#打造轨道上的京津保 一小时交通圈初步形成#
□本报记者 邸志永
12月19日10时35分许，赵玉柱从保定东出站。家住天津市河东区的他，今天乘坐的是G6291复兴号，从天津西到保定东用时1小时1分钟到达。
“要是自己开车的话，就算是走高速公路，也得两个半小时左右才行。”赵玉柱告诉记者，他老家就在莲池区东大夫庄，离着保定东站非常近，前一段时间家里赶上了保定城中村改造，老人给他留了一套房子，盼他有时间常回家看看。
“我2006年在河北工业大学毕业后，就留在了天津。那时候回家还得坐客车，慢的时候四五个小时，快的时候也得两三个小时。要是坐火车，得先绕道北京。”赵玉柱称，自从津保铁路2015年底开通，他回家方便很多。
原来，以前从保定东站到天津西站，先要从保定东站到北京西站，需要40多分钟；从北京西站到北京南站还有一个路上交通的时间，至少也要30分钟；再从北京南站到天津的30分钟，加起来需要2个小时左右。三角“绕道”，除了距离、时间和经济成本上的落差，更有对人精神上的落差。
如赵玉柱这般，受益于京津保一小时轨道交通圈的人，还有很多。
仅以津保铁路为例，天津日报2017年公布的数字显示，自2015年12月28日开通,到2017年2月12日,津保铁路共运送旅客815万人次，使天津与保定之间往来不需再绕道北京换乘。。作为津保铁路两端起始站，天津西站和保定东站客流增幅最为明显。天津西站由开通前日均发送旅客9110人增加至日均1.8万人，增幅达到97%；保定东站由开通前日均发送旅客6200人增至9500人，增幅达53%。
开通至今，津保铁路运送旅客更是数以千万计。
轨道连通不同地域，人流带来无尽活力。
遥想当年，正是由于开通了京津城际列车，使得北京和天津间变成30分钟的距离，“同城效应”使两市间的人员往来、物流发展得到极大的促进。而今，京津保的同城效益，正随着一小时交通圈的形成，在逐步成为现实。
11时20分许，38岁的牛飞龙乘坐G65复兴号到达保定东站。
“2005年从河北大学毕业，在兰州大学读完研究生后在北京工作，只要有时间，每隔一两年我都带家里人回河北大学看一看。”牛飞龙扬了扬手中的高铁票，从北京西站到保定东站，仅用时41分钟。
家住北京东四环的牛飞龙，在北京西四环附近上班，每天开车两小时上班成了日常。遇上堵车，早上五六点钟出发的他，迟到也不鲜见。这一次来保定，除了带家人回味一下青春，主要目的是参加保定一家大型车企的面试。
“待遇跟北京差不多，都是年薪50多万，但保定这边的工作压力和生活成本低很多。就算想回北京看孩子，坐车也不到一个小时，比我开车还方便，所以考虑到保定发展。”牛飞龙称，具体待遇还得面试后再谈，现在先不想那么多，准备带孩子和爱人先去尝一下驴肉火烧。
轨道通则区域通，区域通则经济发展指日可待。
相比赵玉柱的常回家看看，牛飞龙的工作生活更方便，经营一家汽车减震器企业的佟先生，更关注雄忻铁路的最新进展。
“最近，中南高科在清苑区的产业园正在招商，第一批9家重点签约企业，就有北京和天津好几家。里面特别提的一条便利条件就是，雄忻铁路中的保定南站就在附近，我正在考虑去投资一下，在这里建一家新厂。”佟先生称，雄忻铁路一旦建成，保定立即就是十字交叉的轨道格局，作为京津冀协同发展战略的中心区域城市，连通西部潜力无限。
佟先生口中的雄忻铁路，起于京雄城际铁路雄安站，终于大西高速铁路忻州西站。全长为342千米，设12个车站，设计速度为350千米/小时，其中在保定境内有5个站，预计2021年开工。
之所以潜力无限，是因为雄忻铁路建成后，作为京昆铁路的重要部分，将搭建起西北、西南和华北、东北沟通交流的桥梁，成为连接我国西北、西南、华北和东北的大通道，并能有效改善京津冀地区铁路路网格局，可有效疏解环北京地区的客运压力。
轨道上的京津保，不止雄忻铁路这一条好消息。
围绕京津保一小时轨道交通圈，保定积极谋划保忻铁路（雄忻高铁）、石雄城际、廊涿城际、保沧铁路、保张铁路、Rl线 延伸至保定东站、城市轨道交通等重大铁路项目。
随着雄忻铁路和连通大兴机场的Rl线开工在即，向南连接正定机场的石雄城际进入实地踏勘阶段，通往东南的保沧铁路和通往西北的保张铁路进入规划阶段，保定“米字型”区域综合铁路枢纽规划设想正在逐步变成现实。
轨道交通的加速建设，为保定全面融入京津冀一小时物流圈奠定了基础。
今年以来，保定充分发挥交通网络比较优势，主动对接京津现代商贸、电子商务等产业，不断培育壮大现代商贸和物流产业体系。
传统电商阿里巴巴、京东、苏宁云商及商云、中城、优麦、航政、盛宴等5家省级电商示范企业和淘宝、慧聪、腾讯等第三方平台陆续进驻保定，项目进展顺利。
