退休后破产
网上有个德国博主的经历，中国小伙伴翻译中文发到了小红书。
原博主在面包店排队，偶然听到了前面一对退休夫妇的对话。老太太交代老头，要 2 个三明治、2 杯咖啡、2 块芝士蛋糕。然后问老头，钱还够不够，这是他们最后一笔零用钱，退休金下次发还要两个星期。
老头说，放心吧，老婆都过生日了，当然得吃到她想吃的东西。博主在后面边听边笑，吃了一嘴狗粮。
但没想到到了结账的时候一看总数，老人发现钱还是不够了，只好窘迫地又把盘子放回去了几个。
博主在后面看得不是滋味，想了想自己掏钱把老人放回去的盘子拿上，又买了 2 个华夫，给他们送过去了。
老人先愣了一下，然后就一边抹眼泪、一边说谢谢，讲他们整整工作了 47 年，中间没有过一次失业，一直按时缴社保。没想到最后拿到的退休金只够勉强度日……
……
其实从客观来讲，德国老人整体挺有钱的，好车的司机十之七八都是中老年人。还在上学的年轻人才是德国最穷的群体。
而且从博主分享的故事，一个小细节——弄清楚自己手里有多少钱，买的东西花多少钱，这并不难——完全没必要结账时才这么窘迫。老人可能从年轻就没有理财意识。
但欧美这边，人们普遍对老年生活很焦虑，害怕退休后破产。所以博主一看到这对夫妇的生活，就也开始担心自己的老年生活，也唤起了大家的担忧，关注度很高。
小伙伴们如果平时经常读理财书，可以留意这个细节——国内作者讲理财往往都会讲到养娃、买房，欧美作者讲理财往往都会讲到退休、还债上。
……
最近国内关于延迟退休的讨论也很多，大家可能知道退休年龄延迟和退休金不足有关，但具体数字聊的人还不太多。
分享一组在德国看到的数据。社会保障体系最早就是德国宰相俾斯麦在 1881 年创立的，后来发展到了全世界。
那个时候上大学的人很少，普遍 18 岁甚至更早就开始工作。人们会一直工作到 60 岁退休，而人均寿命只有 62 岁。人均工作 40 年，然后享受 2 年退休时光，走向人生终结。
在这个背景下，社会退休金体系——用工作的人缴纳的社保（40 年），支付给已经退休的人（2 年），作为退休金——是非常聪明的创新，也很轻松。
但时间过了 100 多年，社会结构变化太大了：
人均寿命从 62 岁增长到 80 多岁，领取退休金的时间从 2 年变成了 20 多年；
大学普及，大家可能 25 岁甚至更晚才参加工作；
年轻人又在变少，缴纳社保的人变少了；
这个体系就越来越难维持，能领到的退休金也会越来越少。延迟退休也就是没有办法的办法了。德国现在的退休年龄已经延迟到了 67 岁，还在逐步延长，等我退休时会延长到 70 岁。
也是因为这个背景，我在规划自己的财务自由计划时就完全没考虑退休金，我会直接假设自己缴纳的社保打水漂了。这样就不会失望了，到时候不管能拿到多少都是赚了 图片
……
那么我们如何应对这样的变化？
我觉得主要的道理二大这篇微博都说的差不多了
算了一下，如果一个月定投 1 万元到主动基金，年化 10%，到退休前可以投资 27 年，最后的资产都快 1500 万了。大为震撼！结论好得不像真的，这个算法是不是有啥问题呀？
之前一直对未来家庭的财务状态充满焦虑，一线城市房子小。现在想想，按照这个推算方式，未来保持稳定、充沛的现金流，做好定投，老年也没那么差？求拍醒:(
这也从侧面反应一个问题——人脑不擅长想象复利。所以复利用好了，加上时间，结果会充满惊喜。
前面二大说，如果我们愿意存下 20% 的收入、持续投资，可以确保养老不会有大问题。
我们也可以扩展一下。如果愿意存下 50% 的收入，不但可以解决养老问题，还可以大幅提前退休。如果愿意存下 70% 的收入，我们大概率可以在十年内财务自由。
合理的储蓄投资 + 愿意长期规划，能解决的问题会比我们以为的更多。
