换电是个好生意吗？
往往的车辆，不加油就开不动，必须过来交钱。也因此诞生中石油中石化这样的大公司，甚至中国石油还坐上过市值世界第一的宝座。
现在新能源汽车如火如荼，能源补给方式也发生了变化。
充电、换电成为新能源汽车的主流的能源补给的思路。
充电站（桩）经过数年建设，已成为新能源汽车能源补给的主要方式。但充电桩补给能源（电量）需要较长时间，无法满足部分新能源车主快速补给能源的需求。为了进一步推动新能源汽车发展，换电在沉寂多年之后，再次受到关注，成为今年新基建的“风口”。
但换电，是一项好生意吗？
换电风起
从行业发展上看，今年的换电领域已经是热火朝天。从主机厂、动力电池制造商、相关机构、金融界、投资者，都已经闻风而动。
4月23日，财政部、工信部、科技部、发改委联合发布《关于完善新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知》，2020 年起享受政策补贴的新能源乘用车补贴前售价须在30万元以下，但支持换电的车辆不受此规定限制。在7月份，工信部对新能源汽车换电模式做出详细解读，明确支持推广新能源汽车换电模式。
7月27日，北汽集团与国家电网电动汽车服务有限公司达成战略合作，双方将持续在换电领域展开深度合作；
7月30日，长安新能源成立重庆换电联盟，并与奥动新能源正式签约，将以换电模式服务长安新能源E系列车型。与此同时，软银能源与奥动新能源达成战略投资合作，将在换电模式和电池回收领域展开合作。
8月13日，由北汽新能源、蔚来、中汽中心等单位牵头起草的GB/T 《电动汽车换电安全要求》推荐性国家标准通过审核，这是我国首个新能源汽车换电国家标准。
l8月20日，埃安S换电版上市，广汽开始布局换电模式；
8月20日，蔚来与宁德时代、湖北科投和国泰君安共同投资成立武汉蔚能电池资产有限公司，推出BaaS业务，四方各持股25%。
9月16日，吉利科技集团在重庆展示了智能换电站，并宣布换电模式率先落地重庆两江新区，年内在重庆建设35座换电站；
10月5日，蔚来用户累计换电超100万次，全国建成155座换电站，打通了G2京沪高速、G4京港澳高速的换电网络……
截至目前，中国“新能源汽车换电”业务相关的在业、存续企业超过1.14万家，企业注册量也同比增长804.2%。
换电为啥热？
从实际情况出发，换电确实能够解决不少问题。你能解决大问题，正常就能获得大收益。有收益的地方就有江湖。
1、车电分离，可以大大降低消费者购车的成本。
新能源汽车虽然国家有补贴政策，但是相对来说还是偏贵。但车电分离后，新能源汽车将在购买时实现全车大降价，蔚来已经开始相关尝试。根据蔚来官方披露选择BaaS模式购买蔚来全系车型车辆售价将减少7万元，搭载70kWh电池包的ES6价格直降至28.8万元， 其价格仅相当于同级别燃油车宝马X3的74%。
2、可以增加消费者出行的便捷度。
换电池时间甚至比加一箱油的时间还要短，现在换电站，车开进去开出来不到3分钟，而加一箱油起码得5分钟以上。
3、由电池运营公司对电池集中进行监测、养护与管理，有利于延长动力电池的寿命，提升电池的安全性。
电池其实也是一个非常脆弱的组件，除了电池单体之外还有电池包的管理问题，技术上要求很高，在使用过程中也需要及时养护、检测，否则在充电过程中和充电后的一个小时有较大风险，一旦热控制管理不好，就可能出现爆燃。由电池运营公司集中管理，可以提高电池的安全性以及延长电池寿命。
4、可以利用峰谷电价的差别来降低充电成本。
现在往往是新能源汽车开回家晚上充电，在用电高峰期充电，这会用电的价格就比较高，如果是电池运营公司来管理电池的话，完全可以利用峰谷优惠电价这个时间段来充电，可以降低租电池的成本。这也是一个特点。
5、降低二手电动车贬值速率，推动新能源二手车交易
