★保险科普（养老专题1）“老后破产”的思考，养老问题是否值得我们重视？

我们大多数人应该都没有思考过养老的事情，毕竟可能还很遥远，而且一直以来我们国家的普通家庭惯性思维中解决养老问题都是被动式的。比如靠国家社保或者靠孩子来解决未来的养老生活。那这种老旧的思维模式中间存在的问题是什么呢？

首先，从社保层面来讲，社保的养老金发放，随着社会发展将会越来越低。这是因为我们国家老龄化社会程度正在不断加深，人口基数最大的两代人60，70后即将携手迈入60岁后的养老期，国家统计局预测的数据——十年后中国60岁以上老年人将增长至4亿，等同于整个欧洲大陆的人口总和，你能想象到整个欧洲都是白发苍苍的老人那种场景吗？

未来，如果4亿老人按平均每人每月2000元养老金计算，每个月国家养老基金就要支出8000亿人民币来提供老人的日常支出，一年就是9.6万亿。而2021年社保的五险加一起总收入也不过6.8万亿，除去医保报销的开支，关于养老保障的压力显而易见，这就是我们国家未来二十年全面进入老龄化社会后需要面临的问题。

同样的国家养老准备金，却要养活更多的老年人，因此平均到每个老人的养老金最直观的感受就是越来越少。不仅仅是养老金发放金额多少的层面。还有因为通货膨胀存的在，而导致的购买力层面降低的问题。又加上近些年口罩事件，美联储不断印钱放水，更加剧了这一进程，最直观的感受就是我们每天吃的米面菜油肉都在不断涨价。这就不难想象为什么像日本这样发达的国家，社保机制这么完善，依然会有那么多白发苍苍的老人外出务工，补贴家用，甚至当自己不再健康，丧失最终的劳动能力后，进入老侯破产的倒计时。

有一些人依然对未来抱有幻想，自恃自己铁饭碗工作，对国家养老金抱有盲目自信，对未来有恃无恐。但是仅仅依靠社保养老，可能未必能够达到我们所期望的养老生活条件，因为我们国家的养老金替代率目前来看，也只有30%-40%左右（也就是退休后的工资只有退休前的工资的30%-40%左右，比如你现在一个月5000工资，退休后只能拿到5000*0.3~0.4=1500~2000元退休金，这还是你必须持续缴纳满20年社会养老得到的预估结果）。

但是我们也要注意，咱们国家的养老金制度是“现付现对”制度，也就是现在年轻人缴纳的养老金，供养的是现在的老年人，但是未来老年人基数增加，年轻人却在不断减少的情况下，养老金替代率也只可能会逐步降低，想要在工作期间和养老期间的生活水平没有落差的话，按照世界银行的标准，养老金替代率要在70%以上才不会有明显的生活水平降低。和标准之间我们还有30~40%的距离，这个落差用什么来弥补？

时间的车轮，像江河之水浪涛东去，不会以人为意志而停止它的步伐。每个人只要来到这个世界，老去是必然要接受的事实。如今疫情停薪几个月，就已经哀嚎遍野，更有甚者因为顶不住生活的压力而选择轻生。年轻人，尚且如此。我们有没有想过一件事，60岁后当你不再工作，将是漫长的几十年停薪，但是生活支出却不会因为停薪而减少分毫，节衣缩食也并非长久之计。

如果像高考倒计时一样，在60岁关卡的门口，有一个计时牌，留给我们去应对“养老问题”的时间还有多少？是选择躺平被动接受，还是主动迎击寻求破解之道？关注#保险师Sunny孙雨辰，本周朋友圈养老专题持续更新。

