又和大家见面了，今天我们用8分钟来谈谈高仿帕玛强尼怎么样？仿帕玛强尼质量怎么样？一比一帕玛强尼贵不贵？仿木纹铝管规格表导读：仿木纹铝管规格表广州哪里做名表高仿,广州高仿腕表仿木纹铝管规格表你所不知的人们对于现在的高仿手表也是比较了解的，其中的万国高仿系列产品，在当代市场比较受欢迎，由于每个人的兴趣爱好不同，所以对产品的选择需求也是有一定差距" /> 葡萄牙系列飞行员系列柏涛菲诺系列海洋时计系列达文西系列工程师系列联系我们高仿万国手表,万国复刻表,ZF厂万国葡七精仿手表一比一及图片-首页手表系列葡萄牙系列飞行员系列柏涛菲诺系列海洋时计系列达文西系列工程师系列万国复刻厂zf厂万国ZF厂万国葡七ZF厂万国葡计ZF厂万国飞行员ZF厂万国柏涛菲诺ZF厂万国达文西ZF厂万国陀飞轮V6厂万国MKS厂万国YL厂万国GS厂万国AI厂万国M 万国TW厂万国买家秀手表评测关于联系我们搜索热点葡萄牙系列飞行员系列柏涛菲诺系列海洋时计系列达文西系列工程师系列联系我们首页专题文章仿木纹铝管规格表仿木纹铝管规格表weimaart49654文章0评论更多 2021年8月30日16:04:14 评论摘要仿木纹铝管规格表导读：仿木纹铝管规格表广州哪里做名表高仿,广州高仿腕表仿木纹铝管规格表你所不知的人们对于现在的高仿手表也是比较了解的，其中的万国高仿系列产品，在当代市场比较受欢迎，由于每个人的兴趣爱好不同，所以对产品的选择需求也是有一定差距 仿木纹铝管规格表你所不知的 仿木纹铝管规格表您想知道的 仿木纹铝管规格表解读 仿木纹铝管规格表同享一下 仿木纹铝管规格表网友评论目录仿木纹铝管规格表导读：仿木纹铝管规格表广州哪里做名表高仿,广州高仿腕表仿木纹铝管规格表你所不知的人们对于现在的高仿手表也是比较了解的，其中的万国高仿系列产品，在当代市场比较受欢迎，由于每个人的兴趣爱好不同，所以对产品的选择需求也是有一定差距的，有些消费者对高仿葡7是非常感兴趣的，那么这款高仿万国葡7如何了解呢，许多消费者在网上商城，可以看到许多高仿手表的销售网站，在这些网站中，人们可以对这款产品的进行详细的了解。高仿劳力士手表，一直都成为许多的消费者们会喜欢的品牌手表，还是因为这样的手表，是有着属于人们的魅力在其中。在高仿手表受到消费者关注的今天，也是出现高仿的劳力士手表，让许多的消费者，都能够去选择这样手表的优秀产品。也有一些用户宇舶高仿手表大概多少钱？因为这款手表有生产商会有很低，即使是同一个厂家也会让其有很好的差异，往往有些手表的会高达过万，也有一些就只有几十块钱，也就需要让用户购买之时需要知道价手表的和质量之间的关系，如果是奢表会的这款手表，虽然高一些，但是质量更有优势。仿木纹铝管规格表您想知道的江诗丹顿的复制品质量好吗？江诗丹顿复制表一般根据原装江诗丹顿表制作。外观具有高度的模拟性。尺寸，功能和运动与原版一致，受到越来越多观看朋友的关注。外观与原版几乎相同，细节的工作完美地恢复了真实的品质。手表的直径，厚度和真实性没有太大区别。随着技术的进步，几乎没有大小差异。在技术方面，为了接近正宗的生产工艺，一些厂家会下大功夫，严格按照江诗丹顿正品的工艺流程，虽然会比较高，但质量绝对是一流的。如何购买江诗丹顿表？现在有更多的购买渠道，因为没有办法打开实体店，所以很多销售渠道都在网上。有QQ销售，有某信销售，有某某网，有的已经制作了网站，但无论他们在哪里销售，他的来源都是来自厂家，他们所采取的商家的商品，因为每个人都在工厂拿货，哦，这里要说的更多，不是所有的企业都在工厂拿货，因为厂家都是隐藏的，只有少数人从他们那里拿货，还有安全考虑。其余的人都从那里拿货，只有当他们从这些人那里得到货物时，才会再次上涨。对于所有商家的上游 - 制造商，制造商必须争夺质量，重新雕刻表的质量更好，有n工厂，zf工厂，kw工厂，f12工厂，这些工厂的质量更好，只有再生台和睿机，然后其余是一般制造商，生产普通仿表，外壳是仿表，机芯是在中国制造的，基本上也可以用两三年。现在怎么买JF厂爱彼女皇杯 仿表,jf厂v8爱彼的价钱多少为了纪念奥运，纪念爱情。OMEGA欧米茄特别推出了首个“北京奥运系列”星座系列欧米伽情侣表。欧米伽情侣表壳上独特的四个托爪设计是欧米茄星座系列的经典造型。欧米伽情侣表中女款装配亮泽的白色珍珠贝壳表面，10时至2时五个小时刻度由左至右分别镶嵌蓝宝石、黄宝石、黑钻、绿宝石及红宝石，代表奥运五环颜色;其余的小时刻度位置则镶嵌耀眼白钻。