这本书还挺好看的。

一是我意识到要了解所处社会的基本运行机制：要缴纳哪些费用、有什么优惠政策、我享有的权利和福利。

二是年轻时过分储蓄也不好。计算到死亡前要花多少钱，退休前收入和退休后能领多少养老金，来决定现在和未来的消费水平和储蓄。做到“平滑消费”：消费水平保持一致，而不是年轻时拼命省钱，只为了退休后过上好生活；也不是年轻时拼命花钱，老了生活凄惨。

【个人养老金政策落地 如何规划养老投资？把握三大原则】《个人养老金实施办法》规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居、以及符合国家规定的其他情形，可以领取个人养老金。个人养老金可以投资什么产品？保障类、储蓄类、投资类等三类个人养老金投资品，谁是你的菜？最受关注的养老FOF如何选？选择个人养老金投资产品应遵循什么原则？https://t.cn/A6onfvM9

[送花花][送花花][送花花]个人养老金：#养老金##金融干货#
1⃣️：什么是个人养老金账户？[疑问]
中国三大支柱养老金体系：
-第一支柱：公告养老金
- 第二支柱：企业年金
- 第三支柱：个人商业养老金
✏️“自缴自用”：实行个人账户制，缴费完全由个人承担，完全实行积累制。简而言之，缴多少就能全额积累多少。
“缴纳额度”：目前每年个人养老金缴费上限为12000元。未来可能会根据实际情况适时调整上限额度。
✏️“投资产品”：可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，自主选择投资类型和金额。
“递延纳税优惠政策”：对缴费者每年12000的限额，在税前据实扣除；投资收益暂不征税；在领取环节，领取的个人养老金不并入综合所得，单独按照最低税档3%的税率计算缴纳个人所得税。
✏️“如何开通账户”️❓❓❓

需要开通两个账户：1️⃣个人养老金账户

2️⃣个人养老资金账户
“缴费方式”：按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
✏️ “领取方式”：达到以下任一条件的，即可按月、分次或者一次性领取个人养老金：（一）达到领取基本养老金年龄；（二）完全丧失劳动能力；（三）出国（境）定居；（四）国家规定的其他情形。参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。
[开学季][开学季][开学季]
✅通过个人养老金账户做投资，有什么实在的好处呢？
我们假设有3位不同收入的投资者——A、B、C。A月收入为8000元（年收入为9.6万元，处于3%的所得税档）；
B月收入为1.5万元（年收入为18万元，处于10%的所得税档）；
C每月收入3万元（年收入为36万元，处于20%的所得税档）。

A、B、C每年均投入12000元进行投资。
投资周期是退休前的20年，假设该笔投资的年化投资收益率为7.2%（数据来源：自成立日2018年2月22日起至2022年6月30日，中证FOF基金指数（931153.CSI)的年化收益率为7.2%。）。
我们可以看到，在现有递延纳税优惠政策下，B在退休时可以多领取3.5万元，而C可以多领取8.5万元。