今日随想（10月15日）：
1、在某一个特殊的时点，我们忽然会对某人的态度发生重大改变，仿佛他人突然原形毕露，其实只是自己“一厢情愿”，用错误或简单的观念去“套路”他人，殊不知真实世界中的人从来都不是单薄线条而是复式杂形的；
2、我曾经多次要求每位同学都给自己来一个“品牌形象定位设计”，“一箭三雕”的考虑：观察自己的内心，知道“我是谁”；看清外面的世界，知道“我要到哪里去”；搞清楚内外连接的方法，知道“我要干什么”；
3、要评奖，就要“化妆”，素面朝天不行，浓妆艳抹也难行通，“妆而不装”是非常重要的——拿捏的是分寸，考究的是本心，千万要避免把“拿奖”当做一门学问去孜孜以求；
4、每个少女都特别讨厌别人谈论生孩子，而每个少妇都比较喜欢八卦别人生孩子。少女和少妇，似乎是两个平行世界的人，至于为什么又能够和平相处于同一世界，这背后的理论依据到现在也没有获得突破；
5、少年和青年比较容易“自以为是”，虽然不好，但比起“自以为非”还是好的。 自以为是表示的是“能赚钱”，自以为非表示的是“要省钱”；一个是对能力扩张的自我暗示，一个是对能力下降的自我预知；一个是早上的太阳，一个是傍晚的太阳，对比下来，高下前途立现。
1、在某一个特殊的时点，我们忽然会对某人的态度发生重大改变，仿佛他人突然原形毕露，其实只是自己“一厢情愿”，用错误或简单的观念去“套路”他人，殊不知真实世界中的人从来都不是单薄线条而是复式杂形的；
2、我曾经多次要求每位同学都给自己来一个“品牌形象定位设计”，“一箭三雕”的考虑：观察自己的内心，知道“我是谁”；看清外面的世界，知道“我要到哪里去”；搞清楚内外连接的方法，知道“我要干什么”；
3、要评奖，就要“化妆”，素面朝天不行，浓妆艳抹也难行通，“妆而不装”是非常重要的——拿捏的是分寸，考究的是本心，千万要避免把“拿奖”当做一门学问去孜孜以求；
4、每个少女都特别讨厌别人谈论生孩子，而每个少妇都比较喜欢八卦别人生孩子。少女和少妇，似乎是两个平行世界的人，至于为什么又能够和平相处于同一世界，这背后的理论依据到现在也没有获得突破；
5、少年和青年比较容易“自以为是”，虽然不好，但比起“自以为非”还是好的。 自以为是表示的是“能赚钱”，自以为非表示的是“要省钱”；一个是对能力扩张的自我暗示，一个是对能力下降的自我预知；一个是早上的太阳，一个是傍晚的太阳，对比下来，高下前途立现。
#在大城市如何体面的省钱##微博新知博主#
当年戒赌吧还在的时候，风行一种诸如《赌城不是天堂》之类的“澳门伤痕文学”，导致大家老觉得挂逼群体的叙事结构应该是悲怆的被动挂逼，进而延展到了中产阶级喜闻乐见的“阶层固化”，知识分子能刷到存在感的留守儿童/寒门再难出贵子。
这种吃x一样高高在上的关怀反而是极端傲慢的。诚然很多人是被逼上梁山，但挂逼群体的主力从来都不是他们。
他们完全不能理解“打工是不可能打工的”和“做一天阔以玩三天”到底是什么意思——对我们来说，打工这件事情本身就是“系统性的焦虑状态”，并不在乎到底是在流水线还是办公室。
打工只是维持生存的必要负担，所以日结不是被逼的，而是根本做不到坚持一个月。
那再进一步的话，自然就是挂逼了。因此挂逼不是生存方式，是生活方式。
豆瓣曾经有个3000块活一个月的热门话题，知乎也有180如何活18天的热门问题，每次看到这种题目我就想笑，城市白领的思想实验对挂逼老哥来说真的有点异轨审美的味道——他们竟然觉得要钱才能生活？
