重庆食品及农产品加工产业贷款余额215.3亿元
重庆之声6月26日讯 记者今天获悉，今年以来，人民银行重庆营业管理部引导辖区金融机构持续加大食品及农产品加工产业金融资源投入，截至2023年5月，全市食品制造业及农产品加工业贷款余额215.3亿元，农产品加工贷款增速19.8%。
“一企一策”，精准对接
加强与重庆市农业农村委协调合作，依托“长江渝融通”货币信贷大数据系统，建立食品及农产品加工重点企业名录库，推送金融机构全面对接，引导金融机构制定专属融资方案，优化贷款审批流程。
2023年6月15日重庆市食品及农产品加工高质量发展产业生态大会上，10家企业代表与金融机构现场签约27.7亿元。
交通银行重庆市分行从2019年起就与重庆恒都食品开发有限公司建立了合作关系。最初以“商票保贴”模式给予恒都食品1.7亿元授信额度，其中6000万元为涉农小微专项额度，用于向丰都、梁平、云南、宁夏、四川等地的农民专业合作社支付牛款。随着恒都食品经营规模扩大，该行将授信额度增加至3亿元，支持企业在1亿元额度内不限次数、金额向涉农主体开具票据，为企业节省财务费用的同时，也为上游养殖合作社降低融资成本。
目前，恒都食品已在重庆、河南、内蒙古建成3座工艺国内领先的肉牛屠宰精深加工厂，牛肉精细化分割达16个部位，200多个品种，年屠宰加工肉牛能力达到20万头以上。
重庆恒都食品开发有限公司肉牛加工车间
“一链一长”，金融赋能
围绕食品及农产品加工特色优势产业，建立1家链长银行和N家协办银行的重点农业产业链金融链长制，为产业链核心企业提供全方位综合服务，强化利益联动模式，带动上下游企业协同发展。
截至2023年5月末，金融链长制已支持忠县柑橘、涪陵榨菜、黔江生猪、长寿渔业、梁平水稻等食品及农产品加工产业链上3230户市场主体融资21亿元。
地处三峡库区腹地的重庆忠县是长江上中游优势柑橘产业带核心区域，形成了从鲜果销售到鲜冷橙汁等完整的深加工产业链条。重点农业产业链金融链长制围绕忠县柑橘产业，组建了“政策性银行+全国性银行+地方法人银行”10家银行参与的专业化服务团队，全面对接核心企业和上下游市场主体金融需求。
2022年，全国农业企业品牌水果类优秀品牌企业重庆派森百橙汁有限公司计划实施NFC橙汁加工中心项目，重庆三峡银行快速行动、主动对接，主要负责人带队到企业生产车间考察尽调、研究方案，短时间内为项目授信5800万元。
2023年以来，重庆三峡银行积极与企业研讨信贷资金直达合作社和果农、绿色金融惠及柑橘供应链等创新合作模式，并与企业签订2亿元战略合作框架协议，继续为柑橘产业发展提供有力资金保障。
重庆派森百橙汁有限公司橙汁加工车间
重点项目，融资支持
聚焦市级重大项目、农业农村基础设施重大项目、西部陆海新通道项目等重点领域，人民银行重庆营业管理部推动辖区金融机构积极对接清单内食品及农产品加工、冷链物流基础设施建设项目融资需求，加强前中后台平行作业，全力做好项目落地资金保障。
2023年以来，支持食品及农产品加工流通领域重点项目新增授信58.5亿元，新获贷款22.5亿元。
重庆市潼南区是国家乡村振兴示范县、成渝两地重要的“菜篮子”和蔬菜保供基地，也是中国柠檬核心产地，年产蔬菜200万吨、柠檬30万吨，柠檬鲜果出口俄罗斯、东南亚等“一带一路”地区，但在农产品精深加工、构建全产业链方面尚处于起步摸索阶段。
为打造特色食品加工产业集群，潼南区先后启动了遂潼涪江创新食品产业园、中新食品产业园等2个市级重大项目，总投资17.9亿元。
人民银行合川中心支行通过“长江渝融通”系统获取项目融资需求后，及时对接项目业主了解融资瓶颈，宣讲政策性开发性金融工具等稳经济系列举措，引导中国农业发展银行潼南支行发挥“投贷联动”优势，运用农发重点基金为项目注入资本金3.9亿元，投放贷款7.4亿元。
在政策性金融的支持下，两个项目投资完成率接近七成，预计2023年底建成并投入运营，助力潼南现代农业发展向前迈进关键一步。
遂潼涪江创新食品产业园项目建设现场
优化产业生态融资服务
在双福国际农贸城、观农贸食品批发市场等市场主体集聚区域，高标准推进“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”建设，鼓励创新金融产品和服务模式，加大对农产品交易市场、冷链集配中心内普惠主体的支持力度。