这本质上其实是电动汽车保值率低的问题，由于在二手车市场上电池的状况无法得到准确判断，因此电动汽车的三年贬值率高达59.2% 。而车电分离让车架的价值不会下跌太快。能在二手车市场有所保值，车主购车的后顾之忧也少一些。
换电本身的痛点
如果按照前面这么说，这应该是一个双赢的模式。消费者又省钱又方便，车还能保值，肯定会促进汽车消费而且车企单独租电池也不亏。但是从目前来看，并没有想象的那么容易。
1、换电站成本高昂，回本周期长
加油站为何随处可见？很重要的原因就是加油站开设成本较低盈利丰厚。
根据聚富财经的测算，以中石化为例，加盟费（包括保证金管理费等）大概在4.5万元，开店成本（包括租金装修）共计大概14万元，设备、原材料成本大概是40万，再加上工人，一年成本总计大概在70万左右。
而换电站的成本可以远不止这点。
特斯拉曾经建换电站的成本高达50万美元，这不包括土地租金和人工费等。
北汽新能源整个换电站加上设备、电池的投入成本在五六百万元。
IT财经报道，蔚来上海的一处换电站占地面积为3个车位大小，每个换电站有3-5块备用电池，建设成本高达300万元。
除了基础成本之外，各种不同型号的电池都需配备，也要纳入成本之中。
根据广发证券测算，假设每日换电20辆车，换电站税后净利润5.04万元，收回投资时间13.11年。
2、电池标准难以统一
加油很容易，油就那几种，充电也方便，电就一种。
对于充电，大家统一接口和支付方式就能通用；换电对电池包设计的标准化要求要高得多。不同品牌的电动车，这些肯定都是不一样的。电池尺寸，形状，安装位置，根据整车的设计需求，有数不清的设计和组合方式。
如果市场上有足够多同一个电池标准的电动车，都选择换电作为必要的补能方式，那么换电的使用率和价值才能体现出来。否则标准不同，只有个别地方能换电，对消费者来说很麻烦很鸡肋，对企业来说换电的车不够多投资无法回收。
但是，要市场这么多汽车品牌，想统一标准不容易。最有效的方法，是由国家出面出台统一政策，否则就很难推进。不过此前工信部研讨的回答是，推动换电模式过程需审慎，动力电池标准统一宜让市场来做决定。
对于像蔚来、北汽这样既成规模与体系的，想要实现行业性的覆盖与推广，就需要拉众多盟友搞一套标准。但谁都想搞出来的标准对自己更有利，毕竟都是竞争对手，所以很难去做一些妥协，等所有行业标准都确立，估计要好一阵。
3、事故责任界定困难
换电模式下，电池连接部件有可能发生磨损、松动，一旦造成电动车电池起火事故，很难界定责任在于车企、电池制造商还是换电站。这就可能会给换电模式车型上险和事故后定责造成阻碍。
原本新能源市场上是车企、能源企业和消费者的三方结构，换电模式会引入换电运营商等参与方。在新的运营模式下，电池的维护分工以及安全问题追责方面，都是有待完善的难题。
结语
如何判断是不是好生意？
我觉得得回答几个问题，这事赚钱吗？赚的舒服吗？有什么风险吗？
但是回答这几个问题，我觉得还得分阶段来看。
换电模式就现阶段来说，在行业标准统一之前，盈利难度很高，是有钱人的游戏，用钱先砸出一个市场份额。
有了行业标准以后，主要困难出清，等符合标准的电动车保有量足够大，换电可以进入收获期，布局者开始舒服了。
而最大的风险点在于技术的突破。一旦电池材料取得突破，在里程和快充满足正常使用需求，之前换电的投入可能都成了无用功。这是一个赌博，赌在技术成熟前，能够赚到足够的钱，能够绑定更多的用户。
原创 流云 丫丫港股圈
往往的车辆，不加油就开不动，必须过来交钱。也因此诞生中石油中石化这样的大公司，甚至中国石油还坐上过市值世界第一的宝座。
现在新能源汽车如火如荼，能源补给方式也发生了变化。
充电、换电成为新能源汽车的主流的能源补给的思路。
充电站（桩）经过数年建设，已成为新能源汽车能源补给的主要方式。但充电桩补给能源（电量）需要较长时间，无法满足部分新能源车主快速补给能源的需求。为了进一步推动新能源汽车发展，换电在沉寂多年之后，再次受到关注，成为今年新基建的“风口”。