通过制定《保定市推进全国现代商贸物流重要基地建设2020年工作方案》，大力支持物流企业兼并重组上市融资，涿州锦绣大地、高碑店新发地、高碑店汇通图腾路桥物流园和望都钧达冷链物流列入“京津冀一小时冷链物流圈”规划，一大批县域特色商品集散地、批发市场，货物集散和配送能力显著提升。
在重大交通利好刺激下，一批重点重大合作项目加快推进。
北京新发地高碑店农产品物流园区一期已投入运营，二期项目计划总投资329亿元，总占地7500亩，重点建设“智能冷链物流园、智慧电商产业园、北京马连道国际茶城、国际保税物流园、国际花卉产业园”等，计划2022年建成运营。
高碑店汇通公路港物流项目，总投资19.6亿元，占地240亩，打造集冷链物流、智能仓储、流通加工、供应链管理、电商分拨及城际配送等功能为一体的绿色智慧物流综合服务园区，有效带动全市物流产业有序发展。
轨道上的京津保，正以一个崭新的面貌，开启新时代的发展加速度，迎接更美好的未来。
京雄城际铁路河北霸州段的全封闭声屏障（12月25日摄，无人机照片）。
记者26日从中国国家铁路集团有限公司获悉，北京至雄安新区城际铁路（京雄城际）大兴机场至雄安新区段将于12月27日开通运营，京雄城际铁路实现全线贯通，雄安站同步投入使用。北京西站至雄安新区间最快旅行时间50分钟，大兴机场至雄安新区间最快19分钟可达。
新华社记者 牟宇 摄
□本报记者 邸志永
12月19日10时35分许，赵玉柱从保定东出站。家住天津市河东区的他，今天乘坐的是G6291复兴号，从天津西到保定东用时1小时1分钟到达。
“要是自己开车的话，就算是走高速公路，也得两个半小时左右才行。”赵玉柱告诉记者，他老家就在莲池区东大夫庄，离着保定东站非常近，前一段时间家里赶上了保定城中村改造，老人给他留了一套房子，盼他有时间常回家看看。
“我2006年在河北工业大学毕业后，就留在了天津。那时候回家还得坐客车，慢的时候四五个小时，快的时候也得两三个小时。要是坐火车，得先绕道北京。”赵玉柱称，自从津保铁路2015年底开通，他回家方便很多。
原来，以前从保定东站到天津西站，先要从保定东站到北京西站，需要40多分钟；从北京西站到北京南站还有一个路上交通的时间，至少也要30分钟；再从北京南站到天津的30分钟，加起来需要2个小时左右。三角“绕道”，除了距离、时间和经济成本上的落差，更有对人精神上的落差。
如赵玉柱这般，受益于京津保一小时轨道交通圈的人，还有很多。
仅以津保铁路为例，天津日报2017年公布的数字显示，自2015年12月28日开通,到2017年2月12日,津保铁路共运送旅客815万人次，使天津与保定之间往来不需再绕道北京换乘。。作为津保铁路两端起始站，天津西站和保定东站客流增幅最为明显。天津西站由开通前日均发送旅客9110人增加至日均1.8万人，增幅达到97%；保定东站由开通前日均发送旅客6200人增至9500人，增幅达53%。
开通至今，津保铁路运送旅客更是数以千万计。
轨道连通不同地域，人流带来无尽活力。
遥想当年，正是由于开通了京津城际列车，使得北京和天津间变成30分钟的距离，“同城效应”使两市间的人员往来、物流发展得到极大的促进。而今，京津保的同城效益，正随着一小时交通圈的形成，在逐步成为现实。
11时20分许，38岁的牛飞龙乘坐G65复兴号到达保定东站。
“2005年从河北大学毕业，在兰州大学读完研究生后在北京工作，只要有时间，每隔一两年我都带家里人回河北大学看一看。”牛飞龙扬了扬手中的高铁票，从北京西站到保定东站，仅用时41分钟。
家住北京东四环的牛飞龙，在北京西四环附近上班，每天开车两小时上班成了日常。遇上堵车，早上五六点钟出发的他，迟到也不鲜见。这一次来保定，除了带家人回味一下青春，主要目的是参加保定一家大型车企的面试。
“待遇跟北京差不多，都是年薪50多万，但保定这边的工作压力和生活成本低很多。就算想回北京看孩子，坐车也不到一个小时，比我开车还方便，所以考虑到保定发展。”牛飞龙称，具体待遇还得面试后再谈，现在先不想那么多，准备带孩子和爱人先去尝一下驴肉火烧。
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相比赵玉柱的常回家看看，牛飞龙的工作生活更方便，经营一家汽车减震器企业的佟先生，更关注雄忻铁路的最新进展。
“最近，中南高科在清苑区的产业园正在招商，第一批9家重点签约企业，就有北京和天津好几家。里面特别提的一条便利条件就是，雄忻铁路中的保定南站就在附近，我正在考虑去投资一下，在这里建一家新厂。”佟先生称，雄忻铁路一旦建成，保定立即就是十字交叉的轨道格局，作为京津冀协同发展战略的中心区域城市，连通西部潜力无限。
