广东进取钢铁实业有限公司——仓商银融资（输出监管）
一、企业基本情况
（一）基本情况
广东进取钢铁实业有限公司注册资本为5 000万元，总资产达5.7亿元，主营项目为钢铁产品贸易、仓储、加工、配送。公司是武钢、鞍钢、本钢、邯钢、唐钢一级代理商，历年被武钢集团公司评为“五星级代理商”、 本钢集团公司“金牌用户”。下设顺德新元金属制品有限公司、武汉进取贸易有限公司、上海进取冶金科技有限公司、进取公司驻鞍山公司办事处四个分支机构，拥有顺德科技工业园和上海等地的钢铁产品深加工物流中心。
广东进取钢铁实业有限公司年钢材贸易量达100万吨，为商工贸一体化集团公司。公司经营产品有热轧钢板、冷轧钢板、镀锌钢板、圆钢、工字钢、槽钢，其中热轧钢板、冷轧钢板是公司的主导产品。所经营产品具有易包装、易储藏、易监管、不易损坏的特性。广东进取钢铁实业有限公司最大的核心竞争力为“渠道+资源”。公司以钢贸经营为主，经营范围遍布各地销售网络，运作成熟，实行多点采购，统一规划销售。
广东进取钢铁实业有限公司由于销售长期保持稳定增长，能按时、按量完成厂家预定任务量，因而能够取得厂家年底的销售返点数，实际上从厂家进货会比其他经销商价格会优惠１％~２％；基于广东进取钢铁实业有限公司的价格优势，下游地级经销商或用户每月订货数量比较稳定，且双方采用现金结算方式，款到发货，销售资金回笼较快。很多二级经销商合作年限超过10年，且终端客户的数量超过上百家。
（二）上游企业
上游钢厂均为国家钢铁龙头企业。广东进取钢铁实业有限公司主要供应商为唐钢、武钢、涟钢等五家大型钢厂，其中唐钢、武钢与涟钢三家钢厂占申请人总购买额的65%左右。广东进取钢铁实业有限公司与上游钢厂建立多年合作关系，且合作关系稳定、紧密，企业在上游钢厂均能取得稳定的货源，货源组织能力较强。这些钢厂生产的钢材都符合国家规定相关标准，质量有所保障，且合同履约信用良好，供应货物稳定。
（三）付款模式
上游钢厂的付款条件要求下游经销商广东进取钢铁实业有限公司提前1个月预付货款，款到后才安排相关的生产。可以允许广东进取钢铁实业有限公司开立银行承兑汇票，但贴现利息要求广东进取钢铁实业有限公司承担或直接把成本打入货物单价中；部分厂家甚至要求广东进取钢铁实业有限公司以现金直接结算。
二、银行切入点分析
可以按照货押融资方式，提供银行承兑汇票项下预付账款融资。
（一）资金流控制
此笔授信属贸易链式融资，采用封闭式资金流和封闭式物流给授信主体使用授信品种和授信额度，从而控制上下游贸易链，以规避银行风险。
（二）物流控制
引入监管机构广东南储仓储管理有限公司进行监管，广东进取钢铁实业有限公司提货必须由银行出具提货通知书，通过控制公司的物流进而控制资金流：货物经铁路运输到达目的地交货前，丢失货物责任由供应商负责，供应商对运输的货物购买保险，收货数量以货到目的地交付给收货人为准。
广东新储仓储管理有限公司作为独立第三方提供输出监管，公司是一家集仓储、运输、期货交割、仓储融资、保兑仓等为一体的综合性仓储管理公司，是上海期货交易所指定的交割仓库和华南地区最大的仓储管理公司。公司现有自有仓库近6万平方米，主要库存有铝锭、锌锭、电解铜、电解镍等有色金属产品，库容量达160 000余吨，并拥有三条铁路专用线，可提供从铁路专用线卸货、理货验收、入库分堆到按指令出库放行一条龙服务。更为重要的是公司货物进出库实现电子化管理，有专门的信息端口供银行随时监控指定货物的存储状态。
（三）授信的风险控制
银行采用三方协议下，若下游经销商广东进取钢铁实业有限公司出现经营风险无法全部销售货物，则由厂家承担相关的回购担保。如果当钢铁生产厂家和下游经销商出现同时违约（发生行业性风险）时，将考验银行对质押品的处理能力的问题。
（四）银行收益
广东进取钢铁实业有限公司在使用银行授信品种须先存入25%的保证金，以及银行承兑汇票到期前企业分批打款赎货都可以提高企业在银行存量资金，为银行带来可观的收益。
