有病還可不可以買保險？帶病投保必讀問答
相信很多人都有這樣的經歷，計劃投保時身體已經患有疾病。當投保人已經係一個高風險個體，保險公司會如何處理高風險池呢？帶病投保又有甚麼注意事項呢？事實上，每間保險公司的核保條件都不一樣，標準保費、加額保費、不保事項及拒絕受保等都是其中一種核保的結果。
問﹕輕度高血壓和輕微的心臟血管收縮（<25%）是否會受保？
答﹕過去幾個月，曾有人這樣問我。當然，每間保險公司的核保條件不盡相同，小型保險公司有機會接受投保。對於一般保險公司而言，輕度高血壓是一種可以通過藥物控制的疾病，如果服用藥物後血壓回到可控制的正常狀態，保險公司是可按正常保費受保的。至於冠狀動脈心臟病，是一種很高風險的疾病，而且血管收縮是不可逆的，難以靠藥物恢復正常。保險公司對心臟病的核保非常嚴格，基本上都會拒絕受保。以下是市場上一間保險公司提出的核保要求和核保條件：
核保要求：
胸痛問卷
總膽固醇，高密度膽固醇及三酸甘油脂（血液檢查）
心電圖檢查
或需要主診醫生報告
核保條件﹕
人壽保險 醫療保險危疾保險
70歲以下保費大幅增加，視乎受保人的年齡、
受影響的位置及嚴重程度、最近一次 拒絕受保拒絕受保
病發、治療種類、是否有併發症及治
療後剩餘心臟輸出等
問﹕之前說，心臟血管收縮是不可逆的。冠髒動脈心臟病可以治療嗎?
答﹕最常見的手術是經皮腔內冠狀動脈血管支架置入成形術，俗稱通波仔（PTCA）及冠狀動脈搭橋術（CABG）。
通波仔：是指用導管把氣球插入動脈，以擴張氣球的方式壓縮阻塞動脈的脂蛋白物質，從而撐開動脈。
心臟搭橋術：醫生從病人胸腔或腿部，取出血管用作血管繞道，跨過閉塞的冠狀動脈。 在醫療保單中，這類手術會以手術的治療形式實報實銷理賠；而在危疾的保單中，會以非嚴重心臟病賠付保額的20%。
問﹕曾患病的人是否很難再購買醫療保險？
答﹕不是。如果疾病已經根治，身體各項指標回復正常，還是有很大可能成功投保的。曾經有人購買醫療保險前，腦部曾患良性腫瘤，經切除後投保了信諾的醫療保險，並且沒有不保事項。
問﹕如果身體已有疾病，人壽保險、危疾保險及醫療保險，哪個核保條件相對嚴格？
答﹕最為嚴格的是醫療保險，其次是危疾保險，最為寬鬆的是人壽保險。以糖尿病為例﹕
人壽保險 醫療保險危疾保險
非標準保費（加價），視乎受保人的
發病年齡、患糖尿病年期、糖尿病類 拒絕受保 個別考慮，最低限度非標準
型、治療類型、控制程度、有否併發保費（加價）
症如蛋白尿、視網膜受損等
可以看到，即使身體患有一定程度的疾病，危疾保險還是有機會受保的，當然，保費也會相應增加。 另外，政府最近推出的自願醫保可以承保未知的已有疾病。以標準計畫而言，有3年的等候期（第一年不獲賠償，第二年可獲25%賠償，第三年可獲50%賠償），而第四年開始就可獲全面賠償。
當然，最理想的是在身體健康的時候，把風險轉移到保險公司身上。有些投保人總覺得在身體健康的時候，不需要保險或者保險是騙人的，往往要到健康出現問題或者確診疾病的時候才想起保險的重要性。
Kerri Lu (電郵﹕luqing17@gmail.com)（wechat：kerri1111) (電話：+852 67628221）
現在第三方獨立理財顧問公司任職理財顧問。從事財務策劃的工作，希望能夠熱誠，負責，中立的角度解答你們的理財疑問。幫助你們能夠走向財務自由。我相信大家在購買保險的時候曾經遇到很多陷阱，我希望籍著我的文章能幫助大家解釋困惑。
#香港保险##投资理财##独立策划师##醫療# https://t.cn/R2W6jgR
相信很多人都有這樣的經歷，計劃投保時身體已經患有疾病。當投保人已經係一個高風險個體，保險公司會如何處理高風險池呢？帶病投保又有甚麼注意事項呢？事實上，每間保險公司的核保條件都不一樣，標準保費、加額保費、不保事項及拒絕受保等都是其中一種核保的結果。
問﹕輕度高血壓和輕微的心臟血管收縮（<25%）是否會受保？
答﹕過去幾個月，曾有人這樣問我。當然，每間保險公司的核保條件不盡相同，小型保險公司有機會接受投保。對於一般保險公司而言，輕度高血壓是一種可以通過藥物控制的疾病，如果服用藥物後血壓回到可控制的正常狀態，保險公司是可按正常保費受保的。至於冠狀動脈心臟病，是一種很高風險的疾病，而且血管收縮是不可逆的，難以靠藥物恢復正常。保險公司對心臟病的核保非常嚴格，基本上都會拒絕受保。以下是市場上一間保險公司提出的核保要求和核保條件：
核保要求：
胸痛問卷
總膽固醇，高密度膽固醇及三酸甘油脂（血液檢查）
心電圖檢查
或需要主診醫生報告
核保條件﹕
人壽保險 醫療保險危疾保險
70歲以下保費大幅增加，視乎受保人的年齡、
受影響的位置及嚴重程度、最近一次 拒絕受保拒絕受保
病發、治療種類、是否有併發症及治
療後剩餘心臟輸出等
問﹕之前說，心臟血管收縮是不可逆的。冠髒動脈心臟病可以治療嗎?