#JIE_something #
1109这天我真的要点名两个人，两个让我觉得很温暖的人
倒不是说人都爱念旧之类的Cliche，我依旧会觉得青春时期的友情永远值得被人称道，很真挚，很热烈，很持久，很牢固，很温暖，很难忘…很……很……可以有很多很多很可以去形容的那种……
1⃣️感谢来自你“发自肺腑”的祝福，感谢来自你最真诚的喜欢和那句很戳人的“还好有你”
大概，被人需要也是一件很幸福的事吧[鲜花]
2⃣️这世界上，除了亲情，爱情，友情，还有一种情叫室友情，我真的从来都没有想过，高中毕业最后的那次聚会，给我说的那句小小的简单的“脱口而出”，她会坚持那么久，她真的会去用心的对待，她真的有记在心里并且兑现她对我的小小小约定
“你的生日是什么时候？”
“1109，好啦，我记住啦，以后每年你生日，我都会祝你生日快乐的”
她是真的有说到做到[泪]从毕业后开始的每一年，我都会收到她的私信，是那种看起来，可能我俩关系没有多要好，但她真的每年都准时送上给我的祝福诶[泪]太好哭了也
我不管，我要说，我就要说！我可以永远相信玉莹！[泪]
3⃣️能让我一瞬间感受到我们真的都在慢慢长大，不得已变成一个个大人的时候，可能就是这会了，“从毕业工作结婚到房子车子孩子……”什么时候这些话题成了我们的“侃侃而谈”……[裂开][裂开]
人生就只有这些吗？听起来就很麻烦，我能选择直接跳过，然后直接退休养老吗[裂开][裂开]
4⃣️最后！不管怎么样，主观or客观，我永远怀念高中，怀念那些年少轻狂却永远真诚的我们，青春真的很美好，感谢让我在自己最美好的年纪里遇到最美好的你们[心]

昨天小姨给我安排相亲，约在一家小餐馆。吃了一会，我听说男方月薪才15000，立马喊来服务员结账，一共246元我们AA制，付完123元我就走了。姨妈追上来问什么意思，我说以后月薪低于50000的不要给我介绍。

我今年30岁在一家企业做秘书，没结婚，没存款，月薪没上一万，家里人都说我是嫁不出去的老姑娘，我妈没少为我这事操心，总是担心自己老了还不能抱上孙子，过年那会为了避免她们给我安排相亲，特意说疫情今年不回家。

我当初大学毕业之所以来这里，还不是因为老妈放心不下我一个人在外面打拼，非得安排我和小姨在一个城市，说是有个照应，干着、干着都出来快8年了，还是一事无从。

不过唯一令我自信的还是自己的长相，上学的时候很多同学就说我长得像张柏芝那样漂亮，身材也好，一副天生丽质的样子，追我的不少，诚心和我结婚的还没出现，可能还是觉得他们各方面条件还达不到我的要求。

我就想找个这座城市有房、有车，月薪有个5万一个月，有能力养活一家人（孩子、父母）的男人。

看着以前那些同学很多样貌都不如我，找的老公各个都是有钱的，有房、有车的，家里还有保姆伺候着，结了婚还过得很闲情逸致，把自己打扮得美美的，我就在想自己哪点不如别人的，怎么就找不到了？

再看看身边那些同事，出身也是一般般，条件也都不如我，找的老公不是CEO就是经理啥的，很是不错。

上周我小姨又受我妈之委托给我在介绍对象
，一番好意我怎能不领情，说这人男的年龄和我差不多大，在一家公司做游戏开发，身高有1.8米，长相还出众，父母退休金有6千块。

听起来不错，我同意了。

那天我打扮得很漂亮按他约定的地点去赴约了，原以为他会约我去大酒店或者西餐厅之类的地方，没想到就去了一家茶餐厅中午人还特别多，到了那他点了4个菜，吃饭前我们互相认识了一下。

我问他工资多少，他说每个月不到2万，没有贷款压力，房子是父母以前买的，现在她们住着，我住公司宿舍。

我是觉得这种男人可能会是宝妈男，二是觉得他并没有我想的那么浪漫大方，这才第一次见面就带我来这种地方，第三他的月薪还达不到我的条件。

坐在一起又闷声不说话，问一句答一句，要么就在玩手机游戏。

没等吃饭，我就问问他这顿饭多少钱？我俩AA制，他说246，付了123块钱就走了。

没出半小时我小姨就打电话过来问我什么情况，有意说我那么不懂得，不会尊重别人的话。

我说他的条件各方面都达不到我的要求呀，再聊下去我可能还会更不一样。

我当初说的是，要找月薪5万一个月有房、有车的，结完婚后父母得分开住，每个月要给我2万的零花钱，孩子的事往后再说，我还要有一辆自己的代步车至少得30万。

我小姨听到我的话，把我说了一顿，建议我重新去投一次胎，说我只适合当一辈子大龄剩女，打一辈子光棍。

我认为自己也没错呀，天生丽质长得漂亮，以后我还要养父母，不应该提点要求找个条件好的吗？