PS：不过也要考虑，如果是 27 年这么长的时间，A 股的超额收益会不会一直保持下去，还能不能预期 10% 这样的收益？
A 股有没有可能会向全球历史平均收益回归，比如到 6～7%（扣除通胀以后）？这些是我们不知道、也不能预测的。
网上有个德国博主的经历，中国小伙伴翻译中文发到了小红书。
原博主在面包店排队，偶然听到了前面一对退休夫妇的对话。老太太交代老头，要 2 个三明治、2 杯咖啡、2 块芝士蛋糕。然后问老头，钱还够不够，这是他们最后一笔零用钱，退休金下次发还要两个星期。
老头说，放心吧，老婆都过生日了，当然得吃到她想吃的东西。博主在后面边听边笑，吃了一嘴狗粮。
但没想到到了结账的时候一看总数，老人发现钱还是不够了，只好窘迫地又把盘子放回去了几个。
博主在后面看得不是滋味，想了想自己掏钱把老人放回去的盘子拿上，又买了 2 个华夫，给他们送过去了。
老人先愣了一下，然后就一边抹眼泪、一边说谢谢，讲他们整整工作了 47 年，中间没有过一次失业，一直按时缴社保。没想到最后拿到的退休金只够勉强度日……
……
其实从客观来讲，德国老人整体挺有钱的，好车的司机十之七八都是中老年人。还在上学的年轻人才是德国最穷的群体。
而且从博主分享的故事，一个小细节——弄清楚自己手里有多少钱，买的东西花多少钱，这并不难——完全没必要结账时才这么窘迫。老人可能从年轻就没有理财意识。
但欧美这边，人们普遍对老年生活很焦虑，害怕退休后破产。所以博主一看到这对夫妇的生活，就也开始担心自己的老年生活，也唤起了大家的担忧，关注度很高。
小伙伴们如果平时经常读理财书，可以留意这个细节——国内作者讲理财往往都会讲到养娃、买房，欧美作者讲理财往往都会讲到退休、还债上。
……
最近国内关于延迟退休的讨论也很多，大家可能知道退休年龄延迟和退休金不足有关，但具体数字聊的人还不太多。
分享一组在德国看到的数据。社会保障体系最早就是德国宰相俾斯麦在 1881 年创立的，后来发展到了全世界。
那个时候上大学的人很少，普遍 18 岁甚至更早就开始工作。人们会一直工作到 60 岁退休，而人均寿命只有 62 岁。人均工作 40 年，然后享受 2 年退休时光，走向人生终结。
在这个背景下，社会退休金体系——用工作的人缴纳的社保（40 年），支付给已经退休的人（2 年），作为退休金——是非常聪明的创新，也很轻松。
但时间过了 100 多年，社会结构变化太大了：
人均寿命从 62 岁增长到 80 多岁，领取退休金的时间从 2 年变成了 20 多年；
大学普及，大家可能 25 岁甚至更晚才参加工作；
年轻人又在变少，缴纳社保的人变少了；
这个体系就越来越难维持，能领到的退休金也会越来越少。延迟退休也就是没有办法的办法了。德国现在的退休年龄已经延迟到了 67 岁，还在逐步延长，等我退休时会延长到 70 岁。
也是因为这个背景，我在规划自己的财务自由计划时就完全没考虑退休金，我会直接假设自己缴纳的社保打水漂了。这样就不会失望了，到时候不管能拿到多少都是赚了 图片
……
那么我们如何应对这样的变化？
我觉得主要的道理二大这篇微博都说的差不多了
算了一下，如果一个月定投 1 万元到主动基金，年化 10%，到退休前可以投资 27 年，最后的资产都快 1500 万了。大为震撼！结论好得不像真的，这个算法是不是有啥问题呀？
之前一直对未来家庭的财务状态充满焦虑，一线城市房子小。现在想想，按照这个推算方式，未来保持稳定、充沛的现金流，做好定投，老年也没那么差？求拍醒:(
这也从侧面反应一个问题——人脑不擅长想象复利。所以复利用好了，加上时间，结果会充满惊喜。
前面二大说，如果我们愿意存下 20% 的收入、持续投资，可以确保养老不会有大问题。