佟先生口中的雄忻铁路，起于京雄城际铁路雄安站，终于大西高速铁路忻州西站。全长为342千米，设12个车站，设计速度为350千米/小时，其中在保定境内有5个站，预计2021年开工。
之所以潜力无限，是因为雄忻铁路建成后，作为京昆铁路的重要部分，将搭建起西北、西南和华北、东北沟通交流的桥梁，成为连接我国西北、西南、华北和东北的大通道，并能有效改善京津冀地区铁路路网格局，可有效疏解环北京地区的客运压力。
轨道上的京津保，不止雄忻铁路这一条好消息。
围绕京津保一小时轨道交通圈，保定积极谋划保忻铁路（雄忻高铁）、石雄城际、廊涿城际、保沧铁路、保张铁路、Rl线 延伸至保定东站、城市轨道交通等重大铁路项目。
随着雄忻铁路和连通大兴机场的Rl线开工在即，向南连接正定机场的石雄城际进入实地踏勘阶段，通往东南的保沧铁路和通往西北的保张铁路进入规划阶段，保定“米字型”区域综合铁路枢纽规划设想正在逐步变成现实。
轨道交通的加速建设，为保定全面融入京津冀一小时物流圈奠定了基础。
今年以来，保定充分发挥交通网络比较优势，主动对接京津现代商贸、电子商务等产业，不断培育壮大现代商贸和物流产业体系。
传统电商阿里巴巴、京东、苏宁云商及商云、中城、优麦、航政、盛宴等5家省级电商示范企业和淘宝、慧聪、腾讯等第三方平台陆续进驻保定，项目进展顺利。
通过制定《保定市推进全国现代商贸物流重要基地建设2020年工作方案》，大力支持物流企业兼并重组上市融资，涿州锦绣大地、高碑店新发地、高碑店汇通图腾路桥物流园和望都钧达冷链物流列入“京津冀一小时冷链物流圈”规划，一大批县域特色商品集散地、批发市场，货物集散和配送能力显著提升。
在重大交通利好刺激下，一批重点重大合作项目加快推进。
北京新发地高碑店农产品物流园区一期已投入运营，二期项目计划总投资329亿元，总占地7500亩，重点建设“智能冷链物流园、智慧电商产业园、北京马连道国际茶城、国际保税物流园、国际花卉产业园”等，计划2022年建成运营。
高碑店汇通公路港物流项目，总投资19.6亿元，占地240亩，打造集冷链物流、智能仓储、流通加工、供应链管理、电商分拨及城际配送等功能为一体的绿色智慧物流综合服务园区，有效带动全市物流产业有序发展。
轨道上的京津保，正以一个崭新的面貌，开启新时代的发展加速度，迎接更美好的未来。
京雄城际铁路河北霸州段的全封闭声屏障（12月25日摄，无人机照片）。
记者26日从中国国家铁路集团有限公司获悉，北京至雄安新区城际铁路（京雄城际）大兴机场至雄安新区段将于12月27日开通运营，京雄城际铁路实现全线贯通，雄安站同步投入使用。北京西站至雄安新区间最快旅行时间50分钟，大兴机场至雄安新区间最快19分钟可达。
新华社记者 牟宇 摄
周日 004 意甲 国际米兰VS克罗托内
国际米兰自苏宁入主后17年以来成绩逐渐上升19年孔蒂出任主教练激活了多名低迷的球员如卢卡库，巴雷拉等本赛季14轮过后积33分排名第2仅落后AC米兰1分，主场成绩5胜1平1负进17丢11，孔蒂的352阵型炉火纯青对于中场的控制攻守兼备中后场新援阿什拉夫贡献4球3助攻，双锋卢卡库和马丁内斯一共贡献17球5助攻。目前联赛已经7连胜状态火热。未来赛程将连续做客本场比赛拿分战意十足。
克罗托内16-17赛季首次升入甲级联赛最终艰难高出降级区2分保级17-18赛季最终还是实力不济降级意甲，在意乙奋战两个赛季后上赛季排名第2直接获得升级资格本赛季在战意甲，14轮过后积9分排名19位离摆脱降级区还差2分，本赛季的保级压力相当巨大，赛程上今客战国米下一轮面对罗马都将是苦战，能否防住强大的进攻将是球队的难题，球队近期状态有所回暖近4轮拿到了2场胜利1场平局获得了宝贵的7分，客场成绩2平5负进5失16客场依然没有胜仗做客能力低下。
个人看法：让胜/让平！进球数：3.4 球！
#竞彩足球##体彩##足球竞猜##足球预测##足球分析##五大联赛##意甲#
国际米兰自苏宁入主后17年以来成绩逐渐上升19年孔蒂出任主教练激活了多名低迷的球员如卢卡库，巴雷拉等本赛季14轮过后积33分排名第2仅落后AC米兰1分，主场成绩5胜1平1负进17丢11，孔蒂的352阵型炉火纯青对于中场的控制攻守兼备中后场新援阿什拉夫贡献4球3助攻，双锋卢卡库和马丁内斯一共贡献17球5助攻。目前联赛已经7连胜状态火热。未来赛程将连续做客本场比赛拿分战意十足。
克罗托内16-17赛季首次升入甲级联赛最终艰难高出降级区2分保级17-18赛季最终还是实力不济降级意甲，在意乙奋战两个赛季后上赛季排名第2直接获得升级资格本赛季在战意甲，14轮过后积9分排名19位离摆脱降级区还差2分，本赛季的保级压力相当巨大，赛程上今客战国米下一轮面对罗马都将是苦战，能否防住强大的进攻将是球队的难题，球队近期状态有所回暖近4轮拿到了2场胜利1场平局获得了宝贵的7分，客场成绩2平5负进5失16客场依然没有胜仗做客能力低下。
