湘潭市华业煤炭经销有限公司应收账款融资方案
一、企业基本情况
湘潭市有华东、华南煤炭精选运销基地美誉，地处晋煤南运咽喉要道，该市就已经发展成辐射华东、华南的煤炭精选运销基地。近年来，该市依托独特的区位和煤炭铁路专用线优势，辖区内煤炭企业发展到165家，年煤炭经营额高达20多亿元。由于金融海啸“寒流”冲击，与经济密切相关的煤炭行业首当其冲成了“重灾区”，而作为国华东、华南煤炭精选运销基地的山王庄镇更是雪上加霜，融资难使该镇的许多煤炭运销企业深陷困境。一方面，大电厂、大钢厂拖欠的煤炭货款急剧增多；另一方面，煤厂贷款难、融资难的问题更加突出。
某银行一直在寻找进入当地煤炭行业的思路。
二、银行提供的授信方案
1、镇政府认真筛选诚信纳税、生产正常、有足够抗风险能力、有经营规模和经济实力的企业，推荐给银行。
2、银行对借款人进行审批，严格审核煤炭供应合同，下游买方的实力信誉等，要求下属客户必须是经营规模较大的火电公司、热力公司等客户。
3、银行批准后，银行与煤炭经营企业和煤炭采购商之间的三方签订保理合同，并组织4家煤炭经营企业签订联保协议；同时，4家联保企业法定代表人和企业实际控制人夫妻双方一起在所有贷款文件上签字，共同承担无限连带还贷责任。
“华伟”公司经镇政府牵线搭桥，依托“政银企”合作平台，从银行支行获得保理融资500万元。辖区内“民胜”、“正新”、“华伟”、“万宝”、“恒煜”等9家煤炭企业在该支行共获保理融资6200万元。
煤炭行业由于资金量较大，属于上游能源行业，一直是某银行非常热衷进入的行业。银行在为当地煤炭企业进行集体“把脉”后认为，煤炭经营企业一没土地、二没设备，很难通过传统的抵押贷款方式获得银行的融资。该地经济有两大优势：下游客户规模大、信誉好，都是全国有名的大电厂、大钢厂和其他大企业；煤炭在本地已经形成产业集群，煤炭经营厂家众多，煤炭堆积如山，企业之间关联度高。在该区域内可以积极发展“应收账款保理”。
【点评】
银行认为，可以以镇政府作为特殊资源，以“应收账款保理”为贷款工具，以“企业联保”为风险防控机制，由政府向银行推荐企业，银行筛选后提供融资。
煤炭经销商属于特别的客户群体，连接煤矿和用煤客户，这类煤炭经销商资金流量很大，现金流充沛，如果可以控制资金流，将可以有效提高银行的存款回报。
本案例中，银行灵活使用担保手段：采取应收账款质押+联保作为手段。有效的控制了授信风险，同时可以批发营销煤炭经销商客户群体。
文章选自《银行行业授信方案培训2》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
湘潭市有华东、华南煤炭精选运销基地美誉，地处晋煤南运咽喉要道，该市就已经发展成辐射华东、华南的煤炭精选运销基地。近年来，该市依托独特的区位和煤炭铁路专用线优势，辖区内煤炭企业发展到165家，年煤炭经营额高达20多亿元。由于金融海啸“寒流”冲击，与经济密切相关的煤炭行业首当其冲成了“重灾区”，而作为国华东、华南煤炭精选运销基地的山王庄镇更是雪上加霜，融资难使该镇的许多煤炭运销企业深陷困境。一方面，大电厂、大钢厂拖欠的煤炭货款急剧增多；另一方面，煤厂贷款难、融资难的问题更加突出。
某银行一直在寻找进入当地煤炭行业的思路。
二、银行提供的授信方案
1、镇政府认真筛选诚信纳税、生产正常、有足够抗风险能力、有经营规模和经济实力的企业，推荐给银行。
2、银行对借款人进行审批，严格审核煤炭供应合同，下游买方的实力信誉等，要求下属客户必须是经营规模较大的火电公司、热力公司等客户。
3、银行批准后，银行与煤炭经营企业和煤炭采购商之间的三方签订保理合同，并组织4家煤炭经营企业签订联保协议；同时，4家联保企业法定代表人和企业实际控制人夫妻双方一起在所有贷款文件上签字，共同承担无限连带还贷责任。
“华伟”公司经镇政府牵线搭桥，依托“政银企”合作平台，从银行支行获得保理融资500万元。辖区内“民胜”、“正新”、“华伟”、“万宝”、“恒煜”等9家煤炭企业在该支行共获保理融资6200万元。