我们也可以扩展一下。如果愿意存下 50% 的收入，不但可以解决养老问题，还可以大幅提前退休。如果愿意存下 70% 的收入，我们大概率可以在十年内财务自由。
合理的储蓄投资 + 愿意长期规划，能解决的问题会比我们以为的更多。
PS：不过也要考虑，如果是 27 年这么长的时间，A 股的超额收益会不会一直保持下去，还能不能预期 10% 这样的收益？
A 股有没有可能会向全球历史平均收益回归，比如到 6～7%（扣除通胀以后）？这些是我们不知道、也不能预测的。
培养高情商的技巧！
1、跟生人吹牛，跟熟人哭穷。
2、把请人吃一顿1000块的大餐，换成请人吃10次100块的大餐。
3、分手后，不纠缠不诋毁。
4、去别人家，一定会带点东西去，再亲的人也一样。
5、求人办事前会先给好处。
6、技术问题，别人没请教你的时候，不会主动去帮忙。
7、看牌的时候不会乱说话，再熟的人也不说。
8、指导别人的话，点到为止，尤其是公共场合
9、不掩盖上司的光芒，不显得比上司聪明，即使真的是这样。
10、看到护士叫医生，看到医生叫教授。
11、不跟算命人讨价还价。
12、聊天时总会先聊点别人喜欢听的，少说多听。
13、面试的时候，不吐槽前东家的不好。
14、在大人的酒桌上，敬酒的时候不瞎掺和。
15、什么时候，就算是门开着，也要敲门。不仅仅是礼貌，还不会撞见。
16、不抽烟，也要带一包烟在身上。
17、吃酒席时，不做第一个到的也不做最后一个。
18、尽量不给别人发语音，尤其是关系不怎么熟的人。
19、说气话前，会让自己先停顿3秒。
20、不说别人的闲话，总在别人背后说他的好话。
21、出门“三不露”：不露财富、不露身材、不露家事；交际“三管”：管好嘴、管好外表、管好情绪。
22、催菜总是很礼貌，面带微笑。
23、去拜访亲戚朋友之前一定会先打电话再登门拜访。
24、对方没有爽快的答应=拒绝，不会再追问。
25、跟别人合租/寝室，10点以后自觉轻声。
26、不会在朋友圈疯狂刷屏以及发布过多的负能量。
27、遇见意见不同的人，合理讨论，陷入僵局时，尊重对方及对方的观点，迅速结束话题。
28、在外聚餐时，不吃盘子里的最后一块肉。
29、不乱评价他人，不私下嚼舌头。
30、看透不说透，不给关系一般的人提建议，那怕你的建议是万分正确的。
31、发V信消息不发“在吗”，有事直接说事。
32、永远不拿别人的缺陷开玩笑。
33、落难不讨亲戚价，买卖不去熟人店。
34、别人请客吃饭，地方一定让对方选，自己不选。
35、偶遇的饭局，无论别人怎么邀请都不去。
36、经常相处的人，关系再差也不撕破脸皮。
37、修图的时候不会只管自己，也给别人修一下。
38、去别人家做客，不躺在主人的沙发上或者床上。
39、请人吃饭，不动声色的提前买单。
1、跟生人吹牛，跟熟人哭穷。
2、把请人吃一顿1000块的大餐，换成请人吃10次100块的大餐。
3、分手后，不纠缠不诋毁。
4、去别人家，一定会带点东西去，再亲的人也一样。
5、求人办事前会先给好处。
6、技术问题，别人没请教你的时候，不会主动去帮忙。
7、看牌的时候不会乱说话，再熟的人也不说。
8、指导别人的话，点到为止，尤其是公共场合
9、不掩盖上司的光芒，不显得比上司聪明，即使真的是这样。
10、看到护士叫医生，看到医生叫教授。
11、不跟算命人讨价还价。
12、聊天时总会先聊点别人喜欢听的，少说多听。
13、面试的时候，不吐槽前东家的不好。
14、在大人的酒桌上，敬酒的时候不瞎掺和。
15、什么时候，就算是门开着，也要敲门。不仅仅是礼貌，还不会撞见。
16、不抽烟，也要带一包烟在身上。
17、吃酒席时，不做第一个到的也不做最后一个。
18、尽量不给别人发语音，尤其是关系不怎么熟的人。
19、说气话前，会让自己先停顿3秒。
20、不说别人的闲话，总在别人背后说他的好话。
