#每日一善[超话]##阳光信用##每日一善# 当你晚上躺下来的时候,仔细的想想,其实人活着真的不容易,每一天都会发生你想不到的事情,但是不管是什么样的困难,遇到生死都是过眼云烟,人生就是一个磨练的过程,如果没有这些,你永远都不会成熟。所以,我们应该在阳光下灿烂,风雨中奔跑,对自己说一声:昨天挺好,今天很好,明天会更好!
注意一个现象!
这两年,只要你到银行咨询理财业务,银行的理财经理基本上都会给你推荐增额终身寿。
甚至银行的网点门口,还放着增额终身寿的广告,写着“行长推荐”。
银行既能办理存款,又能卖各种各样的银行理财产品,为什么要推荐增额终身寿呢?
周末,我去附近的几家银行实地走访了下,终于找到了原因。
第一,本金和收益确定。
一位银行的理财经理告诉我,他们在售的理财产品,主要分为3种。
代销理财、结构性存款、大额存单。
第一种,代销理财,就是银行代销的一些理财产品。
参考利率相对比较高,多数在3%-5%之间。
风险等级为R2,属于中低风险的。
大家要注意,中低风险,只是说明亏损概率相对低,但不一定保本。
之前就有媒体报道,银行代销的理财产品,已经亏本了。
第二种,结构性存款,简单来说会把大部分的钱放在存款里保本,小部分拿去投资高风险的产品。
这样确实可以承诺保本,但收益就不能保证了。
根据理财经理给我的表格,收益最终会处于在1.6%-3.4%之间,利率也不是特别高。
第三种,大额存单,一般20万起投。
大额存单本质上属于存款,可以保本保息。
但是今年大额存单的收益下降的很明显,目前招行等银行的大额存单,已经降到了2.9%。
对比银行主要卖的这三类资产,增额终身寿的优势是很明显的。
因为增额终身寿也是同样安全的。
所有收益写进合同,而且保单的安全性也有国家兜底。
第二点,跟同样安全的大额存单相比,增额终身寿收益更高。
银行存款的利率,这两年下降非常明显。
根据最新的银行存款利率表。
四大行的三年期、五年期利率,现在只有2.75%,未来还会继续走低。
而优秀的增额终身寿产品,利率可以无限接近3.5%。
并且,银行存款的利率都是单利,而增额的3.5%是复利。
以目前在售的某款热门增额为例,看一下差别。
假设一个30岁男性,趸交10万块钱。
到第10个保单年度,增额的现金价值会涨到138749元。
复利算出来是3.33%,折算成单利就是3.87%。
到第20年,复利看起来也只有3.42%,但是折算成单利就是4.80%。
而到第30年,复利为3.45%,折算成单利能达到5.89%。
不仅安全,而且长期来看,利率不降反增,可以有效对抗利率下降的大趋势。
第三,增额终身寿可以长期储蓄,后期的灵活性也比较高。
其他的理财产品,比如说银行存款,大额存单,一般也就存个三年、5年。
到期之后,钱必须得取出来。
但买增额终身寿,只要被保人活着,钱就可以一直在账户里持续增值。
你既不用担心几年后市场利率下降了,也不用担心未来找不到更好的投资渠道。
等你需要用钱的时候,又可以通过减保取现,把一部分钱拿出来用,资金的灵活性也能保障到。
这样一看,银行推荐增额也是很正常的。
但是银行卖增额的时候,也有很多问题。
比如很多用户不知道,增额需要回本时间,也不会对比收益,导致在银行买的增额产品并不好。
虽然是银行卖的产品,但也并非适合所有人。#财经知识分享官#
这两年,只要你到银行咨询理财业务,银行的理财经理基本上都会给你推荐增额终身寿。
甚至银行的网点门口,还放着增额终身寿的广告,写着“行长推荐”。
银行既能办理存款,又能卖各种各样的银行理财产品,为什么要推荐增额终身寿呢?