男款则装置自动上链天文台机芯，秒针末端缀以奥运五环，而表盘下方的星徽标志更散射亮泽纹理。仿木纹铝管规格表解读顶级精仿爱彼手表 顶级精仿爱彼就是我们所说的一比一复刻表，爱彼复刻表的范围通常在2000到4000元左右，质量方面要比普通高仿表好很多，因此肯定比普通的爱彼仿表高，不过质量上得到保障。而奢表会要是这样的厂家，因为他们在生产中对手表的机芯就有更高的要求，所以才会让用户使用之时有很好的满意。当然，在用户选择这款手表的时候，也需要看它有作件要自身寿命，如果是一款手表没有相应的寿命，即使是其他方面能符合用户的要求，也会因为使用时间的缩短而失去它的性价比。仿木纹铝管规格表同享一下在就说到千块的复刻表，这种的商家都会标上一比一复刻的标签，那么到底是不是呢?首先咱们得对正品有比较清楚的了解，比如说欧米茄海马，老牌厂家在复刻陀飞轮手表的生产中也会有很好的的生产实力优势，正是因为他们在长期的生产中也就能对生产实力进行很好的积累，也就能让他们的生产实力更高实用，所以在用户选择这款手表的时候，也需要选择奢表会这种老牌厂家。同时在他们的生产中也就会有 很好的生产经验优势，严格来说，生产经验也是生产实力的一种，也能让手表有很好的质量提高。男单决赛当日，一大早我乘车前往罗兰加洛斯（Roland Garros）网球中心，这里已聚集有很多人，但秩序井然。浪琴表精心安排了一个网球互动环节，聘请网球教练辅导来宾的发球技术。我不太敢相信自己的眼睛，这位网球教练来头有点大，他就是1990年、1991年两届法网亚军；1999年法网冠军——阿加西，他也是浪琴表的品牌大使。我平时几乎没有机会触碰网球，在大师几个动作的辅导后，我的发球时速瞬间从60多公里提升到114公里。高仿的手表绝对具备更好的优势，这是现在在选择的时候，能够很好让人们看到的不同部分，结合现在人们考虑到的很多模式里面去很好的体验到的时候。高仿万国葡萄牙腕表是从自己的本身手表的优势里面让人们更好体验到的不错的方面，消费者们能够很好的看到完全不同的效果，从而直接去更好的选择的时候，这样的手表是可以更好的满足人们很好使用的不错的效果，消费者们就能够很好的去分析出来了。正确的引导手表选购，选奢表会，有效的配置手表，选用手表的基本要素，毕竟现在好手表的搭配不只是从单价方面判断，选手表能够比较之后，效率才会提升。noob厂手表，也就是我们所说的noob版高仿表。海外一般都说N-marker 或者Mr. Creme De La Creme。资历最老的几家仿表厂之一，十几年前就有NOOB厂了，靠做Rolex劳力士起家，从10年乘着高仿表飞速发展的春风，靠着老“五大神器”一跃成为行业第一。 新款仿木纹铝管规格表网友评论“畅***京”网友评论：市场上高仿劳力士哪款最好，顶级高仿劳力士手表的质量如何其实在说到高仿劳力士哪款最好之时，需要看其是什么样的厂家，因为不同的厂家会有不同的生产实力，也会有不同的生产标准，所以往往会让同一个款式之下，会有很大的手表质量差异，所以在用户选择这款手表的时候，首先就要看其有什么样的厂家。首先就要看其有什么样的厂家资历。“朦***廷”网友评论：经典系列的设计灵感来源于宝玑大师的原创表款，充份体现了革新的设计理念，在该系列中有多种不同功能的手表，为生活提供了方方面面的便利，而这枚基本款手表更多的演绎着宝玑的传统艺术，独树一帜，创造出了自身收藏品的价值。“畜***岛”网友评论：高仿劳力士水鬼多少钱能买到,劳力士v8蓝水鬼高仿哪里能买到“领***廓”网友评论：往往是大型厂家会有很好的质量，正是因为他们在生产中有很好的生产实力优势，除了上面所说的之外，手表的质量有很好的质量，也需要爬起其有什么样的厂家信誉，市场上面，也有一些复刻爱彼皇家橡树表的厂家，在生产中没有很好的信誉优势，才会让其在生产中没有更高的要求，所以才会让其在使用过程中难有很好的质量。“精***骆”网友评论：浪琴手表，已经成为了顶级手表品牌之中，销量不错的一款品牌手表。很多人在看到现在的浪琴手表之后，也是会被浪琴手表的设计以及款式等所吸引，真正的想要去拥有这样的品牌手表。当然，也是因为方面的原因，很多的消费者都没有办法去拥有这样的品牌手表。“讽***家”网友评论：从现在很多人们所选择的高仿的手表去看到的时候，适当的去让人们看到这种里面不同的时候，自然能够产生的影响方面是不错的。这是目前能够满足人们的不错的方面，不过浪琴名匠高仿机械表从表芯的情况去看到的时候，确实是能够很好的满足人们选择最为不错的东西，这是现在能够让人们看到的很明显不错的选择性的方面，并且能够产生的影响还是不同的，消费者们就能够达到相应不错的选择性做法。
