什么是Roth IRA？免税投资账户：罗斯IRA Roth IRA
在美国，个人退休账户（IRA）是用于储蓄退休金的账户。罗斯个人退休账户（Roth IRA）是一种特殊的税收优惠、个人退休账户，您可以将已缴税的资金投入其中。罗斯个人退休账户的主要好处在于，您的投入和所赚取的收益都可以免税增长，并且在年满 59 岁半后（前提是账户至少已开设五年），可以免税提取。换句话说，您投入罗斯个人退休账户的资金需要缴税，但所有未来的提取都是免税的。
罗斯个人退休账户与传统个人退休账户相似，最大的区别在于它们的税收方式。罗斯个人退休账户的资金来自已缴税的资金，投入不可减税，但一旦开始提取资金，取出的金额是免税的。如果您预计退休后的边际税率会高于当前的税率，那么罗斯个人退休账户是一个不错的选择。
为什么要存 IRA？
IRA 的目的是为了退休存钱。相比普通账户，IRA 的好处有：
无需经过雇主，个人可自行存 IRA。
存钱可延税（Traditional IRA）。
可将雇主提供的退休计划中的钱转入 IRA。
开户选择多样，可在银行、保险公司、投资公司开户。
投资选择灵活，可投入股票、基金、债券等。
投资收益免税（Roth IRA）。
Roth IRA和传统IRA账户该选哪个？
如果您想以税务优惠方法为退休储蓄，传统IRA和罗斯IRA是两个好选择。每一种都有其独特优势，您的选择很大程度取决于您的收益需要和情况。为了协助您起步，以下是每一种IRA的概览以及就供款、限制等等的详细比较。
传统IRA
向传统IRA的供款也许可以抵税(取决于收入水平)
收益可延联邦税增长
开放给每个有赚取收入的人
如果您出生于1949年6月30日或以前：在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)
如果您出生于1949年6月30日以后：在72岁您必须开始年度最低取款(RMD)
罗斯IRA
可让您现在进行税后供款，从而使您的退休资金在将来避免纳税
供款不可抵税
若按IRS(国税局)规则取款，所有收益免联邦税
没有最低取款要求(RMD)
在您选择传统或罗斯IRA时，需要考虑的其中一个因素是您目前和退休时的纳税阶层。这将影响到您的退休资金在缴税后最终所得。
也就是说，二者：
交税的方式不同：对于传统IRA，在每年存入本金的时候，不用交税，但是取款的时候，需要对本金和收益同时收税；而对于Roth IRA账户，在每年存入本金的时候，就先交税，但是在取款时，本金和收益就都不用交税了；
取款限制不同：传统IRA59.5岁之后才可以取款，提前取款会收取10%的罚金，并且按普通收入缴税，72岁之后强制要求取出一定金额的退休金；Roth IRA账户中存入的本金可以随时取出，当投资人年满59.5岁并且开户满5年后，可以取出本金和投资收益，没有任何税务要求。若不满足该条件而提前取款时，本金可以随时取出，但是对于投资收益的部分，需要收取10%的罚金并缴税，同时Roth IRA账户无强制取款要求。
为什么投资者一定不能错过ROTH IRA？
我们可以把Roth IRA理解为一个有税务优化的特殊投资账户。每年Roth IRA提供一定限额，可供存入税后资金。账户内的交易活动不产生资本利得税（captial gain tax）和股息分红税（dividend tax）。Roth IRA存入的本金随时可取，但收益在退休前取出有一定限制。
美国居民在一般的有税账户(taxable account)获得投资收益时，需缴纳短期或长期资本利得税，而Roth IRA内的投资则没有资本利得税，故投资收益越高，节省的税越多。
举例比较一下：假设在2022年投入20万美元，通过30年时间投资，将本金变成10倍共200万美元，这大概相当于8%的年增长，长期持有SP500基金（SPY）即可达到。有税账户在2052年全部变现时，所得利润按15%的资本利得税，故需缴税(200万-20万) × 15% = 27万。而Roth IRA本金20万随时可取，一旦在2052年成为合格状态（例如其主人年龄超过59.5岁），200万美元可全部免税取出。故Roth IRA节约的税金约等于27万美元。如果考虑taxable account中投资的股息分红(dividend)收益，Roth IRA能省下更多的税。
在美国，个人退休账户（IRA）是用于储蓄退休金的账户。罗斯个人退休账户（Roth IRA）是一种特殊的税收优惠、个人退休账户，您可以将已缴税的资金投入其中。罗斯个人退休账户的主要好处在于，您的投入和所赚取的收益都可以免税增长，并且在年满 59 岁半后（前提是账户至少已开设五年），可以免税提取。换句话说，您投入罗斯个人退休账户的资金需要缴税，但所有未来的提取都是免税的。
