我想用这张图来吐槽一下自己，因为碍于面子，作为摄影师接单拍人像的我，一直很好奇朋友圈那些人像摄影的背景如何那样自热的好看的流畅的一个方向的模糊不清的，完全感觉非常高级的前实后虚的那样恰到好处，我以为是PS后期做的，于是我自己偷偷研究了很多软件的背景处理，各种尝试就是搞不出来，但是还是碍于面子我费力很多力气去修图，一张图很多遍就为了背景更自然，今天我在工作室给学姐们下楼拍照，我用了一下她的佳能200d加小痰盂镜头(佳能定焦镜头)，就是那个曾经我在买单反的时候，去科普之后一定不想入的镜头，对没错，我真香了，那个我苦苦研究的背景虚化，就是那玩意直接拍出来就有的效果，我承认这玩意拍人像好看不止一倍。我再一次被自己的顽固打败，我真是固执。我应该一早就去像个好奇宝宝一样，问出那个问题:“你们背景怎么做的呢？好自然。”然后在他告诉我是镜头自带的时候感叹一句“喔~原来是这样”。
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近日，银保监会发布《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》(下文简称《办法》)，对银行负债管理提出如下要求：
一是强化核心要素管理。在传统的流动性、安全性和盈利性三性经营原则外，对负债质量管理特别提出“六性”要求，即负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性及负债项目的真实性，这契合当前负债利率市场化加快、负债结构的多样性趋势等特点，指明了负债质量管理的核心要素。
二是强化合规经营。进一步明确商业银行不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款，而商业银行通过互联网吸收存款的，应当遵守相关监管规定。
三是强化差异化监督管理。《办法》强化了负债质量相关监督检查和监管措施，明确商业银行向监管部门报告负债质量管理情况的要求及负债质量监管评价结果运用的范围等。同时，考虑到我国商业银行种类众多，规模和负债基础存在较大差异，办法明确了商业银行可根据本行业务特征与风险偏好，在已列举定量指标基础上，差异化设置负债管理指标和内部限额。
《办法》整体以定性为主，未新设量化指标，涉及的量化指标均为现有规章制度已有指标，口径及相关限额与现有规制保持一致，并着重强调了质量和数量相对应的原则。就银行负债而言，质量的核心是稳定性、合规性和成本，数量即规模。当前，我国利率市场化进程和部分融资主体债务软约束并存，所以由于主动或者被动原因，我国不少银行存在资产规模冲动惯性，如果没有良性客户和负债基础，资产规模冲动自然会传导为负债竞争压力，进而产生稳定性、合规性和成本提高的问题。本次《办法》从业务和公司治理角度对负债端监管要求进行了梳理和规范，强调事前和过程中监管，有助于提升银行负债监管的全面性和系统性，从而更好的防范和应对银行规模冲动带来的潜在风险。
《办法》执行落地有助于提升整体银行体系负债的稳定性和合规性。某种意义上，前期结构性存款等创新存款治理、互联网存款新规等就是《办法》精神的提前体现。预计随着存款市场规范治理和负债质量提升，未来一段时间银行体系负债成本有望稳中趋降。对于农村金融机构而言，由于在网点布局、客户结构等存在先天不足，负债结构单一度偏高，负债成本偏高、负债稳定性不足等问题，《办法》的出台对于中小银行构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系，实现可持续发展具有重要意义。
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商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)
第一章 总则
第一条 【制定目的和依据】为加强商业银行负债质量管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 【适用范围】本办法适用于中华人民共和国境内设立的商业银行所开展的境内外、本外币各项负债业务。
第三条 【定义】本办法所称负债质量管理是指商业银行以确保其经营的安全性、流动性和效益性为目的，按照与其经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应的原则，就负债来源、结构、成本等方面所开展的管理活动。