《骆静芸 韩子烨》已完结极品小说最新人气完美)全文阅读笔趣阁《骆静芸 韩子烨》
❗书名：《骆静芸韩子烨》
❗主角；骆静芸 韩子烨
全文请到公#众#号〖桂花文楼〗发个 骆静芸 ，就行了
上关系。”
“韩大人，这些都是你曾经告诉我的，也是你让我清醒过来，决定认真过自己的日子。”
“如今你做出这副态度来，又到底是何意？”
苏思晴的字字句句让韩子烨脸色黑沉。
过去的韩子烨让他觉得无比陌生！
可偏偏，他一时却无从辩驳，只能忍下，随即问：“好，刚刚是我失态了，苏小姐……不，刘夫人，你今日过来，是想求我何事？”
见他恢复常态。
苏思晴的神色也缓和不少，她重新开口：“大人，我今日前来，是想求您替我夫君伸冤，他前几日跟世子起了冲突，世子气急将他抓了去，至今未归，还请大人帮我将夫君救回来。”
提及她夫君，苏思晴的眼眶不觉又红了。
韩子烨看着，心里一时五味杂陈。
他曾经的妾室，如今竟然在为了别的男人在跟他求助。
可半晌，韩子烨思索片刻，还是点了头：“此事我应了。”
“多谢大人！”苏思晴的眸色一亮，当即道谢。
韩子烨没有再多说什么，目光在她腹部停留几秒，随即交代下人给苏思晴送了些安胎药，便派人送她回了刘家。
厅内重归寂静。
韩子烨的思绪也在这刻重归冷静。
他不得不正视如今的状况，他也不得不接受，此刻全新的人生。
与此同时，骆府内。
骆静芸躺在屋内榻上，认真思索着自己脑海里新旧两份记忆。
她的神色凝重，一时也陷入了迷茫。
如若只有她一人拥有着旧记忆，她完全可以开始自己崭新的人生，可韩子烨跟她一样，也拥有着那份记忆，这就难办了。
以这两日韩子烨的所作所为，她明白，他根本就没打算就这么放过她。
事情变得复杂起来了。
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“如今你做出这副态度来，又到底是何意？”
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过去的韩子烨让他觉得无比陌生！
可偏偏，他一时却无从辩驳，只能忍下，随即问：“好，刚刚是我失态了，苏小姐……不，刘夫人，你今日过来，是想求我何事？”
见他恢复常态。
苏思晴的神色也缓和不少，她重新开口：“大人，我今日前来，是想求您替我夫君伸冤，他前几日跟世子起了冲突，世子气急将他抓了去，至今未归，还请大人帮我将夫君救回来。”
提及她夫君，苏思晴的眼眶不觉又红了。
韩子烨看着，心里一时五味杂陈。
他曾经的妾室，如今竟然在为了别的男人在跟他求助。
可半晌，韩子烨思索片刻，还是点了头：“此事我应了。”
“多谢大人！”苏思晴的眸色一亮，当即道谢。
韩子烨没有再多说什么，目光在她腹部停留几秒，随即交代下人给苏思晴送了些安胎药，便派人送她回了刘家。
厅内重归寂静。
韩子烨的思绪也在这刻重归冷静。
他不得不正视如今的状况，他也不得不接受，此刻全新的人生。
与此同时，骆府内。
骆静芸躺在屋内榻上，认真思索着自己脑海里新旧两份记忆。
她的神色凝重，一时也陷入了迷茫。
如若只有她一人拥有着旧记忆，她完全可以开始自己崭新的人生，可韩子烨跟她一样，也拥有着那份记忆，这就难办了。
以这两日韩子烨的所作所为，她明白，他根本就没打算就这么放过她。
事情变得复杂起来了。
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#韩红报名方式错了# #男子中奖1000万瞒妻子给前妻买房# 【12306保险卖出“极简风”，真的便民吗】国铁集团强调从未授权任何第三方平台发售火车票、6月起多条高铁线路票价提价、铁路部门针对“列车员称山东人穷”致歉……“五一”假期前后，本身自带“泼天流量”的铁路出行可谓风头尽出，相关话题更是不断引起热议。
而论起初代版的焦点话题，“铁3块”则当仁不让，即12306网站或App购火车票中提供购买选择的“铁路乘意险”。“即便对这个名字不熟悉，也一定耳闻过3块钱的保险。”铁路12306微信公众号发布的文章如是介绍。
几年前，因火车站售票窗口频现“被保险”，3元意外险一度遭到质疑，北京商报也曾独家报道过该捆绑销售事件；放眼行业，线下“被保险”的套路在监管的关注下慢慢淡出公众视野。不过，随着线上售票进一步普及，新的风险点也随之外露，其中，保险销售流程或已背离监管旨意，这一现象有从幕后走到台前之势。
