#重疾险老产品将全下架# 【重磅!旧重疾即将全行业下线,#保险公司# 开始拒绝核保】重疾不是想买就能买的,投保前还需要核保,只有符合健康告知才能买。之前身体有点小毛病、体检有点小异常可能都会影响你购买#保险# 。
临近旧定义重疾全行业下线,很多看重甲状腺癌和轻症保障,想买旧定义重疾的人在这段时间集中投保,核保单件骤增。
保险公司的核保老师们每天需要面对数千份的核保单子,核保系统也因为单量太大时不时的崩溃,导致核保难度加大,核保时间加长。
面对巨大的核保工作量,很多保险公司已经开始了一刀切式的拒保。
有正常情况下补充资料可能通过的甲状腺回声欠均匀的异常情况,被直接拒保的。
有囊性结节本可以除外直接拒保的。
虽然专业代理人和经纪人会为自己的用户去争取最佳核保结果,但核保老师也没办法,面对这么多核保单件,为了加快核保效率,一眼判断不出来是否能正常承保的大概率都会直接拒保。
目前大量保单堆积,各家保险公司的核保系统基本都崩溃过,距离旧重疾停售看起来还有一个多星期,但实际上可能核保就要走四五天。
所以,计划投保旧重疾的朋友抓紧时间投保吧,时间真的不多了...
在这里要特别说明的是,虽然核保是购买保险的重要环节,但并非必要环节。
重疾险、医疗险、寿险等人身保险都有较为严格的健康告知要求,在投保的时候,只有出现有健康告知提及的情况,才需要进入核保阶段。
也就是说,带病投保需要核保,如果身体健康状况良好,符合健康告知要求,是可以直接投保的。
经常有人咨询我什么是健康告知、健康告知要怎么做?怎么才能判断自己是不是符合健康告知,可以直接投保的,这里也给大家详细科普一下。
健康告知投保前的必要环节,健康告知直接决定了保险公司是否承保,或者以什么条件来承保,被保险人出险后能否顺利理赔。
1、健康告知怎么做?
人身保险产品都会有健康告知条款,在投保前只需要对照条款检查自己存在健康告知提及的情况,如果存在这种情况,就需要走核保流程,如果不存在就可以直接投保。
对于健康告知,《保险法》第十六条条款规定:
要特别提醒的一点是,“如实告知”不等于“全部告知”。
简单来说就是:如实回答所提问题即可,不需要啥都说,遵循“有限告知”原则,健康告知里没有问的,就没必要说。还要遵循的就是“最大诚信”原则,对每一条列明的健康告知,不能隐瞒或欺骗。
2、健康告知的常见误区
1)告知不必要的疾病
有些朋友投保时害怕被拒保或无法理赔,过于紧张,于是把自己感冒发烧啊,手指划伤啊,体检指标轻微异常啊统统都告知保险公司。
说这么多,只会让核保人员对你的核保结论变得苛刻,很有可能导致保费增加。
2)故意隐瞒疾病
故意隐瞒疾病的话,出险后,保险公司会拒绝承担保险责任。一般有下面三种情况:
投保人自己的故意隐瞒:拒赔并不退还保险费。
投保人过失导致未如实告知:保险公司有权解除保险合同。有严重影响的,会拒赔,仅退还保险费。
由于保险销售人员误导:理赔被拒,诉讼也很难。
3)误解“两年不可抗辩条款”
过去有部分保险销售利用“两年不可抗辩条款”欺骗了不少客户,对投保人说带病投保只要超过两年以后就可以赔,于是就有人带病投保了。
在这里提醒大家,两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同,不代表不能拒赔。因为两年不可抗辩针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况才适用。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒,就算过多少年还是拒赔。
3、如何做好健康告知?
那如何不损失消费者自身利益,又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢?
1)询问告知:问什么答什么,不问不答
保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性,囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。我们要做的就是:保险公司问什么,我们答什么。
对于已知的疾病,不要轻描淡写、尝试一笔带过,这样不仅不能提高通过率,反而容易引起核保人员的注意,如实将病情告知就好。
这里要注意,告知的对象是保险公司而不是保险营销员,坚持在投保书上进行书面告知,并保留口头告知证据,避免一旦保险营销员离职或不承认,对投保人来说,往往非常被动,处于不利地位,要想维权麻烦重重。
2)医药记录:请勿外借!
一切告知的最终标准,是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准,什么江湖郎中的诊断是不在范围内的!
其中医保卡的信息记录比较特别,只要是你本人医保卡,所有记录都默认归于你个人名下。
比如某人用医保卡借给弟弟,弟弟买了用于糖尿病的药物,结果后来买保险被拒保,就是因为被查到他的医保卡里有购买糖尿病药物的记录。
所以,请不要随意借医保卡给别人。
3)关于体检:投保成功后再体检
除非保险公司要求,不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病,影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。
当然,如果保险公司要求体检,也不能说有了体检报告就不再如实告知了,还是要告知的!
如实告知是对双方负责的一件事情,并不是只针对个人!
4、身体有问题,如何争取最佳核保结果?
