[成人礼]今年的手机厂商旗舰TWS耳机总算都听完了，谈一谈比较有话题度的几个耳机的优劣。
1、AirPods Pro2：苹果就不必多说了，除了音质没啥缺点，通话最清楚，降噪相比前代提升两倍，戴上之后有一种闷头感，除了Bose新出的TWS应该是属于TWS里降噪最狠的了。至于官方说的音质上的提升，个人感觉噱头更大。其它盒子可以响啊，可以挂绳子啊，个人无感。说到绳子，相比一代便宜100的发售价，不会要想在这里赚回来吧？
2、华为freebuds Pro 2：自带华为制定标准的音频传输协议（虽然只有华为参与），but，还没有适配。不过用索尼ladc的整体听感也非常好，为华为这波对耳机软件的调教点赞。个人认为音质最好的厂家TWS，颜值也最高。
3、小米 buds 4 Pro：怎么说呢？虽然有很多人说音质好，但是个人觉得不如oppo enco x2好，而且太空舱的盒子看上去蛮有新意但实际上手有些廉价，我的评价是：配不上1299的售价。
4、oppo enco x2：看上去比较朴素，但实际听感不错，今年各大博主都在吹不是空穴来风，不到1000能拿下这个音质绝对是划算的，不过个人对偏重低音的耳机不太感冒。
1、AirPods Pro2：苹果就不必多说了，除了音质没啥缺点，通话最清楚，降噪相比前代提升两倍，戴上之后有一种闷头感，除了Bose新出的TWS应该是属于TWS里降噪最狠的了。至于官方说的音质上的提升，个人感觉噱头更大。其它盒子可以响啊，可以挂绳子啊，个人无感。说到绳子，相比一代便宜100的发售价，不会要想在这里赚回来吧？
2、华为freebuds Pro 2：自带华为制定标准的音频传输协议（虽然只有华为参与），but，还没有适配。不过用索尼ladc的整体听感也非常好，为华为这波对耳机软件的调教点赞。个人认为音质最好的厂家TWS，颜值也最高。
3、小米 buds 4 Pro：怎么说呢？虽然有很多人说音质好，但是个人觉得不如oppo enco x2好，而且太空舱的盒子看上去蛮有新意但实际上手有些廉价，我的评价是：配不上1299的售价。
4、oppo enco x2：看上去比较朴素，但实际听感不错，今年各大博主都在吹不是空穴来风，不到1000能拿下这个音质绝对是划算的，不过个人对偏重低音的耳机不太感冒。
解读：个人养老金的税务政策
这次“个人养老金账户制度”推进速度算是非常快了，上周在五大部委员联合发布《实施办法》之后，各大部委都发布了相关细则，这里就分享博格对于税务政策的理解（仅代表个人愚见，不一定对！）
一、自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
（1）“每年按照12000元限额标准，在综合所得或经营所得据实扣除。”
例如博格今年（综合所得、经营所得）收入20.2万元， 如果我向自己的个人养老金账户缴费12000元，那么我的应缴税收入从20.2万元降低19万元。
假设：我的收入对应所得税率是10%，之前缴税20.2万元X10%，现在变成19万元X10%，少缴了1200块钱税款。
当然，对于那些应交税率45%的人而言，那就直接节约了12000x45%，差不多就是5400块钱（一个华为Mate50啊）。
目前限额是12000元/每年，未来是否会提升不得而知（如果提升到12万/年，这个对于投资基金的高薪阶层是大利好了）。当然这个政策对应没有缴纳个税的工薪阶层而言，就没有啥意义了。没有缴税，也就没有啥税收优惠政策了，咱们就安心缴纳社保吧。
（2）“在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；”
这个条款的巨大价值目前还没有体现出来。因为现在个人投资股票或者基金，赚钱都是不需要缴税的。当然现在不需要缴税，不代表未来不需要缴税。例如，现在没有房产税，不代表未来没有。
在欧美国家，个人投资股票或者基金，赚钱都需要缴纳资本利得税的。但是在个人养老金账户里面投资股票或者基金是免缴资本利得税的。所以等什么时候，我们投资股票或者基金赚钱也要缴税的时候，这条款的价值就体现出来了。
