老，是自然法则。

不管有没有准备好养老的钱，它都会到来。

我们的选择只有两个：要么轻松准备，要么仓皇面对！

一、 养老金的重要性

我们先来看一个小故事：

假如你现在准备穿越一片沙漠。我们不知道沙漠的凶险程度，也不知道沙漠有多宽广，什么时候可以走到尽头。

现在有两种选择摆在你的面前：

第一种：尽自己最大的可能，背上尽可能多的水。

第二种：在路途中，每隔一公里摆放一瓶水，这瓶水能够保证您走到下一瓶水，直至走出沙漠。

请问你会选择哪一种？

相信很多人会选择第二种，对吗？

因为第一种方式，有人会担心背的水不够，有人会担心路上摔跤把水洒了。有人一下子拿不出那么多水。

其实，这片沙漠就是我们的老年生活，我们不知道会发生什么样的情况，也不知道自己能活多久。我们都希望健康长寿，但是活得越久，越会担心自己准备的养老金不够。

第一种选择就是将自己毕生积攒的财富，一直携带在身上。

第二种选择就是养老年金。

所以这每公里会出现的水，就是我们为老年生活准备的一笔安全、确定的补给。它既可以是满足基本需求的矿泉水，也可以是提供更好保障的运动型饮料。这完全取决于你当时准备时的态度和成本。

