如果能早点去做协商,就不会有这么多的担惊受怕了!
最近三四天把招联金融延了2⃣️年,你我贷追回来一些不合理的,这个结果对目前没有稳定收入的张女士来说,还是非常满意的!
可以有足够的时间缓冲上岸了!浦发信用卡和平安信用卡减免后延了36个️,也不担心我来数科和 网商贷逾期 后催收电话打扰生活了,毕竟瞒着家人都不知道!
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【每日科普】
网贷逾期了不要慌!首先看看这些错你犯了没?
↓↓↓↓↓↓
千万不要一味地拒接电话,不要失联!这样很有可能会引发更严重的后果,比如被起su,适当接听电话就好了
千万不要再借新还旧!!这样只会让你的窟窿越来越大,这种行为不仅对你没有一点帮助,还会增添你的压力!
负债不可怕,现在大多数人都多多少少有些负債,我们一定要放平心态,积极寻找可行的方法去协商[加油][加油]
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负债不可怕,现在大多数人都多多少少有些负債,我们一定要放平心态,积极寻找可行的方法去协商[加油][加油]
目前市场上常说的债务重组,是指针对优质单位人群,比如公务员事业单位国企金融机构员工等进行的债务优化,流程就是先垫资降其名下的不良负债给结清掉,特别是网贷,然后再重新做出新的优质负债,并把之前的垫资给还掉。
破旧偏僻的地方,安全是重中之重。
分以下几块具体描述下:
为什么要重组
主要是之前的负债压力太大,比如50万的网贷,月供压力可能是5万,普通工薪层是还不起的,只能以贷养贷,而且利率特别的高,50万的网贷一年的利率就可能10万,接近很多人一年的工资。
这样是长久不下去的,要么等崩盘的那一天,要么凤凰涅槃、脱胎换骨,也就是置换。
那置换之后呢,同样50万的银行信贷,月息三厘且先息后本,那每个月的还款额是多少?
只需要1500
同样的负债总额,网贷的月供5万之多,而银行的低息信贷,只需要1500,差距天壤之别。
置换之前,度日如年,每天焦虑还款来源,拆东墙补西墙,
置换之后,一身轻松,1500的月供对生活的影响微乎其微,没有了心理负担,就可以全身心投入到工作和生活。
这个压力的原因。
还有一个重要原因,就是将节省非常多的利息支出。
前面说到,50万的网贷,一年利息可能近10万,接近普通人一年的工资,等于一年白干。
那50万的低息贷款,一年的总利息是1万8左右,一年能省8万的利息。
这个财务成本的降低,实际也就是赚到的钱,拿这部分钱去提前部分还本金也是好的,当利息给别人就太可惜了。
利息降了,才有上岸的可能,因为才能有余钱还本金,不然的话,是以贷养贷,越还越多。
今天来的个客户,国企正式员工,还没结婚的姑娘,身份证照片瘦瘦的,挺好看的,但本人已经臃肿胖乎乎的,我们看到身份证的时候,是随口说了句,那时候真瘦。客户自己不由哀怨,就是最近两年被债务搞的,心情压抑。年纪轻轻的少年,看不到一点生气和活力。
可见,如果当前的负债质量不高,特别是有网贷的话,那置换就非常的有必要。
重组的流程
要知道,为什么很多人染了网贷之后,就只能以贷养贷?
因为征信花了,直接去银行的话,是办不下来低息贷款的,只能继续点高息网贷。
所以,重组的第一步,就是将其名下的网贷全部结清,把账户全部关闭,并且要求更新征信。
然后呢,就是等时间,等征信更新。
待征信更新之后,上面的负债总额为零,融资的机构数为零,近期的查询审批记录为零,凭着这么一份干干净净的征信和优质单位职工的身份,就可以到银行办理下低息的信贷。
如果一开始负债就高的话,那办理低息的信贷可能要同时办理多家银行。
比如一家一笔30万的话,三家90万,5家150万,所以后面的这块并发,也就是多家银行同时操作,也就比较讲究了,必须是懂行的才能搞得定。
当银行的贷款全部办好之后,一起提款,再把之前借来清网贷的钱,给还回去。
这样下来,重组就算结束了。
重组的收费
目前重组的收费标准,市面上常见的,分为两块,一是垫资费用,二是后期的服务费。
垫资的话,一般是千二一天,大概需要15到30天,看征信花的程度。
如果30天的话,那垫资的成本就是千二乘30,就是6%。
然后大头是后期的服务费。
因为资方承担了空垫的资金风险,所以常规的后期服务费也会高一点。
目前市场上主流的收费标准都在10以上,甚至12以上。
比如50万的负债,那垫资费一个月6个点,就是3万,
后期的服务费的呢,是按做出来的金额算的,比如协商做的60万,点位12%的话,那服务费就是7万2.
