#恒大金状元,收益3.95%,吊打90%教育金?#
前几天有家长留言,
说想给8岁的孩子,买一份教育金,
预备在大学到毕业阶段使用。
最近我正好看到,一款带万能账户的教育金——恒大金状元。
主险收益、领取总金额都不错。
除了大学教育金,他还包含有高中教育金、婚嫁金、创业金。
各阶段规划的都比较到位。
今天就来测测这款教育金行不行。
01 恒大金状元,怎么样?
老规矩,先看图~
恒大金状元的亮点主要有4点:
1、起投门槛低,范围广
恒大金状元,投保门槛非常低,1000元就能起投。
0周岁至10周岁期间的孩子都可以投保。
正适合给这阶段的孩子做教育金规划。
2、15岁起领,保障期间长
恒大金状元包含高中教育金、大学教育金、婚嫁金、创业金。
从15岁上高中开始到大学、结婚、创业,直到30岁,都在保障期内。
它是一款形态挺不错的教育金,各方面都保障到了。
3、包含万能账户
恒大金状元带有万能账户,如果到期不想取出,可以存入万能账户进行二次复利。
他的万能账户保底利率为2.5%,这点中规中矩。
4、可附加医疗保险
恒大金状元可以附加医疗保险。
5年保证续保,最高可选150万保额,续保和额度都挺不错。
02 恒大金状元,收益如何?
下面我们来看看,恒大金状元的收益如何。
哆哥打算为0岁的儿子小哆,投保保额20万的恒大金状元:
从15岁起,高中三年,
小哆可以每年领取6万元,
18岁-21岁,可以每年领取6万元,
25岁可以领取,20万创业金,
30岁可以领取20万满期金。
如果选择趸交,IRR为3.95%,
如果选择3年交,IRR为3.90%,
如果选择5年交,IRR为3.80%,
如果选择10年交,IRR为3.60%。
总体而言,恒大金状元的收益还是挺不错的,
丝毫不输于其他热销教育金。
其中以趸交版收益最高,
所以条件允许最好选择趸交为佳。
并且他还附加有万能账户,可进行二次复利。
03 恒大金状元,性价比如何?
恒大金状元到底行不行,我们还是得看性价比。
对比线上热销的信美天天向上、渤海大富翁我们来看看~
以0岁男孩小哆,趸交10万为例,
三款教育金中,
信美天天向上,18-21岁每年领取20000元,
30岁还可领取192400元满期金,
IRR为3.86%。
渤海大富翁,18-20岁每年领取19826元,
21岁可领取160813元,
IRR为3.94%。
恒大金状元,15-17岁每年领取15000元,
18-21岁,每年领取25000元,
25岁、30岁可领取50000元,
IRR为3.95%。
总体而言,三款产品的收益都不错,
渤海大富翁和恒大金状元在收益率上比天天向上稍胜一筹。
信美天天向上:
除了大学教育金,还有硕士深造教育金、大学+深造,共3种领取方案可选择。
领取方式、保障期最为灵活,适合领取计划还不太明确的家长。
虽然他的收益率稍逊一筹,但是领取总金额是三款中最高的。
渤海大富翁:
领取集中在大学阶段,功能明确。
他的领取时间集中,大学前3年领取较低,正好用于学费,
第4年领取较高可以做创业金使用。
总体而言,非常适合给孩子存大学学费的家长。
恒大金状元:
领取时间最早,范围更广,覆盖15岁到30岁,高中大学都可领取。
可以更好的覆盖孩子的教育期间,
更适合给孩子做全面规划的家长。
04 哆啦有话说
上面分析的三款少儿年金险各有所长,
收益都达到3.5%以上。
想要给孩子配置教育金的家长可按照自己的规划选择~
相对而言,三款中渤海大富翁最适合前几天留言的家长。
8岁孩子正好可投,而且收益率够高,
保障期限也正好是大学到毕业。
而恒大金状元无论是收益、保障期限都不错,也是一个好选择。
如果你还不懂怎么买年金险,欢迎关注我(18529573883)的公众号“哆啦A保”,阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》,记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
前几天有家长留言,
说想给8岁的孩子,买一份教育金,
预备在大学到毕业阶段使用。
最近我正好看到,一款带万能账户的教育金——恒大金状元。
主险收益、领取总金额都不错。
除了大学教育金,他还包含有高中教育金、婚嫁金、创业金。
各阶段规划的都比较到位。
今天就来测测这款教育金行不行。
01 恒大金状元,怎么样?