个人看法：让胜/让平！进球数：3.4 球！
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【互联网存款大变局！京东、腾讯等多平台下架产品】互联网存款产品遭遇大变局！
继两天前支付宝下架银行互联网存款产品后，12月20日，界面新闻记者关注到，包括腾讯理财通、京东金融、度小满金融、携程金融、陆金所、天星金融等平台已跟风下架互联网存款产品。
界面新闻记者从京东金融相关人士处了解到，当前，根据监管部门对于互联网存款业务的关注，京东金融APP已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。
度小满方面则表示，会严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管，坚持合规经营。对于互联网存款业务，已下架平台上的互联网存款产品，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。未来会根据监管政策的要求不断完善相关业务。
不过界面新闻发现，度小满金融仍在给予已购买产品的用户优惠补贴。
陆金所相关人士对界面新闻记者表示，为响应互联网存款行业相关监管精神，陆金所平台已停止上架新的互联网存款产品，已购买产品不受影响。陆金所将持续密切关注监管动态，并严格落实监管相关规范和要求。
仍有平台销售互联网存款产品 还提供加息券
值得关注的是，在多家平台下架互联网存款产品的背景下，还有平台对新用户、已购买产品用户提供该类产品的优惠补贴。
一位度小满金融App用户告诉界面新闻记者，在19日打开度小满金融App时，页面显示赠送了一张“理财收益助力券”，可享受年化0.2%的加息，在12月30日23:59:59前购买指定产品，满50元可以使用。
界面新闻记者在度小满金融App上看到，对于已购买产品的用户，目前可售产品银行仍有14家之多，包括众邦银行、百信银行、北京中关村银行、哈密银行、华瑞银行、华通银行、蓝海银行、梅州客商银行、三湘银行、锡商银行、新安银行、亿联银行、营口沿海银行、振兴银行。暂无可售产品银行则有33家，分别为天津滨海银行、新网银行、稠州银行、达州银行、鄂尔多斯银行、阜新银行、富民银行、工商银行、广东华兴银行、贵阳农商银行、花溪农商银行、汇和银行、金城银行、晋中银行、开封新东方村镇银行、廊坊银行、柳州银行、民生银行、平坝联社银行、齐商银行、清镇农商银行、三峡银行、上蔡惠民村镇银行、苏宁银行、乌当农商银行、厦门国际银行、兴业银行、修文农商银行、营口银行、禹州新民生村镇银行、裕民银行、自贡银行、柘城黄淮村镇银行。
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左图为度小满金融App，右图为滴滴金融App
另外，界面新闻记者下载滴滴金融App注册后发现，在该平台的理财栏目里，互联网存款产品仍在正常销售，合作的银行包括武汉众邦银行、辽宁振兴银行、营口沿海银行，起投金额为50元，存款储蓄年化利率最高为4.875%，最低为1.65%，存款期限从7天至5年不等。
对于新用户，滴滴金融App还赠送了2张5%的出行金优惠券，一张为8天出行金，一张为20天出行金。根据滴滴金融App页面介绍，滴滴出行金是滴滴理财提供给用户的一种出行奖励，该优惠券需购买指定产品满1000元可用，以5%的20天出行金为例，出行金生效上限为54750元，出行金收益=订单金额*5%*20/365，收益将于订单生成30天后的5个工作日内打款到用户的账户零钱，可支持体现。
界面新闻记者还注意到，上述银行的多款存款产品在介绍页面强调“本金保障、受国家监管·执行50万内100%赔付、可提前支取”。
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图：滴滴金融App截图
无独有偶，360旗下的你财富App也在正常销售互联网存款产品，其产品列表显示，蓝海银行有6款产品在售，众邦银行有2款产品在售，华通银行有3款产品，金城银行有7款产品在售，其他暂无在售产品的银行包括锡商银行、齐商村镇银行、上海华瑞银行、新安银行、新网银行、营口沿海银行、三湘银行、江西裕民银行、新疆汇和银行、集安惠鑫村镇银行、公主岭华兴村镇银行、自贡银行等。
据了解，互联网金融平台与银行合作开展互联网存款产品业务时，银行需向平台支付“导流费”，一般根据平台日均存款余额的千分之二至千分之三向平台支付手续费，按月或按季进行结算。