优化“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台功能，设立“支农再贷款乡村振兴贷”“新型农业经营主体”专属申贷渠道，有效提升食品及农产品加工产业融资可得性和便利度。
2023年3月，建设银行重庆市分行、重庆报业集团、双福农贸城在“裕农朋友圈”上线“裕农团购·好物推荐”栏目，通过推广帮助双福农贸城内商户扩大销路，开启“银行+企业+媒体”三方合作的新金融服务模式，累计推出团购5期，带动销售过百单。
同时，建设银行重庆市分行还针对农贸专业市场的商户客群，基于市场内的货物运行信息、价格信息等创新“农贸e贷”产品，为双福农贸城商户提供普惠信用贷款，累计投放贷款241笔，金额超1亿元。
“阳光冷链贷”是光大银行重庆分行针对某农产品冷链物流中心及其市场内经营农副产品的商户定制的业务融资模式，通过引入市场管理方，由市场管理方对商户融资进行担保，商户向市场管理方提供如冻品存货质押、第三方担保等反担保措施。
同时，市场管理方对商户租赁的冻库冻品进行定期盘存和动态监管的方式，形成风险闭环，有效破解了冷链中心商户融资过程中面临的冻品难以抵押、库存价值波动大、不易监管等难题。
目前，“阳光冷链贷”已支持该农产品冷链物流中心内商户获贷4600万元。
重庆之声记者 向含笑
重庆之声6月26日讯 记者今天获悉，今年以来，人民银行重庆营业管理部引导辖区金融机构持续加大食品及农产品加工产业金融资源投入，截至2023年5月，全市食品制造业及农产品加工业贷款余额215.3亿元，农产品加工贷款增速19.8%。
“一企一策”，精准对接
加强与重庆市农业农村委协调合作，依托“长江渝融通”货币信贷大数据系统，建立食品及农产品加工重点企业名录库，推送金融机构全面对接，引导金融机构制定专属融资方案，优化贷款审批流程。
2023年6月15日重庆市食品及农产品加工高质量发展产业生态大会上，10家企业代表与金融机构现场签约27.7亿元。
交通银行重庆市分行从2019年起就与重庆恒都食品开发有限公司建立了合作关系。最初以“商票保贴”模式给予恒都食品1.7亿元授信额度，其中6000万元为涉农小微专项额度，用于向丰都、梁平、云南、宁夏、四川等地的农民专业合作社支付牛款。随着恒都食品经营规模扩大，该行将授信额度增加至3亿元，支持企业在1亿元额度内不限次数、金额向涉农主体开具票据，为企业节省财务费用的同时，也为上游养殖合作社降低融资成本。
目前，恒都食品已在重庆、河南、内蒙古建成3座工艺国内领先的肉牛屠宰精深加工厂，牛肉精细化分割达16个部位，200多个品种，年屠宰加工肉牛能力达到20万头以上。
重庆恒都食品开发有限公司肉牛加工车间
“一链一长”，金融赋能
围绕食品及农产品加工特色优势产业，建立1家链长银行和N家协办银行的重点农业产业链金融链长制，为产业链核心企业提供全方位综合服务，强化利益联动模式，带动上下游企业协同发展。
截至2023年5月末，金融链长制已支持忠县柑橘、涪陵榨菜、黔江生猪、长寿渔业、梁平水稻等食品及农产品加工产业链上3230户市场主体融资21亿元。
地处三峡库区腹地的重庆忠县是长江上中游优势柑橘产业带核心区域，形成了从鲜果销售到鲜冷橙汁等完整的深加工产业链条。重点农业产业链金融链长制围绕忠县柑橘产业，组建了“政策性银行+全国性银行+地方法人银行”10家银行参与的专业化服务团队，全面对接核心企业和上下游市场主体金融需求。
2022年，全国农业企业品牌水果类优秀品牌企业重庆派森百橙汁有限公司计划实施NFC橙汁加工中心项目，重庆三峡银行快速行动、主动对接，主要负责人带队到企业生产车间考察尽调、研究方案，短时间内为项目授信5800万元。
2023年以来，重庆三峡银行积极与企业研讨信贷资金直达合作社和果农、绿色金融惠及柑橘供应链等创新合作模式，并与企业签订2亿元战略合作框架协议，继续为柑橘产业发展提供有力资金保障。
重庆派森百橙汁有限公司橙汁加工车间
重点项目，融资支持
聚焦市级重大项目、农业农村基础设施重大项目、西部陆海新通道项目等重点领域，人民银行重庆营业管理部推动辖区金融机构积极对接清单内食品及农产品加工、冷链物流基础设施建设项目融资需求，加强前中后台平行作业，全力做好项目落地资金保障。
2023年以来，支持食品及农产品加工流通领域重点项目新增授信58.5亿元，新获贷款22.5亿元。
重庆市潼南区是国家乡村振兴示范县、成渝两地重要的“菜篮子”和蔬菜保供基地，也是中国柠檬核心产地，年产蔬菜200万吨、柠檬30万吨，柠檬鲜果出口俄罗斯、东南亚等“一带一路”地区，但在农产品精深加工、构建全产业链方面尚处于起步摸索阶段。
