又一款创新存款被下架!银行创新存款命途多舛,原因何在?
最近一些年,由于银行业内卷加剧,一些银行为了提高自身产品的竞争力,不断推出一些创新存款产品。然而,这些创新存款产品,大多数都“活”不长,存了之后,不知道什么时候就没了,为什么创新存款想要生存会这么难呢?
创新存款为何生存难?
近日,福建省内的多家银行,下架了一款被称为智能通知存款的创新存款产品。该产品与普通通知存款的区别是,它可以按照存的时间长短进行靠档计息。
而在此之前,已经有多款创新存款消失不见了,比如靠档计息的定期存款、周期付息的定期等等。这些创新存款大多都有一个特点,那就是在灵活性和利率上比普通存款更有优势。照理说,这样的存款产品应该是更有市场才对,为什么还会被淘汰出局呢?
一个原因,就是不符合监管的要求。银行作为最重要的金融机构之一,受到的监管也是十分严格,因为若是银行出现什么问题,对经济和社会造成的影响可能会比较严重。正因如此,银行存款的利率不是想怎么定就怎么定,也不是想定多少就能定多少。
事实上,一般的创新存款,基本都是在已经成熟的存款产品基础上,加入了一些新的元素。而一款成熟的产品,是已经通过千锤百炼验证过的,加入一些新元素后,会让原来的产品变得面目全非,这本身就存在一定的风险。
另外,一些创新存款的出现,还有可能让市场陷入恶性竞争,对整个银行业的发展和稳定不利。
比如某银行为了占领市场,不惜下血本以明显高于同行的利率来揽储。这个时候,其他的银行可能就不得不跟,因为跟了或许会慢慢等死,不跟则有可能很快倒下。
一旦大家都开始进行高息揽储时,最开始用这个策略的银行,建立的优势就不复存在了,此时若想要继续保持优势,进一步上调存款利率
到最后,可能大家都赚不到钱了,直到大批实力相对弱小的玩家倒下,让少数几家形成垄断,内卷才有可能结束。
虽然这么做遵循了市场运行规则,但在银行业并不适用,因为银行业不能容许大量的机构倒闭,不然就要乱套了。
总之,不符合监管要求,是创新存款被下架的主要原因之一。
另一个原因,可能就是迫于成本压力。创新存款有较高的利息,这在储户看来肯定是好事,可对于银行来说却不是,因为会增加银行的资金使用成本。要是没有资金上的压力,银行估计不会想要推出这些存款产品。
所以,银行推出创新存款产品,可能也只是为了缓解短期的资金紧张,一旦手头宽裕了,这种存款产品也就没必要存在了。
因此,当货币政策比较宽松,银行能以更低的融资利率获得足够的资金时,就没必要再继续卖创新存款了。
还有一个原因,可能就是产品的吸引力不行。有的创新存款虽然利息比普通存款高,但也有更高的存钱限制,这些限制条件可能也会吓跑很多人。要是一款产品没什么人存,自然会退出市场。
总之,创新存款“活”不长的原因不止一个,不能一概而论。
最近一些年,由于银行业内卷加剧,一些银行为了提高自身产品的竞争力,不断推出一些创新存款产品。然而,这些创新存款产品,大多数都“活”不长,存了之后,不知道什么时候就没了,为什么创新存款想要生存会这么难呢?
创新存款为何生存难?
近日,福建省内的多家银行,下架了一款被称为智能通知存款的创新存款产品。该产品与普通通知存款的区别是,它可以按照存的时间长短进行靠档计息。
而在此之前,已经有多款创新存款消失不见了,比如靠档计息的定期存款、周期付息的定期等等。这些创新存款大多都有一个特点,那就是在灵活性和利率上比普通存款更有优势。照理说,这样的存款产品应该是更有市场才对,为什么还会被淘汰出局呢?
