾分行对抵押不动产登记证书享有优先受偿权，驳回曹福梅的全部诉讼请求。不过，曹福梅不服一审判决，随即向宜宾市中院提起上诉。二审法院认为，一审判决认定基本事实不清，适用法律不当，裁定：撤销上述法院民事判决，发回宜宾市叙州区人民法院重审。曹福梅表示，“我承认在签合约的过程中，因没有看合同内容，我自身确实有一定的责任。不过，一审的判决结果却让我承担得太多、太重了。”为此，她期待法院重审能够取得一个好的结果。在曹福梅看来，由于该案疑点太多，她希望将此案移交给公安机关调查清楚后再由法院审判。
二审驳回一审民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为保证司法公正性以及对客户个人信息的保护，相关证据材料暂无法提供。对于法院二审裁定重审问题，截至发稿时，宜宾分行暂未给予最新的回应。律师：案件疑点较多最好由警方介入调查截至发稿时，红星资本局一直未联系上案件当事人雷庆中和高焕杰。对于此案，四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“银行有一套严格的审核程序，各环节需要签字照相合影等。如果曹福梅所说的是事实，银行的工作人员可能涉及到刑事犯罪。”同时，在陆青青看来，曹福梅既然签字摁手印了，无论是否看合同内容，本人应承担一定责任。“如果曹福梅说谎，不排除其为第三方担保、吃高利息的可能。”上海大邦律师事务所律师游云庭向红星资本局分析称，如果曹福梅说谎，借款人及高焕杰都认识，只是事后不承认。那么，银行就可找相关的客户经理及证据出来指证。另外，如果曹福梅所说是事实，银行的相关工作人员可能涉嫌犯罪，同时其内控存在重大问题。“包括贷款的审核发放程序等方面，存在重大瑕疵。”广东平威律师事务所张卫平主任律师指出，“如果曹福梅在签合同的过程中，确实被银行工作人员催促，致使自己根本没有时间看具体的合同内容，从而不知道签订了什么，从民事角度而言，可能存在着欺诈、重大误解等意思表示不真实的情形，那么当事人可以反诉撤销担保合同。同时，从刑事方面而言，本案可能存在套路贷的可能性。”上述律师均认为，该案件由于存在诸多疑点，最好的方式是由警方介入调查。

【商丘市清明节放假通知！】

商丘市人民政府办公室
关于2022年清明节放假安排的通知

各县（区）人民政府，城乡一体化示范区管委会，市直各单位：
根据《国务院办公厅关于2022年部分节假日安排的通知》精神，现将清明节放假安排通知如下：
4月3日(星期日)至5日(星期二)放假调休，共3天。
4月2日(星期六)上班。
节假日期间，各单位要妥善安排好值班和安全、保卫等工作，遇有重大突发事件发生，要按规定及时报告并妥善处置，确保人民群众平安度过节日假期。

商丘市人民政府办公室
2022年3月23日

MU5735，事故调查报告我们需要等多久？

原创 中国民航杂志

3月21日14时38分许，东方航空公司MU5735航班执行昆明—广州任务时，在广西梧州市上空失联并坠毁。机上载有乘客123人，机组人员9人。

事故牵动着亿万人的心。公众不约而同地密切关注着已于昨夜抵达现场的调查组，现场是什么情况？事故过程是怎样的？事故的原因是什么？什么时候有结论？大家急切地等待答案。

事故调查

以往的经验告诉我们，事故调查是一项专业、系统、复杂的工作，与其焦急地等待消息，不妨先来梳理一下航空器事故调查都有哪些流程。

事故情况需要汇总哪些信息？

事故发生后，事发相关单位立即向事发地监管局报告事故信息；事发地监管局收到事故信息后，应当立即报告事发地地区管理局，同时通报当地人民政府；事发地地区管理局收到事故信息后，应当立即报告民航局航空安全办公室和空中交通管理局运行管理中心，并且在2小时内以文字形式上报有关事故情况。

内容包括：
事发的时间、地点和航空器运营人；
航空器类别、型别、国籍和登记标志；
机长姓名，机组、旅客和机上其他人员人数及国籍；
任务性质，最后一个起飞点和预计着陆点；
事故简要经过；
机上和地面伤亡人数，航空器损坏情况；
事故发生地点的地形、地貌、天气、环境等物理特征；
事故发生后采取的应急处置措施；
危险品的载运情况及对危险品的说明；
报告单位的联系人及联系方式；
与事故有关的其他情况。

在事故发生后12小时内，事发相关单位向事发地监管局填报《民用航空安全信息管理规定》（CCAR-396）要求的“民用航空安全信息初始报告表”，并且抄报事发地地区管理局、事发相关单位所在地地区管理局以及民航局航空安全办公室；事发地监管局应当立即将审核后的初始报告表上报事发地地区管理局；事发地地区管理局应当在事发后24小时内将审核后的初始报告表上报民航局航空安全办公室。

工作组在现场的工作权限有哪些？

决定封存、启封和使用与发生事故航空器运行和保障有关的文件、资料、记录、物品、设备和设施；
要求发生事故航空器的运行、保障、设计、制造、维修等单位提供情况和资料；

决定实施和解除事发现场的监管；

对发生事故的航空器及其残骸的移动、保存、检查、拆卸、组装、取样、验证等有决定权；

对事故有关人员及目击者进行询问、录音，并可以要求其写出书面材料；

要求对现场进行过拍照和录像的单位和个人提供照片、胶卷、磁带等影像资料。

民用航空器事故调查的组织形式是怎样的？

按照《民用航空器事故和事故征候调查程序》，我国境内的民用航空器事故由我国负责组织调查。负责组织调查的部门应当允许航空器设计国、制造国各派出一名授权代表和若干名顾问参加调查。