21、出门“三不露”：不露财富、不露身材、不露家事；交际“三管”：管好嘴、管好外表、管好情绪。
22、催菜总是很礼貌，面带微笑。
23、去拜访亲戚朋友之前一定会先打电话再登门拜访。
24、对方没有爽快的答应=拒绝，不会再追问。
25、跟别人合租/寝室，10点以后自觉轻声。
26、不会在朋友圈疯狂刷屏以及发布过多的负能量。
27、遇见意见不同的人，合理讨论，陷入僵局时，尊重对方及对方的观点，迅速结束话题。
28、在外聚餐时，不吃盘子里的最后一块肉。
29、不乱评价他人，不私下嚼舌头。
30、看透不说透，不给关系一般的人提建议，那怕你的建议是万分正确的。
31、发V信消息不发“在吗”，有事直接说事。
32、永远不拿别人的缺陷开玩笑。
33、落难不讨亲戚价，买卖不去熟人店。
34、别人请客吃饭，地方一定让对方选，自己不选。
35、偶遇的饭局，无论别人怎么邀请都不去。
36、经常相处的人，关系再差也不撕破脸皮。
37、修图的时候不会只管自己，也给别人修一下。
38、去别人家做客，不躺在主人的沙发上或者床上。
39、请人吃饭，不动声色的提前买单。
#海底捞要求必须点锅底#
还记得，去年“一家三口17元吃海底捞”的事件曾引起了网友的激烈讨论。
主人公带着2个孩子，只点了免费清汤锅，1份鸡蛋，1份米饭，半份粉丝，1份调料，却蹭了餐厅赠送的油条、蒸蛋、果盘、番茄汤、玩具、美甲，还嫌服务员态度不热情，连看客都不自觉尴尬得脚趾抠出一栋别墅。
然而这并不是个例，“挑战XX元吃海底捞”的攻略在小红书上随处可见，甚至还有“自带食材党”和“DIY出一个满汉全席党”等更丧心病狂的薅羊毛大法。
对此，海底捞回应称，禁止单点清水锅是今年的新规定，在全国门店统一执行。也就是必须付费点一个锅底，且不能自带锅底。此前，有顾客吃一顿火锅只花了几块钱。
这一规定出台后，却引起了一些顾客的不满和抵制。然而，我们也应该看到，海底捞的这一规定并非没有道理。首先，海底捞是一家商业企业，其目的是为了盈利和发展。
如果顾客通过自带锅底等方式，减少消费，那么海底捞的利润将受到影响，甚至可能导致其经营困难。
因此，我们应该理性看待海底捞的这一规定。虽然这一规定可能会增加顾客的消费成本，但是我们也应该理解海底捞的商业考虑和食品安全考虑，或者通过合理的方式来表达我们的不满和建议。
只有这样，我们才能保护自己的权益，同时也能促进商业企业的健康发展。
还记得，去年“一家三口17元吃海底捞”的事件曾引起了网友的激烈讨论。
主人公带着2个孩子，只点了免费清汤锅，1份鸡蛋，1份米饭，半份粉丝，1份调料，却蹭了餐厅赠送的油条、蒸蛋、果盘、番茄汤、玩具、美甲，还嫌服务员态度不热情，连看客都不自觉尴尬得脚趾抠出一栋别墅。
然而这并不是个例，“挑战XX元吃海底捞”的攻略在小红书上随处可见，甚至还有“自带食材党”和“DIY出一个满汉全席党”等更丧心病狂的薅羊毛大法。
对此，海底捞回应称，禁止单点清水锅是今年的新规定，在全国门店统一执行。也就是必须付费点一个锅底，且不能自带锅底。此前，有顾客吃一顿火锅只花了几块钱。
这一规定出台后，却引起了一些顾客的不满和抵制。然而，我们也应该看到，海底捞的这一规定并非没有道理。首先，海底捞是一家商业企业，其目的是为了盈利和发展。
如果顾客通过自带锅底等方式，减少消费，那么海底捞的利润将受到影响，甚至可能导致其经营困难。
因此，我们应该理性看待海底捞的这一规定。虽然这一规定可能会增加顾客的消费成本，但是我们也应该理解海底捞的商业考虑和食品安全考虑，或者通过合理的方式来表达我们的不满和建议。
只有这样，我们才能保护自己的权益，同时也能促进商业企业的健康发展。
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