第四条 【监督管理】中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)及其派出机构依法对商业银行的负债质量实施监督管理。
第二章 负债质量管理体系
第五条 【管理体系】商业银行应当确立与本行负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系。
第六条 【治理架构】商业银行应当建立健全负债质量管理组织架构，明确董事会、高级管理层以及相关部门在负债质量管理中的职责和报告路线，建立相应的考核及问责机制。
第七条 【董事会及高管层职责】商业银行的董事会和高级管理层应当对负债质量管理实施有效监控。
董事会承担负债质量管理最终责任。主要职责包括但不限于：审核批准负债质量管理策略和重要的制度、流程、限额和应急计划;监督高级管理层对负债质量进行管理和控制;定期审议相关报告，及时掌握负债质量的重大变化和潜在转变。
高级管理层承担负债质量的具体管理工作。主要职责包括但不限于：制定并执行负债质量管理的策略、制度、流程、限额和应急计划;制定并执行有关负债质量管理的内部控制制度;充分了解并定期评估本行负债质量状况，及时向董事会报告负债质量的重大变化或潜在风险。
第八条 【管理范围】商业银行负债质量管理的策略、制度、程序和应急计划应涵盖本行境内外所有可能对其负债质量产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司的所有负债业务，及相关重要交易对手、合作机构等，并包括正常情况和压力状况下的负债质量管理。
商业银行应每年对相关负债质量管理的策略、制度、流程、限额和应急计划等进行评估，必要时进行修订。
第九条 【内部控制】商业银行应当建立完善的负债质量管理内部控制体系，并作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。负债质量管理的内部控制应当有利于促进有效的业务运作，提供可靠的财务和运行报告，督促严格遵守相关法律法规和内部的制度、程序，确保负债质量管理体系的有效运行。
第十条 【业务创新管理机制】商业银行应当建立健全负债业务创新管理机制，在引入新产品、新客户、新流程、新技术手段前，应当充分识别和评估其包含的各类风险以及对整体负债质量的影响，并制定相应风险管理措施。引入并运行后，应加强日常监测，定期评估相应措施的有效性，并根据需要及时进行调整。
商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。
第十一条 【相关风险管理】商业银行实施负债质量管理，应当充分考虑负债质量管理与各类风险管理的相关性，并协调负债质量管理与各类风险管理的制度和程序。
商业银行负债质量管理体系与流动性风险等相关风险管理体系存在重复的内容，可不再单独确立。
第十二条 【绩效考评】商业银行应将负债质量纳入绩效考评体系，并设定科学合理的考核指标，突出合规经营和风险管理的重要性。不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求，防范过度追求业务扩张和短期利润。
第十三条 【内部审计】商业银行应当将负债质量管理纳入内部审计范畴，定期对负债质量管理的重要组成部分和管理环节进行独立的审查。商业银行在引入对负债质量有重大影响的新产品和新业务、负债质量出现重大变动或者负债质量管理存在严重缺陷的情况下，应当采取扩大内部审计范围、增加内部审计频率或启动专项审计等措施。
第十四条 【报告制度】商业银行应当建立规范的负债质量管理报告制度，明确负债质量管理的内容及报送形式、频率和范围，确保董事会、监事会、高级管理层和其他管理人员及时了解负债质量管理情况。
第十五条 【信息披露】商业银行应当至少按年披露负债质量管理体系及负债质量状况等方面信息。
第十六条 【系统建设】商业银行应当建立完备、可靠的信息系统，确保信息系统能够监测负债质量有关指标、限额等情况，为负债质量管理的相关计量、监测和控制提供有效支持。商业银行应当根据需要及时对管理信息系统进行维护和改进，并采取相应措施确保数据的准确、及时和安全。
第三章 负债质量管理要素
第十七条 【管理要素】商业银行应当重点从以下六个方面加强负债质量管理：
(一)负债来源的稳定性;
(二)负债结构的多样性;
(三)负债与资产匹配的合理性;
(四)负债获取的主动性;
(五)负债成本的适当性;
