#北青快评# 【#个人养老金要让退休老人生活得更体面#】2022年是个人养老金的元年，相关业务开展情况在银行年报中初露锋芒。目前，已有12家首批开办个人养老金的银行披露有关业务的进展，在持续不断的客源争夺战之下，部分银行个人养老金首月开立账户已破百万，投资产品也在不断上新。目前个人养老金业务仍处于起步阶段，在分析人士看来，未来个人养老金业务的竞争会更加激烈，银行一方面要营销新客户，另一方面要做好相应的服务，通过提升产品服务满足不同投资者的养老投资需求。

此前，我国养老保险体系“第三支柱”迎来制度性安排——个人养老金制度。根据国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》，要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接。

人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会印发的《关于推动个人养老金发展的意见》宣传提纲，对个人养老金制度进行了详细解读。宣传提纲提出，立足我国基本国情，借鉴国际经验，我国努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。

当前，我国的社保体系主要包括以下三大支柱：一是现行以社会统筹和个人账户积累制相结合的职工养老保险，以及城乡居民基本养老保险；二是企业年金等补充养老保险；三是商业养老保险，如人寿险、年金险等。要有效地提升人们的退休生活水平，提高退休生活的支付能力，弥补基本养老保险的覆盖深度不足等问题，搭建个人养老金制度，具有其现实必要性。

个人养老金是个人自愿的，市场化的。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参保人个人承担，全额积累。早在1991年，国务院发布《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，并提出了在我国建立三支柱养老金制度的构想，《决定》指出，随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度。个人养老金制度，更类似于为居民提供了一个长期化的投资产品，鼓励居民平衡好即期消费和未来消费的比重，让人们的养老保障更丰盈、更富安全感。

个人养老金制度有四大亮点：首次将覆盖对象明确为我国境内全体劳工；充分体现低门槛、低成本和普惠性；明确退休提取的个税递延优惠属性；以个人名义进行账户设立和投资托管。《个人养老金实施办法》规定，参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。按照国家个人养老金发展意见，在中国境内全体劳动者，均可参加个人养老金制度，具体包括城镇职工基本养老保险所有参保人，以及城乡居民基本养老保险所有参保人，这是制度的统一，更是制度的公平。

众所周知，三支柱养老金体系架构是世界银行推崇的养老保障政策模式，同时也是国际社会惯例性做法。随着今年初企业职工基本养老保险全国统筹正式实施，更好保障各地及时足额发放养老金。现在讨论已久的个人养老金制度终于有了明确的章程。

这些举措都是多层次、多支柱养老保险体系框架中的制度安排，从个体层面有助于更好满足不同群众多样化需求，从社会层面有助于统筹养老保险制度改革和不同年龄段劳动力资源开发，应对人口老龄化，符合社会各界对社会保障广泛认同和期待。（文/吴学安 图源/视觉中国）

土耳其里拉继续下跌，因为距离选举只有几周的时间

土耳其人民坚韧不拔的韧性和令人难以置信的职业道德的绝对证明是，该国高度多样化的工业部门继续满负荷运转，在某种程度上甚至比其他发达经济体更是如此。
这种保持业务发展的承诺，以欢迎来自世界各国的游客的形式，继续出口工程设备、电子产品、汽车、服装和食品，同时非常外交地不参与任何地缘政治赌注，如封锁或制裁。
土耳其一直对所有人绝对开放。
所有这些值得称赞的职业道德都在长达五年的危机的艰难背景下继续存在，这场危机涉及土耳其里拉的价值不断贬值，土耳其里拉是过去二十年来交易最流行的外来货币之一。
土耳其的通货膨胀率去年达到了惊人的70%，目前约为55%，仍然非常高。
现在，当我们开始14月份时，土耳其人民正在为该国的大选做准备，距离大选只有几周的时间，定于<>月<>日举行。
现任总统雷杰普·塔伊普·埃尔多安（Recep Tayyip Erdogan）自2014年以来一直担任总统，他再次竞选，虽然他在过去十年中一直很受欢迎，但他的经济政策在个人和企业中引起了巨大的斗争，已经削弱了选民基础。
因此，它可以走任何一条路;然而，土耳其里拉还没有开始从其价值看似无休止的贬值中回落。
今天，英镑，美元和欧元兑陷入困境的里拉都取得了更多收益，这表明投资者对埃尔多安时代的信心，在埃尔多安执政期间超过50%的时间里，里拉是灾难性的自由落体时期。
好消息是，到2023年，世界第十大经济体土耳其将成为经济强国，经济价值约2万亿美元，人均年收入25，000美元，远高于埃尔多安上任时，几乎达到西方标准，出口市场为土耳其提供500亿美元的海外产品销售收入。
对于一个勤劳的国家来说，这些数字是可观的。
今天，英镑兑英镑的交易价格为23.99里拉，这比昨天的英镑大幅上涨，当时在交易日开始时，里拉兑英镑的交易价格为23.57。
土耳其有一种乐观的气氛，选民的行为是由政治忠诚和其他文化价值观而不是纯粹的货币政策决定的，投资者似乎认为即将到来的选举相对无关紧要，并且正在通过与过去五年相同的眼光看待里拉的价值。

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#我们读书吧# 《芯片战争》
索书号：TN43-11/2
著者： 余盛著
简介：本书是一部从企业竞争和国力较量的角度讲述全球芯片产业发展历程的书籍。全书分上部全球芯风云和下部中国芯势力，上部主要讲述了全球芯片产业的发展史和芯片产业链的变迁，下部主要讲述了中国芯片的崛起与芯片产业发展的*新动态。本书为大众读者而写，力图用通俗易懂的语言讲清楚芯片产品与芯片市场从历史、现状到未来的发展脉络，特别适合打算投资芯片产业的投资者、尚未决定自己职业志向的校园学子、半导体及信息产业的从业人员和关心中国芯片发展的普通读者等群体阅读，读者可以快速了解何以一块小小的芯片会成为大国竞争的焦点并牵动亿万人的命运。
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