#个人养老金资金账户内资产可继承# 话题下很多人以为,“个人养老金账户 = 基础社保的个人账户”,其实这俩不一样哈!
目前我国养老支柱的三个层级,分别是:①基础社保;②企业年金;③个人养老金。
见图,话题中指的是第三种:个人养老金账户。
什么意思呢?
它是指:你自己给自己缴纳社保。
问题来了:如果是自己缴纳,那为什么不去做定存/买商险/搞基金理财呢?
毕竟,这些既没有支取限制,且身故后也可以继承给他人,灵活性及自由度都比个人养老金账户更高;
既然如此,何必去缴纳这么个玩意儿?
实际上,个人养老金账户,适合以下群体:
✓ 有基础社保,且有实力足额缴纳。
✓ 没有企业年金(也就是单位不给你缴纳补充社保医疗)。
✓ 能买商险,但保费保额都只能满足基础门槛儿,买了也形同鸡肋。
✓ 能做投资理财,但一方面是本金略低,另一方面抗压力羸弱,特别害怕赔本。
✓ 收入中等(月入到手>1万,但没超过3万)。
符合这些条件的,最适合缴纳个人养老金。
它虽然不能灵活支取,且利息/收益率也不确定,但有两个优势:
1、目前能抵扣部分个税。
至于退休后领取时,是否需要补交,目前没有明确规定。
2、虽然是投资性质,但由郭嘉统筹监管,保障性更强。
重点就在于:
暂时的个税抵扣 + 保障性。
————
综上,低收入人群用不上“个人养老金”——他们连缴纳基础社保,都觉着牙根疼;
高收入者也用不上——人家有钱直接去买商险了。
它非常适合中等收入者拿来“接短”,是面向这类群体的一个过渡性产品。
现在,大家能搞清楚“基础社保的个人账户 VS 个人养老金账户”的区别了吗?
目前我国养老支柱的三个层级,分别是:①基础社保;②企业年金;③个人养老金。
见图,话题中指的是第三种:个人养老金账户。
什么意思呢?
它是指:你自己给自己缴纳社保。
问题来了:如果是自己缴纳,那为什么不去做定存/买商险/搞基金理财呢?
毕竟,这些既没有支取限制,且身故后也可以继承给他人,灵活性及自由度都比个人养老金账户更高;
既然如此,何必去缴纳这么个玩意儿?
实际上,个人养老金账户,适合以下群体:
✓ 有基础社保,且有实力足额缴纳。
✓ 没有企业年金(也就是单位不给你缴纳补充社保医疗)。
✓ 能买商险,但保费保额都只能满足基础门槛儿,买了也形同鸡肋。
✓ 能做投资理财,但一方面是本金略低,另一方面抗压力羸弱,特别害怕赔本。
✓ 收入中等(月入到手>1万,但没超过3万)。
符合这些条件的,最适合缴纳个人养老金。
它虽然不能灵活支取,且利息/收益率也不确定,但有两个优势:
1、目前能抵扣部分个税。
至于退休后领取时,是否需要补交,目前没有明确规定。
2、虽然是投资性质,但由郭嘉统筹监管,保障性更强。
重点就在于:
暂时的个税抵扣 + 保障性。
————
综上,低收入人群用不上“个人养老金”——他们连缴纳基础社保,都觉着牙根疼;
高收入者也用不上——人家有钱直接去买商险了。
它非常适合中等收入者拿来“接短”,是面向这类群体的一个过渡性产品。
现在,大家能搞清楚“基础社保的个人账户 VS 个人养老金账户”的区别了吗?
[许愿星]10个贷款8个被拒年轻人真的被银行抛弃了?
贷款被拒的六大原因
保护好个人的第二张“身份证”
[威武]1、负债过高
不光是90后,现在许多00后,刚进大学就成了“背债人”(谁年少的时候没为助学贷拼过命呢)
一开始觉得不花自己的钱不心疼,还挺轻松,结果经年累月,还没毕业就负债累累,等真遇到急事儿,身上负债太多,去银行申请屡屡被拒!