但换电，是一项好生意吗？
换电风起
从行业发展上看，今年的换电领域已经是热火朝天。从主机厂、动力电池制造商、相关机构、金融界、投资者，都已经闻风而动。
4月23日，财政部、工信部、科技部、发改委联合发布《关于完善新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知》，2020 年起享受政策补贴的新能源乘用车补贴前售价须在30万元以下，但支持换电的车辆不受此规定限制。在7月份，工信部对新能源汽车换电模式做出详细解读，明确支持推广新能源汽车换电模式。
7月27日，北汽集团与国家电网电动汽车服务有限公司达成战略合作，双方将持续在换电领域展开深度合作；
7月30日，长安新能源成立重庆换电联盟，并与奥动新能源正式签约，将以换电模式服务长安新能源E系列车型。与此同时，软银能源与奥动新能源达成战略投资合作，将在换电模式和电池回收领域展开合作。
8月13日，由北汽新能源、蔚来、中汽中心等单位牵头起草的GB/T 《电动汽车换电安全要求》推荐性国家标准通过审核，这是我国首个新能源汽车换电国家标准。
l8月20日，埃安S换电版上市，广汽开始布局换电模式；
8月20日，蔚来与宁德时代、湖北科投和国泰君安共同投资成立武汉蔚能电池资产有限公司，推出BaaS业务，四方各持股25%。
9月16日，吉利科技集团在重庆展示了智能换电站，并宣布换电模式率先落地重庆两江新区，年内在重庆建设35座换电站；
10月5日，蔚来用户累计换电超100万次，全国建成155座换电站，打通了G2京沪高速、G4京港澳高速的换电网络……
截至目前，中国“新能源汽车换电”业务相关的在业、存续企业超过1.14万家，企业注册量也同比增长804.2%。
换电为啥热？
从实际情况出发，换电确实能够解决不少问题。你能解决大问题，正常就能获得大收益。有收益的地方就有江湖。
1、车电分离，可以大大降低消费者购车的成本。
新能源汽车虽然国家有补贴政策，但是相对来说还是偏贵。但车电分离后，新能源汽车将在购买时实现全车大降价，蔚来已经开始相关尝试。根据蔚来官方披露选择BaaS模式购买蔚来全系车型车辆售价将减少7万元，搭载70kWh电池包的ES6价格直降至28.8万元， 其价格仅相当于同级别燃油车宝马X3的74%。
2、可以增加消费者出行的便捷度。
换电池时间甚至比加一箱油的时间还要短，现在换电站，车开进去开出来不到3分钟，而加一箱油起码得5分钟以上。
3、由电池运营公司对电池集中进行监测、养护与管理，有利于延长动力电池的寿命，提升电池的安全性。
电池其实也是一个非常脆弱的组件，除了电池单体之外还有电池包的管理问题，技术上要求很高，在使用过程中也需要及时养护、检测，否则在充电过程中和充电后的一个小时有较大风险，一旦热控制管理不好，就可能出现爆燃。由电池运营公司集中管理，可以提高电池的安全性以及延长电池寿命。
4、可以利用峰谷电价的差别来降低充电成本。
现在往往是新能源汽车开回家晚上充电，在用电高峰期充电，这会用电的价格就比较高，如果是电池运营公司来管理电池的话，完全可以利用峰谷优惠电价这个时间段来充电，可以降低租电池的成本。这也是一个特点。
5、降低二手电动车贬值速率，推动新能源二手车交易
这本质上其实是电动汽车保值率低的问题，由于在二手车市场上电池的状况无法得到准确判断，因此电动汽车的三年贬值率高达59.2% 。而车电分离让车架的价值不会下跌太快。能在二手车市场有所保值，车主购车的后顾之忧也少一些。
换电本身的痛点
如果按照前面这么说，这应该是一个双赢的模式。消费者又省钱又方便，车还能保值，肯定会促进汽车消费而且车企单独租电池也不亏。但是从目前来看，并没有想象的那么容易。
1、换电站成本高昂，回本周期长
加油站为何随处可见？很重要的原因就是加油站开设成本较低盈利丰厚。