罗斯个人退休账户与传统个人退休账户相似，最大的区别在于它们的税收方式。罗斯个人退休账户的资金来自已缴税的资金，投入不可减税，但一旦开始提取资金，取出的金额是免税的。如果您预计退休后的边际税率会高于当前的税率，那么罗斯个人退休账户是一个不错的选择。
为什么要存 IRA？
IRA 的目的是为了退休存钱。相比普通账户，IRA 的好处有：
无需经过雇主，个人可自行存 IRA。
存钱可延税（Traditional IRA）。
可将雇主提供的退休计划中的钱转入 IRA。
开户选择多样，可在银行、保险公司、投资公司开户。
投资选择灵活，可投入股票、基金、债券等。
投资收益免税（Roth IRA）。
Roth IRA和传统IRA账户该选哪个？
如果您想以税务优惠方法为退休储蓄，传统IRA和罗斯IRA是两个好选择。每一种都有其独特优势，您的选择很大程度取决于您的收益需要和情况。为了协助您起步，以下是每一种IRA的概览以及就供款、限制等等的详细比较。
传统IRA
向传统IRA的供款也许可以抵税(取决于收入水平)
收益可延联邦税增长
开放给每个有赚取收入的人
如果您出生于1949年6月30日或以前：在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)
如果您出生于1949年6月30日以后：在72岁您必须开始年度最低取款(RMD)
罗斯IRA
可让您现在进行税后供款，从而使您的退休资金在将来避免纳税
供款不可抵税
若按IRS(国税局)规则取款，所有收益免联邦税
没有最低取款要求(RMD)
在您选择传统或罗斯IRA时，需要考虑的其中一个因素是您目前和退休时的纳税阶层。这将影响到您的退休资金在缴税后最终所得。
也就是说，二者：
交税的方式不同：对于传统IRA，在每年存入本金的时候，不用交税，但是取款的时候，需要对本金和收益同时收税；而对于Roth IRA账户，在每年存入本金的时候，就先交税，但是在取款时，本金和收益就都不用交税了；
取款限制不同：传统IRA59.5岁之后才可以取款，提前取款会收取10%的罚金，并且按普通收入缴税，72岁之后强制要求取出一定金额的退休金；Roth IRA账户中存入的本金可以随时取出，当投资人年满59.5岁并且开户满5年后，可以取出本金和投资收益，没有任何税务要求。若不满足该条件而提前取款时，本金可以随时取出，但是对于投资收益的部分，需要收取10%的罚金并缴税，同时Roth IRA账户无强制取款要求。
为什么投资者一定不能错过ROTH IRA？
我们可以把Roth IRA理解为一个有税务优化的特殊投资账户。每年Roth IRA提供一定限额，可供存入税后资金。账户内的交易活动不产生资本利得税（captial gain tax）和股息分红税（dividend tax）。Roth IRA存入的本金随时可取，但收益在退休前取出有一定限制。
美国居民在一般的有税账户(taxable account)获得投资收益时，需缴纳短期或长期资本利得税，而Roth IRA内的投资则没有资本利得税，故投资收益越高，节省的税越多。
举例比较一下：假设在2022年投入20万美元，通过30年时间投资，将本金变成10倍共200万美元，这大概相当于8%的年增长，长期持有SP500基金（SPY）即可达到。有税账户在2052年全部变现时，所得利润按15%的资本利得税，故需缴税(200万-20万) × 15% = 27万。而Roth IRA本金20万随时可取，一旦在2052年成为合格状态（例如其主人年龄超过59.5岁），200万美元可全部免税取出。故Roth IRA节约的税金约等于27万美元。如果考虑taxable account中投资的股息分红(dividend)收益，Roth IRA能省下更多的税。
#阳光信用[超话]#[兔子]#阳光信用# [团圆兔]#每日一善#
善良是一种智慧，是一种远见，是一种自信。是一种精神的力量，是一种精神的平安，是一种以逸待劳的沉稳。是一种文化，是一种快乐，一种乐观。向善是一种文明，也是一种光明。善良之举，需要人人拥有，善良之歌，需要人人唱和。让我们一起轻掬季风，淡挽流云，抚一弦清音，让幸福在平凡、平淡中盛开如兰，让善良之歌在红尘的原野里辗转悠长。让我们一起心存善良和大爱，微笑着，走过季节的轮回。 人之初，性本善。 上善若水，大爱无疆。 慈心为民，善举济世。 无缘大慈，同体大悲。 众善奉行，诸恶莫做。 慈善的行为比金钱更能解除别人的痛苦。 怀有仁爱之心谓之慈，广行济困之举谓之善，慈善是仁德与善行的统一。