我感觉我有必要教育你们一番。
一、吃
曾经在百度龙华吧（就是三和所在地）看过一个老哥发帖说，自己并没有变成流浪汉的自觉，而是在某一天从网吧走出来的时候，仿佛这就是自己的生活。
颇有几分《流浪北京》里早年艺术家盲流的自觉——我不想特意的去做盲流，但是自然而然也就这样了。
不过这么洒脱的也不多，每个挂逼老哥在突然发现自己付不起15元床位或者网吧包夜费的时候，大多还是慌过一阵的，但是活人不能被尿憋死，后续的展开也都会自然起来。
很多人想到流浪生活都会说开宝箱，但是其实超市和便利店剩下的食物很少直接进入垃圾桶，拿水果举例，首先他们会打折促销，再就是卖给榨汁和做拼盘的，最后烂到完全不能吃才会扔，显然这时候你也吃不到什么了。
开宝箱最多得到的还是瓶子和废纸板，食物上除了少数包装食品，大多还是残羹剩饭为主，挂逼也是不吃泔水的，因为生病问题更大。
1：超市试吃
所以这里必须引入一个概念，就是你一定要保持自己的基本整洁，否则很多事情你都是做不到的。
在各大超市都有各式各样的试吃区，如果你活动范围足够大，完全可以每天吃一家超市并不引人注意。
有老哥告诉过我好利来的试吃最棒，能吃饱，我怀疑让他放弃的原因是担心患上糖尿病。
还行。
2：施粥
天下亚逼是一家，我挂逼大理的时候遇到过一个叫“慈缘斋”的饭馆儿，这地方吃饭不要钱，唯一的诉求就是要你先听俩小时国学。
在异国他乡的夜晚，突然又想念起慈缘斋万年不变的菜式。
不要问我为什么，因为我又没钱了。
有饭吃，别说让我学国学了，就是让我承认此世的监牢物质的罪渊也没问题，毕竟我没钱了。
后来才知道类似的东西全国都有，有的是亚逼中年发的宏愿，有的是寺庙的日常行为。有些周末开，有些初一/十五开，但最终你总是可以在每天都找到合适的觅食地。
3：学校食堂和洋快餐
21世纪了，家庭条件好的小年轻越来越多，吃东西也不介意粒粒皆辛苦了。但除了人民生活的日益改善，最值得欣慰的还是人民素质的不改善。
在大学食堂和麦当劳肯德基里大多数人并不会把托盘清空并码放到位，而是直接留在桌子上——这时候你直接坐下吃剩饭就好了，艾滋病不会通过唾液传播，当你受不了超市的糕点和寺庙的寡淡时，可以来这些地方开开荤。
我自己腰不好，坐不住，但是我知道有老哥一天吃了几十个剩一半的鸡翅，二斤薯条，两升可乐。
后来他最杯葛的事情是麦当劳的可乐最好不要加冰。
二、住
当然洋快餐的好处不光是吃，这里也是真的可以睡的，没见过麦当劳凌晨四点半，就不足以说自己体会过人生。
但是和都市传奇不同的是，这里很难躺下，直接躺地上会被赶，架起椅子或者趴着睡又太不舒服了，并不算长久之计。
对于小布尔乔亚来说，另一个寄托了其对维多利亚时伦敦东区贫困的瑰丽幻想符号是桥洞。
小布尔乔亚喜闻乐见的桥洞学最终发酵结果就是这样的。
但非常遗憾，桥洞噪音巨大，污水横流，而且真的会被赶。
我之前讲过的三亚大神基地确实有一个位于桥洞下面，但是有地砖的桥洞不好找，而且他们也是打游击的，不堪其扰。
你以为是上面这样的，但是大多数时候是下面这样的
除了桥洞，亲测废弃地铁站和医院都是会被赶的。
前面说过，挂逼不是不得已的生存，而是生活本身，所以发掘挂逼方式本身就是有趣的。
我大概可以提几个经验。
1：烂尾楼
住烂尾楼等闲几个月没人管你，除了和朋友们分配好房间，最重要的还是开发一些副业，比如养鸡。
2：24小时ATM机