争取最佳核保结果的唯一办法是:充分利用不同保险公司之间核保的差异性。
不同的保险公司核保标准有差异,保险产品对不同的人只有合适、不合适,撇开核保限制,去谈什么产品好、什么产品不好,没有太大的意义。
不健康的人选择少,性价比再高保障再全面,不能投保也没用。
1)选择健康告知宽松的产品
不同产品的健康告知都是不同的,即使是同一家保险公司也不同,可以选择健康告知宽松的产品。
2)选择有智能核保的产品
有的产品会提供智能核保,在填写健康告知过程中,可以告诉保险公司自己的身体异常,立刻可以知道是否可以买。
3)人工预核保
预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下。选择人工预核保是为了防止留下拒保、加费等非常规的记录,如果留下记录将会影响其他的投保。
线下预核保:有的保险公司是可以提供预核保功能的,建议大家选择好了产品,可以多问问身边的销售人员,可以协助你完成预核保。
线上预核保:也有第三方保险经纪(代理)公司,可以提供线上预核保,一般以邮件的形式,在正式投保前,将相关资料给保险公司提前做个审核,预测核保结果。
4)同时多家投保
如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保、人工预核保,那么还可以在选择几款比较合适的产品之后,同时多家投保,避免被拒保或者加费,然后选择核保结论最好的产品进行投保。
最后,为了确保将来能顺利获得保险理赔,建议大家投保前一定要做好健康告知,重视甲状腺癌和轻症保障的朋友,想要投保旧重疾的朋友一定要抓紧时间哦~
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所以,计划投保旧重疾的朋友抓紧时间投保吧,时间真的不多了...
在这里要特别说明的是,虽然核保是购买保险的重要环节,但并非必要环节。
重疾险、医疗险、寿险等人身保险都有较为严格的健康告知要求,在投保的时候,只有出现有健康告知提及的情况,才需要进入核保阶段。
也就是说,带病投保需要核保,如果身体健康状况良好,符合健康告知要求,是可以直接投保的。
经常有人咨询我什么是健康告知、健康告知要怎么做?怎么才能判断自己是不是符合健康告知,可以直接投保的,这里也给大家详细科普一下。
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1、健康告知怎么做?
人身保险产品都会有健康告知条款,在投保前只需要对照条款检查自己存在健康告知提及的情况,如果存在这种情况,就需要走核保流程,如果不存在就可以直接投保。
对于健康告知,《保险法》第十六条条款规定:
要特别提醒的一点是,“如实告知”不等于“全部告知”。
简单来说就是:如实回答所提问题即可,不需要啥都说,遵循“有限告知”原则,健康告知里没有问的,就没必要说。还要遵循的就是“最大诚信”原则,对每一条列明的健康告知,不能隐瞒或欺骗。
2、健康告知的常见误区
1)告知不必要的疾病
有些朋友投保时害怕被拒保或无法理赔,过于紧张,于是把自己感冒发烧啊,手指划伤啊,体检指标轻微异常啊统统都告知保险公司。
说这么多,只会让核保人员对你的核保结论变得苛刻,很有可能导致保费增加。
2)故意隐瞒疾病
故意隐瞒疾病的话,出险后,保险公司会拒绝承担保险责任。一般有下面三种情况:
投保人自己的故意隐瞒:拒赔并不退还保险费。
投保人过失导致未如实告知:保险公司有权解除保险合同。有严重影响的,会拒赔,仅退还保险费。
由于保险销售人员误导:理赔被拒,诉讼也很难。
3)误解“两年不可抗辩条款”
过去有部分保险销售利用“两年不可抗辩条款”欺骗了不少客户,对投保人说带病投保只要超过两年以后就可以赔,于是就有人带病投保了。
在这里提醒大家,两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同,不代表不能拒赔。因为两年不可抗辩针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况才适用。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒,就算过多少年还是拒赔。
3、如何做好健康告知?
那如何不损失消费者自身利益,又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢?
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保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性,囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。我们要做的就是:保险公司问什么,我们答什么。
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最后,为了确保将来能顺利获得保险理赔,建议大家投保前一定要做好健康告知,重视甲状腺癌和轻症保障的朋友,想要投保旧重疾的朋友一定要抓紧时间哦~
☁咨代询理➕3 ͏
一个刚加我微同信时开工作室的
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最重要的是我 们要成就的 还是更好自的己和无可限能。
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也报名了我们三号的绿茶微商养成记
先感受一下这个颜值
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今年的目标就是和更多有趣的姐们 有想法的姐们一起做想做的事。
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#优梵[超话]#凌晨一对一语音
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随时发现问题就可以随时解决
从来不在乎在哪个时间段 每天80%时间精力都付出在团队
很多人如果同时有代理消息和咨询 一定会先回复咨询 但是我一定是先回复代理。
“只要你需要 我就在 前提是双向奔赴” 无数被我拉扯过N次都未曾放弃的代理可以印证这一点。
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我负不负责 是怎样的老大 用心去感受去投票。#优梵##微商##优梵销冠捡钱联盟[超话]##洛施娅 loccya##佐目纤之魅芙瑞塔茉特mos天使橙##微商励志正能量早安晚安语录##微商精准引流客源##微商转型#
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