根据聚富财经的测算，以中石化为例，加盟费（包括保证金管理费等）大概在4.5万元，开店成本（包括租金装修）共计大概14万元，设备、原材料成本大概是40万，再加上工人，一年成本总计大概在70万左右。
而换电站的成本可以远不止这点。
特斯拉曾经建换电站的成本高达50万美元，这不包括土地租金和人工费等。
北汽新能源整个换电站加上设备、电池的投入成本在五六百万元。
IT财经报道，蔚来上海的一处换电站占地面积为3个车位大小，每个换电站有3-5块备用电池，建设成本高达300万元。
除了基础成本之外，各种不同型号的电池都需配备，也要纳入成本之中。
根据广发证券测算，假设每日换电20辆车，换电站税后净利润5.04万元，收回投资时间13.11年。
2、电池标准难以统一
加油很容易，油就那几种，充电也方便，电就一种。
对于充电，大家统一接口和支付方式就能通用；换电对电池包设计的标准化要求要高得多。不同品牌的电动车，这些肯定都是不一样的。电池尺寸，形状，安装位置，根据整车的设计需求，有数不清的设计和组合方式。
如果市场上有足够多同一个电池标准的电动车，都选择换电作为必要的补能方式，那么换电的使用率和价值才能体现出来。否则标准不同，只有个别地方能换电，对消费者来说很麻烦很鸡肋，对企业来说换电的车不够多投资无法回收。
但是，要市场这么多汽车品牌，想统一标准不容易。最有效的方法，是由国家出面出台统一政策，否则就很难推进。不过此前工信部研讨的回答是，推动换电模式过程需审慎，动力电池标准统一宜让市场来做决定。
对于像蔚来、北汽这样既成规模与体系的，想要实现行业性的覆盖与推广，就需要拉众多盟友搞一套标准。但谁都想搞出来的标准对自己更有利，毕竟都是竞争对手，所以很难去做一些妥协，等所有行业标准都确立，估计要好一阵。
3、事故责任界定困难
换电模式下，电池连接部件有可能发生磨损、松动，一旦造成电动车电池起火事故，很难界定责任在于车企、电池制造商还是换电站。这就可能会给换电模式车型上险和事故后定责造成阻碍。
原本新能源市场上是车企、能源企业和消费者的三方结构，换电模式会引入换电运营商等参与方。在新的运营模式下，电池的维护分工以及安全问题追责方面，都是有待完善的难题。
结语
如何判断是不是好生意？
我觉得得回答几个问题，这事赚钱吗？赚的舒服吗？有什么风险吗？
但是回答这几个问题，我觉得还得分阶段来看。
换电模式就现阶段来说，在行业标准统一之前，盈利难度很高，是有钱人的游戏，用钱先砸出一个市场份额。
有了行业标准以后，主要困难出清，等符合标准的电动车保有量足够大，换电可以进入收获期，布局者开始舒服了。
而最大的风险点在于技术的突破。一旦电池材料取得突破，在里程和快充满足正常使用需求，之前换电的投入可能都成了无用功。这是一个赌博，赌在技术成熟前，能够赚到足够的钱，能够绑定更多的用户。
原创 流云 丫丫港股圈
“ />
惊天大案！银行女"行长"集资诈骗6个亿，60多人遭殃…
2016年2月，一则消息曾轰动一时，广州农商银行某支行原副行长陈某贤，被指控涉嫌骗取51人约3亿元。
近日，中国裁判文书网显示，经过数年的司法裁判程序，本案终于落下帷幕。假房产证、假合同、假公证书……这起横跨十几年的诈骗大案的细节，也一一曝光。
支行副行长集资诈骗超6亿元
1975年出生的陈某贤，在20岁便成为银行职员。2003年起，她开始负责信贷业务。到了2012年，她担任了广州农商行番禺石基东湖洲支行副行长。
经审理查明，陈某贤于2005年至2015年6月在广州农商行东湖洲支行工作期间，虚构帮客户做转贷业务（俗称“过桥”）需要大量资金周转为由，提供虚假的房产资料作抵押，许诺给予集资参与人1.3%-3%不等的月利息，骗取集资参与人的借款。
实际上，陈某贤收到集资参与人借款后，并未将款项用于办理银行“过桥”业务，而是大部分用于偿还借款和利息，小部分用于收购、经营广州市禺城水产有限公司。经审查，她共骗取64名集资参与人款项共计人民币6.02亿元、港币33万元，已支付本息人民币2.89亿元，造成集资参与人实际损失人民币3.12亿元、港币33万元。