（3）“在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税”
提取的时候按3%非常优惠了，想想免税的时候对应的税率10%，20%，30%，提取的时候仅按3%。
例如，账户里面缴费10万块钱，投资基金赚了10万，账户里面就是20万了， 如果一次性提取20%，缴纳多少税收呢？
20万x3%，6000块钱税！
问题，这个税款谁来收呢？别着急咱们继续聊。
二、…个人按规定领取个人养老金时，由开立个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴其应缴的个人所得税。”
这条就回答了之前的问题，当大家提取养老金的时候，商业银行代扣代缴个人所得税。
例如，博格个人养老账户里面有20万，这次要去提取1万块钱生活费。在银行柜台或者APP提取的时候，实际提取1万块钱，实际到账9700块钱，差额300块钱就是商业银行代扣代缴个人所得税。
大家还有啥问题，欢迎留言！
#基金[超话]##基金理财##投资理财#
这次“个人养老金账户制度”推进速度算是非常快了，上周在五大部委员联合发布《实施办法》之后，各大部委都发布了相关细则，这里就分享博格对于税务政策的理解（仅代表个人愚见，不一定对！）
一、自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
（1）“每年按照12000元限额标准，在综合所得或经营所得据实扣除。”
例如博格今年（综合所得、经营所得）收入20.2万元， 如果我向自己的个人养老金账户缴费12000元，那么我的应缴税收入从20.2万元降低19万元。
假设：我的收入对应所得税率是10%，之前缴税20.2万元X10%，现在变成19万元X10%，少缴了1200块钱税款。
当然，对于那些应交税率45%的人而言，那就直接节约了12000x45%，差不多就是5400块钱（一个华为Mate50啊）。
目前限额是12000元/每年，未来是否会提升不得而知（如果提升到12万/年，这个对于投资基金的高薪阶层是大利好了）。当然这个政策对应没有缴纳个税的工薪阶层而言，就没有啥意义了。没有缴税，也就没有啥税收优惠政策了，咱们就安心缴纳社保吧。
（2）“在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；”
这个条款的巨大价值目前还没有体现出来。因为现在个人投资股票或者基金，赚钱都是不需要缴税的。当然现在不需要缴税，不代表未来不需要缴税。例如，现在没有房产税，不代表未来没有。
在欧美国家，个人投资股票或者基金，赚钱都需要缴纳资本利得税的。但是在个人养老金账户里面投资股票或者基金是免缴资本利得税的。所以等什么时候，我们投资股票或者基金赚钱也要缴税的时候，这条款的价值就体现出来了。
（3）“在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税”
提取的时候按3%非常优惠了，想想免税的时候对应的税率10%，20%，30%，提取的时候仅按3%。
例如，账户里面缴费10万块钱，投资基金赚了10万，账户里面就是20万了， 如果一次性提取20%，缴纳多少税收呢？
20万x3%，6000块钱税！
问题，这个税款谁来收呢？别着急咱们继续聊。
二、…个人按规定领取个人养老金时，由开立个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴其应缴的个人所得税。”
这条就回答了之前的问题，当大家提取养老金的时候，商业银行代扣代缴个人所得税。
例如，博格个人养老账户里面有20万，这次要去提取1万块钱生活费。在银行柜台或者APP提取的时候，实际提取1万块钱，实际到账9700块钱，差额300块钱就是商业银行代扣代缴个人所得税。
大家还有啥问题，欢迎留言！
#基金[超话]##基金理财##投资理财#
股市部分重要指标