周末,我去附近的几家银行实地走访了下,终于找到了原因。
第一,本金和收益确定。
一位银行的理财经理告诉我,他们在售的理财产品,主要分为3种。
代销理财、结构性存款、大额存单。
第一种,代销理财,就是银行代销的一些理财产品。
参考利率相对比较高,多数在3%-5%之间。
风险等级为R2,属于中低风险的。
大家要注意,中低风险,只是说明亏损概率相对低,但不一定保本。
之前就有媒体报道,银行代销的理财产品,已经亏本了。
第二种,结构性存款,简单来说会把大部分的钱放在存款里保本,小部分拿去投资高风险的产品。
这样确实可以承诺保本,但收益就不能保证了。
根据理财经理给我的表格,收益最终会处于在1.6%-3.4%之间,利率也不是特别高。
第三种,大额存单,一般20万起投。
大额存单本质上属于存款,可以保本保息。
但是今年大额存单的收益下降的很明显,目前招行等银行的大额存单,已经降到了2.9%。
对比银行主要卖的这三类资产,增额终身寿的优势是很明显的。
因为增额终身寿也是同样安全的。
所有收益写进合同,而且保单的安全性也有国家兜底。
第二点,跟同样安全的大额存单相比,增额终身寿收益更高。
银行存款的利率,这两年下降非常明显。
根据最新的银行存款利率表。
四大行的三年期、五年期利率,现在只有2.75%,未来还会继续走低。
而优秀的增额终身寿产品,利率可以无限接近3.5%。
并且,银行存款的利率都是单利,而增额的3.5%是复利。
以目前在售的某款热门增额为例,看一下差别。
假设一个30岁男性,趸交10万块钱。
到第10个保单年度,增额的现金价值会涨到138749元。
复利算出来是3.33%,折算成单利就是3.87%。
到第20年,复利看起来也只有3.42%,但是折算成单利就是4.80%。
而到第30年,复利为3.45%,折算成单利能达到5.89%。
不仅安全,而且长期来看,利率不降反增,可以有效对抗利率下降的大趋势。
第三,增额终身寿可以长期储蓄,后期的灵活性也比较高。
其他的理财产品,比如说银行存款,大额存单,一般也就存个三年、5年。
到期之后,钱必须得取出来。
但买增额终身寿,只要被保人活着,钱就可以一直在账户里持续增值。
你既不用担心几年后市场利率下降了,也不用担心未来找不到更好的投资渠道。
等你需要用钱的时候,又可以通过减保取现,把一部分钱拿出来用,资金的灵活性也能保障到。
这样一看,银行推荐增额也是很正常的。
但是银行卖增额的时候,也有很多问题。
比如很多用户不知道,增额需要回本时间,也不会对比收益,导致在银行买的增额产品并不好。
虽然是银行卖的产品,但也并非适合所有人。#财经知识分享官#
#日行一善[超话]# #每日一善#
纵有三千烦恼,不如拈花一笑;就算心比天高,怎比琴瑟逍遥?
没有谁的一生,阳光朗月永相随;没有谁的一生,欢声笑语永相伴。
总有一些困难,一些痛苦,需要我们去经受,去承担。
人活着,谁都会有烦恼,每天都有烦恼,最重要的是你不理会烦恼,烦恼自然就没有了!
因此,这世间最开心的活法,不过就是两句话:烦恼天天有,不捡自然无!
纵有三千烦恼,不如拈花一笑;就算心比天高,怎比琴瑟逍遥?
没有谁的一生,阳光朗月永相随;没有谁的一生,欢声笑语永相伴。
总有一些困难,一些痛苦,需要我们去经受,去承担。
人活着,谁都会有烦恼,每天都有烦恼,最重要的是你不理会烦恼,烦恼自然就没有了!
因此,这世间最开心的活法,不过就是两句话:烦恼天天有,不捡自然无!
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