老规矩,先看图~
恒大金状元的亮点主要有4点:
1、起投门槛低,范围广
恒大金状元,投保门槛非常低,1000元就能起投。
0周岁至10周岁期间的孩子都可以投保。
正适合给这阶段的孩子做教育金规划。
2、15岁起领,保障期间长
恒大金状元包含高中教育金、大学教育金、婚嫁金、创业金。
从15岁上高中开始到大学、结婚、创业,直到30岁,都在保障期内。
它是一款形态挺不错的教育金,各方面都保障到了。
3、包含万能账户
恒大金状元带有万能账户,如果到期不想取出,可以存入万能账户进行二次复利。
他的万能账户保底利率为2.5%,这点中规中矩。
4、可附加医疗保险
恒大金状元可以附加医疗保险。
5年保证续保,最高可选150万保额,续保和额度都挺不错。
02 恒大金状元,收益如何?
下面我们来看看,恒大金状元的收益如何。
哆哥打算为0岁的儿子小哆,投保保额20万的恒大金状元:
从15岁起,高中三年,
小哆可以每年领取6万元,
18岁-21岁,可以每年领取6万元,
25岁可以领取,20万创业金,
30岁可以领取20万满期金。
如果选择趸交,IRR为3.95%,
如果选择3年交,IRR为3.90%,
如果选择5年交,IRR为3.80%,
如果选择10年交,IRR为3.60%。
总体而言,恒大金状元的收益还是挺不错的,
丝毫不输于其他热销教育金。
其中以趸交版收益最高,
所以条件允许最好选择趸交为佳。
并且他还附加有万能账户,可进行二次复利。
03 恒大金状元,性价比如何?
恒大金状元到底行不行,我们还是得看性价比。
对比线上热销的信美天天向上、渤海大富翁我们来看看~
以0岁男孩小哆,趸交10万为例,
三款教育金中,
信美天天向上,18-21岁每年领取20000元,
30岁还可领取192400元满期金,
IRR为3.86%。
渤海大富翁,18-20岁每年领取19826元,
21岁可领取160813元,
IRR为3.94%。
恒大金状元,15-17岁每年领取15000元,
18-21岁,每年领取25000元,
25岁、30岁可领取50000元,
IRR为3.95%。
总体而言,三款产品的收益都不错,
渤海大富翁和恒大金状元在收益率上比天天向上稍胜一筹。
信美天天向上:
除了大学教育金,还有硕士深造教育金、大学+深造,共3种领取方案可选择。
领取方式、保障期最为灵活,适合领取计划还不太明确的家长。
虽然他的收益率稍逊一筹,但是领取总金额是三款中最高的。
渤海大富翁:
领取集中在大学阶段,功能明确。
他的领取时间集中,大学前3年领取较低,正好用于学费,
第4年领取较高可以做创业金使用。
总体而言,非常适合给孩子存大学学费的家长。
恒大金状元:
领取时间最早,范围更广,覆盖15岁到30岁,高中大学都可领取。
可以更好的覆盖孩子的教育期间,
更适合给孩子做全面规划的家长。
04 哆啦有话说
上面分析的三款少儿年金险各有所长,
收益都达到3.5%以上。
想要给孩子配置教育金的家长可按照自己的规划选择~
相对而言,三款中渤海大富翁最适合前几天留言的家长。
8岁孩子正好可投,而且收益率够高,
保障期限也正好是大学到毕业。
而恒大金状元无论是收益、保障期限都不错,也是一个好选择。
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#新华惠金生,收益4.9%的开门红,吊打国寿平安?#
最近朋友提到新华惠金生,想让我帮忙测测收益。
新华惠金生是新华的开门红,最近偶尔有人会问到。
他的形态简单,10/15年短期理财,第5年起领,
再配备4.9%结算利率的万能账户。
和前段时间我测过的国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21,组合类似。
我仔细测了这款产品,发现有几坑。
下面我们就来盘盘~
一、新华惠金生,怎么样?