事故调查组在现场从哪些方面着手工作？

调查以独立、客观、深入、全面为原则。
查明事实情况；
分析事故原因；
作出事故结论；
确定事故等级；
提出安全建议；
完成调查报告。

（此程序依据《中华人民共和国民用航空法》、国务院《生产安全事故报告和调查处理条例》、《民用航空器事故和飞行事故征候调查规定》(CCAR-395)、《民用航空安全信息管理规定》（CCAR-396）、国际民航公约附件13《航空器事故和事故征候调查》及国际民航组织《航空器事故和事故征候调查手册》（DOC9756））

*空难调查为何耗时久

以往重大空难初步调查报告最快出炉时间以月计。

一般情况下，空难发生后，在基本信息确定的情况下，调查组会在短期内发布初步调查报告；然而，空难调查往往错综复杂，困难重重，最终报告出炉需要多方参与，可能在事故一年甚至数年后才公布。

伊春空难：调查近两年发布报告

2010年8月24日，一架河南航空有限公司E190机型飞机，执行哈尔滨至伊春VD8387定期客运航班任务时，在黑龙江省伊春市林都机场进近着陆过程中失事，造成机上44人死亡、52人受伤。

8月25日，初步调查发现，没有人为破坏迹象。根据失事现场情况判断和幸存者回忆，飞机在空中没有发生燃烧或爆炸。失事飞机黑匣子已经找到。

8月28日，国务院事故调查组正式成立，成员来自国家安监局、监察部、民航局、全国总工会、公安部、国资委、黑龙江省政府等多个部门。事故调查组下设技术组、管理组、综合组和专家组。

伊春空难事故调查涉及到飞机的制造商、运营商、运行人、飞行、维修、空管、机务、机场等八个方面。调查组的主要职责包括查明事故的直接原因和间接原因，认定事故的性质，查清事故责任。提出对事故相关责任人和单位的处理意见，总结事故教训并提出预防事故的整改措施和针对性措施建议等等。

将近2年后，2012年6月29日，国家安全生产监督管理总局发布调查报告，经调查认定，伊春“8·24”特别重大飞机坠毁事故是一起责任事故。依据相关法律法规规定，建议对河南航空有限公司处以500万元罚款，并对19名责任人进行处理。

马航MH17航班：政治迷雾锁住真相

2014年7月17日，马航MH17航班从荷兰首都阿姆斯特丹飞往马来西亚首都吉隆坡，在飞行至靠近俄罗斯边界的乌克兰东部地区坠毁，机上298名乘客和机组人员全部遇难。

事发后，应乌克兰要求，此次调查由国际民航组织牵头，荷兰安全委员会负责调查技术原因，荷兰、马来西亚、乌克兰、比利时、澳大利亚组建的国际联合调查组则负责刑事调查。

依靠MH17两个黑匣子中导出的数据、空中交通管制信息、卫星图像以及坠毁现场图片，事故发生50多天后，当地时间9月9日，荷兰安全委员会公布了马航MH17客机坠毁事件的第一份调查报告。报告称MH17客机被“大量物质”高速穿透后，在半空中分裂，“没有技术（故障）或人为（操作）错误的迹象”。

在漫长的调查过程中，由五个国家成立的联合调查团对于调查结果存在争议。

2016年9月，联合调查团公布报告称，MH17客机被一枚“山毛榉”导弹击中坠毁，导弹来自俄罗斯库尔斯克的俄军第53防空导弹旅；而3年后，调查人员又宣布对1名乌克兰人和3名俄罗斯公民提起谋杀指控，称他们需对“将击落客机的武器运入乌克兰境内负责”。

俄方屡次坚决否认对MH17航班坠毁事件负有责任，并指责联合调查团对俄罗斯“抱有成见”。四名被指参与事件的人员都拒绝出席荷兰的聆讯。目前，依然无人对这起悲剧承担责任，对于真相的探究仍是进行时。

*MU5735坠机事件回顾

3月21日，事故发生后，中央领导同志立即作出重要指示，民航局迅速贯彻落实对东航客机坠毁重要指示批示精神，接到事故报告后立即启动应急机制，开展应急响应，派出工作组赶赴现场指导处置并开展事故调查工作，并第一时间下发《关于加强航空安全工作的紧急通知》和《关于做好民航空防安全工作的通知》，对全行业加强当前航空安全工作提出具体要求。

民航局工作组已于3月21日晚抵达梧州，并迅速开展工作，指导协助当地现场救援、善后处置等。目前，应急、消防等多方力量组成的搜救队正在进行搜救工作，飞机黑匣子仍未找到。

东航也已启动应急机制，成立了航空器处置，事故调查、家属援助、后勤保障、法律支持、公共关系、安全保卫、财务保险、客货处置等9个专项工作小组。由企业主要领导带队第一时间赶赴事发地点。东航开通家属应急援助专线4008495530。

虽然目前尚不能确定事故的原因是否与飞机有关，但为了安全考虑，东航今日起暂停旗下所有波音737-800飞机的运行，恢复时间未定。波音公司表示，正与东航开展合作，以向他们提供支持。同时，技术专家也为协助中国民航局开展调查做好了准备。

图片说明：
3月21日搜救人员在广西藤县坠机现场发现的飞机残骸（手机照片）。新华社发（武警广西总队供图）