(六)负债项目的真实性。
第十八条 【负债来源稳定性】商业银行应当提高负债来源的稳定性，密切关注影响本行负债来源稳定性的内外部因素,加强对负债规模和结构变动的监测和分析，提高对负债规模和结构变动的管理，防止负债大幅异常变动引发风险。
商业银行应当采用适当的指标和内部限额评估负债来源异动引发的相关风险。包括但不限于：净稳定资金比例(资产规模不小于2000亿元)、核心负债比例、存款偏离度、同业融入比例等。
第十九条 【负债结构多样性】商业银行应当提高负债结构的多样性，形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的负债组合，防止过度集中引发风险。
商业银行应根据本行情况，建立按行业、客户类型、产品种类等不同维度的负债结构指标管理体系，包括但不限于：最大十户存款比例、最大十家同业融入比例等相关参考指标。
第二十条 【负债与资产匹配的合理性】商业银行应当提高负债与资产匹配的合理性，通过多种方式提升负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度，防止过度错配引发风险。
商业银行应当采用适当的指标和内部限额评估负债与资产的错配风险。包括但不限于：流动性覆盖率(资产规模不小于2000亿元)、优质流动性资产充足率(资产规模小于2000亿元)、流动性匹配率、流动性缺口率、重要币种流动性比例、净息差、银行账簿最大经济价值变动比例、累计外汇敞口头寸比例等。
第二十一条 【负债获取主动性】商业银行应当合理提高负债获取的主动性，根据业务发展和管理需要，提高通过各种渠道及时主动获得所需额度、期限和成本资金的能力。
商业银行应当定期开展市场融资能力评估，确保在市场出现不利变动趋势的情况下，具备以合理的价格进行融资和处置资产的应对能力。
第二十二条 【负债成本适当性】商业银行应当提高负债成本的适当性, 建立科学的内外部资金定价机制,加强内部资金转移价格管理，确保以合理的成本吸收资金。采用适当的指标和内部限额，参考市场相关价格变化，及时监测和预警负债成本的变化，防止因负债成本不合理导致过度开展高风险、高收益的资产业务，损害经营的持续性。
第二十三条 【负债项目真实性】商业银行应当确保负债项目的真实性，负债交易、负债会计核算、负债统计等应当符合法律法规和有关监管规定。
各项负债业务应当基于真实的债权债务关系，并符合会计准则的相关要求。禁止通过虚构交易、对做交易以及乱用、错用会计科目或业务不入账等方式调增或调减负债。应确保各项负债的统计数据真实、准确、完整，并与同一业务的会计数据映射一致。
第二十四条 【合规经营】商业银行应当严格执行存款利率和计结息管理及规范吸收存款行为等有关规定，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。商业银行通过互联网吸收存款的，应当遵守相关监管规定。
商业银行应严格遵守同业业务相关规定，审慎选择与管理同业业务交易对手，合理配置同业业务的资金来源与运用。
第二十五条 【负债质量监测与分析】商业银行应当对负债质量进行持续监测和分析， 根据本行业务特征与风险偏好差异化设置负债管理指标和内部限额，并对指标异常和超限额的情况及时报告和处理。
商业银行应当监测可能引发负债业务风险的特定情景或事件，合理预判未来负债业务的变化趋势。
第四章 负债质量管理监督
第二十六条 【年度报告】商业银行应当按照本办法要求，对负债质量管理情况进行年度评估，应于每年3月底前，向银保监会或其派出机构报送上一年度的负债质量管理评估报告。重点内容包括但不限于：
(一)负债质量管理的治理体系是否健全;
(二)负债质量管理策略、政策及应急计划是否与本行经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应;
(三)负债质量管理要素是否符合本办法要求;
(四)负债质量的识别、计量、监测及控制体系是否完善，对指标异常和超限额的情况报告和处理是否及时得当;
(五)负债质量管理相关指标和限额是否符合现行规章制度要求，与过往年度及同业可比机构相比是否存在不合理情况。
第二十七条 【重大事项报告】商业银行应当及时向银保监会或其派出机构报告下列可能对其负债质量产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施:
(一)发生挤兑事件;
(二)信用评级大幅下调;
(三)重要融资渠道即将受限或失效;
