卖车亏钱，分期赚钱
近日中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发文，规定机构可根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用乘用车贷款发放比例，从以前新能源车最低首付 15% 调整为零首付。
多家车企第一时间响应政策。4 月 4 日至 6 月 30 日购买特斯拉 Model 3 或 Model Y 指定车型版本，最高可享 5 年零利息，旧车置换可抵首付。东风本田、广汽本田、一汽丰田等合资车企也推出零首付政策。
据 J.D.Power 报告，2022 年中国新车、二手车的消费金融渗透率均为 64%。Wind 数据也显示，2022 年中国零售贷款购车量为 655 万辆、占当年度狭义乘用车零售量约三成。对车企来说，汽车分期利润率堪比卖奢侈品。
中国汽车金融始于 1998 年，央行出台《汽车消费贷款管理办法》，随后又出台《关于开展个人消费信贷的指导意见》，促使汽车消费信贷规模从 1999 年的 29 亿元涨至 2003 年的 2000 多亿元。2004 年短暂经历车贷坏账增多的调整期，随后二十多年汽车金融一直稳步发展。
目前中国汽车金融市场由由车企设立或控股的汽金公司占主导。去年共 15 家汽金公司发行 38 支汽车贷款资产支持证券（车贷 ABS）获批发行，合计金额 1800 亿元，加权平均利率为 2.51%。
理想汽车官网测算，两年期的年化利率为 4.73%，上汽通用个人购买新能源车的贷款利率在 7.98% 至 13.9% 之间。融资租赁可选 0 首付或 20% 首付，期限为 1-3 年，期末可留购买断或不支付尾款还车。金融政策也会配合销售节奏调整。比如一汽丰田全系车型本月推出金融活动，至高 8 年 0 首付、36 期 0 利率、至高 1.6 万元置换补贴等权益。
据广汽集团 2023 年财报，汽车金融业务净利润率为 12.4%，而汽车销售业务仅有 5.3% 的毛利率。据《晚点财经》不完全统计，仅 2022 年，净利润率超过 40% 的汽金公司有 10 家，宝马、梅赛德斯·奔驰旗下金融公司的净利润率超过 60%。奢侈品巨头 LVMH 去年的净利润率为 17.6%。
对于 4S 店和终端客户来说，最常见的汽车金融业务就是汽车消费信贷。若客户选择贷款购车，经销商可获得贷款额 10% 至 15% 的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。
据中国汽车流通协会发布的报告，去年金融保险在全国汽车经销商利润结构中的占比为 24.7%，而新车的利润占比为 -15.6%。
近日中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发文，规定机构可根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用乘用车贷款发放比例，从以前新能源车最低首付 15% 调整为零首付。
多家车企第一时间响应政策。4 月 4 日至 6 月 30 日购买特斯拉 Model 3 或 Model Y 指定车型版本，最高可享 5 年零利息，旧车置换可抵首付。东风本田、广汽本田、一汽丰田等合资车企也推出零首付政策。
据 J.D.Power 报告，2022 年中国新车、二手车的消费金融渗透率均为 64%。Wind 数据也显示，2022 年中国零售贷款购车量为 655 万辆、占当年度狭义乘用车零售量约三成。对车企来说，汽车分期利润率堪比卖奢侈品。
中国汽车金融始于 1998 年，央行出台《汽车消费贷款管理办法》，随后又出台《关于开展个人消费信贷的指导意见》，促使汽车消费信贷规模从 1999 年的 29 亿元涨至 2003 年的 2000 多亿元。2004 年短暂经历车贷坏账增多的调整期，随后二十多年汽车金融一直稳步发展。
目前中国汽车金融市场由由车企设立或控股的汽金公司占主导。去年共 15 家汽金公司发行 38 支汽车贷款资产支持证券（车贷 ABS）获批发行，合计金额 1800 亿元，加权平均利率为 2.51%。
理想汽车官网测算，两年期的年化利率为 4.73%，上汽通用个人购买新能源车的贷款利率在 7.98% 至 13.9% 之间。融资租赁可选 0 首付或 20% 首付，期限为 1-3 年，期末可留购买断或不支付尾款还车。金融政策也会配合销售节奏调整。比如一汽丰田全系车型本月推出金融活动，至高 8 年 0 首付、36 期 0 利率、至高 1.6 万元置换补贴等权益。
据广汽集团 2023 年财报，汽车金融业务净利润率为 12.4%，而汽车销售业务仅有 5.3% 的毛利率。据《晚点财经》不完全统计，仅 2022 年，净利润率超过 40% 的汽金公司有 10 家，宝马、梅赛德斯·奔驰旗下金融公司的净利润率超过 60%。奢侈品巨头 LVMH 去年的净利润率为 17.6%。
对于 4S 店和终端客户来说，最常见的汽车金融业务就是汽车消费信贷。若客户选择贷款购车，经销商可获得贷款额 10% 至 15% 的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。
据中国汽车流通协会发布的报告，去年金融保险在全国汽车经销商利润结构中的占比为 24.7%，而新车的利润占比为 -15.6%。
惠信投资控股深圳集团有限公司：加大以旧换新场景金融支持
