“套路贷”类案件背后猫腻:假民间借贷之名攫取他人财产
法治日报——法制网 2021-01-14

  千万本金“利滚利”得手8.7亿余元 广东高院对张远锋涉恶案二审宣判

  假民间借贷之名攫取他人财产

  ● “套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物

  ● 这个犯罪集团的手段虽然与以往典型“套路贷”有些区别,外表的“合法性”更强,规避打击的防护更“智慧”,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对“套路贷”案件的审理具有重要的指导意义

  ● 广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险

  □ 法治日报全媒体记者 章宁旦

  14年间,用1000多万元人民币的本金,通过“利滚利”等套路贷手段,实现了高达8.7亿元的犯罪金额,让河源、惠州两地十数名开发商深陷重重噩梦,部分企业因此破产,导致十几个楼盘被迫停工烂尾。

  2020年12月24日,广东省高级人民法院对张远锋涉恶案做出终审裁定,驳回上诉,维持原判。自此,作为恶势力犯罪集团首要分子的张远锋,终因犯诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪等,面临无期徒刑,并被没收全部个人财产。他一手建立起来的家族式的恶势力犯罪集团也随之被铲除干净。

  “套路贷”背后到底存在哪些作案手法?《法治日报》记者顺着张远锋的犯罪脉络,探寻“套路贷”类案件背后的猫腻,剖析“套路贷”的社会危害性及应对策略。

  披上合法经营外衣

  制造民间借贷假象

  张远锋,上世纪七十年代初出生于广东省河源市紫金县,高中没毕业就跟着父亲在惠州做生意,先后经营过餐馆、木器厂,也炒卖过土地。因为是长子,张远峰逐渐掌控了家族资产,其妻子、弟弟、弟媳等家族成员都听从其指挥和安排。

  2000年初,惠州、河源等地房地产业开始蓬勃发展,一些房地产商因为摊子铺得大,资金周转出现困难,张远锋等人也在这个时候看到了其中蕴藏的巨大“商机”。不过,他瞄准的不是房地产,而是那些因资金紧缺而“病急乱投医”的开发商。

  为了掩人耳目,张远锋以自己和家庭成员的名义,先后成立惠州市大湖溪协和木器厂等10多家公司,安排家人在公司担任法人、股东或财务等。这些公司并没有实际运作,只是用来开立账户、签订合同、申请银行贷款、转账走账、提起诉讼、雇用人员以及吞并其他公司的物业、地皮后方便挂靠。就这样,张远锋给自己一系列的违法犯罪活动披上了公司合法经营的外衣。而且,通常他都是以自己或家人个人的名义出借资金,制造出民间借贷的假象。

  据张远峰的同案犯、他的家庭成员张某、刘某等人供述,张远锋贷款给人的目的不是为了赚利息,而是为了侵吞借款人的物业。签订借款合同时,张远锋和借款人约定“阴阳合同”,一份是书面协议,一份是口头约定,书面协议里面约定的利息是合法的,而口头约定的利息会比书面协议高很多。

  签完协议后,张远锋会提前扣除几个月的利息,并且要借款人写借据,将扣除的利息写成现金。到了约定期限未还款,张远锋就会把未还款的利息转化成本金,重新签订一份借款协议,重复计算利息。就这样“利滚利”,本金就会像滚雪球一样越来越多。等借款人一时无法偿还时,张远锋就会向法院起诉借款人,查封对方的物业,搞垮对方的公司,最终达到侵吞对方物业的目的。

  在证人林某提供的一段对话录音中,张远锋大言不惭地介绍了自己的上述“先进经验”。

  2004年8月,恒某公司所承建的项目到了封顶阶段,急需一笔资金来完善外墙和结算工程款。经人介绍,公司的法人代表周某华找到了张远锋,双方商定借款600万元,月利率3.5%。但借款协议中只写明月利率为2.5%,同时,恒某公司被要求将所承建项目中的23个铺位、12套住宅预售登记在张远锋名下作为担保。周某华出具的收据载明“收到张远锋600万元,其中转账561万元、现金39万元。”但在放款时,张远锋直接扣除了“砍头息”(即一次性全额收取的综合服务费以及借贷期限内产生的所有利息)39万元,恒某公司实际只收到561万元。

  此后,张远锋又多次通过这种操作借款给周某华。

  据最后统计,张远锋实际只使用本金1027.5万元,通过“利滚利”等“套路贷”手段,在短时间内将借款本金虚增至约2009万元,并用各种方式非法占有周某华的财物约1466万元,扣减实际支付的本金,诈骗既遂约438.5万元。