伪造“过桥业务”资料
连房产证都是假的
那么，陈某贤是如何做到在长达十几年的时间里，持续诈骗的呢？
“2008年，陈某贤任南沙支行信贷部主任，她说手上的客户有资金需求，这些客户在银行申请的贷款不能马上审批发放，让其以每月1.5%的利率借款给她，她再借给客户，她从中赚取一点利率。她向其保证这些客户的贷款发放后可收回借款，并保证每月支付利息，并保证只是向其一人借款，风险在可控范围内。”集资参与人李某恒表示。
李某恒说，在这之后，自己多次借款给陈某贤，都能按时收到本金和利息，信任也逐渐加深。自2010年起，陈某贤将借款月利息提高至2%，继续吸引借款。到了2015年2月起，陈某贤未能按约定支付利息。
另一名集资参与人叶某辉表示，2013年8月，自己以2%的月利息借给陈某贤5700万元，陈某贤在之后只归还了1000万元本金。到了2015年4月，陈某贤以用于过桥客户的借款未审批为由拒绝归还本金。
此后，应叶某辉要求，陈某贤将7名“使用借款的客户”过桥的债权凭证交给叶某辉保管。在收到借款合同、收款收据、银行转账流水等原件及联系电话后，叶某辉向广州农商行查证发现，这7人均为贷款客户，但其通知这7人有关债权转让确认手续时，上述7人均表示没有向陈某贤借过款项，也没有与她签订借款合同、收据，也没发生上述款项的银行转账，上述债权资料全部是陈某贤伪造的。
为了集资诈骗，除了虚构过桥业务，陈某贤还在房产证、公证书上造假。
集资参与人冼某兰证实，2006至2007年左右，陈某贤使用四本他人名下的房产证作为抵押，向冼某兰家人借款，并出具了处理上述房屋的委托书、公证书。到了2015年4月，没收到利息后，当年7月冼某兰去房地产交易中心查询，才知道上述房产证是假证。事后查明，处理房产的委托书上的签名也并非房主本人。截至案发陈某贤还有1655万元未还。
投资的公司流动资金不到300元
在长达十多年的集资过程中，陈某贤向他人宣传办理银行过桥业务，集资参与人基于对陈某贤从事信贷业务、银行副行长的身份的信任，认为风险可控而把资金借给陈某贤。陈某贤拆东墙补西墙，以后款还前款，聘请专人为其做账、转账。
除了借新还旧，陈某贤还花费巨资在外投资了水产公司，结果生意惨淡。
2014年，陈某贤以7000万元的价格成为禺城水产公司的幕后老板。
收购后，禺城水产公司一直负债，2015年5月开始才略有盈利。禺城水产公司出纳证实，禺城公司生意一般，“流动资金只有两百多元”。
2014年底，禺城水产公司曾向银行借款9000万元，其中2000万元被陈某贤用于支付借款的利息和本金。截至案发，禺城水产公司还欠银行8000多万贷款本金尚未偿还。
终审被判处无期徒刑
陈某贤被抓的过程也颇为神奇。
据陈某贤供述，2015年7月6日，自己在公交车站被一群受害人发现，受害人围住陈某贤要求还钱。电话报警后，“警察到场把我与被害人带到桥南派出所，之后我就被刑事拘留了”。
2015年8月12日，陈某贤被正式逮捕。
本案的审理过程也一波三折。
裁判文书显示，2018年12月，广州市中院就广州市人民检察院指控被告人陈某贤犯集资诈骗罪一案，作出一审刑事判决。后陈某贤不服，提出上诉。广东省高院于2019年4月裁定本案发回重申。
广州市中院重审后于2020年3月19日作出刑事判决如下：一、被告人陈某贤犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、追缴被告人陈某贤的违法所得人民币3.12亿元、港币33万元，按比例发还各集资参与人；不足部分，责令被告人陈某贤退赔。
宣判后，被告人陈某贤不服，再次提出上诉。其上诉称：没有非法占有的主观故意，没有虚构办理过桥业务取得借款。与受害人是多年朋友，资金往来是为了赚取利差，没有虚构借款理由。对一审认定的损失数额有异议，一审认定的损失数额与事实不符，本人名下有房产，有还款能力。