为打造特色食品加工产业集群，潼南区先后启动了遂潼涪江创新食品产业园、中新食品产业园等2个市级重大项目，总投资17.9亿元。
人民银行合川中心支行通过“长江渝融通”系统获取项目融资需求后，及时对接项目业主了解融资瓶颈，宣讲政策性开发性金融工具等稳经济系列举措，引导中国农业发展银行潼南支行发挥“投贷联动”优势，运用农发重点基金为项目注入资本金3.9亿元，投放贷款7.4亿元。
在政策性金融的支持下，两个项目投资完成率接近七成，预计2023年底建成并投入运营，助力潼南现代农业发展向前迈进关键一步。
遂潼涪江创新食品产业园项目建设现场
优化产业生态融资服务
在双福国际农贸城、观农贸食品批发市场等市场主体集聚区域，高标准推进“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”建设，鼓励创新金融产品和服务模式，加大对农产品交易市场、冷链集配中心内普惠主体的支持力度。
优化“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台功能，设立“支农再贷款乡村振兴贷”“新型农业经营主体”专属申贷渠道，有效提升食品及农产品加工产业融资可得性和便利度。
2023年3月，建设银行重庆市分行、重庆报业集团、双福农贸城在“裕农朋友圈”上线“裕农团购·好物推荐”栏目，通过推广帮助双福农贸城内商户扩大销路，开启“银行+企业+媒体”三方合作的新金融服务模式，累计推出团购5期，带动销售过百单。
同时，建设银行重庆市分行还针对农贸专业市场的商户客群，基于市场内的货物运行信息、价格信息等创新“农贸e贷”产品，为双福农贸城商户提供普惠信用贷款，累计投放贷款241笔，金额超1亿元。
“阳光冷链贷”是光大银行重庆分行针对某农产品冷链物流中心及其市场内经营农副产品的商户定制的业务融资模式，通过引入市场管理方，由市场管理方对商户融资进行担保，商户向市场管理方提供如冻品存货质押、第三方担保等反担保措施。
同时，市场管理方对商户租赁的冻库冻品进行定期盘存和动态监管的方式，形成风险闭环，有效破解了冷链中心商户融资过程中面临的冻品难以抵押、库存价值波动大、不易监管等难题。
目前，“阳光冷链贷”已支持该农产品冷链物流中心内商户获贷4600万元。
重庆之声记者 向含笑
#开局起步dou精彩##大美桂林##云说壮美# 【资源县农村商业银行：深耕“三农”沃土 以金融“活水”浇灌乡村振兴】人勤春来早，奋进正当时。春回大地，各地掀起了春耕备耕的热潮，田间地头一派繁忙景象。资源县地处高寒山区，素有“天然药库”之称，近年来大力发展种植黄精、天花粉、钩藤、大叶百合等中药材。
为提高信贷支农的服务效率和水平，促进资源县中药材产业发展，资源县农村商业银行依托县域特色中药材产业，在中药材产业金融服务上积极作为，特为中药材农户推出“药材贷”信贷金融产品。
“通过资源县农村商业银行信贷人员的上门宣传，我们了解到资源农商行对中药材产业发展的金融优惠政策，让我们这些中药材种植农户可以办理到利率最优惠的贷款，送上金融‘及时雨’。”张某说。张某是资源县一名中药材种植农户，在政府大力发展壮大特色中药材的背景下，想扩大种植规模却受限于流动资金不足。当他一筹莫展的时候，资源县农村商业银行城中支行信贷员主动为他宣传金融信贷产品，经过信贷员实地考察后，城中支行为他授信200万元用于中药材种植，解决了他资金不足的燃眉之急，种植规模得以扩大，逐步走上了快速发展的“阳光道”。
据悉，截至2023年3月底，资源县农村商业银行各项贷款余额426389万元，其中涉农贷款余额 297611万元，涉农贷款余额占比位于全县金融机构首位。
近年来，资源县农村商业银行始终坚持“服务三农、助力乡村振兴”的市场定位，认真履行服务城乡、支农支小的责任担当，不断提升金融服务水平。下一步，将始终坚守初心，充分发挥点多面广的优势，坚持以“党旗引领+金融先锋”模式，实施“万名农信党员进万村”工程，持续为服务辖区“三农”客群提供“利率更优、服务更优、产品更优”的金融服务，深耕“三农”沃土，以金融之水浇灌乡村振兴。https://t.cn/A6NVKc38
为提高信贷支农的服务效率和水平，促进资源县中药材产业发展，资源县农村商业银行依托县域特色中药材产业，在中药材产业金融服务上积极作为，特为中药材农户推出“药材贷”信贷金融产品。