ATM机房是最受欢迎的地方，遮风避雨不说，还安静没人打扰，只要你在值班人员来前走掉，经常可以不影响任何人。
如果你在贴吧看到有人说长凳睡满了今天睡机房，说的就是这个机房。
当然，住的需求并不光是一个容身之所，你还有更私密的要求，比如洗澡。
我在前面讲了，整洁是非常重要的事情，决定你能不能进入“正常人”的世界。
那么在这里我推荐无障碍厕所（感谢国家）。
3：无障碍厕所
还是那句话，21世纪了，我国物质文明和精神文明的建设都有了长足的进步，很多公厕都被改造成了三个房间。
其中无障碍厕所大多数是万年没人用的。
无论是洗衣服还是洗澡，这里都可以不被打扰，也不打扰别人。
而且还是单间，我相信好多人都没进去过，挂逼的道德就是弄脏了一定要收拾干净，前一个人没收拾干净的话肯定会被diss的。
当然，说到这里我一定要建议大家去南方挂逼，这里说的南方不是江南，是岭南甚至云南和海南，不然取暖真的是个大问题。
三、行
挂逼的出行也是有讲究的，首先你就要面临以下几个问题。
1：往往你的每一次出行都是一次搬家，你要把你的全部家当带在身上避免遗失，古早的选择是三轮车，现在最新流行的是手推车。
背包客的大包包实际上并不实用，负担重不说，也很贵，真的硬核挂逼都青睐手推车，它是你移动的蜗牛壳，也是你的人力房车。
老外在这一点上走的比我们远。
2：你要注意这是21世纪，没有电的话就是流浪汉也不能生活，驴友往往喜欢太阳能充电板，但是这个东西必须一直对着太阳而且电流并不稳定，我们实际上用的都是
当然可能商家考虑到我们的下沉需求，这两年已经有二合一产品了，非常亲民，一般来说新挂逼的同学我都会推荐他把前两个月开宝箱（拾荒）的收入买多功能推车和二合一充电宝，能极大的改善生活质量。
3：你需要一个桶，需要一个桶，需要一个桶。
桶的功能太多了，洗澡也好，收纳也罢，多功能桶甚至可以拆解下来当锅煮泡面，真是家有一桶如有一宝。
未完待续的话：挂逼的日子认识了很多人，遇到了很多事儿，但是和流浪吧/龙华吧/隐居吧的老哥们一比，似乎该说的也被人说完了。
一年都在假装找工作的人，不忘记摇滚梦想的midi酒蒙子毕业生，精神有点问题吃百家饭的小姑娘（试图骚扰她的被几个老哥合伙揍了一顿），身体力行反对资本主义和商品社会的亚逼左派，如果大家有兴趣我都可以更新一下。
不过我绝对没有浪漫化挂逼生活的想法，挂逼既不是亚历山大大帝，也不是追求阳光的第欧根尼，挂逼是被识别出来的，因为它和其他生活方式足够不同，所以才显得足够特殊。
诚如我开篇所说挂逼是一种生活方式，但它并没有一个统一的原因，会焦虑正常工作生活的人各有各的故事，有的是不再信任人，有的是沉迷游戏，有的是逃避赌债，我甚至遇到过一个因为奇怪的蘑菇而“对人生想通透”的嬉皮士。
因此且不说我自己挂逼的时间都不长，就说挂逼本身也只是一个个人选择，并不低贱也不高尚，只是每个人真的都有自己的活法，不需要被任何人指点和审视。
其实直到今天我还有点挂逼后遗症，就是说我极其抵触实体物件的增加，我两套衣服轮流替换，任何家居和装饰性的东西都不会买，因为我总觉得我在路上，我只会焦虑我的东西太多搬不走，不会担心我的东西太少不够用。
但无论如何，如果你突然有一天发现自己再也不能用目前的方式欺骗自己，延续假装生活的日子，希望这篇文章可以帮到你。 https://t.cn/R2W6WtL