总的费用就是7.2万+3万=10.2万。
当然,还会有些杂项,比如近期审批查询记录较多,那不会直接去全部结清的,而是先垫月供,帮其先撑着,避免逾期,比如3个月,甚至半年,保持近期的查询记录少,然后才会垫资把剩下的所有负债全部结清。那这里面,就是多产生月供这部分资金的垫资费。
还比如,之前信用卡的透支多,那信用卡使用率高的话,很多银行也是很难办下来的,那怎么办,需要降低信用卡的使用率,倒零账单,那每次也是产生费用的。当然,这个费用,比按天算的那种,要便宜不少。
整体的话,一旦负债总额有一定规模了,大几十万的话,总的重组费用是比较可观的。特别是很多一两百万的负债,总费用更是高。
这个就是客户自己判断划算不划算了,一个是能避免逾期崩盘的风险,保住良好信用,二是每年能节省不少的利息,这个也比较可观。
这个是根据自身情况,判断划不划算了。
重组的坑
重组不好的地方,主要在于费用。
这个是无法避免的,毕竟冒空垫的高风险,也就是为了搏高收益。
利润低了,也就没人愿意干这个事情了。其实也会让很多深陷债务泥潭的人,少了一个优化的机会,或者说是少了一个选择。
其实目前债务重组的话,是比较成熟的业务了,全国各大城市都雨后春笋般开启了重组公司。
业务流程也就是比较成熟的了。
要说坑的话,个人觉得主要是两块,一个是定金,二是方案。
重组的人群一般是比较拮据的了,以贷养贷,手头紧张,还需要交一万两万定金的话,对很多人来说,压力比较大。
当然,金额不大,倒也还好,收呢也有收的道理,这个正常。
主要呢还是方案的问题。
也就是后期并发方案的质量。
因为同样是30万的贷款,还款方式、利率高低、期限长短、贷后松紧等因素,都是不尽相同,甚至大相径庭。
也就是说,重组的方案不好的话,
后期可能等额还款的份额比较高,那还款压力还是比较大;
可能利率不是最低,依旧当冤大头多付利息;
比如能三年五年不掉头的先息产品不知道做,跑去做每年调头的产品,增加后期负担;
比如做些贷后不友好的产品,那后期贷后发现负债变高,可能抽贷的风险,容易出现资金窟窿的风险。
主要还是重组有一定的利润,大家蜂拥而至,鱼龙混杂,甚至门外汉直接入局,做眼前的生意,不管后期的维护。
那如果后期出现问题,再需要搞二次重组的话,那就比较恐怖了。
所以,最大的坑,个人看来,在于方案的好坏。
其他方面倒是还好。
至于垫资方面,做重组业务的,没几个真正想赚垫资钱的,都首先顾及的是本金安全,轻易不会出现故意拖延时间,增加垫资费用的情况。
还有后期方案的话,能不能把钱贷出来,也是很多重组客户常问的问题,如果贷不出来,一直承担垫资费用,那可耗不起。
但其实是多虑的。
因为,贷不出来的话,重组公司更着急。所以,垫资之前,重组公司都会认真匹配好方案,有一定的把握,才会开始垫资的。
总结
以上就是债务重组的相关内容,大致如此。
这其实是比较成熟的业务模型了,个人觉得这个业务的出现,的确是能帮助不少人的,让很多人摆脱负债的阴影,走向正常的生活。
破旧偏僻的地方,安全是重中之重。
分以下几块具体描述下:
为什么要重组
主要是之前的负债压力太大,比如50万的网贷,月供压力可能是5万,普通工薪层是还不起的,只能以贷养贷,而且利率特别的高,50万的网贷一年的利率就可能10万,接近很多人一年的工资。
这样是长久不下去的,要么等崩盘的那一天,要么凤凰涅槃、脱胎换骨,也就是置换。
那置换之后呢,同样50万的银行信贷,月息三厘且先息后本,那每个月的还款额是多少?
只需要1500
同样的负债总额,网贷的月供5万之多,而银行的低息信贷,只需要1500,差距天壤之别。
置换之前,度日如年,每天焦虑还款来源,拆东墙补西墙,
置换之后,一身轻松,1500的月供对生活的影响微乎其微,没有了心理负担,就可以全身心投入到工作和生活。
这个压力的原因。
还有一个重要原因,就是将节省非常多的利息支出。
前面说到,50万的网贷,一年利息可能近10万,接近普通人一年的工资,等于一年白干。
那50万的低息贷款,一年的总利息是1万8左右,一年能省8万的利息。
这个财务成本的降低,实际也就是赚到的钱,拿这部分钱去提前部分还本金也是好的,当利息给别人就太可惜了。
利息降了,才有上岸的可能,因为才能有余钱还本金,不然的话,是以贷养贷,越还越多。
今天来的个客户,国企正式员工,还没结婚的姑娘,身份证照片瘦瘦的,挺好看的,但本人已经臃肿胖乎乎的,我们看到身份证的时候,是随口说了句,那时候真瘦。客户自己不由哀怨,就是最近两年被债务搞的,心情压抑。年纪轻轻的少年,看不到一点生气和活力。
可见,如果当前的负债质量不高,特别是有网贷的话,那置换就非常的有必要。
重组的流程
要知道,为什么很多人染了网贷之后,就只能以贷养贷?