“购票时可能是误触了，导致在没有消费意愿的情况下购买了‘铁路乘意险’。”“买时以为人身意外伤害住院津贴这一保障没有赔付的限制，但经身边朋友提醒，在查询自己的保单时，发现这一责任有每日赔付限额，不过，自己在购买时未发现明显的提示。”在出行高峰的“五一”假期，有消费者对记者投诉称。
消费者的糟心事因何而起？只怪“没仔细看”，还是相关销售流程已经涉嫌违规？
⭐乘意险保障4.1亿人次，一致好评？
“几年来，铁路旅客意外伤害保险服务已累计为4.1亿人次铁路旅客提供了意外风险保障。得到了铁路旅客的一致好评。”中国铁路财产保险自保有限公司（以下简称“中国铁路保险”）今年2月发文公布了“铁路乘意险”这一于2015年11月正式上线销售的主营产品成绩单。
据了解，上述“铁路乘意险”的全称为中国铁路财产保险自保有限公司铁路旅客人身意外伤害保险。该保险的承保方为中国铁路保险。
对于庞大的保险服务人次而言，“一致好评”虽然验证无门，但从多位消费者的投诉来看，误会、错觉，一些与“一致好评”相悖的感受正接踵而至。
不只有发现自己莫名其妙投保了一份“铁路乘意险”的张帆（化名），还有发现“铁路乘意险”宣传与实际有落差的李响（化名）。比如，张帆本以为12306为其强制搭售了保险，但其通过再次购买等方式才消除了误会：因为自己购票时误触了保险购买选项。这背后，是点击购买保险选项时，没有任何其他提示，便直接成功与火车票一同进行了支付。
此外，记者实测发现，在12306 App购买火车票加购“铁路乘意险”时，点击“选择其他产品”后，如果在不同的保险版本中切换第二次时，界面便弹窗“保存保险信息失败”。比如，由1元的乘意险切换至3元，再切换回1元或更改至5元的版本，则系统会进行该提示。这一情况的出现，意味着用户无法任意次数地切换想要的保险版本。不过，在记者针对该问题致函中国铁路保险采访后，截至记者发稿，该情况已经不复存在。
多名消费者提到的“铁路乘意险”是什么？据了解，该保险可在12306手机App、12306网站、车站窗口、自售机购票时一并购买。
该保险保障旅客在保险期间内持有效乘车凭证合法乘坐境内列车遭受意外伤害致使旅客本人身故、伤残、治疗或住院的，或因急性病致使旅客本人身故的，中国铁路保险按照约定给付保险金的保险产品。
意外险这一险种在中国铁路保险2023年原保费收入中，排名第5位，为4404.79万元。值得一提的是，保障上亿人次的“铁路乘意险”赔付率并不高。根据该公司2023年度意外险保险业务信息，2023年，“中国铁路财产保险自保有限公司铁路旅客人身意外伤害保险（A款）”保单件数为5589.24万件，原保险保费收入2594.51万元，综合赔付率12.33%。
而赔付率如果持续过低，产品或将迎大调整。根据中国铁路保险已公开的2023年以及2022年的“铁路乘意险”赔付数据来看，该公司两年的赔付率均较低。
2021年原银保监会发布的《意外伤害保险业务监管办法》规定，对年度累计原保险保费收入连续三年超过500万元的保险期限一年及以下的意外险产品，如过往三年再保后综合赔付率的平均值低于50%，保险公司应及时将费率调整至合理水平，并按相关要求重新报送审批或备案。相关文件要求旨在推动意外伤害保险高质量发展，规范意外伤害保险经营行为。
⭐同一服务“两张皮”
在12306官网标榜“诚意满满 护佑平安”的“铁路乘意险”，缘何在部分人群中陷入了“信任危机”？一次次误会和错觉的产生，可能并非空穴来风。
通常而言，在购票平台提供保险选购的界面中，当勾选该款保险后，会弹窗显示或强制阅读保险条款、免责条款等必要且重要的信息。
具体来看，在各平台购买景区门票、火车票加购保险时，一般会强制弹出提示界面，提示的信息包含“您即将进入投保界面，请仔细阅读保险条款……”“本保险由xx公司代理销售，由xx公司承保”。并且，在点击一款保险的“立即投保”选项后，会强制要求有勾选协议的动作，意味着相关业务模式逻辑为，增大用户强制阅读《投保须知》《保险条款》《责任免除条款》等相关信息或协议的可能性。
然而，12306 App中却有着两副保险销售“面孔”，主页“出行保险”选项中销售的保险产品，从强制弹窗提示到销售信息细节展示，符合监管有关规定。