时隔6年汽车贷款比例进行调整。中国人民银行、国家金融监督管理总局日前联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(以下简称《通知》)，优化汽车贷款最高发放比例，加大汽车以旧换新场景金融支持。
中国人民银行、原银监会2017年11月发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。《通知》对此进行了调整，明确“自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%”。
从供给主体看，《通知》明确，提供汽车消费金融服务的主要有商业银行(汽车贷款、信用卡购车分期)、汽车金融公司(汽车贷款)等金融机构以及其他平台(如小贷公司)。
“明确自用汽车贷款发放比例由金融机构确定，最高可达100%，可进一步提高居民借助汽车贷款购买汽车的能力；鼓励金融机构适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，有助于降低居民通过以旧换新购买新车的负担，提振居民汽车消费的意愿。”招联首席研究员董希淼说。
国务院此前印发的《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》明确，“加大政策支持力度，畅通流通堵点，促进汽车梯次消费、更新消费”“鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度”。
专家表示，汽车消费是大额消费，是我国社会零售总额的重要组成部分。汽车消费金融产品和服务一定程度上为消费者购车提供便利，提振居民汽车消费的意愿和能力，推动汽车消费稳步增长，助力经济持续回升向好。
与此同时，《通知》鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。
《通知》强调，各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率；切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用。
对此，专家认为，针对此前汽车贷款领域骗贷行为较多等现象，要求加强汽车贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，可降低政策放松后可能增加的信用风险。
对于下一步工作，董希淼建议，运用金融科技加大产品创新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消费金融更加普惠化。同时，加快完善新能源汽车保险产品和服务，降低家庭自用汽车车险保费，提高保险公司承保积极性，解决好新能源汽车消费“最后一公里”问题。
时隔6年汽车贷款比例进行调整。中国人民银行、国家金融监督管理总局日前联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(以下简称《通知》)，优化汽车贷款最高发放比例，加大汽车以旧换新场景金融支持。
中国人民银行、原银监会2017年11月发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。《通知》对此进行了调整，明确“自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%”。
从供给主体看，《通知》明确，提供汽车消费金融服务的主要有商业银行(汽车贷款、信用卡购车分期)、汽车金融公司(汽车贷款)等金融机构以及其他平台(如小贷公司)。
“明确自用汽车贷款发放比例由金融机构确定，最高可达100%，可进一步提高居民借助汽车贷款购买汽车的能力；鼓励金融机构适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，有助于降低居民通过以旧换新购买新车的负担，提振居民汽车消费的意愿。”招联首席研究员董希淼说。
国务院此前印发的《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》明确，“加大政策支持力度，畅通流通堵点，促进汽车梯次消费、更新消费”“鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度”。
专家表示，汽车消费是大额消费，是我国社会零售总额的重要组成部分。汽车消费金融产品和服务一定程度上为消费者购车提供便利，提振居民汽车消费的意愿和能力，推动汽车消费稳步增长，助力经济持续回升向好。
与此同时，《通知》鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。
《通知》强调，各金融机构在依法合规、风险可控前提下，结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等，合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率；切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用。
对此，专家认为，针对此前汽车贷款领域骗贷行为较多等现象，要求加强汽车贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，可降低政策放松后可能增加的信用风险。