  2004年8月至2018年6月,张远锋先后通过这种手段对河源、惠州两地的13家公司及相关个人实施诈骗和敲诈勒索,攫取巨额的非法收益。截至案发,张远锋犯罪团伙名下共有土地6宗,共5.8万平方米,房产329套(栋),共7.2万平方米,另有银行存款约1.68亿元。

  《法治日报》记者了解到,“套路贷”的犯罪模式可以总结为:制造民间借贷假象,诱骗被害人接受不平等合同条款,伪造虚假的银行流水,扣押被害人物权登记证书及钥匙,单方面肆意认定被害人违约,通过转单平账方式恶意垒高被害人借款金额,软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用,甚至据此向人民法院提起虚假诉讼获取非法利益。

  审查甄别证据材料

  抽丝剥茧厘清真相

  由于张远锋犯罪团伙作案时间持续14年,犯罪金额高达8.7亿余元,殃及两地10多家企业,并导致部分企业因此破产,9个建设项目无法正常施工、销售和交付,数百名业主因不能如期接收物业,到处上访、维权,中央将该案作为全国扫黑除恶重点案件进行督办。

  “移送到法院的案卷材料中,光书证就多达600多卷,大部分是张远锋等人与被害人签订的虚假合同、抵押合同以及银行转账流水等。”负责该案一审的东莞市中级人民法院法官宋坤鹤说。

  法庭上,张远锋及其团伙辩称,借款均是双方自愿,自己并未采用欺诈、诈骗等手段,借款行为属于民间借贷。张远锋的辩护律师也认为,张远锋没有实施诈骗行为,没有非法占有的目的。

  民间借贷的出借人主要是为了获取高额利息,借贷行为和金额是真实的。而根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,“套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。

  为了查明张远锋等人的行为是正常的民间借贷还是“套路贷”,宋坤鹤对证据材料逐一进行了审查、甄别。

  为解决证据出示问题,法庭专门安排一周时间,让被告人在辩护人见证下查阅了相关证据。

  在仔细查阅并确认了被害人陈述、证人证言、同案人供述以及张远锋等人的手写账本、对话录音、资金流水、虚假收据等证据材料后,宋坤鹤认为,张远锋等人的犯罪手法完全符合“套路贷”的构成要件。

  最终,一审法院认定张远锋构成诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪。长达924页、50多万字的判决书逐项罗列了张远锋等人的犯罪事实、证据材料,详细阐述了法院的判决理由。

  张远锋等人不服一审判决,向广东高院提起上诉,他的辩护律师也提交了160多页的二审辩护意见书。

  二审法院合议庭认真查阅了案件的全部材料,并会见了辩护人,当面听取了辩护意见。经过多次合议、反复研究,二审法院认为,原审判决认定事实清楚、证据确实、充分,法律适用正确,量刑适当,审判程序合法,应予以维持。

  “这个犯罪集团的手段虽然与以往典型‘套路贷’有些区别,外表的‘合法性’更强,规避打击的防护更‘智慧’,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对‘套路贷’案件的审理具有重要的指导意义。”广东刑法学会副会长、广州大学法学院教授邵维国评价说。

  有专家建议,如果怀疑自己遇上“套路贷”,首先要咨询法律或司法实务界的专业机构或专业人士,最好是精通民间借贷的专业律师,判断案件性质,分清借款性质是高利贷还是“套路贷”。如果发现是“套路贷”,要在第一时间报警。如果已经陷入“套路贷”里面,也就是“套路贷”经营者已经通过生效的民事法律诉讼判决确定借款人需要偿还“套路贷”债务,也无需慌张,可以向法院申请重审。

  全面排查精准打击

  建立健全防范机制

  据了解,扫黑除恶专项斗争以来,广东法院共审结涉“套路贷”案件212件1205人,涉案资产近6.2亿元。不少涉黑恶犯罪组织都有利用“套路贷”手段攫取非法利益的行为,给当地的经济发展、社会稳定、金融秩序和人民生命财产安全带来极大的危害。

  “‘套路贷’”案件带有明显的智能性、有组织性和牟利性,犯罪分子利用各种手段,制造成民间借贷的假象,伪造完整的‘证据链’,利用虚假诉讼达到非法目的,隐蔽性和欺骗性很强。”广东高院刑一庭庭长、扫黑除恶办公室主任陈小飞说,“如果不能有针对性地对这类案件进行甄别,就很容易让他们得逞,也会给司法公信力造成损害。”