当年戒赌吧还在的时候，风行一种诸如《赌城不是天堂》之类的“澳门伤痕文学”，导致大家老觉得挂逼群体的叙事结构应该是悲怆的被动挂逼，进而延展到了中产阶级喜闻乐见的“阶层固化”，知识分子能刷到存在感的留守儿童/寒门再难出贵子。
这种吃x一样高高在上的关怀反而是极端傲慢的。诚然很多人是被逼上梁山，但挂逼群体的主力从来都不是他们。
他们完全不能理解“打工是不可能打工的”和“做一天阔以玩三天”到底是什么意思——对我们来说，打工这件事情本身就是“系统性的焦虑状态”，并不在乎到底是在流水线还是办公室。
打工只是维持生存的必要负担，所以日结不是被逼的，而是根本做不到坚持一个月。
那再进一步的话，自然就是挂逼了。因此挂逼不是生存方式，是生活方式。
豆瓣曾经有个3000块活一个月的热门话题，知乎也有180如何活18天的热门问题，每次看到这种题目我就想笑，城市白领的思想实验对挂逼老哥来说真的有点异轨审美的味道——他们竟然觉得要钱才能生活？
我感觉我有必要教育你们一番。
一、吃
曾经在百度龙华吧（就是三和所在地）看过一个老哥发帖说，自己并没有变成流浪汉的自觉，而是在某一天从网吧走出来的时候，仿佛这就是自己的生活。
颇有几分《流浪北京》里早年艺术家盲流的自觉——我不想特意的去做盲流，但是自然而然也就这样了。
不过这么洒脱的也不多，每个挂逼老哥在突然发现自己付不起15元床位或者网吧包夜费的时候，大多还是慌过一阵的，但是活人不能被尿憋死，后续的展开也都会自然起来。
很多人想到流浪生活都会说开宝箱，但是其实超市和便利店剩下的食物很少直接进入垃圾桶，拿水果举例，首先他们会打折促销，再就是卖给榨汁和做拼盘的，最后烂到完全不能吃才会扔，显然这时候你也吃不到什么了。
开宝箱最多得到的还是瓶子和废纸板，食物上除了少数包装食品，大多还是残羹剩饭为主，挂逼也是不吃泔水的，因为生病问题更大。
1：超市试吃
所以这里必须引入一个概念，就是你一定要保持自己的基本整洁，否则很多事情你都是做不到的。
在各大超市都有各式各样的试吃区，如果你活动范围足够大，完全可以每天吃一家超市并不引人注意。
有老哥告诉过我好利来的试吃最棒，能吃饱，我怀疑让他放弃的原因是担心患上糖尿病。
还行。
2：施粥
天下亚逼是一家，我挂逼大理的时候遇到过一个叫“慈缘斋”的饭馆儿，这地方吃饭不要钱，唯一的诉求就是要你先听俩小时国学。
在异国他乡的夜晚，突然又想念起慈缘斋万年不变的菜式。
不要问我为什么，因为我又没钱了。
有饭吃，别说让我学国学了，就是让我承认此世的监牢物质的罪渊也没问题，毕竟我没钱了。
后来才知道类似的东西全国都有，有的是亚逼中年发的宏愿，有的是寺庙的日常行为。有些周末开，有些初一/十五开，但最终你总是可以在每天都找到合适的觅食地。
3：学校食堂和洋快餐
21世纪了，家庭条件好的小年轻越来越多，吃东西也不介意粒粒皆辛苦了。但除了人民生活的日益改善，最值得欣慰的还是人民素质的不改善。
在大学食堂和麦当劳肯德基里大多数人并不会把托盘清空并码放到位，而是直接留在桌子上——这时候你直接坐下吃剩饭就好了，艾滋病不会通过唾液传播，当你受不了超市的糕点和寺庙的寡淡时，可以来这些地方开开荤。
我自己腰不好，坐不住，但是我知道有老哥一天吃了几十个剩一半的鸡翅，二斤薯条，两升可乐。
后来他最杯葛的事情是麦当劳的可乐最好不要加冰。
二、住
当然洋快餐的好处不光是吃，这里也是真的可以睡的，没见过麦当劳凌晨四点半，就不足以说自己体会过人生。