(四)大规模出售资产以偿还负债;
(五)负债项目被其他监管部门发现重大违规;
(六)负债总量或结构异常变化;
(七)负债成本异常上升;
(八)母公司或集团内其他机构的经营状况、流动性状况和信用评级等发生重大不利变化;
(九)市场流动性状况对本行负债业务产生重大不利影响;
(十)其他对负债质量可能产生重大影响的事项。
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
近日，银保监会发布《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》(下文简称《办法》)，对银行负债管理提出如下要求：
一是强化核心要素管理。在传统的流动性、安全性和盈利性三性经营原则外，对负债质量管理特别提出“六性”要求，即负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性及负债项目的真实性，这契合当前负债利率市场化加快、负债结构的多样性趋势等特点，指明了负债质量管理的核心要素。
二是强化合规经营。进一步明确商业银行不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款，而商业银行通过互联网吸收存款的，应当遵守相关监管规定。
三是强化差异化监督管理。《办法》强化了负债质量相关监督检查和监管措施，明确商业银行向监管部门报告负债质量管理情况的要求及负债质量监管评价结果运用的范围等。同时，考虑到我国商业银行种类众多，规模和负债基础存在较大差异，办法明确了商业银行可根据本行业务特征与风险偏好，在已列举定量指标基础上，差异化设置负债管理指标和内部限额。
《办法》整体以定性为主，未新设量化指标，涉及的量化指标均为现有规章制度已有指标，口径及相关限额与现有规制保持一致，并着重强调了质量和数量相对应的原则。就银行负债而言，质量的核心是稳定性、合规性和成本，数量即规模。当前，我国利率市场化进程和部分融资主体债务软约束并存，所以由于主动或者被动原因，我国不少银行存在资产规模冲动惯性，如果没有良性客户和负债基础，资产规模冲动自然会传导为负债竞争压力，进而产生稳定性、合规性和成本提高的问题。本次《办法》从业务和公司治理角度对负债端监管要求进行了梳理和规范，强调事前和过程中监管，有助于提升银行负债监管的全面性和系统性，从而更好的防范和应对银行规模冲动带来的潜在风险。
《办法》执行落地有助于提升整体银行体系负债的稳定性和合规性。某种意义上，前期结构性存款等创新存款治理、互联网存款新规等就是《办法》精神的提前体现。预计随着存款市场规范治理和负债质量提升，未来一段时间银行体系负债成本有望稳中趋降。对于农村金融机构而言，由于在网点布局、客户结构等存在先天不足，负债结构单一度偏高，负债成本偏高、负债稳定性不足等问题，《办法》的出台对于中小银行构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系，实现可持续发展具有重要意义。
附件
商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)
第一章 总则
第一条 【制定目的和依据】为加强商业银行负债质量管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 【适用范围】本办法适用于中华人民共和国境内设立的商业银行所开展的境内外、本外币各项负债业务。
第三条 【定义】本办法所称负债质量管理是指商业银行以确保其经营的安全性、流动性和效益性为目的，按照与其经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应的原则，就负债来源、结构、成本等方面所开展的管理活动。
第四条 【监督管理】中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)及其派出机构依法对商业银行的负债质量实施监督管理。
第二章 负债质量管理体系
第五条 【管理体系】商业银行应当确立与本行负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系。
第六条 【治理架构】商业银行应当建立健全负债质量管理组织架构，明确董事会、高级管理层以及相关部门在负债质量管理中的职责和报告路线，建立相应的考核及问责机制。