不过，记者发现，在12306 App购买火车票加购保险时与“强制阅读”这一行业主流模式有所偏离。比如，并没有“您即将进入投保界面”类似的弹窗提示，并且，将《投保须知》《保险条款》和《免责条款》与选择保险的选项合二为一，并未分开单独设置勾选选项。这意味着，在3元/人的价格旁勾选一次选项，即可和车票一同购买成功。
不止于此，在“铁路乘意险”产品展示的首界面，提及的信息给人以“极简风”的感觉，相关信息仅展示有“铁路意外险”“保意外伤害疾病身故”以及价格等字样。
由于保险条款的内容相比其他的民商事合同会复杂很多，虽然在投保页面提示了“请阅读《投保须知》《保险条款》和《免责条款》”等事项，但其中有很多重要的、关键的信息和细节写在了保险条款中。一家保险科技平台相关负责人表示，在这样的页面，如果消费者不选择点击具体明细进行查看，对保险责任、保额等重要信息均无法知悉，有后续纠纷隐患。
“保险机构作为销售方，是有义务将这些内容提示和告知给客户。不然可能导致客户交了钱买了什么保障都不知道，这是非常不负责任的做法。”广东知险律师事务所律师炳瑞基于此表示，所以，相关页面至少存在两个方面的问题可以优化。一是，将阅读条款等甚至可以做成“必读项”或者“读秒”，就是必须让客户点击进去、滑动到页面最末尾，才能进行下一步，而且整个页面必须完成10秒的倒计时，这样确保客户有机会去看；二是，最关键的信息其实是建议在主页面展示的，尤其是保障内容、保障额度等，比如当前页面显示的“保意外伤害疾病身故”，那到底是保意外伤害身故、还是疾病身故、还是两者都保，5块钱或3块钱买的保额是多少，有没有意外医疗保险等这些涉及产品信息的内容，尽量在主页展示。
此外，在保险销售或详情展示页面上，部分涉及理赔的重要信息，也并未进行单独提示。比如涉及住院津贴每日赔付有限额，在保单的特别约定中作出了明确说明，记者查询保单发现，根据保费的不同，这一责任的每人每日保额也有所不同，3元“铁路乘意险”的人身意外伤害住院津贴每人保额则为150元/日，意味着每日有赔付金额的限制，超出部分的费用要自掏腰包。
但记者发现，在“铁路乘意险”保险销售或详情展示页面上，并未包括这一直接影响消费者权益和购买决策的事项。
需要注意的是，旨在规范互联网保险业务，有效防范风险，保护消费者合法权益的《互联网保险业务监管办法》（以下简称《办法》）其中规定，互联网保险营销宣传页面应用准确的语言描述产品的主要功能和特点，突出说明容易引发歧义或消费者容易忽视的内容。
在首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中看来，首先，根据《保险法》和《民法典》合同编的相关规定，双方就保险合同格式条款产生争议的，有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。其次，《民法典》还规定，提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。因此，保险公司未按照监管要求展示相关页面既存在合规风险，也可能使自己在发生诉讼时处于不利地位。
⭐信息披露难“溯源”？
在记者购买“铁路乘意险”后，通过支付账单来看，保费与车票均支付给了中国铁路网络有限公司。退保时的退款方也为该公司。
中国铁路网络有限公司与承保方中国铁路保险有何关系？中国铁路网络有限公司为中国铁道科学研究院集团有限公司（以下简称“中国铁道科学研究院”）旗下公司，中国铁道科学研究院则是中国铁路保险大股东中国国家铁路集团有限公司旗下的公司。
其实，不论是中国铁路保险，还是收取保费的中国铁路网络有限公司，一方官网的互联网保险信息选项下，没有进行任何的信息披露，另一方在公开渠道更是难以查询到官方网站。
而上述《办法》规定，开展互联网保险业务的保险机构应建立官方网站，参照《保险公司信息披露管理办法》相关规定，设置互联网保险栏目进行信息披露，披露内容包括但不限于互联网保险产品及保单的查询和验真途径；营业执照、经营保险业务相关许可证（备案表）等。
何为互联网保险业务？上述《办法》给出了定义，即指的是保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。此外，相关界定也指出，上述《办法》所称保险机构包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构。
