山东：花了十几万一分钱不报？医疗器械理赔问题惹争议
申请医疗险理赔时，不少人都遇到过这样的糟心事：
明明花了好几万，保险公司却只赔几千块。
明明保险介绍中说100%赔付，自己先在社保报了一半，以为剩下的能全赔，结果保险公司一分钱都不赔。
理赔员会解释说，这是因为保险要扣除自费部分。
啥是自费部分？在理赔员的解释中，各种晦涩难懂的条款和名词接二连三轰炸，大部分老百姓都会懵圈，心想：行吧，咱也没辙，只能自认倒霉。
但是，有部分人，他们决定打破砂锅问到底，即使被拒赔也要明明白白。于是他们发现，「自费」这事儿里面的门道真多！不信你来看看。
好慧赔案例分享
黄先生的母亲做了主动脉支架手术后，医保报销后自负约11万，后申请当地地方性百万医疗保险报销遭拒赔，理由是主动脉支架属于乙类自负部分，不予报销。
通过本案例，您可以了解当保险公司以“乙类自付”作为拒付理由时，作为消费者应如何应对。
01
案件详情一览
保险险种：某地方性百万医疗保险
出险原因：主动脉夹层行主动脉支架手术
拒赔理由：主动脉支架属乙类自负部分
争议金额：9万元
02
案例详情
黄先生是山东人，去年地方性百万医疗保险在当地广泛推广，因为有政策背景，黄先生以为是一种新型的社会福利性的大病保险，加上宣传中提到的“低保费、高保额，低门槛”，黄先生便给一家老小都投了保。
今年2月份，黄先生的母亲因主动脉夹层，在当地三甲医院做了主动脉支架手术，住院期间共花费16万余元，经医保报销后，个人自负费用11万余元。
其中，主动脉支架占了大头，原价12.5万，经社保报销了3万多，自负近9万。
想到自己曾为母亲购买了地方性百万医疗保险，黄先生便提交了理赔资料申请报销。几天后，理赔通知书下来了，结果出乎黄先生意料：
赔付金额竟然为0！
其中，拒赔金额最高的就是近9万元的主动脉支架。
明明花了10来万，保险竟然一分都不报？黄先生不解，于是找到保险公司询问。
保险公司解释说，这是因为黄先生的医疗费中有一部分属于乙类自付部分，保险合同中规定乙类自负部分不予报销。
黄先生表示，自己理解的个人负担部分就是只医保报销剩余的部分，并不明白甲类乙类的具体含义。保险公司解释道，公司关于甲类乙类的审核，都是参照医保政策。
无奈下，黄先生只得打电话咨询医保局，几通电话下来，终于得到了最权威的官方回复，结果同样出乎他的意料。
医保局工作人员回应称：
按照《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》，甲乙丙的分类是针对药品而言的，医疗耗材并没有此分类。
主动脉支架属于医保目录范围内的医疗器械，因为该类器械设定了最高限价，因此，医保无法100%报销。
听完上述回复，黄先生吃了颗定心丸。原以为拿到医保局的官方回复，保险公司能马上纠正，但申诉后，保险公司开始变了一个说法：主动脉支架医保没有报销的部分，不属于合同规定的“个人负担的部分”，因此理赔结论依然是拒赔。
03
理赔专家：该款地方性百万医疗保险拒赔不合理
理赔专家经过分析认为，保险公司拒付明显不合理，违反条款规定：
1. 该款地方性百万医疗保险保险条款中规定“乙类自付”的部分不予赔付，按照条款理解为“乙类且自付”，按照医保政策，只有药品才存在甲乙丙分类，耗材、治疗费、检查检验等非药品费区分统筹支付部分和统筹自付部分，条款对责任的定义存在歧义，或者产品设计上本身并没有设定耗材统筹支付部分免责。
2. 该款地方性百万医疗保险属于普惠制百万医疗险，虽有政策背景，但本质上是商业保险，必须遵循保险法相关规定，就算乙类自付部分包括耗材自付，但是免责条款未用显著标识、未作通俗解释，该条款不对消费者产生法律效力。
3. 医保局工作人员的解释已经明确表达了对官方政策的解释，保险公司虽认可却依然拒赔，明显不合理。
04
慧培哥观点