三、银企合作情况
业务流程
1.广东进取钢铁实业有限公司与××钢厂签订钢材购买协议，货款为2 000万元，约定使用银行承兑汇票支付，但是需要广东进取钢铁实业有限公司自行承担贴现利息。
2.广东进取钢铁实业有限公司提供钢材购买协议，在银行存入600万元保证金，银行与广东进取钢铁实业有限公司签订银行承兑汇票协议，与广东南储物资储运有限公司签订委托监管协议，银行与广东进取钢铁实业有限公司及××钢厂签订三方合作协议。银行为广东进取钢铁实业有限公司办理金额为1 000万元的银行承兑汇票，期限为3个月。
3.银行与广东进取钢铁实业有限公司一道向××钢厂交付银行承兑汇票。××钢厂按照钢材购买协议交付广东进取钢铁实业有限公司。
4.广东南储物资储运有限公司代理银行监控汽车进入广东进取钢铁实业有限公司仓库。广东进取钢铁实业有限公司与广东南储物资储运有限公司签订场地租赁协议，广东南储物资储运有限公司根据银行的指令掌控钢材。
5.广东进取钢铁实业有限公司在银行交存保证金，银行按照70％的质押率通知广东南储物资储运有限公司释放钢材。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
（一）基本情况
广东进取钢铁实业有限公司注册资本为5 000万元，总资产达5.7亿元，主营项目为钢铁产品贸易、仓储、加工、配送。公司是武钢、鞍钢、本钢、邯钢、唐钢一级代理商，历年被武钢集团公司评为“五星级代理商”、 本钢集团公司“金牌用户”。下设顺德新元金属制品有限公司、武汉进取贸易有限公司、上海进取冶金科技有限公司、进取公司驻鞍山公司办事处四个分支机构，拥有顺德科技工业园和上海等地的钢铁产品深加工物流中心。
广东进取钢铁实业有限公司年钢材贸易量达100万吨，为商工贸一体化集团公司。公司经营产品有热轧钢板、冷轧钢板、镀锌钢板、圆钢、工字钢、槽钢，其中热轧钢板、冷轧钢板是公司的主导产品。所经营产品具有易包装、易储藏、易监管、不易损坏的特性。广东进取钢铁实业有限公司最大的核心竞争力为“渠道+资源”。公司以钢贸经营为主，经营范围遍布各地销售网络，运作成熟，实行多点采购，统一规划销售。
广东进取钢铁实业有限公司由于销售长期保持稳定增长，能按时、按量完成厂家预定任务量，因而能够取得厂家年底的销售返点数，实际上从厂家进货会比其他经销商价格会优惠１％~２％；基于广东进取钢铁实业有限公司的价格优势，下游地级经销商或用户每月订货数量比较稳定，且双方采用现金结算方式，款到发货，销售资金回笼较快。很多二级经销商合作年限超过10年，且终端客户的数量超过上百家。
（二）上游企业
上游钢厂均为国家钢铁龙头企业。广东进取钢铁实业有限公司主要供应商为唐钢、武钢、涟钢等五家大型钢厂，其中唐钢、武钢与涟钢三家钢厂占申请人总购买额的65%左右。广东进取钢铁实业有限公司与上游钢厂建立多年合作关系，且合作关系稳定、紧密，企业在上游钢厂均能取得稳定的货源，货源组织能力较强。这些钢厂生产的钢材都符合国家规定相关标准，质量有所保障，且合同履约信用良好，供应货物稳定。
（三）付款模式
上游钢厂的付款条件要求下游经销商广东进取钢铁实业有限公司提前1个月预付货款，款到后才安排相关的生产。可以允许广东进取钢铁实业有限公司开立银行承兑汇票，但贴现利息要求广东进取钢铁实业有限公司承担或直接把成本打入货物单价中；部分厂家甚至要求广东进取钢铁实业有限公司以现金直接结算。
二、银行切入点分析
可以按照货押融资方式，提供银行承兑汇票项下预付账款融资。
（一）资金流控制
此笔授信属贸易链式融资，采用封闭式资金流和封闭式物流给授信主体使用授信品种和授信额度，从而控制上下游贸易链，以规避银行风险。
（二）物流控制