监管明确要求所有互联网产品必须在平台上进行详细说明，一方面，是为了让消费者有迹可循，保证了投保知情权；另一方面，也是为了约束保险机构，所销售产品必须和披露产品保持一致，不能违规销售产品。
并且，由于相关信息是影响投保人是否投保的重要因素，在李文中看来，根据对保险人的诚信要求，保险人有必要对相关信息进行披露，为投保人进行投保决策提供参考与依据。否则，普通投保人对专业技术性很强的保险合同条款难以有效理解和把握，并因此而利益受损。既然相关监管规则并没有规定豁免对象，那么保险机构没有按照监管要求完成规定动作理应属于违规。
“中国铁路保险在12306 App上的保险销售实际上是存在违规行为的，其实无论是在12306 App购买，还是在火车站的自助终端设备上购买保险，都需要按照互联网保险业务监管办法的规定，尽到信息披露义务。”炳瑞表示，其实，这里可能还有一些历史遗留问题，自保公司的业务方式与一般的保险公司存在诸多不同，但监管部门对自保公司的经营规则一直没有进行明确的规范。但严格来说，自保公司应按照普通保险公司的规定进行监管，违规行为也应该按照监管规定进行处罚。
⭐做“典范”还是成“特例”？
不论是12306还是中国铁路保险，均属于“国家队”级别，前者是很多人心目中唯一信赖的购票平台，销售的保险界面中的保险更是冠有“铁路保险”等颇具官方色彩的名号。
那么，购票过程中提供有保险选项，需要严格遵守上述《办法》在内的相关规定，还是可以“灵活”突破限制？对于保险产品、消费者而言，从避免保险理赔纠纷以及保险人败诉风险加大的角度出发，答案无疑是前者更有利。
在一些业内人士看来，简约流程让购票用户更方便地享受保险保障无可厚非，但应更严格遵守保险的监管要求。12306 App中对客户销售保险，这样一个面向公众的、给公众提供交通出行风险保障的业务，已经突破了一般意义上的“自营保险业务”范畴，应该严格按照监管要求来经营。
（来源：北京商报金融调查小组）
而论起初代版的焦点话题，“铁3块”则当仁不让，即12306网站或App购火车票中提供购买选择的“铁路乘意险”。“即便对这个名字不熟悉，也一定耳闻过3块钱的保险。”铁路12306微信公众号发布的文章如是介绍。
几年前，因火车站售票窗口频现“被保险”，3元意外险一度遭到质疑，北京商报也曾独家报道过该捆绑销售事件；放眼行业，线下“被保险”的套路在监管的关注下慢慢淡出公众视野。不过，随着线上售票进一步普及，新的风险点也随之外露，其中，保险销售流程或已背离监管旨意，这一现象有从幕后走到台前之势。
“购票时可能是误触了，导致在没有消费意愿的情况下购买了‘铁路乘意险’。”“买时以为人身意外伤害住院津贴这一保障没有赔付的限制，但经身边朋友提醒，在查询自己的保单时，发现这一责任有每日赔付限额，不过，自己在购买时未发现明显的提示。”在出行高峰的“五一”假期，有消费者对记者投诉称。
消费者的糟心事因何而起？只怪“没仔细看”，还是相关销售流程已经涉嫌违规？
⭐乘意险保障4.1亿人次，一致好评？
“几年来，铁路旅客意外伤害保险服务已累计为4.1亿人次铁路旅客提供了意外风险保障。得到了铁路旅客的一致好评。”中国铁路财产保险自保有限公司（以下简称“中国铁路保险”）今年2月发文公布了“铁路乘意险”这一于2015年11月正式上线销售的主营产品成绩单。
据了解，上述“铁路乘意险”的全称为中国铁路财产保险自保有限公司铁路旅客人身意外伤害保险。该保险的承保方为中国铁路保险。
对于庞大的保险服务人次而言，“一致好评”虽然验证无门，但从多位消费者的投诉来看，误会、错觉，一些与“一致好评”相悖的感受正接踵而至。
不只有发现自己莫名其妙投保了一份“铁路乘意险”的张帆（化名），还有发现“铁路乘意险”宣传与实际有落差的李响（化名）。比如，张帆本以为12306为其强制搭售了保险，但其通过再次购买等方式才消除了误会：因为自己购票时误触了保险购买选项。这背后，是点击购买保险选项时，没有任何其他提示，便直接成功与火车票一同进行了支付。
此外，记者实测发现，在12306 App购买火车票加购“铁路乘意险”时，点击“选择其他产品”后，如果在不同的保险版本中切换第二次时，界面便弹窗“保存保险信息失败”。比如，由1元的乘意险切换至3元，再切换回1元或更改至5元的版本，则系统会进行该提示。这一情况的出现，意味着用户无法任意次数地切换想要的保险版本。不过，在记者针对该问题致函中国铁路保险采访后，截至记者发稿，该情况已经不复存在。
