保险金信托：家族财富属于上帝，我们只是管家
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.343
财富可以造就人，也可以毁灭人。
在中国人的传统中，一个家族的延续与发展，不仅需要子孙的繁衍，更依赖于价值观的一脉相承，当然也少不了财富的传承。
而提及到财富传承， 不少中产家庭的成员认为，自己目前事业顺利、家庭幸福且正值壮年，过早安排财富传承与分配“不吉利”；还有人认为，财富传承是亿万富豪才会考虑的事情，自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。
但是在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故、子女挥霍财产等因素引发的风险无处不在，中产家庭的资产虽然在百万级，但如果仅通过赠与或继承这样的途径，家庭成员很容易在债务追索、家人争产和离婚财产分割中蒙受损失。
因此，从风险防范的角度看，中产家庭在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还应考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才能既给家庭“创富”，又为家人“传富”。
那么如何才能保证家庭财富“完整”的传承给下一代呢？最好的方法就是提前做好财富传承的规划，比如用保险金信托的方式来传承财富。
所谓保险金信托，其实是结合了信托分配的灵活性及保险产品的高杠杆，其起点低于动辄就要1000万元人民币起步的家族信托，兼顾生前人生保障和身后财富传承，并具有杠杆效应放大财富传承规模，起到1+1>2的效果，成为中产家庭试水财富传承的第一选择。
以某保险金信托产品为例，年缴33万，缴费10年，就可以保有800万的保额；从第一年33万缴费完成，即拥有800万的保障，具有较高的杠杆；一旦风险发生，800万保险金进入家族信托，按照投保人预先设定的信托条款进行管理。保险金信托的这种较高的杠杆，可以使用较少的保费，实现较高的保额，保障家人和子女的后续生活。
不仅如此，保险信托相较于传统的家族信托和人寿保险，还具有以下优势：
01保险金信托，比传统人寿保险更安全
被保人身故之后，保险金若直接赔付给受益人，会直接成为受益人的财产，不过也会随之产生一系列问题：受益人债务、受益人亲人赌博、家庭内部财产分配纠葛、以及挥霍无度等问题。而保险金信托，则可以通过提前规划，将这些问题都避免掉。
简单的举了例子：假如我寿终正寝了，家里却有一个挥霍无度的儿子怎么办？
如果你在生前买了2000万保额的人寿保险，且唯一指定了这个“败家子”为受益人。那么这笔巨额财富对于他来说，就成为了一个极度危险的“小羊”。
这种情况下，保险金信托作为一种新型的财富传承工具，融合了人寿保险与家族信托的功能，可以很好的解决对孩子日后生活的后顾之忧。
保险金先给信托公司，然后信托公司按你生前的意愿来分配，比如每个月给多少、节日给多少、结婚生子给多少，都可以。
02规避了人寿保险的利益冲突和道德风险
人寿保险以人的生命为保险标的，特别是大额保单，被保险人身故后，受益人会因被保险人的身故而获得巨额保险金。所以在大额保单里，受益人的利益得到了安排，反而给投保人或被保险人带来了潜在的可能危害。
生活中，他人为谋取保险金杀害被保险人的事件也时有发生。大额保单的这种机制，蕴藏了利益冲突和道德风险。
而在保险金信托的架构下，被保险人身故后，受益人并不能直接获得保险金，赔付的保险金是直接进入信托的。
保险金信托的这种设置，可以避免为取得保险金而危害被保险人，还可以安排受益人在最需要的时刻享受信托利益。
归根结底，保险金信托就是保护高净值人群家庭财富的一道屏障，就像洛克菲勒家族一直秉持着“家族财富属于上帝，我们只是管家”的信念一样，合理的规划和管理自己的财富，就是为家庭创造财富。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 十三
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
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财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.343
财富可以造就人，也可以毁灭人。
在中国人的传统中，一个家族的延续与发展，不仅需要子孙的繁衍，更依赖于价值观的一脉相承，当然也少不了财富的传承。
而提及到财富传承， 不少中产家庭的成员认为，自己目前事业顺利、家庭幸福且正值壮年，过早安排财富传承与分配“不吉利”；还有人认为，财富传承是亿万富豪才会考虑的事情，自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。