答﹕最常見的手術是經皮腔內冠狀動脈血管支架置入成形術，俗稱通波仔（PTCA）及冠狀動脈搭橋術（CABG）。
通波仔：是指用導管把氣球插入動脈，以擴張氣球的方式壓縮阻塞動脈的脂蛋白物質，從而撐開動脈。
心臟搭橋術：醫生從病人胸腔或腿部，取出血管用作血管繞道，跨過閉塞的冠狀動脈。 在醫療保單中，這類手術會以手術的治療形式實報實銷理賠；而在危疾的保單中，會以非嚴重心臟病賠付保額的20%。
問﹕曾患病的人是否很難再購買醫療保險？
答﹕不是。如果疾病已經根治，身體各項指標回復正常，還是有很大可能成功投保的。曾經有人購買醫療保險前，腦部曾患良性腫瘤，經切除後投保了信諾的醫療保險，並且沒有不保事項。
問﹕如果身體已有疾病，人壽保險、危疾保險及醫療保險，哪個核保條件相對嚴格？
答﹕最為嚴格的是醫療保險，其次是危疾保險，最為寬鬆的是人壽保險。以糖尿病為例﹕
人壽保險 醫療保險危疾保險
非標準保費（加價），視乎受保人的
發病年齡、患糖尿病年期、糖尿病類 拒絕受保 個別考慮，最低限度非標準
型、治療類型、控制程度、有否併發保費（加價）
症如蛋白尿、視網膜受損等
可以看到，即使身體患有一定程度的疾病，危疾保險還是有機會受保的，當然，保費也會相應增加。 另外，政府最近推出的自願醫保可以承保未知的已有疾病。以標準計畫而言，有3年的等候期（第一年不獲賠償，第二年可獲25%賠償，第三年可獲50%賠償），而第四年開始就可獲全面賠償。
當然，最理想的是在身體健康的時候，把風險轉移到保險公司身上。有些投保人總覺得在身體健康的時候，不需要保險或者保險是騙人的，往往要到健康出現問題或者確診疾病的時候才想起保險的重要性。
Kerri Lu (電郵﹕luqing17@gmail.com)（wechat：kerri1111) (電話：+852 67628221）
現在第三方獨立理財顧問公司任職理財顧問。從事財務策劃的工作，希望能夠熱誠，負責，中立的角度解答你們的理財疑問。幫助你們能夠走向財務自由。我相信大家在購買保險的時候曾經遇到很多陷阱，我希望籍著我的文章能幫助大家解釋困惑。
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#v你而来[超话]##宝贝##张悬##爱自己# “很多人喜欢《宝贝》这首歌，给我的回馈是，会对女儿唱这首歌、对情人唱这首歌、对父母唱这首歌，但他们从来不对自己唱这首歌，没有人会把自己当宝贝。我突然觉得大家对於自由、简单或是实现梦想充满了期待跟最后一点的无助，而那个无助让你感到退却或自卑。”by张悬
伊野尾『如果可以的話想談很多戀愛』
我是不想被(對方)束縛住的類型呢。對於戀愛我是比較自由的......雖然我不想要被束縛住，可是卻會想去束縛對方。我真是個任性的傢伙(笑)
伊野尾『できるなら沢山恋をしたい』
僕は縛られたくないタイプなんだよね、恋愛に対してちょっと自由というか…でも自分は縛られたくないくせに相手には縛られたい。わがままなやつです。笑
>>可以[ok]歐科[ok]
帥哥的任性是可以被允許的(乾
=================
另外的重點式mark。
✓最近因為【前男友狂】的出演者到小鬧鐘宣傳，所以就順勢看了新木優子演的【前男友狂】第一集，之後打算繼續追下去。
✓很崇拜加藤ミリヤ。所以如果自己要作一首戀愛曲的話，會想朝著"因為太過喜歡而感到痛苦"的路線來作。
twipic.
我是不想被(對方)束縛住的類型呢。對於戀愛我是比較自由的......雖然我不想要被束縛住，可是卻會想去束縛對方。我真是個任性的傢伙(笑)
伊野尾『できるなら沢山恋をしたい』
僕は縛られたくないタイプなんだよね、恋愛に対してちょっと自由というか…でも自分は縛られたくないくせに相手には縛られたい。わがままなやつです。笑
>>可以[ok]歐科[ok]
帥哥的任性是可以被允許的(乾
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另外的重點式mark。
✓最近因為【前男友狂】的出演者到小鬧鐘宣傳，所以就順勢看了新木優子演的【前男友狂】第一集，之後打算繼續追下去。
✓很崇拜加藤ミリヤ。所以如果自己要作一首戀愛曲的話，會想朝著"因為太過喜歡而感到痛苦"的路線來作。
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