  为避免审理“套路贷”案件出现疏漏,广东法院建立对该类案件立案、审理、再审、执行等环节全流程甄别和处置机制,加大把关和排查力度。

  法院在立案时,对民间借贷案件以及关联案件实行强制检索,对于同一原告出现3件以上民间借贷案件的情况加以标识,对存在或可能存在套路贷情形的案件进行预警。案件审理过程中,原则上要求进行法庭调查或开庭审理,并要求双方当事人到庭接受法庭询问。再审审查期间,发现确属“套路贷”违法活动的,依法裁定提审,或指令原审法院再审予以纠正。案件执行阶段,利用执行信息化系统,加强对执行案件尤其是同一申请主体民间借贷系列案件的检索排查。

  广东法院还建立了涉“套路贷”线索处理机制和“套路贷”案件台账。

  据陈小飞介绍,广州中院金融法庭在审理一宗民间借贷案件时,通过传唤原告本人到庭等方式,发现该案原告系涉嫌“套路贷”团伙后,移交公安机关立案侦查,捣毁该团伙的作案窝点并抓获10多名犯罪嫌疑人。佛山中院通过移送线索,协助公安机关侦破广东省首个“套路贷”特大犯罪团伙“8·10”专案。

  在对现有案件进行甄别、排查的基础上,广东法院还拓宽线索来源渠道,要求全省法院对2015年以来办理的近5万宗民间借贷纠纷案件进行梳理,全面排查疑似“套路贷”违法犯罪线索。

  “甄别排查、防止遗漏、精准打击还只是第一步,更重要的是建立健全防范机制。”陈小飞说。

  广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,先后发出148条相关司法建议,发挥审判机关在防范“套路贷”问题的积极作用,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险。

  如何预防“套路贷”发生?有专家就此支招:首先,要克制自己的欲望,不要贪图享乐去借款。其次,真的有资金需要时,尽量找合法的机构借贷,确需通过民间借贷,也要在借款前了解必要的融资知识,这是预防“被套路”的法宝。再次,民间借贷时,要谨防“砍头息”和“阴阳合同”。尤为重要的是,在借款时,千万不能在“空白委托合同”上签字,因为“套路贷”放贷人会要求受害人在全权委托房屋租赁、产权过户等空白合同上签字,只要受害人失去还款能力,他们就会启动诉讼程序,占有受害人的财产。

(责任编辑:杨奕)

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沈凌昊的个展《希望》便是源自于疫情所造成的这种恐惧与迷思。沈凌昊深刻体会到人的孤绝处境之可怕,让他不得不去思索如何通过行动进行自我救赎,去探寻重建正常人际关系的希望,正是这样的境况激发他去创作这个作品,以具体的视觉表现方式来传达他心中所理解的“希望”。https://t.cn/A6qkHDh1

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【果蔬从这里走上龙江人的餐桌!记者探访南菜北运基地“河北新发地”】20日5时,天蒙蒙亮,在河北省高碑店市新发地农副产品物流园,6辆满载豆角的厢货车已经装车待发,“豆角大王”李晓霞对生活报记者说,暴雪之下,冰城的新鲜果蔬也不会断档,前置仓存货充足,能够保障供应。18日-22日,记者走进河北省高碑店市新发地农副产品物流园,探寻这些质优价廉的蔬果是如何走上龙江人的餐桌。同时也了解到龙江供应商、采购商,在“河北新发地”一步步发展壮大的故事。

广东韭菜福建豆角,从这里中转运至东北各地

18日下午,生活报记者从哈尔滨乘飞机至北京大兴机场,再乘车1个多小时后,来到河北省保定市高碑店的河北新发地农副产品物流园。

高碑店位于京津保三角腹地,毗邻京港澳、廊涿等高速干线,107/112国道、京广铁路穿境而过,首都机场比邻而建,地理位置优越。河北新发地市场地处南方与东北三省连接线上,中转南北,成了东北三省农产品的重要供应基地。在这里,可以看到有多辆黑龙江、辽宁等地的货车来进货采购。

在河北新发地市场里,记者看到了广东的菜心、韭菜,广西的小葱、小米椒,福建的豆角,四川的豆角,云南的罗马生菜等南方蔬菜正在集中上市,这些产品经河北新发地中转,再运输至东北各地。河北新发地农副产品物流园规模庞大,有蔬菜交易大厅、水果交易大厅、菌类交易大厅、进口水果区、水菜区等。

据了解,目前,河北新发地市场内共有6800多家外地经销商和企业入驻,经营品类约330种。河北新发地农副产品物流园自2015年启动以来,经过五年的快速发展,已经成为货品齐全、品牌丰富的北方最大的农产品一级批发市场,全面辐射西北、华北、东北地区。据市场统计,截止到2020年10月底,园区2020年的交易额已达到500亿元。