A.重视大盘运行趋势（主要指数的整体涨跌情况）
陶博士曾总结如下：
a.德国最负盛名的投资大师安德烈•科斯托拉尼，特别看重大盘运行趋势。科斯托拉尼认为，如果大盘行情看涨，那么即使是最差的股民也能赚到一些钱；但如果行情下跌，甚至是最棒的人也不能获利。所以首先要考虑普遍行情，然后才是选择股票。只有那些投资股票至少20年以上的投资者才可以不考虑普遍的行情。
b.《至高无上》一书认为，美国投资大师威廉.欧奈尔的CANSLIM系统最重要的因素是M（市场走向）。欧奈尔认为，一旦看错了大盘走势，那么即使你选择的股票符合CANSLIM系统的其他所有准则，你所持有的股票中还是会有七成左右会随大势狂泻不止。
B.大盘重要移动平均线--年线（牛熊分界线）
如周K线中的50周移动平均线：MA50。若主要指数有效跌破年线，则进入熊市。判断市场多空，需主要指数间相互验证（如美股的道琼斯、标普500、纳斯达克指数；A股的上证指数、深证成指、深证综指、中小100、创业板指、沪深300、中证500、中证1000等），若大多指数均确认中期或长期趋势，则信号更明确。
比如美股三大指数在2022年1月份跌破年线，其后反弹，4月份再次相继确认跌破年线，进入熊市；
咱们A股大多数指数在去年12月份、今年1月份陆续中期向下，然后有效跌破年线，确认进入了熊市；后俄乌冲突、疫情、美国加息缩表等加剧了悲观情绪，市场进入中期下行通道。
C. 两个长期趋势指标分析（月线的TRIX、MACD）
a. 月线的TRIX
三重指数平滑平均线（TRIX）属于长线指标。它过滤掉许多不必要的波动来反映股价的长期波动趋势。月线的TRIX对于长期趋势的判断相当有效。
当月线的TRIX（12，9）高位死叉后，都意味着大盘指数有一年以上的调整期。
<个人：以深证综指为例，2021年9、10月份收盘后，月线的TRIX（12，9）高位死叉>
b. 月线MACD
月线MACD的也有类似的意义，当月线MACD柱变绿后，也意味着较长的调整期。
<个人：以深证综指为例，2022年1月份收盘后，月线MACD柱变绿>
特别是月线TRIX高位死叉和月线MACD柱变绿信号同时出现后，大盘进入长期调整的准确性更高，即便有月线级别的反弹，也不改变大盘长期盘整的熊市走势。
D. 通胀无牛市
陶博士认为，通胀无牛市，应该成为一个投资常识。凡是认真读过《热门商品投资》的朋友，应该都会认识到这一投资常识。“通胀无牛市”背后的逻辑是这样的，不断上涨的商品价格，使企业整体上的生产成本不断上升，将对企业整体利润出现负面影响，因为股市的长期表现取决于公司业绩，而通货膨胀会对公司的长期业绩出现负面的影响。
E.中期买卖信号<个人总结>
a.何时买入（看多）？
在经历完整的中期整理后，周K线创连续4周收盘价新高；收盘价由低位向上有效突破10周移动平均线（非必要条件）；
b.何时卖出（看空）？
在经历中期上涨或横盘后，周K线创连续4周收盘价新低；收盘价由高位向下有效跌破10周移动平均线（非必要条件）；
个人以近半年的深证综指周K线为例（详见下图）：
（1）2021.12.13在创下2571.27前期高点后，2022.1.7周K线创连续4周收盘价新低，出现中期卖出信号，空仓或少量观察仓；
（2）其后连续调整，于2022.1.28收盘周K线有效跌破50周移动平均线（再未站上MA50均线），确认进入熊市，因持续中期向下，应保持空仓；
（3）直至2022.4.27盘中创下近期低点1724.92，其后反弹并震荡回升，至2022.5.20周K线创近4周收盘价新高，出现中期买入信号（因是熊市反弹，可控制仓位谨慎参与）；
（4）2022.5.27周K线出现调整，但收盘价并未低于3周前收盘价1859.39（图中紫色线），可继续持仓观察（若2022.5.27周K线收盘价低于1859.39，则出现中期卖出止损信号）；
图片
其后以最近4周收盘价依次类推……，来判断中期买卖信号。
https://t.cn/A6o8gX5x
A.重视大盘运行趋势（主要指数的整体涨跌情况）
