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“套路贷”的法律知识分析及风险防范

“套路贷”的刑事法律制裁

对罪名的认定

“套路贷”犯罪的主观目的是以非法侵占被害人或其近亲属的财产，一般情况下应当以侵财类犯罪处罚。

1、诈骗罪。犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴力或者威胁手段，则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般以诈骗罪追究刑事责任。

2、数罪并罚或从重处罚。犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，既采取了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采取了暴力、威胁、虚假诉讼等手段，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。

3、不轻信不知情，严惩帮助犯。在“套路贷”犯罪案件中，相关犯罪嫌疑人、被告人不明知真实借贷情况，帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为，或者帮助捏造事实提起民事诉讼，符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的，对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。

共同犯罪认定

1、区分主从犯。多人共同实施“套路贷”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人应当对其参与或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。起主要作用的，认定为主犯，起次要作用的，认定为从犯。

2、不姑息帮助犯。明知他人实施“套路贷”犯罪的，有协助制造银行走账记录、协助办理司法公证、提供资金场所等帮助的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外。

涉案财物的处理

要依法没收违法所得，从源头阻断“套路贷犯罪”。对于非法占有的被害人实际所得借款以外的虚高“债务”和以“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目扣除或收取的额外费用，均应计入违法所得。对于名义上为被害人所得、但在案证据能够如实证明实际上却为犯罪嫌疑人、被告人实施后续犯罪所使用的“借款”，均予以没收。

犯罪集团涉恶的认定

《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》〔法发（2018）1号〕明晰 “恶势力”的犯罪特征，当犯罪分子为了虚增债权，非法占有他人财物，组成三人以上、较为严密和固定的犯罪组织，分工明确，相互配合，且“套路借贷、恶意讨债”三次以上的，就符合我国刑法第二十六条第二款“犯罪集团”的规定条件，且具有“恶势力”特征的犯罪集团。
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