【提前还房贷,你需要知道的雷】
此前有不少人购房的贷款年息高达5%-6%,而在理财、存款利息普遍在3%以下,甚至出现亏损。选择提前偿还房贷反而成了最好的理财。据说今年提前还房贷需要预约排队5个月之久。
今年陆续有客户咨询提前偿还房贷会不会影响夫妻财产归属。我发现最容易踩雷的就是偿还婚前房贷。
大家应该都知道,婚前个人按揭房在离婚时的处理原则:
1.房屋归个人所有并承担未偿还的贷款。
2.房屋所有人需要补偿另一方的款项为“婚后共同还贷的本金及该本金对应的增值的一半”。
3.若全部都是个人还贷,则房屋没有共同份额,无需补偿。
举一个例子大家就容易明白了。婚前房屋在结婚时值100万,婚后共同偿还了10万房贷,离婚时房屋值150万。房屋在婚后增值了50%,故10万对应的增值是5万。离婚时,有15万属于共同财产。房屋所有人要补偿另一方7.5万元。
有一些人结婚2至3年就离婚,共同还贷的占比很小;有一些人结婚10年,房贷都已经偿还了一半了,共同还贷的占比很高。
一般而言,婚龄越长,共同还贷的比例就越高,离婚时补偿款就越高。这本是理应之事,没有毛病。而提前还贷坏就坏瞬间提高了夫妻共同份额。若不幸短期内离婚,就要补偿跟多的款项。
就上面的例子而言,若没有提前还贷,只有15万是共同财产,离婚时只需要补偿7.5万。若提前还贷10万,则多产生15万共同财产,离婚时需要多补偿7.5万。而提前偿还100万,则产生150万共同财产,离婚时额外补偿75万。
由于房屋在婚后增值了50%,提前还贷投入100万共同存款,就会演变成150万共同财产。若房屋婚后增值100%,提前还贷投入100万共同存款,就会演变成200万共同财产。提前还得越多,房屋的共同份额就越大,个人份额就越小。
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