养老金领多久才划算？

你知道吗？养老金的发放有一个计发月数，也就是计划发放月数。合理确定计发月数就成为核定退休人员待遇水平，保障基金精算平衡的关键问题。

计发月数达到目标是:根据个人账户(年金账户)余额和计发月数核定月发待遇，在退休人员去世时，个人账户、年金账户(以下统称账户)余额正好发放完毕，即账户基金精算自平衡。

通俗易懂地来讲就是养老金个人账户里的余额会按照一个标准，按月发放。这个和退休年龄有关：

以上表格为2005年国发38号文， 规定60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月。

这个计发月数设计是按照全国第五次人口普查0岁预期寿命、预计记账利率固定的条件下，假设每月发放个人账户养老金发放金额相同的情况下，个人账户发放段的个人账户养老金之和与退休前个人账户总额相同，发放时间即为计划发放月数。也就是到预期寿命的时候刚好把个人账户里的余额发放完给你。

我们可以用这样粗略的理解，虽然这样的计发月数设计考虑了预期寿命与退休年龄的联系、考虑了利息因素，使用了保险精算的理论，但它还是存在着一定的缺陷，并不完美：

1、发放周期的取值不是使用生命表推出的。预期寿命是按照40-70岁之间扣减的，并没有使用退休年龄时的对应预期寿命。

2、预期寿命是固定的，有进一步精细化的空间。随着不同时间段人口的预期寿命是变化着的，所以如果要准确的话计发月数使用的预期寿命要定期调整。

3、记账利率为固定利率。利率和经济发展为强关联，在经济发展呈周期性或非周期性变化时，利率必然也是有变化而非恒定的。

4、没有考虑未来个人账户养老金的浮动可能。如果基本养老保险个人账户、年金存在变动需求，则需要考虑加入调整因素来确定计发月数。

虽然养老金的计发月数的计算公式里有好些因素会导致数据不准确，但为了方便起见并没有时时更新，不定期更新而已。所以现在还是按照2005年国发38号文的养老保险个人账户养老金计发月数表为标准来计算就好了。

所以以60岁退休来举例的话，个人账户中的钱按139个月发完，也就是到71.5岁领取完。在此之后的的就是“赚”的了。如果在此之前养老金待遇领取者去世，个人账户里的钱还没有发放完的话，个人账户里的余额可以继承。

如果到达退休年龄时社保累计还不够15年的话，可以找骏宝管家帮忙补缴社保噢，不然哪怕到退休年龄了也没有养老金可以领取。

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不用交钱也可以享受医保，快来看看是你吗？

小迪：小吉，我听说有些人不用交钱也可以享受医保，这是真的吗？
小吉：这是真的哦！不过医保免缴是需要条件的，不是所有人都可以享受的。
小迪：那需要什么条件才可以享受啊？
小吉：医保免缴政策是针对低收入人群和特殊人群的，主要有以下几种。

大家都知道医保的重要性，我们基本都买了不同类型的医保，或是职工医保、或是城乡医保、或是新农合，平时看个病、买个药都可以去报销。按照规定，医保是需要我们按时缴纳才可以享受的，一旦断缴就无法继续享受医保待遇了。

但是，我国部分地区人们生活水平仍然较低，收入不高。医保本是一项惠民政策，但却会成为这些人的负担，所以国家实施了优惠政策，以下人群可免缴新农合。

一、低保户
低保户属于困难群众，其基本生活难以保障，这些人群的自身经济实力有限，以至于不能负担医疗保险费用，国家考虑到这些人的实际情况，对其进行了减免，而且还会有其他方面的补贴。但是各地具体实施细节不一，需要以当地社保部门公告为准。

二、建档立卡贫困户
建档立卡是国家以县为单位，对每个贫困户建立个人的信息档案，其中包含了贫困户的各类信息，为精准扶贫提供依据，从而建设起全国扶贫信息网络系统。国家对这些人的补助力度也是非常大的，为了让贫困人口的充分的医疗保障，建档立卡贫困户的医保都是由当地社保局代缴的或是减免其80%的医保缴纳费用。

三、重度残疾人士
重度残疾人主要是指一二级标准，这些人由于自身的身体原因，往往没有固定收入来源，基本生活都难以保障。从2017年，农村患有残疾的人士，可以不用再缴纳新农合而直接报销相关医疗费用。

四、五保户
是指农村中既无劳动能力，又无经济来源的老、弱、孤、残的农民，其生活由集体供养，实行保吃、保穿、保住、保医、保葬(孤儿保教)，简称“五保”。这部份人衣食住行都需要依靠国家补贴，才能维持正常生活，医保费用同样享受免缴待遇。

五、高龄老人
高龄老人是指年龄在80岁以上的人。我国农村绝大部分地区仍是低收入水平，而老人基本没有养老金可以帮补家用，无论是从情理上还是道义上，都应受到特殊照顾。国家规定其可免缴医保费用而继续享受医保待遇，部分地区还发放了高龄补贴。

六、其他
残疾军人，“三属”，三红人员，在乡老复员军人以及革命伤残人员等都是国家重点优抚的对象，他们曾为国家付出了自己的鲜血甚至生命，理应享受国家的优待。这些人群还是按照相关规定正常参保，只是个人参保费用一般都由地方财政承担，就是说自己是不用交钱的。

我国社保免缴政策主要针对农村低收入人群，这也是在清理之中。不过各地政策不同，对免缴人员的范围也有不同规定，具体可咨询当地社保部门。

朋友们还有哪些社保方面的问题想要了解的，可以在评论区给迪吉留言，迪吉会第一时间回复大家的。看完的朋友们记得点赞和分享哦！

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