但是和都市传奇不同的是，这里很难躺下，直接躺地上会被赶，架起椅子或者趴着睡又太不舒服了，并不算长久之计。
对于小布尔乔亚来说，另一个寄托了其对维多利亚时伦敦东区贫困的瑰丽幻想符号是桥洞。
小布尔乔亚喜闻乐见的桥洞学最终发酵结果就是这样的。
但非常遗憾，桥洞噪音巨大，污水横流，而且真的会被赶。
我之前讲过的三亚大神基地确实有一个位于桥洞下面，但是有地砖的桥洞不好找，而且他们也是打游击的，不堪其扰。
你以为是上面这样的，但是大多数时候是下面这样的
除了桥洞，亲测废弃地铁站和医院都是会被赶的。
前面说过，挂逼不是不得已的生存，而是生活本身，所以发掘挂逼方式本身就是有趣的。
我大概可以提几个经验。
1：烂尾楼
住烂尾楼等闲几个月没人管你，除了和朋友们分配好房间，最重要的还是开发一些副业，比如养鸡。
2：24小时ATM机
ATM机房是最受欢迎的地方，遮风避雨不说，还安静没人打扰，只要你在值班人员来前走掉，经常可以不影响任何人。
如果你在贴吧看到有人说长凳睡满了今天睡机房，说的就是这个机房。
当然，住的需求并不光是一个容身之所，你还有更私密的要求，比如洗澡。
我在前面讲了，整洁是非常重要的事情，决定你能不能进入“正常人”的世界。
那么在这里我推荐无障碍厕所（感谢国家）。
3：无障碍厕所
还是那句话，21世纪了，我国物质文明和精神文明的建设都有了长足的进步，很多公厕都被改造成了三个房间。
其中无障碍厕所大多数是万年没人用的。
无论是洗衣服还是洗澡，这里都可以不被打扰，也不打扰别人。
而且还是单间，我相信好多人都没进去过，挂逼的道德就是弄脏了一定要收拾干净，前一个人没收拾干净的话肯定会被diss的。
当然，说到这里我一定要建议大家去南方挂逼，这里说的南方不是江南，是岭南甚至云南和海南，不然取暖真的是个大问题。
三、行
挂逼的出行也是有讲究的，首先你就要面临以下几个问题。
1：往往你的每一次出行都是一次搬家，你要把你的全部家当带在身上避免遗失，古早的选择是三轮车，现在最新流行的是手推车。
背包客的大包包实际上并不实用，负担重不说，也很贵，真的硬核挂逼都青睐手推车，它是你移动的蜗牛壳，也是你的人力房车。
老外在这一点上走的比我们远。
2：你要注意这是21世纪，没有电的话就是流浪汉也不能生活，驴友往往喜欢太阳能充电板，但是这个东西必须一直对着太阳而且电流并不稳定，我们实际上用的都是
当然可能商家考虑到我们的下沉需求，这两年已经有二合一产品了，非常亲民，一般来说新挂逼的同学我都会推荐他把前两个月开宝箱（拾荒）的收入买多功能推车和二合一充电宝，能极大的改善生活质量。
3：你需要一个桶，需要一个桶，需要一个桶。
桶的功能太多了，洗澡也好，收纳也罢，多功能桶甚至可以拆解下来当锅煮泡面，真是家有一桶如有一宝。
未完待续的话：挂逼的日子认识了很多人，遇到了很多事儿，但是和流浪吧/龙华吧/隐居吧的老哥们一比，似乎该说的也被人说完了。
一年都在假装找工作的人，不忘记摇滚梦想的midi酒蒙子毕业生，精神有点问题吃百家饭的小姑娘（试图骚扰她的被几个老哥合伙揍了一顿），身体力行反对资本主义和商品社会的亚逼左派，如果大家有兴趣我都可以更新一下。
不过我绝对没有浪漫化挂逼生活的想法，挂逼既不是亚历山大大帝，也不是追求阳光的第欧根尼，挂逼是被识别出来的，因为它和其他生活方式足够不同，所以才显得足够特殊。