老规矩,先看图:
新华惠金生主要有,下面几个亮点。
1、短期理财,第5年起领取
他的理财周期比较短,主险只有10年15年保障期。
和快返型产品一样,领取时间比较快,第5年就能领取。
2、可投保范围广
新华惠金生,满30天-70周岁都可买。
除了自己买,可以给老人做养老金,也可以给孩子做教育金。
3、配备万能账户
新华惠金生的万能账户运营团队,目前运营还不错,现在结算利率是4.9%。
不过保底只有2.5%。
二、新华惠金生,收益如何
年金险最重要还是收益,
下面我们看看新华惠金生到底是怎么领取的。
1、收益如何?
以30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万以例子,
哆哥35岁一次性领关爱金6万元,
36岁起每年领取38730元,
40岁一次性领取满期金129100元,
IRR为1.98%。
主险出来的钱,后面还能存入新华惠金生配套的万能账户,进行二次增值。
2、性价比如何?
新华惠金生性价比如何,我们对比:
线下热门的国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21,
线上热销的钻多多、福佑金生,
来看看~
先来对比国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21
这4款产品的领取情况,由上图可见。
其中,新华惠金生,IRR为1.98%。
国寿鑫耀东方,IRR为1.72%。
平安金瑞人生2021,IRR为1.08%。
财富金瑞21,IRR为1.66%。
在收益方面,他们的实际收益率都较低,
新华惠金生算得上三款中最高的。
再看看万能账户:
新华惠金生、国寿鑫耀东方,保底利率2.5%,稍胜一筹。
平安金瑞人生、财富金瑞21,只有1.75%。
最后看看,这些线下产品的公司:
平安、国寿,公司规模更胜一筹。
而新华的综合偿付能力一点也不差,甚至更高些。
接下来,我再比较线上热销的钻多多、福佑金生。
以30岁哆哥,年交10万,交3年,保障期15年以例,
同为保15年,新华惠金生,IRR为2.29%。
钻多多,IRR为3.64%。
福佑金生,IRR为3.78%。
明显可以看出,钻多多、福佑金生的收益要比新华惠金生强很多。
作为复利计算的年金险产品,随着时间的延长,
新华惠金生收益会和钻多多、福佑金生相差越来越大。
三、新华惠金生,有4坑
最后我们总结下,新华惠金生具体的一些缺点。
1、主险收益平庸
比起收益率3.5%以上的钻多多、福佑金生,新华惠金生收益明显比不上。
2、万能账户保底利率低
新华惠金生万能账户的保底利率为2.5%,
比不上钻多多的万能险有3%的保底利率。
这意味着,负利息时代到来后,新华惠金生万能险只能拿2.5%的利息。
3、万能账户加保手续费高
新华惠金生,追加保费到万能账户,要收取3%初始费用。
4、最长缴费期短,仅5年
还有一点,就是他最长缴费期仅5年,这样每年需要交的钱就较高。
四、哆啦有话说
现在各大公司开门红逐渐开售,
大多数都是短期年金险+万能险的组合。
但他们的主险收益不太高,都是以5%以上假定收益的万能险作为买点。
所以收益其实很虚,买的时候一定要算清楚实际收益率(IRR)。
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新华惠金生是新华的开门红,最近偶尔有人会问到。
他的形态简单,10/15年短期理财,第5年起领,
再配备4.9%结算利率的万能账户。
和前段时间我测过的国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21,组合类似。
我仔细测了这款产品,发现有几坑。
下面我们就来盘盘~
一、新华惠金生,怎么样?
老规矩,先看图:
新华惠金生主要有,下面几个亮点。
1、短期理财,第5年起领取
他的理财周期比较短,主险只有10年15年保障期。
和快返型产品一样,领取时间比较快,第5年就能领取。
2、可投保范围广
新华惠金生,满30天-70周岁都可买。
除了自己买,可以给老人做养老金,也可以给孩子做教育金。
3、配备万能账户
新华惠金生的万能账户运营团队,目前运营还不错,现在结算利率是4.9%。
不过保底只有2.5%。
二、新华惠金生,收益如何
年金险最重要还是收益,
下面我们看看新华惠金生到底是怎么领取的。
1、收益如何?