早在去年8月，山东银保监局、山东省发展改革委等14部门印发通知，发布《山东促进社会服务领域商业保险发展实施方案》。
其中，主要任务中提到：扩大商业健康保险责任。逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。
但是，保险公司在执行时好像忘记了官方提到的这一任务。该款地方性百万医疗保险类似的拒赔案例还会出现吗？好慧赔将替大家持续关注。
申请医疗险理赔时，不少人都遇到过这样的糟心事：
明明花了好几万，保险公司却只赔几千块。
明明保险介绍中说100%赔付，自己先在社保报了一半，以为剩下的能全赔，结果保险公司一分钱都不赔。
理赔员会解释说，这是因为保险要扣除自费部分。
啥是自费部分？在理赔员的解释中，各种晦涩难懂的条款和名词接二连三轰炸，大部分老百姓都会懵圈，心想：行吧，咱也没辙，只能自认倒霉。
但是，有部分人，他们决定打破砂锅问到底，即使被拒赔也要明明白白。于是他们发现，「自费」这事儿里面的门道真多！不信你来看看。
好慧赔案例分享
黄先生的母亲做了主动脉支架手术后，医保报销后自负约11万，后申请当地地方性百万医疗保险报销遭拒赔，理由是主动脉支架属于乙类自负部分，不予报销。
通过本案例，您可以了解当保险公司以“乙类自付”作为拒付理由时，作为消费者应如何应对。
01
案件详情一览
保险险种：某地方性百万医疗保险
出险原因：主动脉夹层行主动脉支架手术
拒赔理由：主动脉支架属乙类自负部分
争议金额：9万元
02
案例详情
黄先生是山东人，去年地方性百万医疗保险在当地广泛推广，因为有政策背景，黄先生以为是一种新型的社会福利性的大病保险，加上宣传中提到的“低保费、高保额，低门槛”，黄先生便给一家老小都投了保。
今年2月份，黄先生的母亲因主动脉夹层，在当地三甲医院做了主动脉支架手术，住院期间共花费16万余元，经医保报销后，个人自负费用11万余元。
其中，主动脉支架占了大头，原价12.5万，经社保报销了3万多，自负近9万。
想到自己曾为母亲购买了地方性百万医疗保险，黄先生便提交了理赔资料申请报销。几天后，理赔通知书下来了，结果出乎黄先生意料：
赔付金额竟然为0！
其中，拒赔金额最高的就是近9万元的主动脉支架。
明明花了10来万，保险竟然一分都不报？黄先生不解，于是找到保险公司询问。
保险公司解释说，这是因为黄先生的医疗费中有一部分属于乙类自付部分，保险合同中规定乙类自负部分不予报销。
黄先生表示，自己理解的个人负担部分就是只医保报销剩余的部分，并不明白甲类乙类的具体含义。保险公司解释道，公司关于甲类乙类的审核，都是参照医保政策。
无奈下，黄先生只得打电话咨询医保局，几通电话下来，终于得到了最权威的官方回复，结果同样出乎他的意料。
医保局工作人员回应称：
按照《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》，甲乙丙的分类是针对药品而言的，医疗耗材并没有此分类。
主动脉支架属于医保目录范围内的医疗器械，因为该类器械设定了最高限价，因此，医保无法100%报销。
听完上述回复，黄先生吃了颗定心丸。原以为拿到医保局的官方回复，保险公司能马上纠正，但申诉后，保险公司开始变了一个说法：主动脉支架医保没有报销的部分，不属于合同规定的“个人负担的部分”，因此理赔结论依然是拒赔。
03
理赔专家：该款地方性百万医疗保险拒赔不合理
理赔专家经过分析认为，保险公司拒付明显不合理，违反条款规定：
1. 该款地方性百万医疗保险保险条款中规定“乙类自付”的部分不予赔付，按照条款理解为“乙类且自付”，按照医保政策，只有药品才存在甲乙丙分类，耗材、治疗费、检查检验等非药品费区分统筹支付部分和统筹自付部分，条款对责任的定义存在歧义，或者产品设计上本身并没有设定耗材统筹支付部分免责。