同时，这瓶水与你自己携带的水并不冲突。因为在满足了确定性的需求外，您可以自由的利用您其他形式的储备，提升养老品质。

但最重要的是，这每公里一瓶的水，是确定存在的，是安全持久的，是活多久领多久的。

这也是养老年金最大的优势。

二、 养老年金的特点

一款优秀的养老年金，需具备以下几点：

1.专属养老，专款专用：从产品设计上，不可挪用，不可用做其他风险投资，以免影响未来现金流。

2.持续领取：与生命等长的现金流，活多久领多久。

3.确定领取：白纸黑字写在合同里，任何时间能领取多少，清清楚楚。没有假定，没有演算收益。

4.锁定利率：全球利率持续下行的环境下，终身锁定当前利率。

5.现金流：不是物品，更不是各类有价证券。就是每月到账的一笔现金，不多不少。

因此，商业养老年金有其他途径不可取代的优势：

1.保险养老，方便可行，自己支配力度强

2.保险养老的回报特别明确（保证领取20年）

3.保险养老可以强制自己储蓄（年轻的自己为年老的自己储蓄）

4.养老储蓄是一项长期的理财计划

5.相对于其他投资理财工具，养老年金的收益所面临的风险相对较低

三、 养老年金的选择

全球利率持续下行的环境下，目前好的养老年金险是按照预定利率4.025%进行设计的，它会随着时间增长而增加，从低到高，到后期超过4.025%也是很正常的。

从去年底开始，陆续已经停售了很多4.025%的年金产品，比如信泰如意享、君康颐养金生以及招商信诺自在人生等……

一年期银行利率近三十年趋势：

中国进入负利率时代只是时间问题：

随着监管收紧和保险公司利差损风险，4.025%预定利率将成为历史。年金险的黄金时代正式落幕，意味着高固返的年金险即将一去不复返。

通过对比市面上几十款养老年金，推荐两款：

1.长城金彩一生养老年金保险

①优势：

55岁以下人群，养老金收益市场第一！
保证领取20年
最低3000元就可起投
可选定期、终身领取

②基本形态：

③领取方式：

④举例说明

福先生，年龄30岁，年交保费10万元，缴费10年，

按年领取至终身，基本保额 11.14万元 。

60岁开始领取，领取金额按11.14万每年递增；

67岁开始固定领取，每年15万；

80岁前累计可以领取285万；

90岁前累计可以领取435万；

100岁前累计可以领取585万。

全部利益写进合同，保证领取。

保本一生，金彩一生，晚年无忧！

2.中荷金生有约养老年金保险

① 领取收益遥遥领先，且同样保证20年。

从上图曲线可以看出，在60-80岁区间，领取收益甚至比第一款长城金彩一生还高。而在80岁之后，也只是稍微低一点点。

但它最大的亮点在下面：

② 2021年1月31日前享有当前年龄费率加保特权

我们都知道养老金越早准备压力越小，可是越年轻越没什么钱，怎么办？

这款良心产品的人性化就在这里！

比如说我想65岁开始，每月领取5000元养老金，按产品费率推算，需要每年交36000元交10年，是不是压力有点大？

不要慌，有了这个产品，我只要每年交3600元，以后每年加保，10年后的效果跟36000元交10年是一样一样的！

而且一直是按你第一次投保的年龄计算费率哦，是不是非常的良心？

这就好像你本来想买一个三居室的房子，但是买不起，开发商说了，你先花个一居室的钱，不要利息不涨价，你只需每年加点钱，10年后照样给你一个三居室的房子，香不香？

③同时，对于资金有限的朋友，还可以选择30年交费。

比如我要存90万养老金，按10年交费，我需要一年交9万。头疼。。。

如果可以30年交费，那我只需一年交3万就够了！

总结：

这两款产品可以称得上是养老年金市场的绝代双骄，打遍天下无敌手！

双11来临，与其剁手买买买，不如为自己的后半生多准备一点钱！

老并不可怕，怕的是老无所依，老无所养！

为未来的自己多存一点钱，就是存一个体面有尊严的晚年！

欢迎来撩~~

PS：如果觉得这篇文章对你有帮助，请转发给身边的朋友。谢谢！

#明亚淄博##明亚山东##明亚保险经纪##淄博明亚# https://t.cn/RyhQbsN

【鄞州中心城区桥梁“身份证”升级；扫一扫，邀您共参与】#宁波身边事# 近日，记者从鄞州区综合行政执法局市政部门了解到，鄞州中心城区桥梁专属“身份证”迎来新升级，普通市民也能够便利、快捷地参与鄞州桥梁管理工作。

据了解，2018年起，鄞州区先后为管辖范围内的365座桥梁定制专属“身份证”，在全市范围内率先应用“互联网+技术手段”制作桥梁二维码。通过扫码，养护人员能够及时了解桥梁病害信息，实现桥梁巡检和养护维修情况的平台化实时共享。在此基础上，鄞州区自今年9月起专门定制了市民使用模块，为普通市民共同参与城区桥梁管理开通绿色通道，从而提升城区桥梁系统化、精细化、智慧化、便民化养管水平。（记者：吴昊 通讯员：李佳静 胡成燕）

八字财运：因经济问题导致夫妻矛盾不断，自己财运何时能好起来？

老师您好，我是农历1989年9月16日晚上9点多出生，我爸在我小的时候因为一次意外去世，之后我妈也没有改嫁，独自一人撑起了整个家，姐姐比我大12岁，长大后也是在我姐的帮助下有了目前的工作。

我老婆是我的高中同学，但是上学那会我们也没怎么说过话，后来一次偶然的机会，遇到了高中时期的班长，意思是说从毕业后也没再怎么联系，所以打算举办一场同学聚会。一来二去的我和老婆也就走在了一起。

谈恋爱的那两年，感觉我们俩相处的还不错，可是自从结了婚以后，经常会为了一点小事吵架，尤其是牵扯到钱的问题。结婚一年以来，吵的我对今后的婚姻完全没有信心了。恳请老师帮我看看，我以后的婚姻和财运怎么样，适合创业吗。谢谢老师。

戊土日干生于戌月得令，虽戊土周围干支均克泄其力量，但戊土得年柱己巳帮扶，而年支巳火又为禄神，则日干戊土不弱，以身强论断。八字土旺，则喜木来制土为用，其次用水来生木为吉。

甲木用神在天干透出，但地支无根且坐戌土泄力，则甲木力弱。而时柱癸亥为喜，又得申金生扶，故而水旺可泄燥土。至于五行金，既可泄身又能生水，但也会损木，故而金不可多见。