以30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万以例子,
哆哥35岁一次性领关爱金6万元,
36岁起每年领取38730元,
40岁一次性领取满期金129100元,
IRR为1.98%。
主险出来的钱,后面还能存入新华惠金生配套的万能账户,进行二次增值。
2、性价比如何?
新华惠金生性价比如何,我们对比:
线下热门的国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21,
线上热销的钻多多、福佑金生,
来看看~
先来对比国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21
这4款产品的领取情况,由上图可见。
其中,新华惠金生,IRR为1.98%。
国寿鑫耀东方,IRR为1.72%。
平安金瑞人生2021,IRR为1.08%。
财富金瑞21,IRR为1.66%。
在收益方面,他们的实际收益率都较低,
新华惠金生算得上三款中最高的。
再看看万能账户:
新华惠金生、国寿鑫耀东方,保底利率2.5%,稍胜一筹。
平安金瑞人生、财富金瑞21,只有1.75%。
最后看看,这些线下产品的公司:
平安、国寿,公司规模更胜一筹。
而新华的综合偿付能力一点也不差,甚至更高些。
接下来,我再比较线上热销的钻多多、福佑金生。
以30岁哆哥,年交10万,交3年,保障期15年以例,
同为保15年,新华惠金生,IRR为2.29%。
钻多多,IRR为3.64%。
福佑金生,IRR为3.78%。
明显可以看出,钻多多、福佑金生的收益要比新华惠金生强很多。
作为复利计算的年金险产品,随着时间的延长,
新华惠金生收益会和钻多多、福佑金生相差越来越大。
三、新华惠金生,有4坑
最后我们总结下,新华惠金生具体的一些缺点。
1、主险收益平庸
比起收益率3.5%以上的钻多多、福佑金生,新华惠金生收益明显比不上。
2、万能账户保底利率低
新华惠金生万能账户的保底利率为2.5%,
比不上钻多多的万能险有3%的保底利率。
这意味着,负利息时代到来后,新华惠金生万能险只能拿2.5%的利息。
3、万能账户加保手续费高
新华惠金生,追加保费到万能账户,要收取3%初始费用。
4、最长缴费期短,仅5年
还有一点,就是他最长缴费期仅5年,这样每年需要交的钱就较高。
四、哆啦有话说
现在各大公司开门红逐渐开售,
大多数都是短期年金险+万能险的组合。
但他们的主险收益不太高,都是以5%以上假定收益的万能险作为买点。
所以收益其实很虚,买的时候一定要算清楚实际收益率(IRR)。
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#重磅!首款新定义重疾险,价格太离谱…#
开门见山说个大事:
万众期待的首款新定义重疾险,来啦!
出自老熟人横琴人寿,一来就是俩:
· 粤港澳大湾区重疾险(A款)
· 粤港澳大湾区重疾险(B款)
给大家划个重点:
重疾有额外赔80%!
另外,得了32种特定疾病再赔50%,
总共130%,比达尔文3号还要高!
作为第一个吃螃蟹的新规产品,
大伙肯定都很好奇:
它的保障长啥样,价格有没更便宜?
能否打赢旧规产品?值不值得买?
那话不多说,咱们来深度测评一下!
N1
首款新定义重疾险,保障好不好?
老规矩先看保障表,心里有个底:
(点击查看大图)
A款重疾没有额外赔,还少了中症,
形态很像一些传统线下产品,
emmm...没啥可比性,
B款全面点,和目前热门产品相似,
那么接下来,我们就以B款为主,
看看首款新定义重疾险有啥亮点:
1
保单前10年,重疾额外赔80%!
举个例子,
30岁的小花,买了50万的B款重疾险,
32岁时不幸得了肺癌,即可获赔90万。
和达尔文3号一样,都属市场最高,
但有点遗憾的是:仅限保单前10年,
远没有达尔文3号限“60岁前”赔的概率大~
2
8+16+8种特疾,额外赔50%!
