遗传信息基因检测资料核保处理

大家好，今天和大家分享关于遗传信息和基金检测资料的核保。

根据银保监令 2019年第 3号《健康保险管理办法》中，第三十八条规定：

“保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料；也不得要求投保人、被保险人或者受益人提供上述信息。保险公司不得以被保险人家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。”

根据银保监会的规定，保司一般都有自己的合法合规处理原则，现总结保司常遵循的几点：
一、在投保告知环节：

健康告知的问卷，不对遗传信息、基因检测进行询问。

对于家族遗传病史，范围较难界定，推定的结论不易被认可等。

对于已告知的家族成员患病信息，大部分保司会予以忽略处理。

二、在人工核保体检及索要资料环节、风险评估及结论出具环节：

保司核保人员不会索要遗传信息和基因检测资料；

不下发涉及遗传信息和基因检测的体检项目；

上述“遗传信息和基因检测资料”包括但不限于客户各类染色体、基因筛查,甲状腺癌基因检测，地中海贫血基因检测，乙肝病毒 DNA（HBV-DNA），丙肝病毒 RNA（HCV-RNA）等。

三、除以上要求外,即使客户主动提供或核保“意外获知”，也通常不会根据“遗传信息和基因检测资料”进行核保判断、出具核保结论，而应根据该疾病的典型表现、其他指标、预后等综合评估风险。

例如:

对于丙肝，可根据既往病史、丙肝病毒检测、肝功能、超声等常规检查进行评点，对于核保依据中涉及 HCV-RNA指标的，按指标数值未知进行评估。

对于乳腺结节，核保员不会索要乳腺癌相关基因检测结果，即使客户主动提供，也不得根据基因检测结果进行核保评估，而应根据超声等其他检查资料出具核保结论。

在告知客户核保结论时，保司也不会在险种层和通知书发放界面录入与遗传信息或基因检测有关的字样，例如地中海贫血 α 型，DNA/RNA等。

今天就和大家分享这些，我会持续推出各种健康异常的投保建议，欢迎关注。

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