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图：界面新闻新闻记者整理
流动性等隐患引监管关注
随着互联网存款业务快速发展，该类产品带来流动性等隐患已引起了监管层的警惕，监管在近段时间针对此项业务也多次发声。
11月7日，央行金融稳定局局长孙天琦在“数字金融领域监管科技探索与应用研讨会”上，首次针对线上平台存款业务进行发声，随后的12月15日，孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上再次发声。
孙天琦指出，部分银行依靠互联网平台吸储，存款结构大变。某家银行的储蓄存款基础相对薄弱，储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36%，而目前这一比例已经飙升到85%，平台存款占各项存款的比例达83%，主要是异地个人储蓄存款，平台存款已成为存款的主要来源。部分高风险机构通过互联网平台吸收存款，有的占存款的比例已达70%。这些高风险机构自身抵御风险能力较弱，互联网平台存款占比过高进一步增加了其负债资金的不稳定性，饮鸩止渴，流动性隐患突出。部分银行依靠平台存款弥补流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。
另外，在目前仍在销售互联网存款产品的平台中，有两大风险点值得关注。一是地方法人银行突破了地域限制，存款业务已拓展至全国；二是有意突出存款保险保障的宣传，暗示“零风险、高收益”，便于用较高利率吸引储户。
对于突破了地方法人银行经营的地域限制，孙天琦认为，中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。
针对突出存款保险保障的宣传，孙天琦提出，互联网平台销售的存款产品都会在显著位置向客户强调相关产品在50万限额内受到存款保险全额保障。暗示无论哪种类型银行、在哪个区域，存款产品利率如何，都将由存款保险兜底。在这种“零风险”导向下，消费者倾向于简单根据利率高低选择产品，使得本应根据机构区位、类型、规模、风险等因素形成的利率溢价机制受到歪曲。
孙天琦表示，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。应严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为；对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”；要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。
多家银行调整存款产品提前支取规则
与此同时，界面新闻记者还了解到，在此前，银行与互联网金融平台合作存款产品，多为提前支取靠档计息产品，该类产品被监管定性为不合规，并在2019年底遭到严监管。
今年3月，央行下发《中国人民央行关于加强存款利率管理的通知》（下称“通知”），在通知中定性了靠档计息存款产品的不合规性。
此次《通知》主要内容包括：一是应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。二是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。三是将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估体系（MPA）。
央行在今年9月发布的《中国货币政策执行报告》增刊中指出，已规范存款创新产品发展。截至2020年8月末，不规范的活期存款创新产品较基准日（自律约定生效日，2019年5月17日）压降75%，定期存款提前支取靠档计息产品较基准日（自律约定生效日，2019年12月17日）压降38%，均已超过压降计划，压降效果显著。
在12月14日，六大行齐喊停“靠档计息”的产品。自2021年元旦起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。
随后，界面新闻记者关注到，近日，多家股份制银行也跟进发布公告，自明年元旦起，调整“个人大额存单”、“个人定制存款”、智能存款等产品的提前支取利率，在调整日（含）后提前支取，将按照支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息。截至发稿前，已发布公告的银行包括恒丰银行、华夏银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、广发银行、民生银行。