“通过资源县农村商业银行信贷人员的上门宣传，我们了解到资源农商行对中药材产业发展的金融优惠政策，让我们这些中药材种植农户可以办理到利率最优惠的贷款，送上金融‘及时雨’。”张某说。张某是资源县一名中药材种植农户，在政府大力发展壮大特色中药材的背景下，想扩大种植规模却受限于流动资金不足。当他一筹莫展的时候，资源县农村商业银行城中支行信贷员主动为他宣传金融信贷产品，经过信贷员实地考察后，城中支行为他授信200万元用于中药材种植，解决了他资金不足的燃眉之急，种植规模得以扩大，逐步走上了快速发展的“阳光道”。
据悉，截至2023年3月底，资源县农村商业银行各项贷款余额426389万元，其中涉农贷款余额 297611万元，涉农贷款余额占比位于全县金融机构首位。
近年来，资源县农村商业银行始终坚持“服务三农、助力乡村振兴”的市场定位，认真履行服务城乡、支农支小的责任担当，不断提升金融服务水平。下一步，将始终坚守初心，充分发挥点多面广的优势，坚持以“党旗引领+金融先锋”模式，实施“万名农信党员进万村”工程，持续为服务辖区“三农”客群提供“利率更优、服务更优、产品更优”的金融服务，深耕“三农”沃土，以金融之水浇灌乡村振兴。https://t.cn/A6NVKc38
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【消费金融公司积极探索数字化转型】
上市公司2022年年报正在披露，部分上市公司控股、参股的消费金融公司2022年业绩情况浮出水面。整体来看，去年消费金融公司业绩表现分化，多数公司实现营收和利润正增长，也有部分公司业绩出现下滑。在业务创新方面，各公司普遍积极探索数字化转型，强化科技应用和赋能。
资产规模持续增长
3月29日，中国银保监会非银部发表的文章《引领消费金融公司规范有序发展》提到，截至目前，全国已开业30家消费金融公司，截至2022年末，消费金融行业资产总额8844.41亿元，负债总额7847.23亿元，所有者权益997.18亿元。
具体到单家公司，中国证券报记者梳理发现，尽管2022年消费金融公司资产规模仍保持增长，但头部和尾部消费金融公司资产规模差距较大，头部效应显著。
截至2022年末，招联消费金融总资产达1643.46亿元，同比增长9.79%;兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融总资产分别为762.97亿元、641.02亿元、495.53亿元，同比均出现正增长。此外，哈银消费金融、阳光消费金融等部分公司总资产则在200亿元以下，且增速放缓。
净利润分化明显
从目前已披露财务数据的消费金融公司来看，各家公司业绩表现分化，行业整体增速放缓。
在营业收入方面，数据显示，2022年，招联消费金融和兴业消费金融营业收入均在百亿元以上，分别为175.01亿元、101.15亿元，同比增长9.84%、20.55%。紧随其后的是中邮消费金融，2022年实现营业收入60.48亿元，同比增长6.37%。此外，哈银消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融营业收入排名相对靠后，其中哈银消费金融营业收入为10.31亿元。
在净利润方面，据不完全统计，有9家公司披露了2022年净利润数据，招联消费金融和兴业消费金融依旧排名靠前，2022年净利润均超20亿元。中银消费金融、中邮消费金融、阳光消费金融等部分公司净利润均低于10亿元，其中，宁银消费金融2022年并表后实现净利润0.26亿元。
部分净利润绝对值较低的消费金融公司仍保持较大增幅。2022年，小米消费金融实现净利润0.11亿元，同比增幅近200%;湖北消费金融营业收入同比仅增长15.86%，而净利润同比增长近30%;阳光消费金融等公司也保持了净利润的较高增长。
发力数字化转型
2022年，消费金融公司持续加快信贷产品推广和创新升级，助力稳经济、稳消费。其中，数字化转型成为重点发展方向。
邮储银行2022年年报显示，中邮消费金融全面推进数字化转型，从赋能业务前端、数据中台能力建设等多方面，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革，对内聚合产品和服务，对外连结合作机构和用户。中银消费金融也加快了线上化转型步伐，针对线上消费需求的持续增长，及时调整产品线，线上转型取得成效，2022年末线上贷款余额占比52.24%，比上年末提升17.18个百分点。