龙江人青睐精品水果,爱媛果冻橙一天销往大庆180吨

在河北新发地市场内记者看到,特菜、国产精品水果、进口水果等都是黑龙江采购商所青睐的。他们表示,这些高端的果蔬市场需求量大,东北这边的消费能力也比较强。比如在黑龙江十分受欢迎的爱媛果冻橙,其供应商沐天果业的小宇就是哈尔滨巴彦县人,据他介绍,他们的橙子主要产自四川眉山、丹棱等地,爱媛果冻橙一箱净重十斤价格是58元,其在黑龙江大庆市的销量一天能达180吨左右。

在进口果交易区,湖南果之友公司淘果人的销售经理侯佳跃表示,他们主要经营国产精品水果以及进口精品水果,黑龙江的二批市场和一些大型连锁超市都在他这里进货,进的都是一级特级的好货,比如车厘子、榴莲、山竹等进口的东南亚水果,市场需求量大,进货频繁,哈尔滨的哈达市场就有很多他们的老客户。

监测预警、三方联动机制,保障蔬菜供应

据悉,作为北方南菜北运的重要枢纽,为了做好北方地区应急保供工作,河北新发地建立了监测预警机制和三方联动机制,确保遇到突发情况,果蔬不断档。河北新发地总裁魏树俭介绍:“就拿这次东北突降大雪来说,我们的两个机制发挥了很大的作用。几天前,监测预警机制就预警了东北的大雪天气,该机制通过农业大数据信息,根据产地和需求地的天气、产地供应量、需求地的需求量进行整体分析。我们随即启动三方联动机制,河北新发地与全国各个果蔬主产区、东北各批发市场密切联动,组织供货商从产地调拨货源进场,组织采购商储存货品进入当地前置仓。在关键时期切实保障了东北三省果蔬不断档以及价格的稳定。”此外,河北新发地市场设有食品安全检测中心,对入驻的供应商进行产品检测,从根本上确保了食品安全。

下一步,河北新发地正在逐步补齐冻品、水产、肉、蛋、禽等业态。目前,智慧冷链物流园项目正在如火如荼的建设中,预计于明年投入使用,已经有近千家冻品行业排头客商和智慧冷链物流园正式签约,未来的河北新发地也将成为东北三省冻品、水产的重要供应基地。

11月20日,结束了此次的走访,记者启程返回哈尔滨,但因天气影响,航班取消,21日又遇北京降大雪,改签了5次,终于在22日早上乘飞机回哈尔滨。而此时,哈尔滨的采购商20日从河北新发地市场运输的水果蔬菜却早已上了百姓的餐桌。

他们是这里的明星

哈尔滨采购商胡永栓:新鲜果蔬14小时抵达冰城

20日上午9点半,在市场集中上货区,停着来自东北各地的采购车。在一辆满载着蔬菜的冷藏车前,哈尔滨采购商胡永栓正在装货。据他介绍,他在河北新发地市场一天的采购量大约是四五十吨,主要是采购水果蔬菜,在天气正常的情况下,大概14个小时就可抵达哈尔滨,主要销往哈尔滨市区以及周边各县的商超、生鲜超市、二级批发市场等,可以占整个市场的百分之七八十。

胡永栓表示,他在哈尔滨龙园市场以及哈达市场都设有前置仓,就算是极端天气,也可保证菜品供应量充足、新鲜。

“豆角大王”霞姐:南方豆角主供东北三省

豆角是很受黑龙江人喜爱的一种蔬菜,记者走访了河北新发地市场内豆角类产品供应量最大的供应商李晓霞的点位。据“豆角大王”霞姐介绍,他们这个季节的豆角主要产自福建、云南、四川等地,货源品质稳定,货量充足,主要供应东北三省、山西、内蒙古、山东以及河北当地,一天的交易量大约在150吨左右,其中东北三省销售量占据了40%。

“韭菜西施”符秀华:优质韭菜成车发往黑龙江

在河北新发地市场有位人称“韭菜西施”的符秀华,其主营的广东精品韭菜——符氏韭菜在龙江市场很受欢迎。据她介绍,她家的韭菜产地都是广东,还专门设有冷库、大棚和加工车间等,保证货源充足、菜品质优。符秀华表示,每日销往黑龙江的韭菜大概二三百箱,特别到了冬季,家家户户都爱包饺子,韭菜销量非常大。
https://t.cn/A6Gd6D9n


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