[威武]2、查询次数过多
当贪婪成为常态,愈多提前透支,也就愈会导致“以贷还贷”、“以卡还卡”,还款时间日益逼近,这时候根本无法顾忌利息的高低,能借到能还款比什么都迫切。缓解了燃眉之急后再看,小货年化利息高得吓人,以贷养贷也造成了征信出现查询过多的记录,去银行货款也会被拒。
[威武]3、逾期严重
以货养货毕竟是权宜之计,不会永久有效,当还款义务无法按时按量完成后,逾期问题也就愈发严重了起来。这里青驴重点强调一下,迎期是征信里的“最大”的污点之一,多数情况下连初审都过不了!
[威武]4、分期过多
以贷养货往往会造成分期过多的情況,这时候,银行系统会自动判定你经济偿还能力过低,贷款申请受阻,难以通过,导致被拒。
[威武]5、小额多笔
这也侧面证明你没钱,银行呆账、坏账风险过高,导致贷款被拒。
[威武]6、征信空白
这也就是我们所说的“白户”银行无法从金融系统了解到申请人的经济水平、还款能力、信用程度等,无法估量放款风险,因此多数情況下会被拒绝。最后,和现在90后、00后说一声:理性消费,早日还清小贷!后果往严重了说,真的会毀了一个人一辈子!
贷款被拒的六大原因
保护好个人的第二张“身份证”
[威武]1、负债过高
不光是90后,现在许多00后,刚进大学就成了“背债人”(谁年少的时候没为助学贷拼过命呢)
一开始觉得不花自己的钱不心疼,还挺轻松,结果经年累月,还没毕业就负债累累,等真遇到急事儿,身上负债太多,去银行申请屡屡被拒!
[威武]2、查询次数过多
当贪婪成为常态,愈多提前透支,也就愈会导致“以贷还贷”、“以卡还卡”,还款时间日益逼近,这时候根本无法顾忌利息的高低,能借到能还款比什么都迫切。缓解了燃眉之急后再看,小货年化利息高得吓人,以贷养贷也造成了征信出现查询过多的记录,去银行货款也会被拒。
[威武]3、逾期严重
以货养货毕竟是权宜之计,不会永久有效,当还款义务无法按时按量完成后,逾期问题也就愈发严重了起来。这里青驴重点强调一下,迎期是征信里的“最大”的污点之一,多数情况下连初审都过不了!
[威武]4、分期过多
以贷养货往往会造成分期过多的情況,这时候,银行系统会自动判定你经济偿还能力过低,贷款申请受阻,难以通过,导致被拒。
[威武]5、小额多笔
这也侧面证明你没钱,银行呆账、坏账风险过高,导致贷款被拒。
[威武]6、征信空白
这也就是我们所说的“白户”银行无法从金融系统了解到申请人的经济水平、还款能力、信用程度等,无法估量放款风险,因此多数情況下会被拒绝。最后,和现在90后、00后说一声:理性消费,早日还清小贷!后果往严重了说,真的会毀了一个人一辈子!
若出现这个情况,可能让Fed将利率升得更高、更久!