2. 该款地方性百万医疗保险属于普惠制百万医疗险，虽有政策背景，但本质上是商业保险，必须遵循保险法相关规定，就算乙类自付部分包括耗材自付，但是免责条款未用显著标识、未作通俗解释，该条款不对消费者产生法律效力。
3. 医保局工作人员的解释已经明确表达了对官方政策的解释，保险公司虽认可却依然拒赔，明显不合理。
04
慧培哥观点
早在去年8月，山东银保监局、山东省发展改革委等14部门印发通知，发布《山东促进社会服务领域商业保险发展实施方案》。
其中，主要任务中提到：扩大商业健康保险责任。逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。
但是，保险公司在执行时好像忘记了官方提到的这一任务。该款地方性百万医疗保险类似的拒赔案例还会出现吗？好慧赔将替大家持续关注。
【包头大叔按1：15比例造出蒸汽机车模型，连小零件都十分逼真】身披黑色战甲、脚踩铮铮铁轨，一列蒸汽机车仿佛正要呼啸着驶向远方……这是4月18日记者在高来军家客厅看到的景象。长达1.6米的胜利6型蒸汽机车模型，令人仿佛置身20世纪二三十年代繁华都市的火车站，汽笛鸣响处，机车喷吐着蒸汽缓缓启动，送别的人群追赶着火车……
这列手工制作的胜利6型机车模型是高来军的得意之作，从制图到成型历时约半年，按照1：15的比例完美重现工业革命时代的庞然大物。跟随着高来军追寻机车的足迹，历史的烟尘、尘封的记忆，如画面一一呈现，历历在目。
童年记忆里的“大轮”
高来军出生于1966年，父母都在铁路系统工作，他从小在铁道边长大，成年后也成了铁路职工。火车伴随着他走过了半个多世纪，他童年的记忆伴随着蒸汽机车汽笛的鸣响。
20世纪70年代，包头站-包头西站之间人们的出行依靠通勤火车和慢速旅客列车。除此之外，就是坐牵引旅客列车的蒸汽机车挂的一节棚车（闷罐车），如果蒸汽机车未挂棚车，人们就直接扒乘在火车头上。那时，火车头上里里外外扒满了人，人们俗称坐“大轮”或“大轱辘”。
为什么人们称扒火车为坐“大轮”呢？高来军介绍，这些牵引旅客列车的火车头是胜利6型和人民型蒸汽机车，这两种蒸汽机车有3对特别大的动轮，直径达1750毫米，最高运行速度可达120公里/小时，在当时是中国运行最快的客运蒸汽机车。
童年时，高来军经常和小伙伴儿坐“大轮”去包头西机务段玩耍，段里有许多蒸汽机车，大多是前进型和建设型及解放型，这些货运机车动轮不大，但牵引力大，特别是前进型能够牵引3800吨的列车正常运行。客运蒸汽机车只有胜利6型和人民型，在众多的蒸汽机车中它们所占比例非常少，特别是胜利6型更是寥寥无几。
那时，每次在包西机务段看到胜利6型蒸汽机车，高来军总会跑到动轮前跟车轮比高低，巨大的动轮加上钢轨和枕木的高度，远不是一般人能够超越的。
“早期的胜利6型蒸汽机车上有一个大铜铃铛，有一根牵引绳通进驾驶室，我们常常爬进驾驶室拽着绳子拉铃铛玩，那铃铛的声音浑厚悠扬，悦耳动听，飘荡在机务段上空，不断传向远方。后期的胜利6型改为汽笛，尖声刺耳，机车鸣一下笛，方圆10公里都能听到，有时铁路边放养的牲畜都吓得受惊狂奔。”有关机车的童年记忆，如刀刻般印在高来军的脑际，“胜利6型机车在牵引旅客列车高速运行时，不像前进货运机车发出闷雷般的响声，有着排山倒海之势，而是响声尖锐如哨，加之显著的小挡烟板特征，像利箭般飞向远方。”
进入20世纪80年代，旅客列车编组增加，列车牵引全部采用前进型，包头所有胜利6型和人民型蒸汽机车全部淘汰，集中转移到包头北站8公里处停放，最后全部解体送包钢回炉炼钢。从此，胜利6型蒸汽机车永远地离开了包头人的视线，却一直魂牵梦萦在高来军的脑际。
为仿制机车到“司机学校”偷师
参加工作后，高来军从未放弃过自己的寻梦之旅。经过多方查找资料，他了解到，日本原造的胜利6型蒸汽机车如今已荡然无存，目前世界上仅遗存2台中国四方厂仿制机车，601号在中国铁道博物馆，724号（现改为738号）在呼和浩特铁路司机学校。