第七条 【董事会及高管层职责】商业银行的董事会和高级管理层应当对负债质量管理实施有效监控。
董事会承担负债质量管理最终责任。主要职责包括但不限于：审核批准负债质量管理策略和重要的制度、流程、限额和应急计划;监督高级管理层对负债质量进行管理和控制;定期审议相关报告，及时掌握负债质量的重大变化和潜在转变。
高级管理层承担负债质量的具体管理工作。主要职责包括但不限于：制定并执行负债质量管理的策略、制度、流程、限额和应急计划;制定并执行有关负债质量管理的内部控制制度;充分了解并定期评估本行负债质量状况，及时向董事会报告负债质量的重大变化或潜在风险。
第八条 【管理范围】商业银行负债质量管理的策略、制度、程序和应急计划应涵盖本行境内外所有可能对其负债质量产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司的所有负债业务，及相关重要交易对手、合作机构等，并包括正常情况和压力状况下的负债质量管理。
商业银行应每年对相关负债质量管理的策略、制度、流程、限额和应急计划等进行评估，必要时进行修订。
第九条 【内部控制】商业银行应当建立完善的负债质量管理内部控制体系，并作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。负债质量管理的内部控制应当有利于促进有效的业务运作，提供可靠的财务和运行报告，督促严格遵守相关法律法规和内部的制度、程序，确保负债质量管理体系的有效运行。
第十条 【业务创新管理机制】商业银行应当建立健全负债业务创新管理机制，在引入新产品、新客户、新流程、新技术手段前，应当充分识别和评估其包含的各类风险以及对整体负债质量的影响，并制定相应风险管理措施。引入并运行后，应加强日常监测，定期评估相应措施的有效性，并根据需要及时进行调整。
商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。
第十一条 【相关风险管理】商业银行实施负债质量管理，应当充分考虑负债质量管理与各类风险管理的相关性，并协调负债质量管理与各类风险管理的制度和程序。
商业银行负债质量管理体系与流动性风险等相关风险管理体系存在重复的内容，可不再单独确立。
第十二条 【绩效考评】商业银行应将负债质量纳入绩效考评体系，并设定科学合理的考核指标，突出合规经营和风险管理的重要性。不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求，防范过度追求业务扩张和短期利润。
第十三条 【内部审计】商业银行应当将负债质量管理纳入内部审计范畴，定期对负债质量管理的重要组成部分和管理环节进行独立的审查。商业银行在引入对负债质量有重大影响的新产品和新业务、负债质量出现重大变动或者负债质量管理存在严重缺陷的情况下，应当采取扩大内部审计范围、增加内部审计频率或启动专项审计等措施。
第十四条 【报告制度】商业银行应当建立规范的负债质量管理报告制度，明确负债质量管理的内容及报送形式、频率和范围，确保董事会、监事会、高级管理层和其他管理人员及时了解负债质量管理情况。
第十五条 【信息披露】商业银行应当至少按年披露负债质量管理体系及负债质量状况等方面信息。
第十六条 【系统建设】商业银行应当建立完备、可靠的信息系统，确保信息系统能够监测负债质量有关指标、限额等情况，为负债质量管理的相关计量、监测和控制提供有效支持。商业银行应当根据需要及时对管理信息系统进行维护和改进，并采取相应措施确保数据的准确、及时和安全。
第三章 负债质量管理要素
第十七条 【管理要素】商业银行应当重点从以下六个方面加强负债质量管理：
(一)负债来源的稳定性;
(二)负债结构的多样性;
(三)负债与资产匹配的合理性;
(四)负债获取的主动性;
(五)负债成本的适当性;
(六)负债项目的真实性。
第十八条 【负债来源稳定性】商业银行应当提高负债来源的稳定性，密切关注影响本行负债来源稳定性的内外部因素,加强对负债规模和结构变动的监测和分析，提高对负债规模和结构变动的管理，防止负债大幅异常变动引发风险。
商业银行应当采用适当的指标和内部限额评估负债来源异动引发的相关风险。包括但不限于：净稳定资金比例(资产规模不小于2000亿元)、核心负债比例、存款偏离度、同业融入比例等。
第十九条 【负债结构多样性】商业银行应当提高负债结构的多样性，形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的负债组合，防止过度集中引发风险。