但是在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故、子女挥霍财产等因素引发的风险无处不在，中产家庭的资产虽然在百万级，但如果仅通过赠与或继承这样的途径，家庭成员很容易在债务追索、家人争产和离婚财产分割中蒙受损失。
因此，从风险防范的角度看，中产家庭在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还应考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才能既给家庭“创富”，又为家人“传富”。
那么如何才能保证家庭财富“完整”的传承给下一代呢？最好的方法就是提前做好财富传承的规划，比如用保险金信托的方式来传承财富。
所谓保险金信托，其实是结合了信托分配的灵活性及保险产品的高杠杆，其起点低于动辄就要1000万元人民币起步的家族信托，兼顾生前人生保障和身后财富传承，并具有杠杆效应放大财富传承规模，起到1+1>2的效果，成为中产家庭试水财富传承的第一选择。
以某保险金信托产品为例，年缴33万，缴费10年，就可以保有800万的保额；从第一年33万缴费完成，即拥有800万的保障，具有较高的杠杆；一旦风险发生，800万保险金进入家族信托，按照投保人预先设定的信托条款进行管理。保险金信托的这种较高的杠杆，可以使用较少的保费，实现较高的保额，保障家人和子女的后续生活。
不仅如此，保险信托相较于传统的家族信托和人寿保险，还具有以下优势：
01保险金信托，比传统人寿保险更安全
被保人身故之后，保险金若直接赔付给受益人，会直接成为受益人的财产，不过也会随之产生一系列问题：受益人债务、受益人亲人赌博、家庭内部财产分配纠葛、以及挥霍无度等问题。而保险金信托，则可以通过提前规划，将这些问题都避免掉。
简单的举了例子：假如我寿终正寝了，家里却有一个挥霍无度的儿子怎么办？
如果你在生前买了2000万保额的人寿保险，且唯一指定了这个“败家子”为受益人。那么这笔巨额财富对于他来说，就成为了一个极度危险的“小羊”。
这种情况下，保险金信托作为一种新型的财富传承工具，融合了人寿保险与家族信托的功能，可以很好的解决对孩子日后生活的后顾之忧。
保险金先给信托公司，然后信托公司按你生前的意愿来分配，比如每个月给多少、节日给多少、结婚生子给多少，都可以。
02规避了人寿保险的利益冲突和道德风险
人寿保险以人的生命为保险标的，特别是大额保单，被保险人身故后，受益人会因被保险人的身故而获得巨额保险金。所以在大额保单里，受益人的利益得到了安排，反而给投保人或被保险人带来了潜在的可能危害。
生活中，他人为谋取保险金杀害被保险人的事件也时有发生。大额保单的这种机制，蕴藏了利益冲突和道德风险。
而在保险金信托的架构下，被保险人身故后，受益人并不能直接获得保险金，赔付的保险金是直接进入信托的。
保险金信托的这种设置，可以避免为取得保险金而危害被保险人，还可以安排受益人在最需要的时刻享受信托利益。
归根结底，保险金信托就是保护高净值人群家庭财富的一道屏障，就像洛克菲勒家族一直秉持着“家族财富属于上帝，我们只是管家”的信念一样，合理的规划和管理自己的财富，就是为家庭创造财富。
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图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 十三
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
《你好，李焕英》爆火背后：即便票房50亿， 我却只想妈妈平安健康
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财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.342
2021年春节档电影“开打”至今，打破了多项历史记录。但真正广泛引发社会关注的却是一部名字朴素至极的《你好，李焕英》。这部由真实人物故事改编的电影票房已经超越了曾一度被公认最具票房冠军像的《唐人街探案3》。
前半部笑死，后半部泪崩，今年春节最治愈电影；别画眼妆，记得带纸巾......影迷们毫不吝惜赞美之词,甚至中纪委、人民日报、新华社都为影片所呈现的真善美发出了由衷的赞叹。而影片本身也裹挟着全国人民的关注，一路所向披靡。截止到2月21日，其总票房破40亿，反超《唐探3》杀进中国影史TOP5。
01
家人离世，无数家庭难以为之的痛
对于导演兼主创贾玲而言，这部电影的意义，并不在于赚多少钱，而是为了弥补那份“子欲养而亲不在“的遗憾。影片背后的故事，同样令人扎心。
19岁那年，贾玲刚开始大学校园生活，她的妈妈意外从堆满稻草的车上失足摔下，伤及了小脑，抢救无效离世。获悉噩耗后的贾玲再三确认，始终不敢相信这是真的。没来得及给妈妈买大冰箱、没来得及给妈妈买绿大衣、没来得及让妈妈看到自己出息了、甚至连她最后一面都没见到.......