多名消费者提到的“铁路乘意险”是什么？据了解，该保险可在12306手机App、12306网站、车站窗口、自售机购票时一并购买。
该保险保障旅客在保险期间内持有效乘车凭证合法乘坐境内列车遭受意外伤害致使旅客本人身故、伤残、治疗或住院的，或因急性病致使旅客本人身故的，中国铁路保险按照约定给付保险金的保险产品。
意外险这一险种在中国铁路保险2023年原保费收入中，排名第5位，为4404.79万元。值得一提的是，保障上亿人次的“铁路乘意险”赔付率并不高。根据该公司2023年度意外险保险业务信息，2023年，“中国铁路财产保险自保有限公司铁路旅客人身意外伤害保险（A款）”保单件数为5589.24万件，原保险保费收入2594.51万元，综合赔付率12.33%。
而赔付率如果持续过低，产品或将迎大调整。根据中国铁路保险已公开的2023年以及2022年的“铁路乘意险”赔付数据来看，该公司两年的赔付率均较低。
2021年原银保监会发布的《意外伤害保险业务监管办法》规定，对年度累计原保险保费收入连续三年超过500万元的保险期限一年及以下的意外险产品，如过往三年再保后综合赔付率的平均值低于50%，保险公司应及时将费率调整至合理水平，并按相关要求重新报送审批或备案。相关文件要求旨在推动意外伤害保险高质量发展，规范意外伤害保险经营行为。
⭐同一服务“两张皮”
在12306官网标榜“诚意满满 护佑平安”的“铁路乘意险”，缘何在部分人群中陷入了“信任危机”？一次次误会和错觉的产生，可能并非空穴来风。
通常而言，在购票平台提供保险选购的界面中，当勾选该款保险后，会弹窗显示或强制阅读保险条款、免责条款等必要且重要的信息。
具体来看，在各平台购买景区门票、火车票加购保险时，一般会强制弹出提示界面，提示的信息包含“您即将进入投保界面，请仔细阅读保险条款……”“本保险由xx公司代理销售，由xx公司承保”。并且，在点击一款保险的“立即投保”选项后，会强制要求有勾选协议的动作，意味着相关业务模式逻辑为，增大用户强制阅读《投保须知》《保险条款》《责任免除条款》等相关信息或协议的可能性。
然而，12306 App中却有着两副保险销售“面孔”，主页“出行保险”选项中销售的保险产品，从强制弹窗提示到销售信息细节展示，符合监管有关规定。
不过，记者发现，在12306 App购买火车票加购保险时与“强制阅读”这一行业主流模式有所偏离。比如，并没有“您即将进入投保界面”类似的弹窗提示，并且，将《投保须知》《保险条款》和《免责条款》与选择保险的选项合二为一，并未分开单独设置勾选选项。这意味着，在3元/人的价格旁勾选一次选项，即可和车票一同购买成功。
不止于此，在“铁路乘意险”产品展示的首界面，提及的信息给人以“极简风”的感觉，相关信息仅展示有“铁路意外险”“保意外伤害疾病身故”以及价格等字样。
由于保险条款的内容相比其他的民商事合同会复杂很多，虽然在投保页面提示了“请阅读《投保须知》《保险条款》和《免责条款》”等事项，但其中有很多重要的、关键的信息和细节写在了保险条款中。一家保险科技平台相关负责人表示，在这样的页面，如果消费者不选择点击具体明细进行查看，对保险责任、保额等重要信息均无法知悉，有后续纠纷隐患。
“保险机构作为销售方，是有义务将这些内容提示和告知给客户。不然可能导致客户交了钱买了什么保障都不知道，这是非常不负责任的做法。”广东知险律师事务所律师炳瑞基于此表示，所以，相关页面至少存在两个方面的问题可以优化。一是，将阅读条款等甚至可以做成“必读项”或者“读秒”，就是必须让客户点击进去、滑动到页面最末尾，才能进行下一步，而且整个页面必须完成10秒的倒计时，这样确保客户有机会去看；二是，最关键的信息其实是建议在主页面展示的，尤其是保障内容、保障额度等，比如当前页面显示的“保意外伤害疾病身故”，那到底是保意外伤害身故、还是疾病身故、还是两者都保，5块钱或3块钱买的保额是多少，有没有意外医疗保险等这些涉及产品信息的内容，尽量在主页展示。
此外，在保险销售或详情展示页面上，部分涉及理赔的重要信息，也并未进行单独提示。比如涉及住院津贴每日赔付有限额，在保单的特别约定中作出了明确说明，记者查询保单发现，根据保费的不同，这一责任的每人每日保额也有所不同，3元“铁路乘意险”的人身意外伤害住院津贴每人保额则为150元/日，意味着每日有赔付金额的限制，超出部分的费用要自掏腰包。