商业银行应根据本行情况，建立按行业、客户类型、产品种类等不同维度的负债结构指标管理体系，包括但不限于：最大十户存款比例、最大十家同业融入比例等相关参考指标。
第二十条 【负债与资产匹配的合理性】商业银行应当提高负债与资产匹配的合理性，通过多种方式提升负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度，防止过度错配引发风险。
商业银行应当采用适当的指标和内部限额评估负债与资产的错配风险。包括但不限于：流动性覆盖率(资产规模不小于2000亿元)、优质流动性资产充足率(资产规模小于2000亿元)、流动性匹配率、流动性缺口率、重要币种流动性比例、净息差、银行账簿最大经济价值变动比例、累计外汇敞口头寸比例等。
第二十一条 【负债获取主动性】商业银行应当合理提高负债获取的主动性，根据业务发展和管理需要，提高通过各种渠道及时主动获得所需额度、期限和成本资金的能力。
商业银行应当定期开展市场融资能力评估，确保在市场出现不利变动趋势的情况下，具备以合理的价格进行融资和处置资产的应对能力。
第二十二条 【负债成本适当性】商业银行应当提高负债成本的适当性, 建立科学的内外部资金定价机制,加强内部资金转移价格管理，确保以合理的成本吸收资金。采用适当的指标和内部限额，参考市场相关价格变化，及时监测和预警负债成本的变化，防止因负债成本不合理导致过度开展高风险、高收益的资产业务，损害经营的持续性。
第二十三条 【负债项目真实性】商业银行应当确保负债项目的真实性，负债交易、负债会计核算、负债统计等应当符合法律法规和有关监管规定。
各项负债业务应当基于真实的债权债务关系，并符合会计准则的相关要求。禁止通过虚构交易、对做交易以及乱用、错用会计科目或业务不入账等方式调增或调减负债。应确保各项负债的统计数据真实、准确、完整，并与同一业务的会计数据映射一致。
第二十四条 【合规经营】商业银行应当严格执行存款利率和计结息管理及规范吸收存款行为等有关规定，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。商业银行通过互联网吸收存款的，应当遵守相关监管规定。
商业银行应严格遵守同业业务相关规定，审慎选择与管理同业业务交易对手，合理配置同业业务的资金来源与运用。
第二十五条 【负债质量监测与分析】商业银行应当对负债质量进行持续监测和分析， 根据本行业务特征与风险偏好差异化设置负债管理指标和内部限额，并对指标异常和超限额的情况及时报告和处理。
商业银行应当监测可能引发负债业务风险的特定情景或事件，合理预判未来负债业务的变化趋势。
第四章 负债质量管理监督
第二十六条 【年度报告】商业银行应当按照本办法要求，对负债质量管理情况进行年度评估，应于每年3月底前，向银保监会或其派出机构报送上一年度的负债质量管理评估报告。重点内容包括但不限于：
(一)负债质量管理的治理体系是否健全;
(二)负债质量管理策略、政策及应急计划是否与本行经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应;
(三)负债质量管理要素是否符合本办法要求;
(四)负债质量的识别、计量、监测及控制体系是否完善，对指标异常和超限额的情况报告和处理是否及时得当;
(五)负债质量管理相关指标和限额是否符合现行规章制度要求，与过往年度及同业可比机构相比是否存在不合理情况。
第二十七条 【重大事项报告】商业银行应当及时向银保监会或其派出机构报告下列可能对其负债质量产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施:
(一)发生挤兑事件;
(二)信用评级大幅下调;
(三)重要融资渠道即将受限或失效;
(四)大规模出售资产以偿还负债;
(五)负债项目被其他监管部门发现重大违规;
(六)负债总量或结构异常变化;
(七)负债成本异常上升;
(八)母公司或集团内其他机构的经营状况、流动性状况和信用评级等发生重大不利变化;
(九)市场流动性状况对本行负债业务产生重大不利影响;
(十)其他对负债质量可能产生重大影响的事项。
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
#中医[超话]#补中益气汤治疗脱发、头伤、鼻炎有良效。