陈某贤的辩护人提出，陈某贤案发前有正当职业，本案多名集资参与人与陈某贤存在长期借款关系，陈某贤除定期还本付息外，将款项大部分投入购买物业及投资禺城水产公司上，不宜以邓某文等三宗个案存在的虚假情况认定全案集资诈骗，不宜以“银行过桥业务”这种民间说法代替书证反映的事实，陈某贤归案后认罪态度良好，具有相当偿付能力，请求变更其罪名为非法吸收公众存款罪，对其从轻、减轻处罚。
广东省高院认为，上诉人陈某贤违反金融管理法规，在明知其本人不具备募集社会资金条件的情况下，虚构办理银行过桥业务的事实，向客户、朋友以及朋友的朋友宣传、募集资金，并使用虚假的证明材料，使集资参与人陷入错误认识而投入资金，最终导致巨额经济损失无法挽回，具有明显的非法占有的故意。对此，证人证言、集资参与人证言及上诉人供述均予以证实，证据能相互印证。陈某贤的上述行为侵犯了国家金融管理秩序和集资参与人财产所有权，其行为已构成集资诈骗罪。
最终，今年7月6日，广东省高院作出终审裁定，认为原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人及其辩护人所提理由和意见，经查与事实、法律不符，不予采纳。驳回上诉，维持原判。 #银行#
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2016年2月，一则消息曾轰动一时，广州农商银行某支行原副行长陈某贤，被指控涉嫌骗取51人约3亿元。
近日，中国裁判文书网显示，经过数年的司法裁判程序，本案终于落下帷幕。假房产证、假合同、假公证书……这起横跨十几年的诈骗大案的细节，也一一曝光。
支行副行长集资诈骗超6亿元
1975年出生的陈某贤，在20岁便成为银行职员。2003年起，她开始负责信贷业务。到了2012年，她担任了广州农商行番禺石基东湖洲支行副行长。
经审理查明，陈某贤于2005年至2015年6月在广州农商行东湖洲支行工作期间，虚构帮客户做转贷业务（俗称“过桥”）需要大量资金周转为由，提供虚假的房产资料作抵押，许诺给予集资参与人1.3%-3%不等的月利息，骗取集资参与人的借款。
实际上，陈某贤收到集资参与人借款后，并未将款项用于办理银行“过桥”业务，而是大部分用于偿还借款和利息，小部分用于收购、经营广州市禺城水产有限公司。经审查，她共骗取64名集资参与人款项共计人民币6.02亿元、港币33万元，已支付本息人民币2.89亿元，造成集资参与人实际损失人民币3.12亿元、港币33万元。
伪造“过桥业务”资料
连房产证都是假的
那么，陈某贤是如何做到在长达十几年的时间里，持续诈骗的呢？
“2008年，陈某贤任南沙支行信贷部主任，她说手上的客户有资金需求，这些客户在银行申请的贷款不能马上审批发放，让其以每月1.5%的利率借款给她，她再借给客户，她从中赚取一点利率。她向其保证这些客户的贷款发放后可收回借款，并保证每月支付利息，并保证只是向其一人借款，风险在可控范围内。”集资参与人李某恒表示。
李某恒说，在这之后，自己多次借款给陈某贤，都能按时收到本金和利息，信任也逐渐加深。自2010年起，陈某贤将借款月利息提高至2%，继续吸引借款。到了2015年2月起，陈某贤未能按约定支付利息。
另一名集资参与人叶某辉表示，2013年8月，自己以2%的月利息借给陈某贤5700万元，陈某贤在之后只归还了1000万元本金。到了2015年4月，陈某贤以用于过桥客户的借款未审批为由拒绝归还本金。
此后，应叶某辉要求，陈某贤将7名“使用借款的客户”过桥的债权凭证交给叶某辉保管。在收到借款合同、收款收据、银行转账流水等原件及联系电话后，叶某辉向广州农商行查证发现，这7人均为贷款客户，但其通知这7人有关债权转让确认手续时，上述7人均表示没有向陈某贤借过款项，也没有与她签订借款合同、收据，也没发生上述款项的银行转账，上述债权资料全部是陈某贤伪造的。
