曹福梅认为，所有的合同是银行工作人员未提醒下催促签订而成，不是自己真实意思表达，从而

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民生银行贷款疑云：借款人变担保人，80万元去哪儿了？ [复制链接]四川省宜宾市市民曹福梅，最近遇上了一桩令她怎么都想不通的官司。3月24日，曹福梅被中国民生银行股份有限公司（600016.SH）宜宾分行（以下简称“宜宾分行”）告上了法院。源由，为装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行签订合同申请80万元贷款。在签订合同的过程中，银行工作人员一直催促她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她不仅没有拿到贷款，反而成了为他人借款的担保人。而曹福梅表示，借款人一个都不认识。“我为啥要用三套房，为不认识的人借款来提供担保呢？”法院一审判决，要求曹福梅及借款人还款。曹福梅不服一审判决结果提起上诉。二审法院认为，一审法院认定事实不清楚，裁定发回重审。红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未得到回复。多位律师接受红星资本局采访时分析认为，该案件疑点较多，建议警方介入调查，再经过法院审判，或许真相才会水落石出。民生银行宜宾分行80万贷款有74万未还民生银行诉至法院要求还款根据曹福梅提供给红星资本局的裁判文书，2019年4月26日，周韦、雷庆中与民生银行宜宾分行填写并提交了《小微业务授信申请表》，向宜宾分行申请授信金额93万元，曹福梅为担保人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物为曹福梅的三处房产抵押，申请表中有三人签字。同时，曹福梅与宜宾分行也填写提交了《小微业务授信申请表》。在抵押栏处，三人手写签字摁手印。在该表的声明授权部分，曹福梅在担保人一栏处单独签字摁手印。裁判文书2019年5月17日，宜宾分行与上述三人签订《借款合同》。合同约定，借款金额80万元，并“划定到指定交易对象高焕杰的账户”，周韦是此次借款的还款人。借款合同同日，曹福梅与宜宾分行签订《担保合同》。合同约定“曹福梅愿意以其财产提供抵押担保，抵押财产价值人民币1330000元。”合同载明，曹福梅以位于宜宾市叙州区的三栋房屋为上述借款的抵押物。曹福梅还分别在三份抵押财产清单的抵押人处签字摁手印。同日，曹福梅提交了房产交易（抵押）与不动产登记申请书，并出具不动产担保具结书。担保书载明“本人自愿将三处不动产，建筑面积共255.76平方米，为周韦、雷庆中、曹福梅贷款作抵押担保，由此产生的经济纠纷和法律责任由本人自行承担”。曹福梅签字摁手印予以确认。2019年5月20日，涉案房屋取得抵押不动产登记证书，载明债务人为周韦、雷庆中、曹福梅，担保主债权数额为80万元。同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80万元，完成了此次借款的出借。之后，周韦通过其银行账户偿还部分贷款本息至2020年5月15日，之后未再偿还借款本息。2020年11月6日，宜宾分行向周韦、雷庆中、曹福梅发送了《贷款提前到期通知书》。通知书载明：截至2020年11月5日，应偿还贷款金额本金749215.46元及相应利息、罚息及复利32888.83元。贷款提前到期通随后，宜宾分行向宜宾市叙州区人民法院提起诉讼，要求三人还款。担保人提出三大疑问银行未提醒催促签订合约庭审中，周韦对宜宾分行的诉求未异议。据了解，周韦和雷庆中是夫妻关系。裁判文书显示，曹福梅曾到宜宾分行以个人名下三套房产办理个人抵押贷款80万元，用于装修宾馆，并签订了《小微业务授信申请表》。不过，最终她没有申请到一分钱。2021年1月29日，红星资本局曾前往曹福梅的宾馆内，看见装修工人仍在忙碌着装修。“现在宾馆装修所用的东西都是赊的。”曹福梅称。 2021年1月29日，曹福梅的宾馆内还在装修对于该案件，曹福梅提出了三大疑问：第一、签订合约时，银行工作人员为何不提醒？“有天中午12点左右，银行一位工作人员打电话，让我去签合同。”曹福梅称，“整个过程中，银行工作人员一直在催促我，尽快签字摁手印，整个过程并未提醒。”曹福梅称，当时签订约有10多份合约，“那么多文件，即使细看也不可能看过来！”