补中益气汤一方出自《内外伤辨惑论》，功用：补中益气，升阳举陷，临床主治：脾虚气陷证、气虚发热证。作者在多年的临证中，运用补中益气汤加减，施治相应的各种病症，多能收到满意之效。
图片
补中益气汤的临床运用
作者/江宝源
笔者在多年的临证中，运用补中益气汤加减，施治相应的各种病症，多能收到满意之效。现择数例报导如下：
一、头痒脱发
女，32岁，患者于1978年7月起，自觉脑后发际痕痒，初以为皮肤感染，乃用桉树叶、生姜皮、白醋等煎汤熏洗，并用止痒药水外搽，无效。后经卫生院诊断为“脂溢性皮炎。”内服消炎药，外搽止痒剂，病反加剧，痕痒渐蔓延全头，发渐脱落。随转某医院住院治疗一月余，病无改善，痕痒和脱发均未能控制，竟至秃顶，遂自动出院。
继到另一医院皮肤科门诊达10多天，症状依然，乃找余诊治，见其精神尚好，体质一般，但全头毛发已无一残存，头皮光滑无垢、无痂、无粘液。据云：发作时如虫行蚁走，奇痒难堪。别无全身症状，寝食正常。脉缓弱，舌淡苔白。
此为气血不足，风邪客于肌表所致，治以升阳益气，养血疏风，拟补中益气汤加减。
1979年1月16日初诊，处方：党参24克、白术12克、当归12克、黄芪20克、升麻9克、柴胡12克、陈皮5克、炙甘草6克、荆芥穗9克、白芷9克。三剂。
20日二诊，服药三剂后，头痒已减过半。遂按上方去升麻、陈皮、荆芥穗，加用白芍15克、桂枝9克、川芎9克、首乌15克。六剂。
2月15日三诊，诉头痒已消失，发芽已重生。遂停药，嘱以食物调理。两月后复查，见新发生长如常。
按：本例祖国医学称为“油风”。发乃血之余，赖气以固，赖血以养。患者阴血亏虚，阳气不足，气血不能上荣，发肤失于濡养，风邪乘虚而入，郁伏于头项之肌表，致成头痒发脱。《伤寒论》中有“其身如虫行皮中状者，此以久虚故也。”之说，这也是治法的依据。
方用补中益气汤，升阳益气，养血固表，佐以白芷、荆芥、川芍、桂枝、首乌调和营卫，祛风止痒，借以加强药气上行，相得益彰，其效更著。
二、头伤后期
女，19岁，1978月6月在农村工作，一时失足从高处坠下，致伤后脑左侧，皮破血流，意识丧失，深度昏迷。经急诊住院治疗一月余，伤口虽已愈合，但自觉头麻木，患处疼痛，夜间疼甚，睡眠不宁，眩晕耳鸣，饮食不思，全身乏力，恶心呕吐，容易惊恐，时或震颤，下床行动，须人扶持。
出院后，继经多方中西医结合治疗，未效。8月30日初诊：见患者面色㿠白，神志呆钝，沉郁不语，气息低弱，额自汗。脉沉细，舌淡苔白。
此为气血耗损，脾胃功能失常，脑髓失荣所致。治以补中益气，养血安神，开窍荣脑。拟补中益气汤加减。
处方：党参20克、白术12克、柴胡12克、升麻9克、当归12克、黄芪20克、陈皮5克、菖蒲9克、远志9克、炙甘草6克。三剂。
9月3日二诊，服药后，症有好转，头痛减，自汗收，可睡眠，余症随轻，按原方再进三剂。
6日三诊，精神好，胃纳佳，头痛消失，步履安稳，余症皆平。乃拟补益之品，以善其后而固疗效。处方：白芍12克、当归12克、熟地12克、白术12克、茯苓15克、党参20克、首乌15克、黄芪20克、麦冬12克、炙甘草6克，10剂。
此后停药。迄今二年余，近访健康正常。
按：本例属病后元气未复，脏腑不和的后期症状。方用补中益气汤升清降浊、益气养血，加菖蒲、远志、茯苓以宁心安神、开窍荣脑。白芍、地黄、首乌、麦冬滋补肝肾。使正复病除，而体自康。
三、慢性鼻炎
男，50岁。患者起病已年余，症觉鼻塞、喷嚏、流涕。初作感冒伤风处理，服药经久不愈。经某医院诊治，诊断为“慢性鼻炎”，曾服药、滴鼻、打针，治疗数月，不效。症渐加重，流涕越来越多，故找余诊治。诉说：病前身体素佳，未患何疾。按其脉缓弱，舌嫩无苔。
此中气不足，肺、脾、肾之阳虚所致，治以补中益气，固摄寒涎。拟补中益气汤加减。
1975年10月12日初诊，处方：党参20克、白术12克、当归12克、陈皮5克、升麻9克、柴胡12克、黄芪20克、炙甘草6克、五味子9克、益智仁12克，三剂。
15日二诊，服药后，流涕已减，按原方再进四剂。
19日三诊，欣告病况日趋好转。改用健脾益气固肾之法，按前方去当归、升麻、柴胡、五味子、益智仁，加山药12克、杞子9克、熟地12克、麦冬12克。连服15剂，遂收全功。迄今6年，未见复发。
按：本例证属肺、脾、肾之阳虚，清阳不升，浊阴不降而成病。方用补中益气汤，升阳益气，佐以五味子、益智仁敛摄寒涎，酌加山药、杞子、地黄、麦冬者，以补脾肾调阴阳，亦是“扶正固本”之意。
补中益气汤一方出自《内外伤辨惑论》，功用：补中益气，升阳举陷，临床主治：脾虚气陷证、气虚发热证。作者在多年的临证中，运用补中益气汤加减，施治相应的各种病症，多能收到满意之效。