煤炭行业由于资金量较大，属于上游能源行业，一直是某银行非常热衷进入的行业。银行在为当地煤炭企业进行集体“把脉”后认为，煤炭经营企业一没土地、二没设备，很难通过传统的抵押贷款方式获得银行的融资。该地经济有两大优势：下游客户规模大、信誉好，都是全国有名的大电厂、大钢厂和其他大企业；煤炭在本地已经形成产业集群，煤炭经营厂家众多，煤炭堆积如山，企业之间关联度高。在该区域内可以积极发展“应收账款保理”。
【点评】
银行认为，可以以镇政府作为特殊资源，以“应收账款保理”为贷款工具，以“企业联保”为风险防控机制，由政府向银行推荐企业，银行筛选后提供融资。
煤炭经销商属于特别的客户群体，连接煤矿和用煤客户，这类煤炭经销商资金流量很大，现金流充沛，如果可以控制资金流，将可以有效提高银行的存款回报。
本案例中，银行灵活使用担保手段：采取应收账款质押+联保作为手段。有效的控制了授信风险，同时可以批发营销煤炭经销商客户群体。
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新骗术？
1.在热门微博下发水印在中间的表情包
2.有网友（不排除自导自演）要无水印表情包，发表情包的人让网友私他
3.说是私信次数已满，让网友加整理发布表情包的微信
4.该微信号每天几十张表情包
5.某天发三条朋友圈分别公布第1.2.3位中奖的人，并配上很假的聊天/折现转账截图
6.群发微信说对方是第4个中奖的，下单某指定链接的任一300+商品即可获得抽奖资格，奖品价值最低600+（如果我没记错数额）
7.群发微信说我们一起被骗了。。。（他咋装成受害者的我不知道）
8.关闭朋友圈（或对尝试诱骗了的人关闭朋友圈）并让没被骗的人删了他。。。。
拙劣的骗术……没良心的骗子……
这个人的号是被举报了吧[doge] 希望人有事
1.在热门微博下发水印在中间的表情包
2.有网友（不排除自导自演）要无水印表情包，发表情包的人让网友私他
3.说是私信次数已满，让网友加整理发布表情包的微信
4.该微信号每天几十张表情包
5.某天发三条朋友圈分别公布第1.2.3位中奖的人，并配上很假的聊天/折现转账截图
6.群发微信说对方是第4个中奖的，下单某指定链接的任一300+商品即可获得抽奖资格，奖品价值最低600+（如果我没记错数额）
7.群发微信说我们一起被骗了。。。（他咋装成受害者的我不知道）
8.关闭朋友圈（或对尝试诱骗了的人关闭朋友圈）并让没被骗的人删了他。。。。
拙劣的骗术……没良心的骗子……
这个人的号是被举报了吧[doge] 希望人有事
行业投向指引.煤炭行业
总体信贷原则：央企为主、关注国资、优化结构，提高收益。
必须识别股东背景，信贷资源向重点矿区及产煤大省份倾斜，优化客户结构和授信产品结构，积极支持大型央企、国企煤企和优质中型煤企，形成煤炭行业重要基本客户群体，推动并购贷款、贸易融资等产品运用，提高采矿权质押比重。
【主要介入产品】
1流动资金贷款：缓解企业流动资金不足。
2银行承兑汇票：便利企业煤炭材料采购。
3保利：帮助煤炭企业收回电力企业拖欠应收账款。
【点评】煤炭属于高污染、环保要求极高行业，需要投入巨大的固定资产、安全设备，只有国资、央企才可以承担，对民营企业实施的煤矿项目务必非常谨慎。
环保成本安全生产成本是民营煤炭企业不可以承受的高昂成本，所以煤炭行业并不适合民营资本介入。
文章选自《信贷业务实务操作》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
总体信贷原则：央企为主、关注国资、优化结构，提高收益。
必须识别股东背景，信贷资源向重点矿区及产煤大省份倾斜，优化客户结构和授信产品结构，积极支持大型央企、国企煤企和优质中型煤企，形成煤炭行业重要基本客户群体，推动并购贷款、贸易融资等产品运用，提高采矿权质押比重。
【主要介入产品】
1流动资金贷款：缓解企业流动资金不足。
2银行承兑汇票：便利企业煤炭材料采购。
3保利：帮助煤炭企业收回电力企业拖欠应收账款。
【点评】煤炭属于高污染、环保要求极高行业，需要投入巨大的固定资产、安全设备，只有国资、央企才可以承担，对民营企业实施的煤矿项目务必非常谨慎。
环保成本安全生产成本是民营煤炭企业不可以承受的高昂成本，所以煤炭行业并不适合民营资本介入。
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