慈善是有同情心的人们之间的互助行为，慈善是高尚人格的真实标记，滴水穿坚石，爱心美天下，礼发于诚，声发于心，行出于义。心存感恩之心，身行积德之善； 从善者吾近之，从恶者吾远之； 百年养善不足，一日毁之有余； 行善不必人知，积德无需他晓。
善良是一种智慧，是一种远见，是一种自信。是一种精神的力量，是一种精神的平安，是一种以逸待劳的沉稳。是一种文化，是一种快乐，一种乐观。向善是一种文明，也是一种光明。善良之举，需要人人拥有，善良之歌，需要人人唱和。让我们一起轻掬季风，淡挽流云，抚一弦清音，让幸福在平凡、平淡中盛开如兰，让善良之歌在红尘的原野里辗转悠长。让我们一起心存善良和大爱，微笑着，走过季节的轮回。 人之初，性本善。 上善若水，大爱无疆。 慈心为民，善举济世。 无缘大慈，同体大悲。 众善奉行，诸恶莫做。 慈善的行为比金钱更能解除别人的痛苦。 怀有仁爱之心谓之慈，广行济困之举谓之善，慈善是仁德与善行的统一。
慈善是有同情心的人们之间的互助行为，慈善是高尚人格的真实标记，滴水穿坚石，爱心美天下，礼发于诚，声发于心，行出于义。心存感恩之心，身行积德之善； 从善者吾近之，从恶者吾远之； 百年养善不足，一日毁之有余； 行善不必人知，积德无需他晓。
境随心转，相由心生。三界无别法，一切唯心造。
境随心转。一个人的心里装着的是什么，这个人便会看到什么；一个人拥有着什么样的心境，他便会拥有什么样的人生。
有一个老掉牙的典故很好的诠释了“心里有啥便会看见啥”，故事的主角是大才子苏东坡。说老苏某日去拜会佛印和尚，两人海阔天空、喝茶聊天。闲聊中，苏东坡说佛印和尚像一堆狗屎，佛印听了也不生气，反而说他看苏东坡像一尊金佛。
这简直把苏东坡乐坏了爽歪了，回到家后还不忘吹嘘给他妹妹听，结果苏小妹一听就骂哥哥丢人丢大了，佛家的说法，你看别人是什么、自己就是什么，这不明摆着人家佛印是金佛，而苏东坡才是一坨狗屎。
相由心生。《礼记》有云：“有深爱者，必有和气；有和气者，必有愉色；有愉色者，必有婉容。”
坊间有句流行语很好的印证了《礼记》中的箴言，说的是：“但凡爱笑的人，运气都不会太差。”
一个人脸上的笑容从何来？来自于自己内心本心的乐观与愉悦，来自于自己对世界外界的欢喜与热爱，来自于自己对失意失望的接纳和释怀。
一个人内心是怎样的想法，其面相就会呈现怎样的表情，因为“相由心生”。
人的相貌是由内心决定的，一个心地善良、心存善念的人，通常都是面容和善、脸色红润。反之，一个面相凶恶、表情猥琐的人，这种人绝对好不到哪里去。
俗话说，一颗阴暗的心永远也托不起一张灿烂的脸。一个内心扭曲、心思不正的人，即使通过整容与化妆改变了自己的容貌，但此人绝对藏不住他丑陋恶心的表情与阴险狡诈的眼神。
相由心生，境随心转，人生，就是个不断修心的过程。
#鹿晗关晓彤 领证#
境随心转。一个人的心里装着的是什么，这个人便会看到什么；一个人拥有着什么样的心境，他便会拥有什么样的人生。
有一个老掉牙的典故很好的诠释了“心里有啥便会看见啥”，故事的主角是大才子苏东坡。说老苏某日去拜会佛印和尚，两人海阔天空、喝茶聊天。闲聊中，苏东坡说佛印和尚像一堆狗屎，佛印听了也不生气，反而说他看苏东坡像一尊金佛。
这简直把苏东坡乐坏了爽歪了，回到家后还不忘吹嘘给他妹妹听，结果苏小妹一听就骂哥哥丢人丢大了，佛家的说法，你看别人是什么、自己就是什么，这不明摆着人家佛印是金佛，而苏东坡才是一坨狗屎。
相由心生。《礼记》有云：“有深爱者，必有和气；有和气者，必有愉色；有愉色者，必有婉容。”
坊间有句流行语很好的印证了《礼记》中的箴言，说的是：“但凡爱笑的人，运气都不会太差。”
一个人脸上的笑容从何来？来自于自己内心本心的乐观与愉悦，来自于自己对世界外界的欢喜与热爱，来自于自己对失意失望的接纳和释怀。
一个人内心是怎样的想法，其面相就会呈现怎样的表情，因为“相由心生”。
人的相貌是由内心决定的，一个心地善良、心存善念的人，通常都是面容和善、脸色红润。反之，一个面相凶恶、表情猥琐的人，这种人绝对好不到哪里去。
俗话说，一颗阴暗的心永远也托不起一张灿烂的脸。一个内心扭曲、心思不正的人，即使通过整容与化妆改变了自己的容貌，但此人绝对藏不住他丑陋恶心的表情与阴险狡诈的眼神。
相由心生，境随心转，人生，就是个不断修心的过程。
#鹿晗关晓彤 领证#
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