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补中益气汤的临床运用
作者/江宝源
笔者在多年的临证中，运用补中益气汤加减，施治相应的各种病症，多能收到满意之效。现择数例报导如下：
一、头痒脱发
女，32岁，患者于1978年7月起，自觉脑后发际痕痒，初以为皮肤感染，乃用桉树叶、生姜皮、白醋等煎汤熏洗，并用止痒药水外搽，无效。后经卫生院诊断为“脂溢性皮炎。”内服消炎药，外搽止痒剂，病反加剧，痕痒渐蔓延全头，发渐脱落。随转某医院住院治疗一月余，病无改善，痕痒和脱发均未能控制，竟至秃顶，遂自动出院。
继到另一医院皮肤科门诊达10多天，症状依然，乃找余诊治，见其精神尚好，体质一般，但全头毛发已无一残存，头皮光滑无垢、无痂、无粘液。据云：发作时如虫行蚁走，奇痒难堪。别无全身症状，寝食正常。脉缓弱，舌淡苔白。
此为气血不足，风邪客于肌表所致，治以升阳益气，养血疏风，拟补中益气汤加减。
1979年1月16日初诊，处方：党参24克、白术12克、当归12克、黄芪20克、升麻9克、柴胡12克、陈皮5克、炙甘草6克、荆芥穗9克、白芷9克。三剂。
20日二诊，服药三剂后，头痒已减过半。遂按上方去升麻、陈皮、荆芥穗，加用白芍15克、桂枝9克、川芎9克、首乌15克。六剂。
2月15日三诊，诉头痒已消失，发芽已重生。遂停药，嘱以食物调理。两月后复查，见新发生长如常。
按：本例祖国医学称为“油风”。发乃血之余，赖气以固，赖血以养。患者阴血亏虚，阳气不足，气血不能上荣，发肤失于濡养，风邪乘虚而入，郁伏于头项之肌表，致成头痒发脱。《伤寒论》中有“其身如虫行皮中状者，此以久虚故也。”之说，这也是治法的依据。
方用补中益气汤，升阳益气，养血固表，佐以白芷、荆芥、川芍、桂枝、首乌调和营卫，祛风止痒，借以加强药气上行，相得益彰，其效更著。
二、头伤后期
女，19岁，1978月6月在农村工作，一时失足从高处坠下，致伤后脑左侧，皮破血流，意识丧失，深度昏迷。经急诊住院治疗一月余，伤口虽已愈合，但自觉头麻木，患处疼痛，夜间疼甚，睡眠不宁，眩晕耳鸣，饮食不思，全身乏力，恶心呕吐，容易惊恐，时或震颤，下床行动，须人扶持。
出院后，继经多方中西医结合治疗，未效。8月30日初诊：见患者面色㿠白，神志呆钝，沉郁不语，气息低弱，额自汗。脉沉细，舌淡苔白。
此为气血耗损，脾胃功能失常，脑髓失荣所致。治以补中益气，养血安神，开窍荣脑。拟补中益气汤加减。
处方：党参20克、白术12克、柴胡12克、升麻9克、当归12克、黄芪20克、陈皮5克、菖蒲9克、远志9克、炙甘草6克。三剂。
9月3日二诊，服药后，症有好转，头痛减，自汗收，可睡眠，余症随轻，按原方再进三剂。
6日三诊，精神好，胃纳佳，头痛消失，步履安稳，余症皆平。乃拟补益之品，以善其后而固疗效。处方：白芍12克、当归12克、熟地12克、白术12克、茯苓15克、党参20克、首乌15克、黄芪20克、麦冬12克、炙甘草6克，10剂。
此后停药。迄今二年余，近访健康正常。
按：本例属病后元气未复，脏腑不和的后期症状。方用补中益气汤升清降浊、益气养血，加菖蒲、远志、茯苓以宁心安神、开窍荣脑。白芍、地黄、首乌、麦冬滋补肝肾。使正复病除，而体自康。
三、慢性鼻炎
男，50岁。患者起病已年余，症觉鼻塞、喷嚏、流涕。初作感冒伤风处理，服药经久不愈。经某医院诊治，诊断为“慢性鼻炎”，曾服药、滴鼻、打针，治疗数月，不效。症渐加重，流涕越来越多，故找余诊治。诉说：病前身体素佳，未患何疾。按其脉缓弱，舌嫩无苔。
此中气不足，肺、脾、肾之阳虚所致，治以补中益气，固摄寒涎。拟补中益气汤加减。
1975年10月12日初诊，处方：党参20克、白术12克、当归12克、陈皮5克、升麻9克、柴胡12克、黄芪20克、炙甘草6克、五味子9克、益智仁12克，三剂。
15日二诊，服药后，流涕已减，按原方再进四剂。
19日三诊，欣告病况日趋好转。改用健脾益气固肾之法，按前方去当归、升麻、柴胡、五味子、益智仁，加山药12克、杞子9克、熟地12克、麦冬12克。连服15剂，遂收全功。迄今6年，未见复发。
按：本例证属肺、脾、肾之阳虚，清阳不升，浊阴不降而成病。方用补中益气汤，升阳益气，佐以五味子、益智仁敛摄寒涎，酌加山药、杞子、地黄、麦冬者，以补脾肾调阴阳，亦是“扶正固本”之意。
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