诚如我开篇所说挂逼是一种生活方式，但它并没有一个统一的原因，会焦虑正常工作生活的人各有各的故事，有的是不再信任人，有的是沉迷游戏，有的是逃避赌债，我甚至遇到过一个因为奇怪的蘑菇而“对人生想通透”的嬉皮士。
因此且不说我自己挂逼的时间都不长，就说挂逼本身也只是一个个人选择，并不低贱也不高尚，只是每个人真的都有自己的活法，不需要被任何人指点和审视。
其实直到今天我还有点挂逼后遗症，就是说我极其抵触实体物件的增加，我两套衣服轮流替换，任何家居和装饰性的东西都不会买，因为我总觉得我在路上，我只会焦虑我的东西太多搬不走，不会担心我的东西太少不够用。
但无论如何，如果你突然有一天发现自己再也不能用目前的方式欺骗自己，延续假装生活的日子，希望这篇文章可以帮到你。 https://t.cn/R2W6WtL
100万的房贷，30年要多少利息？内行人士提醒：有2种省钱方式
房子不仅是一个遮风避雨的地方，在许多人眼里，房子还具有保值的作用。许多在大城市打拼的年轻人，即使每月有1万多元的收入，面对高房价也常常无可奈何。
根据统计局数据显示，2021年1~5月，全国商品房销售金额70533.70亿元，同比增长52.4%，销售面积达到66383万平方米，同比增长36.3%。算下来，全国平均房价已经达到10628元/平方米，一套100平方米的房子就需要花费106万元。
买房并不容易，所以许多人就会想到用按揭的方式买房，自己付一部分首付，撬动更高的杠杆。房地产与信贷密不可分，长期以来，金融成为房地产调控的重要手段，2021年金融政策保持高压状态，房企融资的三道红线加上贷款集中度规定的影响下，许多城市的房价开始回归平稳。经营贷违规进入楼市的行为被打压，试点房企需要上报商票数据，楼市环境更加健康，炒房的成本提高了，这样的政策环境反而有利于刚需群体买房。
许多人在买房的时候会考虑自己的收入能不能付得了房贷，如果月薪5000元、房贷4000元，买下房子之后，自己却过着省吃俭用的生活，那就不划算了。
贷款的缺点就是要支付一定的利息，所以有人认为贷款期限越短越好，而内行人士提醒，许多人选择这种方式，其实损失了不少钱，如果选错了还款时间和贷款方式，可能就是给银行白送钱了。
贷款是越长越好，还是越短越好呢？如果有100万的房贷，分30年还清，这30年要还多少利息？
贷款方式的选择。
以100万的房贷，等额本息30年，利率5.45%计算，30年下来总利息是103.27万元，如果选择等额本金的还款方式，30年的利息是81.97万元，看起来等额本金方式的利息要少还接近22万元。如果将还款期限改成20年，等额本息还款方式下总利息是64.41万元，等额本金方式下利息总计54.72万元。不管是哪种贷款，期限越短，所需支付的利息就越少，这是不是意味着买房人选择贷款时间是越短越好呢？
实际上并非如此，我们在签贷款合同时，银行客户经理大多会推荐你用等额本息的方式，一方面控制银行的坏账率，另一方面，这样的还款方式对流水的要求更低。不少人买房连首付都需要借钱，如果选择等额本金方式，前期的高还款额会让许多人承受不起，所以为了降低还款风险，不少银行客户经理会推荐使用等额本息法。而且买房之后紧接着就需要考虑装修、买家具家电、结婚生子等问题，在手上多留一些流动资金也是很重要的。
还款时间，选择长一点更好？
如果仅仅从利息的数字上来看，选择20年会少还一些利息，不过我们更加要了解另外一样东西，那就是通货膨胀。