引入监管机构广东南储仓储管理有限公司进行监管，广东进取钢铁实业有限公司提货必须由银行出具提货通知书，通过控制公司的物流进而控制资金流：货物经铁路运输到达目的地交货前，丢失货物责任由供应商负责，供应商对运输的货物购买保险，收货数量以货到目的地交付给收货人为准。
广东新储仓储管理有限公司作为独立第三方提供输出监管，公司是一家集仓储、运输、期货交割、仓储融资、保兑仓等为一体的综合性仓储管理公司，是上海期货交易所指定的交割仓库和华南地区最大的仓储管理公司。公司现有自有仓库近6万平方米，主要库存有铝锭、锌锭、电解铜、电解镍等有色金属产品，库容量达160 000余吨，并拥有三条铁路专用线，可提供从铁路专用线卸货、理货验收、入库分堆到按指令出库放行一条龙服务。更为重要的是公司货物进出库实现电子化管理，有专门的信息端口供银行随时监控指定货物的存储状态。
（三）授信的风险控制
银行采用三方协议下，若下游经销商广东进取钢铁实业有限公司出现经营风险无法全部销售货物，则由厂家承担相关的回购担保。如果当钢铁生产厂家和下游经销商出现同时违约（发生行业性风险）时，将考验银行对质押品的处理能力的问题。
（四）银行收益
广东进取钢铁实业有限公司在使用银行授信品种须先存入25%的保证金，以及银行承兑汇票到期前企业分批打款赎货都可以提高企业在银行存量资金，为银行带来可观的收益。
三、银企合作情况
业务流程
1.广东进取钢铁实业有限公司与××钢厂签订钢材购买协议，货款为2 000万元，约定使用银行承兑汇票支付，但是需要广东进取钢铁实业有限公司自行承担贴现利息。
2.广东进取钢铁实业有限公司提供钢材购买协议，在银行存入600万元保证金，银行与广东进取钢铁实业有限公司签订银行承兑汇票协议，与广东南储物资储运有限公司签订委托监管协议，银行与广东进取钢铁实业有限公司及××钢厂签订三方合作协议。银行为广东进取钢铁实业有限公司办理金额为1 000万元的银行承兑汇票，期限为3个月。
3.银行与广东进取钢铁实业有限公司一道向××钢厂交付银行承兑汇票。××钢厂按照钢材购买协议交付广东进取钢铁实业有限公司。
4.广东南储物资储运有限公司代理银行监控汽车进入广东进取钢铁实业有限公司仓库。广东进取钢铁实业有限公司与广东南储物资储运有限公司签订场地租赁协议，广东南储物资储运有限公司根据银行的指令掌控钢材。
5.广东进取钢铁实业有限公司在银行交存保证金，银行按照70％的质押率通知广东南储物资储运有限公司释放钢材。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
王金升老师简介
地产咨询培训专家，工商管理硕士，国家一级项目经理，北大、清华、浙大的客座教授，曾被授予万科五星级讲师，万科集团十大金牌讲师之一，涉足房地产开发的多个领域，有着标杆地产的丰富企业实战经验和深厚的学术理论基础，注重企业的流程化建设和创新系统的实践工作。
王老师有着中海、万科两大地产集团十余年工作阅历，目睹了万科、中海两大地产集团的快速发展历程。在中海，参与或负责了众多深圳地产经典项目管理工作。曾在万科集团多个部门工作，曾任集团工程管理部总经理助理、集团工程管理中心总经理、集团客户关系中心总经理
曾在万科参与或主持了许多项目性工作：如“合金计划”、“专业集成”、“磐石行动”、“珊瑚虫计划”等。王老师从事客户关系期间，积极推动房地产客户关系管理专业化建设，是房地产第五专业倡导者、缺陷反馈设计人、地产体验式服务总设计师，客户风险评估推动者。
王老师从事工程管理期间，倡导质量文化的建设，将“第一次把事情做对”、“工作零缺陷”、“与供方共赢”等理念在万科宣讲。创造性提出“承建商后评估”、“战略监理合作”、“采购策略与采购光谱”、“建立企业技术标准”等先进工程管理理念。
现专门从事房地产管理咨询与培训，目前为金地、万通、大连亿达400多家地产公司做咨询与培训。为.多家企业作内部培训。