陶博士曾总结如下：
a.德国最负盛名的投资大师安德烈•科斯托拉尼，特别看重大盘运行趋势。科斯托拉尼认为，如果大盘行情看涨，那么即使是最差的股民也能赚到一些钱；但如果行情下跌，甚至是最棒的人也不能获利。所以首先要考虑普遍行情，然后才是选择股票。只有那些投资股票至少20年以上的投资者才可以不考虑普遍的行情。
b.《至高无上》一书认为，美国投资大师威廉.欧奈尔的CANSLIM系统最重要的因素是M（市场走向）。欧奈尔认为，一旦看错了大盘走势，那么即使你选择的股票符合CANSLIM系统的其他所有准则，你所持有的股票中还是会有七成左右会随大势狂泻不止。
B.大盘重要移动平均线--年线（牛熊分界线）
如周K线中的50周移动平均线：MA50。若主要指数有效跌破年线，则进入熊市。判断市场多空，需主要指数间相互验证（如美股的道琼斯、标普500、纳斯达克指数；A股的上证指数、深证成指、深证综指、中小100、创业板指、沪深300、中证500、中证1000等），若大多指数均确认中期或长期趋势，则信号更明确。
比如美股三大指数在2022年1月份跌破年线，其后反弹，4月份再次相继确认跌破年线，进入熊市；
咱们A股大多数指数在去年12月份、今年1月份陆续中期向下，然后有效跌破年线，确认进入了熊市；后俄乌冲突、疫情、美国加息缩表等加剧了悲观情绪，市场进入中期下行通道。
C. 两个长期趋势指标分析（月线的TRIX、MACD）
a. 月线的TRIX
三重指数平滑平均线（TRIX）属于长线指标。它过滤掉许多不必要的波动来反映股价的长期波动趋势。月线的TRIX对于长期趋势的判断相当有效。
当月线的TRIX（12，9）高位死叉后，都意味着大盘指数有一年以上的调整期。
<个人：以深证综指为例，2021年9、10月份收盘后，月线的TRIX（12，9）高位死叉>
b. 月线MACD
月线MACD的也有类似的意义，当月线MACD柱变绿后，也意味着较长的调整期。
<个人：以深证综指为例，2022年1月份收盘后，月线MACD柱变绿>
特别是月线TRIX高位死叉和月线MACD柱变绿信号同时出现后，大盘进入长期调整的准确性更高，即便有月线级别的反弹，也不改变大盘长期盘整的熊市走势。
D. 通胀无牛市
陶博士认为，通胀无牛市，应该成为一个投资常识。凡是认真读过《热门商品投资》的朋友，应该都会认识到这一投资常识。“通胀无牛市”背后的逻辑是这样的，不断上涨的商品价格，使企业整体上的生产成本不断上升，将对企业整体利润出现负面影响，因为股市的长期表现取决于公司业绩，而通货膨胀会对公司的长期业绩出现负面的影响。
E.中期买卖信号<个人总结>
a.何时买入（看多）？
在经历完整的中期整理后，周K线创连续4周收盘价新高；收盘价由低位向上有效突破10周移动平均线（非必要条件）；
b.何时卖出（看空）？
在经历中期上涨或横盘后，周K线创连续4周收盘价新低；收盘价由高位向下有效跌破10周移动平均线（非必要条件）；
个人以近半年的深证综指周K线为例（详见下图）：
（1）2021.12.13在创下2571.27前期高点后，2022.1.7周K线创连续4周收盘价新低，出现中期卖出信号，空仓或少量观察仓；
（2）其后连续调整，于2022.1.28收盘周K线有效跌破50周移动平均线（再未站上MA50均线），确认进入熊市，因持续中期向下，应保持空仓；
（3）直至2022.4.27盘中创下近期低点1724.92，其后反弹并震荡回升，至2022.5.20周K线创近4周收盘价新高，出现中期买入信号（因是熊市反弹，可控制仓位谨慎参与）；
（4）2022.5.27周K线出现调整，但收盘价并未低于3周前收盘价1859.39（图中紫色线），可继续持仓观察（若2022.5.27周K线收盘价低于1859.39，则出现中期卖出止损信号）；
图片
其后以最近4周收盘价依次类推……，来判断中期买卖信号。
https://t.cn/A6o8gX5x
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