第二、申请的个人贷怎么变成了企业流动资金贷款？2020年10月21日，她收到了宜宾分行提供的贷款提前到期通知书，才知道申请的该笔贷款在2019年5月20日已经放贷。2020年11月26日，她拿到贷款合同原件。不过，从贷款合同来看，却变成了企业流动资金贷款。“我当初申请的是个人贷，可为何却变成了企业流动资金贷款呢？”第三、为何要为陌生人提供借款担保？“合同中的借款人周韦、雷庆中、高焕杰三人，我一个都不认识，我为啥要为他们的借款提供担保呢？”曹福梅告诉红星资本局，签合约时，上面只有她一个人的名字，为何最终出现了上述不认识人的名字呢？曹福梅认为，所有的合同是银行工作人员未提醒下催促签订而成，不是自己真实意思表达，从而背上了80万债务，民生银行宜宾分行的行为构成了欺诈。庭审中，她请求法院判定撤销借款合同和担保合同，同时解除对三套房产的抵押。此外，她向法院提起反诉讼，认为自己装修宾馆一事耽搁，损失了64万元，请求法院判定民生银行宜宾分行承担。一审：判决偿还贷款二审：撤销判决发回重审一审裁判文书显示，经过审理，法院认为：上述合同中，三人共同与银行签订了小额授信申请书，也签订了相关文件，且曹福梅认可合同或者文件上其个人签字的真实性，曹福梅未提供基础证据证明签订合同中存在胁迫等情形，从证据链上能够印证涉案金融进款法律关系成立的事实。一审法院判决为：周韦、雷庆中、曹福梅偿还宜宾分行借款本金749215.46元、违约金40000元和利息等，民生银行宜宾分行对抵押不动产登记证书享有优先受偿权，驳回曹福梅的全部诉讼请求。不过，曹福梅不服一审判决，随即向宜宾市中院提起上诉。二审法院认为，一审判决认定基本事实不清，适用法律不当，裁定：撤销上述法院民事判决，发回宜宾市叙州区人民法院重审。曹福梅表示，“我承认在签合约的过程中，因没有看合同内容，我自身确实有一定的责任。不过，一审的判决结果却让我承担得太多、太重了。”为此，她期待法院重审能够取得一个好的结果。在曹福梅看来，由于该案疑点太多，她希望将此案移交给公安机关调查清楚后再由法院审判。
二审驳回一审民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为保证司法公正性以及对客户个人信息的保护，相关证据材料暂无法提供。对于法院二审裁定重审问题，截至发稿时，宜宾分行暂未给予最新的回应。律师：案件疑点较多最好由警方介入调查截至发稿时，红星资本局一直未联系上案件当事人雷庆中和高焕杰。对于此案，四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“银行有一套严格的审核程序，各环节需要签字照相合影等。如果曹福梅所说的是事实，银行的工作人员可能涉及到刑事犯罪。”同时，在陆青青看来，曹福梅既然签字摁手印了，无论是否看合同内容，本人应承担一定责任。“如果曹福梅说谎，不排除其为第三方担保、吃高利息的可能。”上海大邦律师事务所律师游云庭向红星资本局分析称，如果曹福梅说谎，借款人及高焕杰都认识，只是事后不承认。那么，银行就可找相关的客户经理及证据出来指证。另外，如果曹福梅所说是事实，银行的相关工作人员可能涉嫌犯罪，同时其内控存在重大问题。“包括贷款的审核发放程序等方面，存在重大瑕疵。”广东平威律师事务所张卫平主任律师指出，“如果曹福梅在签合同的过程中，确实被银行工作人员催促，致使自己根本没有时间看具体的合同内容，从而不知道签订了什么，从民事角度而言，可能存在着欺诈、重大误解等意思表示不真实的情形，那么当事人可以反诉撤销担保合同。同时，从刑事方面而言，本案可能存在套路贷的可能性。”上述律师均认为，该案件由于存在诸多疑点，最好的方式是由警方介入调查。

烦死了今天我指定要熬大夜了，距离死线越近人越绝望越不干正事，接下来决定再脑一下昨天看到的不小心吧d*ck照发给自己老板的梗图，非常适合囧绒（想起irregular office)。强尼是公司市场部非常牛逼的业务员，非常会来事什么业务都能谈得下来的那种，很受部长的器重。但是有一天强尼早上谈了个客户中午到单位会议室就变天了，部长突然被升职，他们部门要空降一个新的部长，新来的部长一看就是那种不知道哪个董事家的二世祖，坐在前任部长的旁边听他们的会议一脸听不太懂的样子，给强尼留下的第一印象就是除了长得好看一无是处。但是新来的部长绒因为长得可爱性格温柔对大家有没有架子，才上班第一天就完全俘获部门其他人的心。