2000年我国的平均房价只有2000元每平方米左右，100万可以买5套房子。但现在，手拿100万，在一些三四线城市，买下2套房子都很难。这其中的原因就是，随着通货膨胀的发生，货币的购买力在逐年下降。20年前，300元的房贷似乎很多，但现在这300元就不值一提了，随着时间的推移，人们的薪水会提高，现在每个月3000元的房贷，放在20年后也不是什么大问题了。
如果打算长期持有，那么贷款年限选择30年会更好，这样每个月少还一些钱。手里留足流动资金，万一发生疾病、自然灾害等突发事件，现金就显得很珍贵了。房子作为一项不动产，从挂牌到出售也需要一段时间。
有没有其他办法来减少贷款利息支出？内行提醒：2种方式可以省钱。
业内人士提醒，以下两种方式是可操作性比较强的降低利息压力的方式。如果选错了，就相当于给银行白送钱了。
大家可以申请商贷转公积金贷款。公积金是国家给企业职工的一项福利，公积金的存款利息和贷款利息都很低，如果我们长期闲置不用，就相当于没有充分利用好这笔钱。以80万的房贷金额为例，如果用公积金贷款方式，利率3.25%，等额本息还款，总利息是45.33万元。如果用商贷的方式，利息5.45%，总利息是82.62万元。
第2种方式是，采用LPR利率方式。LPR利率就是浮动按揭利率，这是央行将以前发布的固定利率转换为LPR利率的一种计算方法。因为央行公布的贷款利率是每月公布一次，所以LPR有可能每隔几个月会发生变化，从2020年到现在的LPR利率来看，将固定利率转换为LPR利率确实可以减少利息支出。不过，既然是浮动按揭利率，那么未来的变化就是不可预测的。未来几年会发生什么还无法预测，所以这种方法也就是见仁见智了。
总结一下，今年的房地产信贷呈现一个收紧的趋势，随着国家调控政策的逐渐深入，因城施策到来，“房住不炒”的观念也深入人心，炒房投资已经成为历史，对于那些想买房的人来说，买房之后的房贷压力也是大家需要考虑的。选择好适合自己的贷款时间和贷款方式，把自己的钱计划好，才能提高买房人的生活质量。
房子不仅是一个遮风避雨的地方，在许多人眼里，房子还具有保值的作用。许多在大城市打拼的年轻人，即使每月有1万多元的收入，面对高房价也常常无可奈何。
根据统计局数据显示，2021年1~5月，全国商品房销售金额70533.70亿元，同比增长52.4%，销售面积达到66383万平方米，同比增长36.3%。算下来，全国平均房价已经达到10628元/平方米，一套100平方米的房子就需要花费106万元。
买房并不容易，所以许多人就会想到用按揭的方式买房，自己付一部分首付，撬动更高的杠杆。房地产与信贷密不可分，长期以来，金融成为房地产调控的重要手段，2021年金融政策保持高压状态，房企融资的三道红线加上贷款集中度规定的影响下，许多城市的房价开始回归平稳。经营贷违规进入楼市的行为被打压，试点房企需要上报商票数据，楼市环境更加健康，炒房的成本提高了，这样的政策环境反而有利于刚需群体买房。
许多人在买房的时候会考虑自己的收入能不能付得了房贷，如果月薪5000元、房贷4000元，买下房子之后，自己却过着省吃俭用的生活，那就不划算了。
贷款的缺点就是要支付一定的利息，所以有人认为贷款期限越短越好，而内行人士提醒，许多人选择这种方式，其实损失了不少钱，如果选错了还款时间和贷款方式，可能就是给银行白送钱了。