但记者发现，在“铁路乘意险”保险销售或详情展示页面上，并未包括这一直接影响消费者权益和购买决策的事项。
需要注意的是，旨在规范互联网保险业务，有效防范风险，保护消费者合法权益的《互联网保险业务监管办法》（以下简称《办法》）其中规定，互联网保险营销宣传页面应用准确的语言描述产品的主要功能和特点，突出说明容易引发歧义或消费者容易忽视的内容。
在首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中看来，首先，根据《保险法》和《民法典》合同编的相关规定，双方就保险合同格式条款产生争议的，有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。其次，《民法典》还规定，提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。因此，保险公司未按照监管要求展示相关页面既存在合规风险，也可能使自己在发生诉讼时处于不利地位。
⭐信息披露难“溯源”？
在记者购买“铁路乘意险”后，通过支付账单来看，保费与车票均支付给了中国铁路网络有限公司。退保时的退款方也为该公司。
中国铁路网络有限公司与承保方中国铁路保险有何关系？中国铁路网络有限公司为中国铁道科学研究院集团有限公司（以下简称“中国铁道科学研究院”）旗下公司，中国铁道科学研究院则是中国铁路保险大股东中国国家铁路集团有限公司旗下的公司。
其实，不论是中国铁路保险，还是收取保费的中国铁路网络有限公司，一方官网的互联网保险信息选项下，没有进行任何的信息披露，另一方在公开渠道更是难以查询到官方网站。
而上述《办法》规定，开展互联网保险业务的保险机构应建立官方网站，参照《保险公司信息披露管理办法》相关规定，设置互联网保险栏目进行信息披露，披露内容包括但不限于互联网保险产品及保单的查询和验真途径；营业执照、经营保险业务相关许可证（备案表）等。
何为互联网保险业务？上述《办法》给出了定义，即指的是保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。此外，相关界定也指出，上述《办法》所称保险机构包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构。
监管明确要求所有互联网产品必须在平台上进行详细说明，一方面，是为了让消费者有迹可循，保证了投保知情权；另一方面，也是为了约束保险机构，所销售产品必须和披露产品保持一致，不能违规销售产品。
并且，由于相关信息是影响投保人是否投保的重要因素，在李文中看来，根据对保险人的诚信要求，保险人有必要对相关信息进行披露，为投保人进行投保决策提供参考与依据。否则，普通投保人对专业技术性很强的保险合同条款难以有效理解和把握，并因此而利益受损。既然相关监管规则并没有规定豁免对象，那么保险机构没有按照监管要求完成规定动作理应属于违规。
“中国铁路保险在12306 App上的保险销售实际上是存在违规行为的，其实无论是在12306 App购买，还是在火车站的自助终端设备上购买保险，都需要按照互联网保险业务监管办法的规定，尽到信息披露义务。”炳瑞表示，其实，这里可能还有一些历史遗留问题，自保公司的业务方式与一般的保险公司存在诸多不同，但监管部门对自保公司的经营规则一直没有进行明确的规范。但严格来说，自保公司应按照普通保险公司的规定进行监管，违规行为也应该按照监管规定进行处罚。
⭐做“典范”还是成“特例”？
不论是12306还是中国铁路保险，均属于“国家队”级别，前者是很多人心目中唯一信赖的购票平台，销售的保险界面中的保险更是冠有“铁路保险”等颇具官方色彩的名号。
那么，购票过程中提供有保险选项，需要严格遵守上述《办法》在内的相关规定，还是可以“灵活”突破限制？对于保险产品、消费者而言，从避免保险理赔纠纷以及保险人败诉风险加大的角度出发，答案无疑是前者更有利。
在一些业内人士看来，简约流程让购票用户更方便地享受保险保障无可厚非，但应更严格遵守保险的监管要求。12306 App中对客户销售保险，这样一个面向公众的、给公众提供交通出行风险保障的业务，已经突破了一般意义上的“自营保险业务”范畴，应该严格按照监管要求来经营。
（来源：北京商报金融调查小组）
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