地产咨询培训专家，工商管理硕士，国家一级项目经理，北大、清华、浙大的客座教授，曾被授予万科五星级讲师，万科集团十大金牌讲师之一，涉足房地产开发的多个领域，有着标杆地产的丰富企业实战经验和深厚的学术理论基础，注重企业的流程化建设和创新系统的实践工作。
王老师有着中海、万科两大地产集团十余年工作阅历，目睹了万科、中海两大地产集团的快速发展历程。在中海，参与或负责了众多深圳地产经典项目管理工作。曾在万科集团多个部门工作，曾任集团工程管理部总经理助理、集团工程管理中心总经理、集团客户关系中心总经理
曾在万科参与或主持了许多项目性工作：如“合金计划”、“专业集成”、“磐石行动”、“珊瑚虫计划”等。王老师从事客户关系期间，积极推动房地产客户关系管理专业化建设，是房地产第五专业倡导者、缺陷反馈设计人、地产体验式服务总设计师，客户风险评估推动者。
王老师从事工程管理期间，倡导质量文化的建设，将“第一次把事情做对”、“工作零缺陷”、“与供方共赢”等理念在万科宣讲。创造性提出“承建商后评估”、“战略监理合作”、“采购策略与采购光谱”、“建立企业技术标准”等先进工程管理理念。
现专门从事房地产管理咨询与培训，目前为金地、万通、大连亿达400多家地产公司做咨询与培训。为.多家企业作内部培训。
王金升老师简介
地产咨询培训专家，工商管理硕士，国家一级项目经理，北大、清华、浙大的客座教授，曾被授予万科五星级讲师，万科集团十大金牌讲师之一，涉足房地产开发的多个领域，有着标杆地产的丰富企业实战经验和深厚的学术理论基础，注重企业的流程化建设和创新系统的实践工作。
王老师有着中海、万科两大地产集团十余年工作阅历，目睹了万科、中海两大地产集团的快速发展历程。在中海，参与或负责了众多深圳地产经典项目管理工作。曾在万科集团多个部门工作，曾任集团工程管理部总经理助理、集团工程管理中心总经理、集团客户关系中心总经理
曾在万科参与或主持了许多项目性工作：如“合金计划”、“专业集成”、“磐石行动”、“珊瑚虫计划”等。王老师从事客户关系期间，积极推动房地产客户关系管理专业化建设，是房地产第五专业倡导者、缺陷反馈设计人、地产体验式服务总设计师，客户风险评估推动者。
王老师从事工程管理期间，倡导质量文化的建设，将“第一次把事情做对”、“工作零缺陷”、“与供方共赢”等理念在万科宣讲。创造性提出“承建商后评估”、“战略监理合作”、“采购策略与采购光谱”、“建立企业技术标准”等先进工程管理理念。
现专门从事房地产管理咨询与培训，目前为金地、万通、大连亿达400多家地产公司做咨询与培训。为.多家企业作内部培训。
地产咨询培训专家，工商管理硕士，国家一级项目经理，北大、清华、浙大的客座教授，曾被授予万科五星级讲师，万科集团十大金牌讲师之一，涉足房地产开发的多个领域，有着标杆地产的丰富企业实战经验和深厚的学术理论基础，注重企业的流程化建设和创新系统的实践工作。
王老师有着中海、万科两大地产集团十余年工作阅历，目睹了万科、中海两大地产集团的快速发展历程。在中海，参与或负责了众多深圳地产经典项目管理工作。曾在万科集团多个部门工作，曾任集团工程管理部总经理助理、集团工程管理中心总经理、集团客户关系中心总经理
曾在万科参与或主持了许多项目性工作：如“合金计划”、“专业集成”、“磐石行动”、“珊瑚虫计划”等。王老师从事客户关系期间，积极推动房地产客户关系管理专业化建设，是房地产第五专业倡导者、缺陷反馈设计人、地产体验式服务总设计师，客户风险评估推动者。
王老师从事工程管理期间，倡导质量文化的建设，将“第一次把事情做对”、“工作零缺陷”、“与供方共赢”等理念在万科宣讲。创造性提出“承建商后评估”、“战略监理合作”、“采购策略与采购光谱”、“建立企业技术标准”等先进工程管理理念。
现专门从事房地产管理咨询与培训，目前为金地、万通、大连亿达400多家地产公司做咨询与培训。为.多家企业作内部培训。
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