一个原因,就是不符合监管的要求。银行作为最重要的金融机构之一,受到的监管也是十分严格,因为若是银行出现什么问题,对经济和社会造成的影响可能会比较严重。正因如此,银行存款的利率不是想怎么定就怎么定,也不是想定多少就能定多少。
事实上,一般的创新存款,基本都是在已经成熟的存款产品基础上,加入了一些新的元素。而一款成熟的产品,是已经通过千锤百炼验证过的,加入一些新元素后,会让原来的产品变得面目全非,这本身就存在一定的风险。
另外,一些创新存款的出现,还有可能让市场陷入恶性竞争,对整个银行业的发展和稳定不利。
比如某银行为了占领市场,不惜下血本以明显高于同行的利率来揽储。这个时候,其他的银行可能就不得不跟,因为跟了或许会慢慢等死,不跟则有可能很快倒下。
一旦大家都开始进行高息揽储时,最开始用这个策略的银行,建立的优势就不复存在了,此时若想要继续保持优势,进一步上调存款利率
到最后,可能大家都赚不到钱了,直到大批实力相对弱小的玩家倒下,让少数几家形成垄断,内卷才有可能结束。
虽然这么做遵循了市场运行规则,但在银行业并不适用,因为银行业不能容许大量的机构倒闭,不然就要乱套了。
总之,不符合监管要求,是创新存款被下架的主要原因之一。
另一个原因,可能就是迫于成本压力。创新存款有较高的利息,这在储户看来肯定是好事,可对于银行来说却不是,因为会增加银行的资金使用成本。要是没有资金上的压力,银行估计不会想要推出这些存款产品。
所以,银行推出创新存款产品,可能也只是为了缓解短期的资金紧张,一旦手头宽裕了,这种存款产品也就没必要存在了。
因此,当货币政策比较宽松,银行能以更低的融资利率获得足够的资金时,就没必要再继续卖创新存款了。
还有一个原因,可能就是产品的吸引力不行。有的创新存款虽然利息比普通存款高,但也有更高的存钱限制,这些限制条件可能也会吓跑很多人。要是一款产品没什么人存,自然会退出市场。
总之,创新存款“活”不长的原因不止一个,不能一概而论。
《道德经》的十大名句,反应了10种人生智慧,值得我们一读再读
一、懂得迂回的智慧
“曲则全,枉则直,洼则盈,敝则新,少则得,多则惑。”
弯曲可以保全,受压反而伸直;低陷得到充盈,凋敝于是更新;单一因而得到,繁多所以迷惑。
二、要有水的精神
“上善若水,水善利万物而不争。”
最善的人好像水一样,水善于滋润万物而不与万物相争。
三、持而不盈,富贵不骄
“持而盈之,不如其已;揣而锐之,不可长保;金玉满堂,莫之能守;富贵而骄,自遗其咎。”
执持盈满,不如适时停止;显露锋芒,锐势难以保持长久。金玉满堂,无法守藏;如果富贵到了骄横的程度,那是自己留下了祸根。
一件事情做得圆满了,就要含藏收敛,这是符合自然规律的道理。
四、功成身退是一种舍得
“生而不有,为而不恃,长而不宰,是谓玄德。”
生长万物而不据为己有,抚育万物而不自恃有功,导引万物而不主宰,这就是奥妙玄远的德。
五、战胜自己,才是真正的强大
“知人者智,自知者明。胜人者有力,自胜者强。知足者富,强行者有志。”
能了解别人的称为机智,能认识自己的才叫智慧。能战胜别人的只能说明有力气,战胜自己的才叫强者。知道满足者才感到自己富有,身体力行才说明他有远大的志向。
六、看破祸福相依
“祸兮福之所倚,福兮祸之所伏。”
祸与福互相依存,可以互相转化。从好事中看到危机,就能够居安思危,及时处理危机。从坏事中看到机遇和希望,就能够化腐朽为神奇,甚至反败为胜。
七、静中有大智慧
“重为轻根,静为躁君。是以君子终日行不离辎重,虽有荣观,燕处超然。奈何万乘之主,而以身轻天下?轻则失根,躁则失君。”
厚重是轻率的根本,静定是躁动的主宰。因此君子终日行走,不离开载装行李的车辆,虽然有美食胜景吸引着他,却能安然处之。为什么大国的君主,还要轻率躁动以治天下呢?轻率就会失去根本,急躁就会丧失主导。