为了集资诈骗，除了虚构过桥业务，陈某贤还在房产证、公证书上造假。
集资参与人冼某兰证实，2006至2007年左右，陈某贤使用四本他人名下的房产证作为抵押，向冼某兰家人借款，并出具了处理上述房屋的委托书、公证书。到了2015年4月，没收到利息后，当年7月冼某兰去房地产交易中心查询，才知道上述房产证是假证。事后查明，处理房产的委托书上的签名也并非房主本人。截至案发陈某贤还有1655万元未还。
投资的公司流动资金不到300元
在长达十多年的集资过程中，陈某贤向他人宣传办理银行过桥业务，集资参与人基于对陈某贤从事信贷业务、银行副行长的身份的信任，认为风险可控而把资金借给陈某贤。陈某贤拆东墙补西墙，以后款还前款，聘请专人为其做账、转账。
除了借新还旧，陈某贤还花费巨资在外投资了水产公司，结果生意惨淡。
2014年，陈某贤以7000万元的价格成为禺城水产公司的幕后老板。
收购后，禺城水产公司一直负债，2015年5月开始才略有盈利。禺城水产公司出纳证实，禺城公司生意一般，“流动资金只有两百多元”。
2014年底，禺城水产公司曾向银行借款9000万元，其中2000万元被陈某贤用于支付借款的利息和本金。截至案发，禺城水产公司还欠银行8000多万贷款本金尚未偿还。
终审被判处无期徒刑
陈某贤被抓的过程也颇为神奇。
据陈某贤供述，2015年7月6日，自己在公交车站被一群受害人发现，受害人围住陈某贤要求还钱。电话报警后，“警察到场把我与被害人带到桥南派出所，之后我就被刑事拘留了”。
2015年8月12日，陈某贤被正式逮捕。
本案的审理过程也一波三折。
裁判文书显示，2018年12月，广州市中院就广州市人民检察院指控被告人陈某贤犯集资诈骗罪一案，作出一审刑事判决。后陈某贤不服，提出上诉。广东省高院于2019年4月裁定本案发回重申。
广州市中院重审后于2020年3月19日作出刑事判决如下：一、被告人陈某贤犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、追缴被告人陈某贤的违法所得人民币3.12亿元、港币33万元，按比例发还各集资参与人；不足部分，责令被告人陈某贤退赔。
宣判后，被告人陈某贤不服，再次提出上诉。其上诉称：没有非法占有的主观故意，没有虚构办理过桥业务取得借款。与受害人是多年朋友，资金往来是为了赚取利差，没有虚构借款理由。对一审认定的损失数额有异议，一审认定的损失数额与事实不符，本人名下有房产，有还款能力。
陈某贤的辩护人提出，陈某贤案发前有正当职业，本案多名集资参与人与陈某贤存在长期借款关系，陈某贤除定期还本付息外，将款项大部分投入购买物业及投资禺城水产公司上，不宜以邓某文等三宗个案存在的虚假情况认定全案集资诈骗，不宜以“银行过桥业务”这种民间说法代替书证反映的事实，陈某贤归案后认罪态度良好，具有相当偿付能力，请求变更其罪名为非法吸收公众存款罪，对其从轻、减轻处罚。
广东省高院认为，上诉人陈某贤违反金融管理法规，在明知其本人不具备募集社会资金条件的情况下，虚构办理银行过桥业务的事实，向客户、朋友以及朋友的朋友宣传、募集资金，并使用虚假的证明材料，使集资参与人陷入错误认识而投入资金，最终导致巨额经济损失无法挽回，具有明显的非法占有的故意。对此，证人证言、集资参与人证言及上诉人供述均予以证实，证据能相互印证。陈某贤的上述行为侵犯了国家金融管理秩序和集资参与人财产所有权，其行为已构成集资诈骗罪。
最终，今年7月6日，广东省高院作出终审裁定，认为原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人及其辩护人所提理由和意见，经查与事实、法律不符，不予采纳。驳回上诉，维持原判。 #银行#
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