时柱癸亥财星为用，癸水正财在天干透出，与日干相合，则暗示自己也可以得到这个财。而日支坐申金食伤，又生了偏财亥水，食伤代表的是财星的来源，亥水通到癸水，最后流入日干，则也暗示钱财源源不断，细水长流。

甲木七杀为用在月干透出，七杀被己土合住，而且七杀虚浮又被众土围绕，则七杀化土。甲木代表的是工作，事业，合化为忌神，则暗示你在事业上的发展并不顺利，阻碍很大。

八字比劫重重，且癸水正财透出，男命财星喜藏不喜透，财星透出见比劫，则为比劫夺财之象，比劫代表的是你的兄弟姐妹，同事，朋友等，因此也暗示你一生中会出现钱财，物质等被人劫夺，被骗之事，容易财来财去，难以积存。

日支坐申金伤官又生了亥水偏财，则暗示自己对金钱的追求欲望很是强烈。而食伤有代表的是技术，技艺，口才等专长，因此也可以凭借自己的能力，技术，手艺，只会等创造财富。

你八字中官杀星被合化为忌，则对你工作多有不利。而坐下伤官为用又生偏财，偏财代表的是意外流动之财，生意财，大财等，所以自己内心并不是很安稳，不喜欢安于现状，按部就班的工作，一心想求大财的一个人。

另外八字中比劫旺的人，很容易通过一些违法的手段赚取钱财，并且伤官生偏财之人，为人也比较大胆。所以在对钱财的取得上，一定要避免大风险的投资，赌博，博彩等违法之事。因为你大运不善，很容易因此而破大财。

男命以正财代表妻子，以偏财代表情人，小妾。你八字癸水为正财透出，而亥水为偏财，正偏财混杂，说明你异性缘很旺，多的女孩喜欢。另一方面也暗示你在对待感情之事上，容易三心二意，用情不专。

正财癸水透出与日干相合，但戊癸合为老少配，因此如果找的老婆比自己年龄小，则一般主夫妻感情好。但如果与自己年龄相仿，则两人容易出现争执矛盾，因为戊癸合又为无情之合。

日支申金为食伤，而食伤又生了亥水偏财，食伤代表的是想法，思想，则暗示自己也容易出现在外找女人的心思，但因为偏财暗藏，所以也不容易被发现。

日支坐申金又与年支相合，不论明合还是暗合，都容易出现老婆在外有私情的事情。因为日支代表的是妻子的家，出现了一些干支来与之相合，暗示会有人来勾引老婆，并容易引起婚宫私通。

2019年己亥，比劫与财星的组合，故而这年虽然财运上有所好转，但因有比劫争夺，因此破耗、花费大。亥水与年支巳火禄神相冲，则暗示自己或母亲身体健康方面多有不吉。感情上也是矛盾争执不断。

2020庚子年，食伤生财之年，则这年财运不错，但庚金透出与命局甲木七杀相克，则为食神制杀之年，因此事业上会有点名气，或者是会有变动工作的信息。2021年辛丑，食伤林旺，喜好折腾、变动，但财运一般。

33到43岁行庚午大运，庚金食神克制甲木七杀，而坐下午火为印星，则这十年工作事业上阻碍较大，故而要谨慎投资，防损财。感情上，午火为你的桃花，故而又走十年桃花大运，因此身边的异性缘分很重，要多加谨慎，防止外情发生。

43到到53岁走己巳大运，干支助身大运，天干己土比劫透出，克制癸水正财，而地支巳火又与亥水财星相冲，则用神受损。而你八字本就身旺，再走忌神大运，故而这十年财运不利，求财艰难、花销大，也要防止上当受骗。禄神逢冲，注意身体健康。

从你一生大运来看，所走运势并不理想，前期走得都是印比忌神用，八字本就身旺，再走助身大运必然坎坷波折很大，很少能顺顺利利一气呵成。不过你在晚年行东方木运，只要努力，生活水平会得到比较高的层面。

并且你八字中巳火生戌土，戌土生申金，申金生亥水，最后流入日干，又为用神流入，则八字流通有情，且时柱又为用神，故而也暗示你一生不会有太大的灾难，晚年生活富足无忧。