强尼完全不能理解，自己拿早上刚去会谈的资料找新部长汇报，他连看报告都不熟悉找不到重要信息，强尼嘲笑：“找不到？你要不要带上你的眼镜找？”绒非常天真地：“这是没有度数的眼镜呀，是为了好看才戴的，你觉得好看吗？”然后还带上眼镜左右转头给强尼凹造型。强尼觉得非常好看同时也非常无语，感觉他们部门没有希望了。郁闷的强尼在大家晚上的聚餐一个人狂喝闷酒，回家倒头就睡失去记忆。第二天他到单位感觉新部长对他的状态非常微妙，莫名其妙地更有好感了一样，只是绒还有点不太聪明的样子，明明看到他拿着咖啡还问他要不要喝咖啡，发现了之后又很不好意思地逃走了。强尼因为内心还有些不服经常在会议上故意提出一些问题想要考倒绒，但是他发现每次绒都能答得上来，只是都很像他在给大家开会的前一天强行背出来的那样，答得很像背诵，有时候还会偷偷瞥自己的手心，明显写过一些小抄，强尼看着有点感动，点点头不多为难他了，绒看到强尼点头就会完全不加掩饰地小小声地“yes!"。在逐渐熟悉工作的过程中绒慢慢有了自己的想法，有一次就和强尼产生了冲突意见，他觉得自己是菜鸟那么久努力了那么久为什么就不能真正得到一次肯定呢，然后就执意坚持自己的想法，强尼也非常固执于是他们就争执了起来。强尼就第一次看到绒黑化了，原来以为他只是那种傻乎乎的笨蛋美人，但是没想到绒突然对他说，“就要听我的，不然我现在就哭，我办公室两面玻璃的，所有走过的人都看到，你骂我，你把我骂哭了。”强尼傻了还有点不敢相信：“你在跟我开玩笑？就凭你空口说我骂你？”绒大眼睛忽闪忽闪：“你觉得我在开玩笑你就试试看嘛，所有人都喜欢我，大家都会帮我，才不会帮你。你不是一直觉得我傻吗，没错，我的笨办法可多了。”强尼第一次对绒感觉服气了，觉得他很有意思，于是想下班之后请他喝一杯，决定以后大家好好一起工作不再对他挑刺。晚上，强尼非常意外地看到自己的部长特地打扮得很好看来赴约，虽然绒平时上班就喜欢穿各种乱七八糟时髦的衣服，大家都穿西装他也要穿点款式好看的西装，但是强尼感觉他怎么特意打扮得好像他们要约会一样。他们刚坐下闲聊两句之后，绒就很认真地看着他，开始对他长篇大论地吐露心声：“我一直在等你开口约我出来呢，我知道你对我的感情，但是因为我们的上下级关系你不能多说什么，你还一直帮我进步帮我熟悉工作，你对我的心意我都知道，你发给我的照片我也一直……”强尼完全迷茫了：“你在说什么？照片又是什么？”绒脸色慢慢变得不好起来，他打开手机然后往上翻了很久，找到了某段信息记录递给强尼，强尼一看，吗的，分明是自己给自己部长发过一张自己的d*ck pic，就在他们认识的第一天他聚餐时喝高了的那晚。强尼解释：“对不起我是不小心发的，我喝高了我完全不记得了，我可能是要发给别人……””发给别人？？？！！！”“不是不是不是……我是说我完全不记得了……我自己手机上这条应该也被我删了……总之对不起，你忘记这件事吧，我对你没有你想的那种感情。”绒听完就开始爆哭，哭到周围的人全部看着他们那种，狠狠骂他，“你怎么可以这样对我！我一直以为你喜欢我，这么长时间我一直以为你喜欢我！我还做了这么多准备工作今天来见你！你听得懂吗！我还做了……很多准备才来见你！明天上班我就要开除你，我要开除你……”然后就跑走了。第二天强尼当然知道自己不会被开除，只是自己部长突然谈恋爱了，和另一个部门的部长，自己去茶水间倒杯咖啡都能看到他们两个在他一进去的时候匆忙分开，强尼很不爽：“部长不用上班？”但是绒对他态度再也不想之前一样天真的傻傻的了，而是冷漠反问他：“你不用上班？”然后随便拿起一边的咖啡壶和一次性杯子给他倒了一杯，“喝吧，还要别的吗，不需要的话可以出去吗？”强尼受了几天这样的伤害之后终于反应过来，这么长时间以来自己对部长还是有感情的，也许自己一开始就喜欢上了部长，不然为什么会花这么多时间注意他，故意挑战他的权威，故意惹他生气，而自己现在除了嫉妒一无所有，他没有遇到过这种情感烦恼，最后决定，要像自己的部长一样用会笨办法解决问题。于是，他又拍了一张d*ck pic，给部长大人发了过去，附上一条信息，“这次是醒着的。”然后手机很快就前后收到三条信息：“yayyyy(*^o^*)”“你能保持这样等到我来找你吗(⁎⁍̴̛ᴗ⁍̴̛⁎)”“我上出租车了才发现我不知道你的地址……地址！快点！(●°u°●) 」”

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