经年累月，胜利6型蒸汽机车已经淡出人们的记忆，而高来军却越来越想拥有一个胜利6型蒸汽机车模型，借由它永远地留住童年的时光。可他查阅了国内外所有蒸汽机车模型店和加工厂，却没有找到一列胜利6型，为此，自己手工打造一个胜利6蒸汽机车模型的想法在他内心深处倔强地扎根生长。
高来军一度自学了3D软件技术，设计了一个胜利6蒸汽机车模型，但那只是一个虚拟模型，只能在电脑上欣赏，总是有诸多遗憾，但自造实物模型，说起来简单，操作起来却非常艰难。一来高来军从未干过机务工作，也不会加工技术，是典型的门外汉；二来，他查遍国内外的网站，没有现成的制作技术图纸；三是他没有车床、磨床、铣床等加工设备和工具，也没有现成的制作材料。说起自己的愿望，周围人持否定态度者众多，然而，在不解和嘲笑面前，高来军只是一笑而过。
2018年，在北京游玩期间，高来军专程赶往中国铁道博物馆参观。看到胜利6型机车，如同久别重逢的老友般亲切，他从不同角度拍摄了机车主要部位，并用皮尺测量了机车锅炉、煤水车外观的长度、宽度、高度等尺寸，记下了这些宝贵的数据。
为进一步了解胜利6机车其他部位的数据，他又专程赶到呼和浩特铁路司机学校，测量了驾驶室、动轮、从轮、煤水车轮、转向架等部位尺寸，回家初步绘制出了外观草图。
草图有了，但用什么材料做，做多大尺寸更合适等问题，却一直困扰着高来军。
2020年10月，包头西站公寓附近的道路进行给水施工，工地旁扔了一节约1米长的黑色PVC管，那一瞬间，胜利六型蒸汽机车的锅炉跳呈现在他的眼前：用它做火车模型的锅炉不是正好吗？于是高来军问工地人员要来PVC管量了一下尺寸，根据其110mm的口径，推算出做1：15的模型较合适。工作之余，高来军开始按照1：15的比例初步设计胜利6型蒸汽机车的图纸。
连小零件都惟妙惟肖
图纸有了，锅炉管子也有了，但其他部件一个也没有，特别是车轮，查遍了网站也没有找到1：15的车轮。思来想去，高来军决定找机床自己加工制造车轮。原版胜利6蒸汽机车动轮是辐板式，没有一家能造出来。网上联系3D打印公司，一个车轮大约需要1000元，细算下来，光机车轮子就得上万元，成本太高了。高来军自己用各种材料试验，最终把110PVC管锯成1厘米长的小段，中间用塑料条粘起来，轮缘用塑料加工成圆环粘在一起——动轮做成了，再喷上红色的漆，简直逼真极了！
做好了动轮，想到从轮、导轮和煤水车轮用尼龙板做应当比较简单，他准备去加工部制作，可老板告诉他，数控机床编程500元，加工一个从轮20元，煤水车轮15元，算下来还得上千元。于是高来军彻底放弃了外加工的想法，经过多次试验，他将废弃的铁条打孔、折弯，锯锉，终于车出了梦寐以求的车轮。
蒸汽机车最难做的是排障器，这个机器看似简单，却因为多处有弧度而成为难中之难。高来军用纸片反复试验，再在厚铁皮上制作，用锉刀一点点地锉开，反复多次，别人看来已经成功，他却一次次地否定，一次次地重新制作，完美的排障器终于在他手中诞生。
胜利6型蒸汽机车与解放6型蒸汽机车除动轮不一样外，其他大部分部件都一样。因此，每当模型制作中遇到问题时，高来军就会去机务段看看解放6型518号机车，反复比对、琢磨，解决了许多制作中的难题。
机车零件多、结构复杂、难加工、难安装，加之误差率高，让蒸汽机车模型制作难上加难，制作过程中，高来军常常返工。几乎每个周末，他都是从早忙到晚，甚至忘记了吃饭、睡觉，客厅里，纸片、瓶子、塑料堆积如小山，出入都得踮着脚。看到丈夫为了梦想废寝忘食的样子，妻子最终容忍了家中的杂乱无章。
今年2月初，胜利6号机车模型终于基本完成，那天，高来军在日记中写道：“火车模型能成功地制作出来的，首先需要个人有良好的计算和绘图能力作为基础，其次要有不达目的誓不罢休的恒心，只有坚持不懈的努力，才能造出来希望的模型。”（记者：万菲）