继两天前支付宝下架银行互联网存款产品后，12月20日，界面新闻记者关注到，包括腾讯理财通、京东金融、度小满金融、携程金融、陆金所、天星金融等平台已跟风下架互联网存款产品。
界面新闻记者从京东金融相关人士处了解到，当前，根据监管部门对于互联网存款业务的关注，京东金融APP已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。
度小满方面则表示，会严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管，坚持合规经营。对于互联网存款业务，已下架平台上的互联网存款产品，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。未来会根据监管政策的要求不断完善相关业务。
不过界面新闻发现，度小满金融仍在给予已购买产品的用户优惠补贴。
陆金所相关人士对界面新闻记者表示，为响应互联网存款行业相关监管精神，陆金所平台已停止上架新的互联网存款产品，已购买产品不受影响。陆金所将持续密切关注监管动态，并严格落实监管相关规范和要求。
仍有平台销售互联网存款产品 还提供加息券
值得关注的是，在多家平台下架互联网存款产品的背景下，还有平台对新用户、已购买产品用户提供该类产品的优惠补贴。
一位度小满金融App用户告诉界面新闻记者，在19日打开度小满金融App时，页面显示赠送了一张“理财收益助力券”，可享受年化0.2%的加息，在12月30日23:59:59前购买指定产品，满50元可以使用。
界面新闻记者在度小满金融App上看到，对于已购买产品的用户，目前可售产品银行仍有14家之多，包括众邦银行、百信银行、北京中关村银行、哈密银行、华瑞银行、华通银行、蓝海银行、梅州客商银行、三湘银行、锡商银行、新安银行、亿联银行、营口沿海银行、振兴银行。暂无可售产品银行则有33家，分别为天津滨海银行、新网银行、稠州银行、达州银行、鄂尔多斯银行、阜新银行、富民银行、工商银行、广东华兴银行、贵阳农商银行、花溪农商银行、汇和银行、金城银行、晋中银行、开封新东方村镇银行、廊坊银行、柳州银行、民生银行、平坝联社银行、齐商银行、清镇农商银行、三峡银行、上蔡惠民村镇银行、苏宁银行、乌当农商银行、厦门国际银行、兴业银行、修文农商银行、营口银行、禹州新民生村镇银行、裕民银行、自贡银行、柘城黄淮村镇银行。
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左图为度小满金融App，右图为滴滴金融App
另外，界面新闻记者下载滴滴金融App注册后发现，在该平台的理财栏目里，互联网存款产品仍在正常销售，合作的银行包括武汉众邦银行、辽宁振兴银行、营口沿海银行，起投金额为50元，存款储蓄年化利率最高为4.875%，最低为1.65%，存款期限从7天至5年不等。
对于新用户，滴滴金融App还赠送了2张5%的出行金优惠券，一张为8天出行金，一张为20天出行金。根据滴滴金融App页面介绍，滴滴出行金是滴滴理财提供给用户的一种出行奖励，该优惠券需购买指定产品满1000元可用，以5%的20天出行金为例，出行金生效上限为54750元，出行金收益=订单金额*5%*20/365，收益将于订单生成30天后的5个工作日内打款到用户的账户零钱，可支持体现。
界面新闻记者还注意到，上述银行的多款存款产品在介绍页面强调“本金保障、受国家监管·执行50万内100%赔付、可提前支取”。
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图：滴滴金融App截图
无独有偶，360旗下的你财富App也在正常销售互联网存款产品，其产品列表显示，蓝海银行有6款产品在售，众邦银行有2款产品在售，华通银行有3款产品，金城银行有7款产品在售，其他暂无在售产品的银行包括锡商银行、齐商村镇银行、上海华瑞银行、新安银行、新网银行、营口沿海银行、三湘银行、江西裕民银行、新疆汇和银行、集安惠鑫村镇银行、公主岭华兴村镇银行、自贡银行等。
据了解，互联网金融平台与银行合作开展互联网存款产品业务时，银行需向平台支付“导流费”，一般根据平台日均存款余额的千分之二至千分之三向平台支付手续费，按月或按季进行结算。
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图：界面新闻新闻记者整理
流动性等隐患引监管关注