八、如何做成大事、做成难事
“合抱之木,生于毫末;九层之台,起于累土;千里之行,始于足下。”
粗大的树木,生长于细小的幼苗;九层的高台,筑起于每一堆泥土;千里的远行,是从脚下第一步开始走出来的。无论做任何事,我们都应该脚踏实地,妄想一步登天,无非是痴人说梦。
九、成熟是一种光而不耀的境界
“是以圣人方而不割,廉而不刿 ,直而不肆,光而不耀。”
圣人方正而不孤傲,喻指道者虽有所合于规矩,有棱边而不至于割伤别人,比喻为人廉正宽厚。“直而不肆”即坦率但不过分放肆;"光而不耀"即光明而不耀眼。
真正的成熟就是老子说的“方而不割,廉而不刿,直而不肆,光而不耀”,这的确是一种难得的境界。
十、学会做减法
“为学日益,为道日损。损之又损,以至于无为。”
求学要每天积累学问,修道却要每天减少;不断减少,以至于无为。
简化人生的“节目单”,把那些冗余的“欲望”减去,使自己的心灵更加纯净,目标更加清晰,如此才能轻装简从不断前行。
一、懂得迂回的智慧
“曲则全,枉则直,洼则盈,敝则新,少则得,多则惑。”
弯曲可以保全,受压反而伸直;低陷得到充盈,凋敝于是更新;单一因而得到,繁多所以迷惑。
二、要有水的精神
“上善若水,水善利万物而不争。”
最善的人好像水一样,水善于滋润万物而不与万物相争。
三、持而不盈,富贵不骄
“持而盈之,不如其已;揣而锐之,不可长保;金玉满堂,莫之能守;富贵而骄,自遗其咎。”
执持盈满,不如适时停止;显露锋芒,锐势难以保持长久。金玉满堂,无法守藏;如果富贵到了骄横的程度,那是自己留下了祸根。
一件事情做得圆满了,就要含藏收敛,这是符合自然规律的道理。
四、功成身退是一种舍得
“生而不有,为而不恃,长而不宰,是谓玄德。”
生长万物而不据为己有,抚育万物而不自恃有功,导引万物而不主宰,这就是奥妙玄远的德。
五、战胜自己,才是真正的强大
“知人者智,自知者明。胜人者有力,自胜者强。知足者富,强行者有志。”
能了解别人的称为机智,能认识自己的才叫智慧。能战胜别人的只能说明有力气,战胜自己的才叫强者。知道满足者才感到自己富有,身体力行才说明他有远大的志向。
六、看破祸福相依
“祸兮福之所倚,福兮祸之所伏。”
祸与福互相依存,可以互相转化。从好事中看到危机,就能够居安思危,及时处理危机。从坏事中看到机遇和希望,就能够化腐朽为神奇,甚至反败为胜。
七、静中有大智慧
“重为轻根,静为躁君。是以君子终日行不离辎重,虽有荣观,燕处超然。奈何万乘之主,而以身轻天下?轻则失根,躁则失君。”
厚重是轻率的根本,静定是躁动的主宰。因此君子终日行走,不离开载装行李的车辆,虽然有美食胜景吸引着他,却能安然处之。为什么大国的君主,还要轻率躁动以治天下呢?轻率就会失去根本,急躁就会丧失主导。
八、如何做成大事、做成难事
“合抱之木,生于毫末;九层之台,起于累土;千里之行,始于足下。”
粗大的树木,生长于细小的幼苗;九层的高台,筑起于每一堆泥土;千里的远行,是从脚下第一步开始走出来的。无论做任何事,我们都应该脚踏实地,妄想一步登天,无非是痴人说梦。
九、成熟是一种光而不耀的境界
“是以圣人方而不割,廉而不刿 ,直而不肆,光而不耀。”
圣人方正而不孤傲,喻指道者虽有所合于规矩,有棱边而不至于割伤别人,比喻为人廉正宽厚。“直而不肆”即坦率但不过分放肆;"光而不耀"即光明而不耀眼。
真正的成熟就是老子说的“方而不割,廉而不刿,直而不肆,光而不耀”,这的确是一种难得的境界。
十、学会做减法
“为学日益,为道日损。损之又损,以至于无为。”
求学要每天积累学问,修道却要每天减少;不断减少,以至于无为。
简化人生的“节目单”,把那些冗余的“欲望”减去,使自己的心灵更加纯净,目标更加清晰,如此才能轻装简从不断前行。
#稀奇古怪的过敏体质##健闻登顶计划#
芒果过敏,美味变烦恼!