从“粤港澳大湾区重疾险”的名儿就能猜到,
这是专为大湾区百姓设计的产品,
只在大湾区8城(广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山)销售,
特地加了8种大湾区高发疾病保障:
(点击查看大图)
比如鼻咽癌,在我国有“南高北低”的现象,
在广东尤其高发,又被叫做“广东癌”。
针对这些高风险疾病,
额外再赔50%,更加人性化。
当然,除了加强地区病保障,
不同年龄的高发疾病,也帮你考虑到了:
(点击查看大图,标红为新规28种必选重疾)
如图所示,
· 18-60岁得了16种特定重疾· 61岁及以上得了8种老年疾病
都能多赔50%,加上前面额外赔80%,
买50万保额,到手115万,还挺划算。
作为首款新定义重疾险,
疾病定义理所当然都按新规来了:
比如冠状动脉搭桥术以切开心包为标准,更符合临床医学。
恶性肿瘤被分为重度和轻度,
甲癌中理赔占95%的轻度甲癌被踢出,
按轻症赔,少赔至少70%;
这和咱们之前分析的都没差,
那么原位癌还有没有保呢?
我找到了轻症条款,它是这么说的:
轻度恶性肿瘤不保原位癌,
条款里也没有再给它设单独的保障,
所以,很遗憾,直接不保了。
要知道,旧规产品不仅保原位癌,
很多产品还会额外赔1次,这落差也忒大了。
除了不保原位癌,
■ 中症首次赔50%,轻症30%,
■ 缺少癌症、心脑血管疾病二次赔,
■ 只能保终身,且捆绑身故责任。
整体来说,算比较平庸的了,
我把它和几款热门旧规产品的保障放一起,大家直观看看:
(点击查看大图)
如图,新品赔付比例没有旧规产品高,
轻度甲癌少赔了,原位癌也不保了,
产品还很不灵活,确实逊色不少。
那么,保障打不过,价格会不会便宜呢?
咱们接着看。
N2
首款新定义重疾险,更便宜?
自打新规出来后,大家都说:
轻症和甲癌都少赔了,原位癌也不保,
保障降低,价格肯定会变便宜~
到底是不是这样呢?
直接来比比价就知道了:
(点击查看大图)
如图,同等保障下,
新定义产品并不比旧规产品便宜,反而还贵20%左右。
虽说有大湾区、各年龄段高发疾病额外赔,
承担风险高,价格有所上涨,
但其他保障一般,性价比真不高。
看来,这会新定义产品都比较保守,
短期内,价格不见得会便宜,
相比之下,旧规产品反而更香~
那么现在应该怎么买好呢?
N3
新旧定义,怎么选?
首款新定义重疾险,保障还算全面,
对大湾区和老年高发疾病保障,是个亮点,
让人期待重疾险更个性化、人性化地发展。
但同时,它的bug挺明显:
■ 重中轻症,赔的不算高
■ 只能保终身,且捆绑身故责任
■ 价格较高...
目前赔付最高的,
选 达尔文3号、 超级玛丽3号更好,
不仅保原位癌,还有二次赔机会,
中轻症也有额外保障,价格还更低;
如果预算有限,想买保定期的,
选 福乐保1号、 如意甘霖也不错。
新定义产品,短期内比较保守,
保障和价格没啥优势,挺尴尬的~
如果你还没有保障,就难受了,
还是建议先买点旧规产品,
性价比更高,好歹先保个底,
天气冷了,别再把自己暴露在风险里~
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开门见山说个大事:
万众期待的首款新定义重疾险,来啦!
出自老熟人横琴人寿,一来就是俩:
· 粤港澳大湾区重疾险(A款)
· 粤港澳大湾区重疾险(B款)
给大家划个重点:
重疾有额外赔80%!
另外,得了32种特定疾病再赔50%,
总共130%,比达尔文3号还要高!
作为第一个吃螃蟹的新规产品,
大伙肯定都很好奇:
它的保障长啥样,价格有没更便宜?
能否打赢旧规产品?值不值得买?
那话不多说,咱们来深度测评一下!
N1
首款新定义重疾险,保障好不好?