贷款是越长越好，还是越短越好呢？如果有100万的房贷，分30年还清，这30年要还多少利息？
贷款方式的选择。
以100万的房贷，等额本息30年，利率5.45%计算，30年下来总利息是103.27万元，如果选择等额本金的还款方式，30年的利息是81.97万元，看起来等额本金方式的利息要少还接近22万元。如果将还款期限改成20年，等额本息还款方式下总利息是64.41万元，等额本金方式下利息总计54.72万元。不管是哪种贷款，期限越短，所需支付的利息就越少，这是不是意味着买房人选择贷款时间是越短越好呢？
实际上并非如此，我们在签贷款合同时，银行客户经理大多会推荐你用等额本息的方式，一方面控制银行的坏账率，另一方面，这样的还款方式对流水的要求更低。不少人买房连首付都需要借钱，如果选择等额本金方式，前期的高还款额会让许多人承受不起，所以为了降低还款风险，不少银行客户经理会推荐使用等额本息法。而且买房之后紧接着就需要考虑装修、买家具家电、结婚生子等问题，在手上多留一些流动资金也是很重要的。
还款时间，选择长一点更好？
如果仅仅从利息的数字上来看，选择20年会少还一些利息，不过我们更加要了解另外一样东西，那就是通货膨胀。
2000年我国的平均房价只有2000元每平方米左右，100万可以买5套房子。但现在，手拿100万，在一些三四线城市，买下2套房子都很难。这其中的原因就是，随着通货膨胀的发生，货币的购买力在逐年下降。20年前，300元的房贷似乎很多，但现在这300元就不值一提了，随着时间的推移，人们的薪水会提高，现在每个月3000元的房贷，放在20年后也不是什么大问题了。
如果打算长期持有，那么贷款年限选择30年会更好，这样每个月少还一些钱。手里留足流动资金，万一发生疾病、自然灾害等突发事件，现金就显得很珍贵了。房子作为一项不动产，从挂牌到出售也需要一段时间。
有没有其他办法来减少贷款利息支出？内行提醒：2种方式可以省钱。
业内人士提醒，以下两种方式是可操作性比较强的降低利息压力的方式。如果选错了，就相当于给银行白送钱了。
大家可以申请商贷转公积金贷款。公积金是国家给企业职工的一项福利，公积金的存款利息和贷款利息都很低，如果我们长期闲置不用，就相当于没有充分利用好这笔钱。以80万的房贷金额为例，如果用公积金贷款方式，利率3.25%，等额本息还款，总利息是45.33万元。如果用商贷的方式，利息5.45%，总利息是82.62万元。
第2种方式是，采用LPR利率方式。LPR利率就是浮动按揭利率，这是央行将以前发布的固定利率转换为LPR利率的一种计算方法。因为央行公布的贷款利率是每月公布一次，所以LPR有可能每隔几个月会发生变化，从2020年到现在的LPR利率来看，将固定利率转换为LPR利率确实可以减少利息支出。不过，既然是浮动按揭利率，那么未来的变化就是不可预测的。未来几年会发生什么还无法预测，所以这种方法也就是见仁见智了。
总结一下，今年的房地产信贷呈现一个收紧的趋势，随着国家调控政策的逐渐深入，因城施策到来，“房住不炒”的观念也深入人心，炒房投资已经成为历史，对于那些想买房的人来说，买房之后的房贷压力也是大家需要考虑的。选择好适合自己的贷款时间和贷款方式，把自己的钱计划好，才能提高买房人的生活质量。
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