这列手工制作的胜利6型机车模型是高来军的得意之作，从制图到成型历时约半年，按照1：15的比例完美重现工业革命时代的庞然大物。跟随着高来军追寻机车的足迹，历史的烟尘、尘封的记忆，如画面一一呈现，历历在目。
童年记忆里的“大轮”
高来军出生于1966年，父母都在铁路系统工作，他从小在铁道边长大，成年后也成了铁路职工。火车伴随着他走过了半个多世纪，他童年的记忆伴随着蒸汽机车汽笛的鸣响。
20世纪70年代，包头站-包头西站之间人们的出行依靠通勤火车和慢速旅客列车。除此之外，就是坐牵引旅客列车的蒸汽机车挂的一节棚车（闷罐车），如果蒸汽机车未挂棚车，人们就直接扒乘在火车头上。那时，火车头上里里外外扒满了人，人们俗称坐“大轮”或“大轱辘”。
为什么人们称扒火车为坐“大轮”呢？高来军介绍，这些牵引旅客列车的火车头是胜利6型和人民型蒸汽机车，这两种蒸汽机车有3对特别大的动轮，直径达1750毫米，最高运行速度可达120公里/小时，在当时是中国运行最快的客运蒸汽机车。
童年时，高来军经常和小伙伴儿坐“大轮”去包头西机务段玩耍，段里有许多蒸汽机车，大多是前进型和建设型及解放型，这些货运机车动轮不大，但牵引力大，特别是前进型能够牵引3800吨的列车正常运行。客运蒸汽机车只有胜利6型和人民型，在众多的蒸汽机车中它们所占比例非常少，特别是胜利6型更是寥寥无几。
那时，每次在包西机务段看到胜利6型蒸汽机车，高来军总会跑到动轮前跟车轮比高低，巨大的动轮加上钢轨和枕木的高度，远不是一般人能够超越的。
“早期的胜利6型蒸汽机车上有一个大铜铃铛，有一根牵引绳通进驾驶室，我们常常爬进驾驶室拽着绳子拉铃铛玩，那铃铛的声音浑厚悠扬，悦耳动听，飘荡在机务段上空，不断传向远方。后期的胜利6型改为汽笛，尖声刺耳，机车鸣一下笛，方圆10公里都能听到，有时铁路边放养的牲畜都吓得受惊狂奔。”有关机车的童年记忆，如刀刻般印在高来军的脑际，“胜利6型机车在牵引旅客列车高速运行时，不像前进货运机车发出闷雷般的响声，有着排山倒海之势，而是响声尖锐如哨，加之显著的小挡烟板特征，像利箭般飞向远方。”
进入20世纪80年代，旅客列车编组增加，列车牵引全部采用前进型，包头所有胜利6型和人民型蒸汽机车全部淘汰，集中转移到包头北站8公里处停放，最后全部解体送包钢回炉炼钢。从此，胜利6型蒸汽机车永远地离开了包头人的视线，却一直魂牵梦萦在高来军的脑际。
为仿制机车到“司机学校”偷师
参加工作后，高来军从未放弃过自己的寻梦之旅。经过多方查找资料，他了解到，日本原造的胜利6型蒸汽机车如今已荡然无存，目前世界上仅遗存2台中国四方厂仿制机车，601号在中国铁道博物馆，724号（现改为738号）在呼和浩特铁路司机学校。
经年累月，胜利6型蒸汽机车已经淡出人们的记忆，而高来军却越来越想拥有一个胜利6型蒸汽机车模型，借由它永远地留住童年的时光。可他查阅了国内外所有蒸汽机车模型店和加工厂，却没有找到一列胜利6型，为此，自己手工打造一个胜利6蒸汽机车模型的想法在他内心深处倔强地扎根生长。
高来军一度自学了3D软件技术，设计了一个胜利6蒸汽机车模型，但那只是一个虚拟模型，只能在电脑上欣赏，总是有诸多遗憾，但自造实物模型，说起来简单，操作起来却非常艰难。一来高来军从未干过机务工作，也不会加工技术，是典型的门外汉；二来，他查遍国内外的网站，没有现成的制作技术图纸；三是他没有车床、磨床、铣床等加工设备和工具，也没有现成的制作材料。说起自己的愿望，周围人持否定态度者众多，然而，在不解和嘲笑面前，高来军只是一笑而过。
2018年，在北京游玩期间，高来军专程赶往中国铁道博物馆参观。看到胜利6型机车，如同久别重逢的老友般亲切，他从不同角度拍摄了机车主要部位，并用皮尺测量了机车锅炉、煤水车外观的长度、宽度、高度等尺寸，记下了这些宝贵的数据。
为进一步了解胜利6机车其他部位的数据，他又专程赶到呼和浩特铁路司机学校，测量了驾驶室、动轮、从轮、煤水车轮、转向架等部位尺寸，回家初步绘制出了外观草图。