”妈妈走了，我这辈子的快乐都缺一角“。带着自己的真情实感，第一次做导演的贾玲拍出了电影《你好，李焕英》。为了弥补妈妈离世带来的遗憾，电影里重现了李焕英生活工作的点点滴滴。穿越到过去的贾玲，想尽办法让妈妈开心，因为只有这样才能弥补自己人生最大的遗憾。
其实，类似的不幸每天都在不同家庭中演绎。意外和疾病总在不经意间夺走我们为之深爱的家人生命。每个人都渴望在人生的重要阶段和家人们一起度过。可是往往事与愿违，美好的愿望常常会败给无情的现实。
02
关爱家人，我只想她们平安健康
随着科技的发展，越来越多的疾病正在不断被人类攻克。即便是国人谈之色变的癌症也因为出现了质子重离子技术而变得不再那么的恐怖。可是，闲暇之余总能在朋友圈看到一条又一条的众筹链接。
或许，我们无法像贾玲一样借助电影来表达爱意。诚然，我们也无法阻止现实的种种无情。但是，在有能力的时候，为父母增添些许保障和安全藉慰，却是为人子女最容易实现的事情。至少当疾病和意外来临的时候，无需家人为节省治疗费用而默默承担。
趁时光不老，让我们好好爱护父母。趁彼此都在，让我们共同好好生活。
03
留爱不留债，保险是最好的选择方案
通过配置合适的保险，让家中父母在身体不适的时候，可以放心就诊安心治病。当看到医院收费清单时，让保险公司成为风险守护人，减少因病致贫的可能。
随着社会经济水平的发展和物质条件的提升，人均预期寿命也在不断地拉长。而在此过程中，医疗保障也越来越受到国人的关注。如果说有没有社保关系着老年人活的好不好，那么有没有医保则关系到老年人能活多久。
因此不管什么情况，都必须为父母缴纳医保。无论地区、年龄、家境，子女们要密切关注家中父母是否配置了医疗保障。如果户籍所在地能够为父母提供社会性的医疗保障，那么优先参加全民医保。如果当地没有统筹医保政策，或是感觉统筹医保可能不够。那么可以考虑借助商业医疗保险来进一步提高医疗保障水平。具体可选的保险产品包括：重疾险、医疗险、老年防癌险、惠民保等。
每个人只有一次生命，每个人也只有一个妈妈。当面对各类随时来临的风险，我只想她们平安健康。
04
结语
《你好，李焕英》之所以让无数人哭湿了口罩，是因为人人生活中都有李焕英。泛黄的照片、凝固的时光，也定格了妈妈最美的瞬间。爱儿女胜过爱自己，不吐怨言不求回报，这就是伟大的母爱。影片在向母爱致敬，影迷们也在向影片致敬。回到过去，好好享受母爱，更好地关爱父母，这不只是贾玲的遗憾。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
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大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.342
2021年春节档电影“开打”至今，打破了多项历史记录。但真正广泛引发社会关注的却是一部名字朴素至极的《你好，李焕英》。这部由真实人物故事改编的电影票房已经超越了曾一度被公认最具票房冠军像的《唐人街探案3》。
前半部笑死，后半部泪崩，今年春节最治愈电影；别画眼妆，记得带纸巾......影迷们毫不吝惜赞美之词,甚至中纪委、人民日报、新华社都为影片所呈现的真善美发出了由衷的赞叹。而影片本身也裹挟着全国人民的关注，一路所向披靡。截止到2月21日，其总票房破40亿，反超《唐探3》杀进中国影史TOP5。
01
家人离世，无数家庭难以为之的痛
对于导演兼主创贾玲而言，这部电影的意义，并不在于赚多少钱，而是为了弥补那份“子欲养而亲不在“的遗憾。影片背后的故事，同样令人扎心。
19岁那年，贾玲刚开始大学校园生活，她的妈妈意外从堆满稻草的车上失足摔下，伤及了小脑，抢救无效离世。获悉噩耗后的贾玲再三确认，始终不敢相信这是真的。没来得及给妈妈买大冰箱、没来得及给妈妈买绿大衣、没来得及让妈妈看到自己出息了、甚至连她最后一面都没见到.......