“尽管消费金融公司线上化转型加速，但第三方引流模式仍占有较高比重，自主获客能力仍有较大提升空间。”联合资信1月发布研报称，股东资源优势有助于消费金融公司自营业务的开拓，未来线上线下业务融合发展将是行业新业态。例如中邮消费金融，建立了“自营+协同+合作”互联网获客体系，其中协同渠道以邮储银行手机银行和邮政业务合作为核心，服务下沉长尾客户。
展望未来，部分业内机构表示，未来行业整体规模增速或更趋向平稳。惠誉博华2月发布报告预计，2023年消费金融公司规模增长区间为20%-30%。
【消费金融公司积极探索数字化转型】
上市公司2022年年报正在披露，部分上市公司控股、参股的消费金融公司2022年业绩情况浮出水面。整体来看，去年消费金融公司业绩表现分化，多数公司实现营收和利润正增长，也有部分公司业绩出现下滑。在业务创新方面，各公司普遍积极探索数字化转型，强化科技应用和赋能。
资产规模持续增长
3月29日，中国银保监会非银部发表的文章《引领消费金融公司规范有序发展》提到，截至目前，全国已开业30家消费金融公司，截至2022年末，消费金融行业资产总额8844.41亿元，负债总额7847.23亿元，所有者权益997.18亿元。
具体到单家公司，中国证券报记者梳理发现，尽管2022年消费金融公司资产规模仍保持增长，但头部和尾部消费金融公司资产规模差距较大，头部效应显著。
截至2022年末，招联消费金融总资产达1643.46亿元，同比增长9.79%;兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融总资产分别为762.97亿元、641.02亿元、495.53亿元，同比均出现正增长。此外，哈银消费金融、阳光消费金融等部分公司总资产则在200亿元以下，且增速放缓。
净利润分化明显
从目前已披露财务数据的消费金融公司来看，各家公司业绩表现分化，行业整体增速放缓。
在营业收入方面，数据显示，2022年，招联消费金融和兴业消费金融营业收入均在百亿元以上，分别为175.01亿元、101.15亿元，同比增长9.84%、20.55%。紧随其后的是中邮消费金融，2022年实现营业收入60.48亿元，同比增长6.37%。此外，哈银消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融营业收入排名相对靠后，其中哈银消费金融营业收入为10.31亿元。
在净利润方面，据不完全统计，有9家公司披露了2022年净利润数据，招联消费金融和兴业消费金融依旧排名靠前，2022年净利润均超20亿元。中银消费金融、中邮消费金融、阳光消费金融等部分公司净利润均低于10亿元，其中，宁银消费金融2022年并表后实现净利润0.26亿元。
部分净利润绝对值较低的消费金融公司仍保持较大增幅。2022年，小米消费金融实现净利润0.11亿元，同比增幅近200%;湖北消费金融营业收入同比仅增长15.86%，而净利润同比增长近30%;阳光消费金融等公司也保持了净利润的较高增长。
发力数字化转型
2022年，消费金融公司持续加快信贷产品推广和创新升级，助力稳经济、稳消费。其中，数字化转型成为重点发展方向。
邮储银行2022年年报显示，中邮消费金融全面推进数字化转型，从赋能业务前端、数据中台能力建设等多方面，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革，对内聚合产品和服务，对外连结合作机构和用户。中银消费金融也加快了线上化转型步伐，针对线上消费需求的持续增长，及时调整产品线，线上转型取得成效，2022年末线上贷款余额占比52.24%，比上年末提升17.18个百分点。
“尽管消费金融公司线上化转型加速，但第三方引流模式仍占有较高比重，自主获客能力仍有较大提升空间。”联合资信1月发布研报称，股东资源优势有助于消费金融公司自营业务的开拓，未来线上线下业务融合发展将是行业新业态。例如中邮消费金融，建立了“自营+协同+合作”互联网获客体系，其中协同渠道以邮储银行手机银行和邮政业务合作为核心，服务下沉长尾客户。
展望未来，部分业内机构表示，未来行业整体规模增速或更趋向平稳。惠誉博华2月发布报告预计，2023年消费金融公司规模增长区间为20%-30%。
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