对于下一步工作，董希淼建议，运用金融科技加大产品创新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消费金融更加普惠化。同时，加快完善新能源汽车保险产品和服务，降低家庭自用汽车车险保费，提高保险公司承保积极性，解决好新能源汽车消费“最后一公里”问题。
【#卖车亏钱分期赚钱# 】近日中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发文，规定机构可根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用乘用车贷款发放比例，从以前新能源车最低首付 15% 调整为零首付。
多家车企第一时间响应政策。4 月 4 日至 6 月 30 日购买特斯拉 Model 3 或 Model Y 指定车型版本，最高可享 5 年零利息，旧车置换可抵首付。东风本田、广汽本田、一汽丰田等合资车企也推出零首付政策。
据 J.D.Power 报告，2022 年中国新车、二手车的消费金融渗透率均为 64%。Wind 数据也显示，2022 年中国零售贷款购车量为 655 万辆、占当年度狭义乘用车零售量约三成。对车企来说，汽车分期利润率堪比卖奢侈品。
中国汽车金融始于 1998 年，央行出台《汽车消费贷款管理办法》，随后又出台《关于开展个人消费信贷的指导意见》，促使汽车消费信贷规模从 1999 年的 29 亿元涨至 2003 年的 2000 多亿元。2004 年短暂经历车贷坏账增多的调整期，随后二十多年汽车金融一直稳步发展。
目前中国汽车金融市场由由车企设立或控股的汽金公司占主导。去年共 15 家汽金公司发行 38 支汽车贷款资产支持证券（车贷 ABS）获批发行，合计金额 1800 亿元，加权平均利率为 2.51%。
理想汽车官网测算，两年期的年化利率为 4.73%，上汽通用个人购买新能源车的贷款利率在 7.98% 至 13.9% 之间。融资租赁可选 0 首付或 20% 首付，期限为 1-3 年，期末可留购买断或不支付尾款还车。金融政策也会配合销售节奏调整。比如一汽丰田全系车型本月推出金融活动，至高 8 年 0 首付、36 期 0 利率、至高 1.6 万元置换补贴等权益。
据广汽集团 2023 年财报，汽车金融业务净利润率为 12.4%，而汽车销售业务仅有 5.3% 的毛利率。据《晚点财经》不完全统计，仅 2022 年，净利润率超过 40% 的汽金公司有 10 家，宝马、梅赛德斯·奔驰旗下金融公司的净利润率超过 60%。奢侈品巨头 LVMH 去年的净利润率为 17.6%。
对于 4S 店和终端客户来说，最常见的汽车金融业务就是汽车消费信贷。若客户选择贷款购车，经销商可获得贷款额 10% 至 15% 的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。
据中国汽车流通协会发布的报告，去年金融保险在全国汽车经销商利润结构中的占比为 24.7%，而新车的利润占比为 -15.6%。（文丨晚点财经 曾兴 编辑丨龚方毅）
多家车企第一时间响应政策。4 月 4 日至 6 月 30 日购买特斯拉 Model 3 或 Model Y 指定车型版本，最高可享 5 年零利息，旧车置换可抵首付。东风本田、广汽本田、一汽丰田等合资车企也推出零首付政策。
据 J.D.Power 报告，2022 年中国新车、二手车的消费金融渗透率均为 64%。Wind 数据也显示，2022 年中国零售贷款购车量为 655 万辆、占当年度狭义乘用车零售量约三成。对车企来说，汽车分期利润率堪比卖奢侈品。
中国汽车金融始于 1998 年，央行出台《汽车消费贷款管理办法》，随后又出台《关于开展个人消费信贷的指导意见》，促使汽车消费信贷规模从 1999 年的 29 亿元涨至 2003 年的 2000 多亿元。2004 年短暂经历车贷坏账增多的调整期，随后二十多年汽车金融一直稳步发展。
目前中国汽车金融市场由由车企设立或控股的汽金公司占主导。去年共 15 家汽金公司发行 38 支汽车贷款资产支持证券（车贷 ABS）获批发行，合计金额 1800 亿元，加权平均利率为 2.51%。
理想汽车官网测算，两年期的年化利率为 4.73%，上汽通用个人购买新能源车的贷款利率在 7.98% 至 13.9% 之间。融资租赁可选 0 首付或 20% 首付，期限为 1-3 年，期末可留购买断或不支付尾款还车。金融政策也会配合销售节奏调整。比如一汽丰田全系车型本月推出金融活动，至高 8 年 0 首付、36 期 0 利率、至高 1.6 万元置换补贴等权益。
据广汽集团 2023 年财报，汽车金融业务净利润率为 12.4%，而汽车销售业务仅有 5.3% 的毛利率。据《晚点财经》不完全统计，仅 2022 年，净利润率超过 40% 的汽金公司有 10 家，宝马、梅赛德斯·奔驰旗下金融公司的净利润率超过 60%。奢侈品巨头 LVMH 去年的净利润率为 17.6%。
对于 4S 店和终端客户来说，最常见的汽车金融业务就是汽车消费信贷。若客户选择贷款购车，经销商可获得贷款额 10% 至 15% 的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。
据中国汽车流通协会发布的报告，去年金融保险在全国汽车经销商利润结构中的占比为 24.7%，而新车的利润占比为 -15.6%。（文丨晚点财经 曾兴 编辑丨龚方毅）
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