因为征信花了,直接去银行的话,是办不下来低息贷款的,只能继续点高息网贷。
所以,重组的第一步,就是将其名下的网贷全部结清,把账户全部关闭,并且要求更新征信。
然后呢,就是等时间,等征信更新。
待征信更新之后,上面的负债总额为零,融资的机构数为零,近期的查询审批记录为零,凭着这么一份干干净净的征信和优质单位职工的身份,就可以到银行办理下低息的信贷。
如果一开始负债就高的话,那办理低息的信贷可能要同时办理多家银行。
比如一家一笔30万的话,三家90万,5家150万,所以后面的这块并发,也就是多家银行同时操作,也就比较讲究了,必须是懂行的才能搞得定。
当银行的贷款全部办好之后,一起提款,再把之前借来清网贷的钱,给还回去。
这样下来,重组就算结束了。
重组的收费
目前重组的收费标准,市面上常见的,分为两块,一是垫资费用,二是后期的服务费。
垫资的话,一般是千二一天,大概需要15到30天,看征信花的程度。
如果30天的话,那垫资的成本就是千二乘30,就是6%。
然后大头是后期的服务费。
因为资方承担了空垫的资金风险,所以常规的后期服务费也会高一点。
目前市场上主流的收费标准都在10以上,甚至12以上。
比如50万的负债,那垫资费一个月6个点,就是3万,
后期的服务费的呢,是按做出来的金额算的,比如协商做的60万,点位12%的话,那服务费就是7万2.
总的费用就是7.2万+3万=10.2万。
当然,还会有些杂项,比如近期审批查询记录较多,那不会直接去全部结清的,而是先垫月供,帮其先撑着,避免逾期,比如3个月,甚至半年,保持近期的查询记录少,然后才会垫资把剩下的所有负债全部结清。那这里面,就是多产生月供这部分资金的垫资费。
还比如,之前信用卡的透支多,那信用卡使用率高的话,很多银行也是很难办下来的,那怎么办,需要降低信用卡的使用率,倒零账单,那每次也是产生费用的。当然,这个费用,比按天算的那种,要便宜不少。
整体的话,一旦负债总额有一定规模了,大几十万的话,总的重组费用是比较可观的。特别是很多一两百万的负债,总费用更是高。
这个就是客户自己判断划算不划算了,一个是能避免逾期崩盘的风险,保住良好信用,二是每年能节省不少的利息,这个也比较可观。
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重组不好的地方,主要在于费用。
这个是无法避免的,毕竟冒空垫的高风险,也就是为了搏高收益。
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其实目前债务重组的话,是比较成熟的业务了,全国各大城市都雨后春笋般开启了重组公司。
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要说坑的话,个人觉得主要是两块,一个是定金,二是方案。
重组的人群一般是比较拮据的了,以贷养贷,手头紧张,还需要交一万两万定金的话,对很多人来说,压力比较大。
当然,金额不大,倒也还好,收呢也有收的道理,这个正常。
主要呢还是方案的问题。
也就是后期并发方案的质量。
因为同样是30万的贷款,还款方式、利率高低、期限长短、贷后松紧等因素,都是不尽相同,甚至大相径庭。
也就是说,重组的方案不好的话,
后期可能等额还款的份额比较高,那还款压力还是比较大;
可能利率不是最低,依旧当冤大头多付利息;
比如能三年五年不掉头的先息产品不知道做,跑去做每年调头的产品,增加后期负担;
比如做些贷后不友好的产品,那后期贷后发现负债变高,可能抽贷的风险,容易出现资金窟窿的风险。
主要还是重组有一定的利润,大家蜂拥而至,鱼龙混杂,甚至门外汉直接入局,做眼前的生意,不管后期的维护。
那如果后期出现问题,再需要搞二次重组的话,那就比较恐怖了。
所以,最大的坑,个人看来,在于方案的好坏。
其他方面倒是还好。
至于垫资方面,做重组业务的,没几个真正想赚垫资钱的,都首先顾及的是本金安全,轻易不会出现故意拖延时间,增加垫资费用的情况。
还有后期方案的话,能不能把钱贷出来,也是很多重组客户常问的问题,如果贷不出来,一直承担垫资费用,那可耗不起。
但其实是多虑的。
因为,贷不出来的话,重组公司更着急。所以,垫资之前,重组公司都会认真匹配好方案,有一定的把握,才会开始垫资的。
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这其实是比较成熟的业务模型了,个人觉得这个业务的出现,的确是能帮助不少人的,让很多人摆脱负债的阴影,走向正常的生活。
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