美国政府在2020及2021年疫情高峰期间对家庭及企业提供丰厚的财务补助,使储蓄增加且利息支出减少,也使联准会(Fed)抑制通膨的工作难上加难。
波士顿联邦准备银行前总裁罗森格伦指出「基于今年升息迄今经济所展现的韧性,因此升息力度是否足够将是个大问题」。
Fed持续大幅升息,已导致借贷成本升高及股市下跌,正常情况下将能压抑支出,削减就业及所得,从而使需求及需求下降。
然而2020年时政府对家庭提供巨额现金补贴,加上利率下降,使民间部门的财务状况空前坚实,也打断了正常的衰退动能,包括失业增加及所得与支出剧减等。
高盛集团的数据显示,今年第2季美国家庭、非金融类企业以及小企业总收入超过总支出的差额,相当于国内生产毛额(GDP)的1.1%;
以3个月平均数为计算基础,此一比率比1950年代以来历次经济衰退之前的水准都高。
据Fed经济学者估计,截至去年中为止,美国家庭储蓄总额与疫情之前的正常情况相比,高出约1.5兆美元;
去年6月底时中、低所得家庭的超额储蓄共达3,500亿美元,平均约每个家庭有5,500美元。
企业也因为2020及2021年利率近零,省下巨额的利息费用。
明年到期的垃圾债券平均殖利率仅3%,2025年之前到期的垃圾债平均利率亦仅8%。
各州及地方政府现金盈库,财务状况比2007~2009年衰退之后时好得太多。
尽管房市景气下滑,但经济其他部门的整体表现仍然稳健。
消费者信用卡贷款余额持续增加,联合航空、美国银行、雀巢、可口可乐与Netflix等的财报都显示消费者需求强劲,企业有能力提高售价。
9月实质消费支出月增0.3%,升幅超过8月。
经济学者指出消费需求迄今仍然强到令Fed难以安心,如此利率可能必须升到比预期更高,才能使经济及通膨降温。
劳动市场紧俏,不仅使工资上升并推升通膨,同时也支持消费者的支出能力,有碍Fed对抗通膨的努力。
第3季民间部门就业成本指数(ECI)比去年同期上升5.6%。
哈佛大学经济教授佛尔曼认为,这些状况将使Fed更难压抑通膨;
他预测明年利率的最终水准将达5.25%,而且很有可能更高。
TS Lombard首席美国经济学者布利兹认为最终利率将升到5.5%,明年经济将陷入衰退。
好消息是民间部门财务坚实,能够为经济滑坡提供缓冲力道。
美国政府在2020及2021年疫情高峰期间对家庭及企业提供丰厚的财务补助,使储蓄增加且利息支出减少,也使联准会(Fed)抑制通膨的工作难上加难。
波士顿联邦准备银行前总裁罗森格伦指出「基于今年升息迄今经济所展现的韧性,因此升息力度是否足够将是个大问题」。
Fed持续大幅升息,已导致借贷成本升高及股市下跌,正常情况下将能压抑支出,削减就业及所得,从而使需求及需求下降。
然而2020年时政府对家庭提供巨额现金补贴,加上利率下降,使民间部门的财务状况空前坚实,也打断了正常的衰退动能,包括失业增加及所得与支出剧减等。
高盛集团的数据显示,今年第2季美国家庭、非金融类企业以及小企业总收入超过总支出的差额,相当于国内生产毛额(GDP)的1.1%;
以3个月平均数为计算基础,此一比率比1950年代以来历次经济衰退之前的水准都高。
据Fed经济学者估计,截至去年中为止,美国家庭储蓄总额与疫情之前的正常情况相比,高出约1.5兆美元;
去年6月底时中、低所得家庭的超额储蓄共达3,500亿美元,平均约每个家庭有5,500美元。
企业也因为2020及2021年利率近零,省下巨额的利息费用。
明年到期的垃圾债券平均殖利率仅3%,2025年之前到期的垃圾债平均利率亦仅8%。
各州及地方政府现金盈库,财务状况比2007~2009年衰退之后时好得太多。
尽管房市景气下滑,但经济其他部门的整体表现仍然稳健。
消费者信用卡贷款余额持续增加,联合航空、美国银行、雀巢、可口可乐与Netflix等的财报都显示消费者需求强劲,企业有能力提高售价。
9月实质消费支出月增0.3%,升幅超过8月。
经济学者指出消费需求迄今仍然强到令Fed难以安心,如此利率可能必须升到比预期更高,才能使经济及通膨降温。
劳动市场紧俏,不仅使工资上升并推升通膨,同时也支持消费者的支出能力,有碍Fed对抗通膨的努力。
第3季民间部门就业成本指数(ECI)比去年同期上升5.6%。
哈佛大学经济教授佛尔曼认为,这些状况将使Fed更难压抑通膨;
他预测明年利率的最终水准将达5.25%,而且很有可能更高。
TS Lombard首席美国经济学者布利兹认为最终利率将升到5.5%,明年经济将陷入衰退。
好消息是民间部门财务坚实,能够为经济滑坡提供缓冲力道。
✋热门推荐