”妈妈走了，我这辈子的快乐都缺一角“。带着自己的真情实感，第一次做导演的贾玲拍出了电影《你好，李焕英》。为了弥补妈妈离世带来的遗憾，电影里重现了李焕英生活工作的点点滴滴。穿越到过去的贾玲，想尽办法让妈妈开心，因为只有这样才能弥补自己人生最大的遗憾。
其实，类似的不幸每天都在不同家庭中演绎。意外和疾病总在不经意间夺走我们为之深爱的家人生命。每个人都渴望在人生的重要阶段和家人们一起度过。可是往往事与愿违，美好的愿望常常会败给无情的现实。
02
关爱家人，我只想她们平安健康
随着科技的发展，越来越多的疾病正在不断被人类攻克。即便是国人谈之色变的癌症也因为出现了质子重离子技术而变得不再那么的恐怖。可是，闲暇之余总能在朋友圈看到一条又一条的众筹链接。
或许，我们无法像贾玲一样借助电影来表达爱意。诚然，我们也无法阻止现实的种种无情。但是，在有能力的时候，为父母增添些许保障和安全藉慰，却是为人子女最容易实现的事情。至少当疾病和意外来临的时候，无需家人为节省治疗费用而默默承担。
趁时光不老，让我们好好爱护父母。趁彼此都在，让我们共同好好生活。
03
留爱不留债，保险是最好的选择方案
通过配置合适的保险，让家中父母在身体不适的时候，可以放心就诊安心治病。当看到医院收费清单时，让保险公司成为风险守护人，减少因病致贫的可能。
随着社会经济水平的发展和物质条件的提升，人均预期寿命也在不断地拉长。而在此过程中，医疗保障也越来越受到国人的关注。如果说有没有社保关系着老年人活的好不好，那么有没有医保则关系到老年人能活多久。
因此不管什么情况，都必须为父母缴纳医保。无论地区、年龄、家境，子女们要密切关注家中父母是否配置了医疗保障。如果户籍所在地能够为父母提供社会性的医疗保障，那么优先参加全民医保。如果当地没有统筹医保政策，或是感觉统筹医保可能不够。那么可以考虑借助商业医疗保险来进一步提高医疗保障水平。具体可选的保险产品包括：重疾险、医疗险、老年防癌险、惠民保等。
每个人只有一次生命，每个人也只有一个妈妈。当面对各类随时来临的风险，我只想她们平安健康。
04
结语
《你好，李焕英》之所以让无数人哭湿了口罩，是因为人人生活中都有李焕英。泛黄的照片、凝固的时光，也定格了妈妈最美的瞬间。爱儿女胜过爱自己，不吐怨言不求回报，这就是伟大的母爱。影片在向母爱致敬，影迷们也在向影片致敬。回到过去，好好享受母爱，更好地关爱父母，这不只是贾玲的遗憾。
- End -
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作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
✨ 河北张家口有什么美食推荐呢？
张家口的美食or特产有：怀安豆腐皮、烧南北、柴沟堡熏肉、龙眼葡萄、坝上莜麦、口蘑、西八里大蒜、宣化牛奶葡萄、八大碗、黄糕、莜面、圪(gē)渣饼、尜（gá）尜枣等……
部分美食参考如下：
❶ 大伟烤全羊：大伟烤全羊、大伟烤羊排、大伟烤二奶之烤奶皮、羊肉串……
❷ 太舞精酿工场：披萨、炸红薯条、炸鸡、汉堡、凯撒沙拉……
❸ 天源居特色餐厅：秘制烤羊腿、秘制烤羊排、一品莜面、拌沙葱、川妹子麻辣烤鱼……
❹ 阿芳坝上食府莜面烧烤：风味一品莜面、烤羊排、烤羊腿、蒙古奶茶、蒙古蒸饺……
❺ 香园楼：香楼火爆虾、小油饼、黄馍馍、烩南北、不得不吃的宫保鸡丁、香楼四方肉……
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#旅游# [给你小心心]
#张家口# [给你小心心]
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部分美食参考如下：
❶ 大伟烤全羊：大伟烤全羊、大伟烤羊排、大伟烤二奶之烤奶皮、羊肉串……
❷ 太舞精酿工场：披萨、炸红薯条、炸鸡、汉堡、凯撒沙拉……
❸ 天源居特色餐厅：秘制烤羊腿、秘制烤羊排、一品莜面、拌沙葱、川妹子麻辣烤鱼……
❹ 阿芳坝上食府莜面烧烤：风味一品莜面、烤羊排、烤羊腿、蒙古奶茶、蒙古蒸饺……
❺ 香园楼：香楼火爆虾、小油饼、黄馍馍、烩南北、不得不吃的宫保鸡丁、香楼四方肉……
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