随着互联网存款业务快速发展，该类产品带来流动性等隐患已引起了监管层的警惕，监管在近段时间针对此项业务也多次发声。
11月7日，央行金融稳定局局长孙天琦在“数字金融领域监管科技探索与应用研讨会”上，首次针对线上平台存款业务进行发声，随后的12月15日，孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上再次发声。
孙天琦指出，部分银行依靠互联网平台吸储，存款结构大变。某家银行的储蓄存款基础相对薄弱，储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36%，而目前这一比例已经飙升到85%，平台存款占各项存款的比例达83%，主要是异地个人储蓄存款，平台存款已成为存款的主要来源。部分高风险机构通过互联网平台吸收存款，有的占存款的比例已达70%。这些高风险机构自身抵御风险能力较弱，互联网平台存款占比过高进一步增加了其负债资金的不稳定性，饮鸩止渴，流动性隐患突出。部分银行依靠平台存款弥补流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。
另外，在目前仍在销售互联网存款产品的平台中，有两大风险点值得关注。一是地方法人银行突破了地域限制，存款业务已拓展至全国；二是有意突出存款保险保障的宣传，暗示“零风险、高收益”，便于用较高利率吸引储户。
对于突破了地方法人银行经营的地域限制，孙天琦认为，中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。
针对突出存款保险保障的宣传，孙天琦提出，互联网平台销售的存款产品都会在显著位置向客户强调相关产品在50万限额内受到存款保险全额保障。暗示无论哪种类型银行、在哪个区域，存款产品利率如何，都将由存款保险兜底。在这种“零风险”导向下，消费者倾向于简单根据利率高低选择产品，使得本应根据机构区位、类型、规模、风险等因素形成的利率溢价机制受到歪曲。
孙天琦表示，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。应严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为；对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”；要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。
多家银行调整存款产品提前支取规则
与此同时，界面新闻记者还了解到，在此前，银行与互联网金融平台合作存款产品，多为提前支取靠档计息产品，该类产品被监管定性为不合规，并在2019年底遭到严监管。
今年3月，央行下发《中国人民央行关于加强存款利率管理的通知》（下称“通知”），在通知中定性了靠档计息存款产品的不合规性。
此次《通知》主要内容包括：一是应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。二是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。三是将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估体系（MPA）。
央行在今年9月发布的《中国货币政策执行报告》增刊中指出，已规范存款创新产品发展。截至2020年8月末，不规范的活期存款创新产品较基准日（自律约定生效日，2019年5月17日）压降75%，定期存款提前支取靠档计息产品较基准日（自律约定生效日，2019年12月17日）压降38%，均已超过压降计划，压降效果显著。
在12月14日，六大行齐喊停“靠档计息”的产品。自2021年元旦起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。
随后，界面新闻记者关注到，近日，多家股份制银行也跟进发布公告，自明年元旦起，调整“个人大额存单”、“个人定制存款”、智能存款等产品的提前支取利率，在调整日（含）后提前支取，将按照支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息。截至发稿前，已发布公告的银行包括恒丰银行、华夏银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、广发银行、民生银行。
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