前天中午和下午各吃了两个小台芒,心满意足真的解馋,结果晚上就嘴唇肿了起来,紧绷发胀十分不适。
后面就面颊、眼周也红肿明显,皮肤烫烫的伴着痒痛,上下唇密密麻麻的小水疱,还有明显渗出。
据说一月份吃了一个鹰嘴芒后,也有类似表现,只是症状较轻,一周后就好了。
那为啥以前吃芒果没事,现在变过敏了?
一方面人的免疫系统在变化中,感染、妊娠等都可以改变人体状态,有时变得很亢奋,将一些原本无害的东西定位为敌人,发动攻击而引起炎症反应。芒果亦可与多种呼吸道变应原(艾蒿花粉、桦树花粉)、食物、乳胶等发生交叉过敏反应。
另一方面芒果有不同品种,所含成分有所差异。未完全成熟的小芒果还含有醛酸,对皮肤黏膜有一定刺激作用。
最后就是吃的方法,这位新妈妈以往都是削小块吃,最近带小孩忙而直接啃着吃,这果皮果汁直接接触口周皮肤,更容易引起。
为了享受美味的同时减少麻烦,注意一些小细节。如芒果皮中所含漆酚等更易致敏,可以削皮厚一些。进食后,应及时清洗干净手部、口周、嘴唇等可能沾有的芒果汁…
如果真的过敏反应严重,那还是忍痛割爱,毕竟人世间还有其他美好。
#春天是一个巨大的过敏原#
芒果过敏,美味变烦恼!
前天中午和下午各吃了两个小台芒,心满意足真的解馋,结果晚上就嘴唇肿了起来,紧绷发胀十分不适。
后面就面颊、眼周也红肿明显,皮肤烫烫的伴着痒痛,上下唇密密麻麻的小水疱,还有明显渗出。
据说一月份吃了一个鹰嘴芒后,也有类似表现,只是症状较轻,一周后就好了。
那为啥以前吃芒果没事,现在变过敏了?
一方面人的免疫系统在变化中,感染、妊娠等都可以改变人体状态,有时变得很亢奋,将一些原本无害的东西定位为敌人,发动攻击而引起炎症反应。芒果亦可与多种呼吸道变应原(艾蒿花粉、桦树花粉)、食物、乳胶等发生交叉过敏反应。
另一方面芒果有不同品种,所含成分有所差异。未完全成熟的小芒果还含有醛酸,对皮肤黏膜有一定刺激作用。
最后就是吃的方法,这位新妈妈以往都是削小块吃,最近带小孩忙而直接啃着吃,这果皮果汁直接接触口周皮肤,更容易引起。
为了享受美味的同时减少麻烦,注意一些小细节。如芒果皮中所含漆酚等更易致敏,可以削皮厚一些。进食后,应及时清洗干净手部、口周、嘴唇等可能沾有的芒果汁…
如果真的过敏反应严重,那还是忍痛割爱,毕竟人世间还有其他美好。
#春天是一个巨大的过敏原#
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