老规矩先看保障表,心里有个底:
(点击查看大图)
A款重疾没有额外赔,还少了中症,
形态很像一些传统线下产品,
emmm...没啥可比性,
B款全面点,和目前热门产品相似,
那么接下来,我们就以B款为主,
看看首款新定义重疾险有啥亮点:
1
保单前10年,重疾额外赔80%!
举个例子,
30岁的小花,买了50万的B款重疾险,
32岁时不幸得了肺癌,即可获赔90万。
和达尔文3号一样,都属市场最高,
但有点遗憾的是:仅限保单前10年,
远没有达尔文3号限“60岁前”赔的概率大~
2
8+16+8种特疾,额外赔50%!
从“粤港澳大湾区重疾险”的名儿就能猜到,
这是专为大湾区百姓设计的产品,
只在大湾区8城(广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山)销售,
特地加了8种大湾区高发疾病保障:
(点击查看大图)
比如鼻咽癌,在我国有“南高北低”的现象,
在广东尤其高发,又被叫做“广东癌”。
针对这些高风险疾病,
额外再赔50%,更加人性化。
当然,除了加强地区病保障,
不同年龄的高发疾病,也帮你考虑到了:
(点击查看大图,标红为新规28种必选重疾)
如图所示,
· 18-60岁得了16种特定重疾· 61岁及以上得了8种老年疾病
都能多赔50%,加上前面额外赔80%,
买50万保额,到手115万,还挺划算。
作为首款新定义重疾险,
疾病定义理所当然都按新规来了:
比如冠状动脉搭桥术以切开心包为标准,更符合临床医学。
恶性肿瘤被分为重度和轻度,
甲癌中理赔占95%的轻度甲癌被踢出,
按轻症赔,少赔至少70%;
这和咱们之前分析的都没差,
那么原位癌还有没有保呢?
我找到了轻症条款,它是这么说的:
轻度恶性肿瘤不保原位癌,
条款里也没有再给它设单独的保障,
所以,很遗憾,直接不保了。
要知道,旧规产品不仅保原位癌,
很多产品还会额外赔1次,这落差也忒大了。
除了不保原位癌,
■ 中症首次赔50%,轻症30%,
■ 缺少癌症、心脑血管疾病二次赔,
■ 只能保终身,且捆绑身故责任。
整体来说,算比较平庸的了,
我把它和几款热门旧规产品的保障放一起,大家直观看看:
(点击查看大图)
如图,新品赔付比例没有旧规产品高,
轻度甲癌少赔了,原位癌也不保了,
产品还很不灵活,确实逊色不少。
那么,保障打不过,价格会不会便宜呢?
咱们接着看。
N2
首款新定义重疾险,更便宜?
自打新规出来后,大家都说:
轻症和甲癌都少赔了,原位癌也不保,
保障降低,价格肯定会变便宜~
到底是不是这样呢?
直接来比比价就知道了:
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如图,同等保障下,
新定义产品并不比旧规产品便宜,反而还贵20%左右。
虽说有大湾区、各年龄段高发疾病额外赔,
承担风险高,价格有所上涨,
但其他保障一般,性价比真不高。
看来,这会新定义产品都比较保守,
短期内,价格不见得会便宜,
相比之下,旧规产品反而更香~
那么现在应该怎么买好呢?
N3
新旧定义,怎么选?
首款新定义重疾险,保障还算全面,
对大湾区和老年高发疾病保障,是个亮点,
让人期待重疾险更个性化、人性化地发展。
但同时,它的bug挺明显:
■ 重中轻症,赔的不算高
■ 只能保终身,且捆绑身故责任
■ 价格较高...
目前赔付最高的,
选 达尔文3号、 超级玛丽3号更好,
不仅保原位癌,还有二次赔机会,
中轻症也有额外保障,价格还更低;
如果预算有限,想买保定期的,
选 福乐保1号、 如意甘霖也不错。
新定义产品,短期内比较保守,
保障和价格没啥优势,挺尴尬的~
如果你还没有保障,就难受了,
还是建议先买点旧规产品,
性价比更高,好歹先保个底,
天气冷了,别再把自己暴露在风险里~
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