草图有了，但用什么材料做，做多大尺寸更合适等问题，却一直困扰着高来军。
2020年10月，包头西站公寓附近的道路进行给水施工，工地旁扔了一节约1米长的黑色PVC管，那一瞬间，胜利六型蒸汽机车的锅炉跳呈现在他的眼前：用它做火车模型的锅炉不是正好吗？于是高来军问工地人员要来PVC管量了一下尺寸，根据其110mm的口径，推算出做1：15的模型较合适。工作之余，高来军开始按照1：15的比例初步设计胜利6型蒸汽机车的图纸。
连小零件都惟妙惟肖
图纸有了，锅炉管子也有了，但其他部件一个也没有，特别是车轮，查遍了网站也没有找到1：15的车轮。思来想去，高来军决定找机床自己加工制造车轮。原版胜利6蒸汽机车动轮是辐板式，没有一家能造出来。网上联系3D打印公司，一个车轮大约需要1000元，细算下来，光机车轮子就得上万元，成本太高了。高来军自己用各种材料试验，最终把110PVC管锯成1厘米长的小段，中间用塑料条粘起来，轮缘用塑料加工成圆环粘在一起——动轮做成了，再喷上红色的漆，简直逼真极了！
做好了动轮，想到从轮、导轮和煤水车轮用尼龙板做应当比较简单，他准备去加工部制作，可老板告诉他，数控机床编程500元，加工一个从轮20元，煤水车轮15元，算下来还得上千元。于是高来军彻底放弃了外加工的想法，经过多次试验，他将废弃的铁条打孔、折弯，锯锉，终于车出了梦寐以求的车轮。
蒸汽机车最难做的是排障器，这个机器看似简单，却因为多处有弧度而成为难中之难。高来军用纸片反复试验，再在厚铁皮上制作，用锉刀一点点地锉开，反复多次，别人看来已经成功，他却一次次地否定，一次次地重新制作，完美的排障器终于在他手中诞生。
胜利6型蒸汽机车与解放6型蒸汽机车除动轮不一样外，其他大部分部件都一样。因此，每当模型制作中遇到问题时，高来军就会去机务段看看解放6型518号机车，反复比对、琢磨，解决了许多制作中的难题。
机车零件多、结构复杂、难加工、难安装，加之误差率高，让蒸汽机车模型制作难上加难，制作过程中，高来军常常返工。几乎每个周末，他都是从早忙到晚，甚至忘记了吃饭、睡觉，客厅里，纸片、瓶子、塑料堆积如小山，出入都得踮着脚。看到丈夫为了梦想废寝忘食的样子，妻子最终容忍了家中的杂乱无章。
今年2月初，胜利6号机车模型终于基本完成，那天，高来军在日记中写道：“火车模型能成功地制作出来的，首先需要个人有良好的计算和绘图能力作为基础，其次要有不达目的誓不罢休的恒心，只有坚持不懈的努力，才能造出来希望的模型。”（记者：万菲）
保险理赔的有效期
保险理赔是有有效期的，我们的生活中有很多风险。这些风险无处不在，所以很多人选择买保险，在买保险的过程中，一定要签合同。这些可以说是属于保险合同，那么保险理赔的有效期限是多久呢？
保险理赔期限的原则有哪些？
（一）重合同、守信用：保险合同规定的权利和义务受法律保护，因此，保险公司必须尊重合同，信守承诺，正确维护投保人的权益； （二）坚持实事求是：在处理理赔的过程中，要实事求是地处理，根据具体情况正确确定保险责任、给付标准和给付金额；（三）主动性、速度性、准确性和合理性，让投保人感到放心和赔得心服。
保险索赔必须在索赔时效内提出，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利，险种不同，时效也不同，保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即报案，然后提出索赔请求。
投保人索赔后，保险公司认为需要支付相关凭证和资料的，应当及时通知对方，材料齐全后，保险公司应及时进行核实，情况复杂的，应当在30日内进行核查，并将核查结果书面通知对方。对于保险责任，保险公司应当在达成赔付协议后10日内赔付；对于不属于保险责任的，应当自批准之日起3日内发出拒绝赔偿通知书，并说明理由。保险人的索赔审查时间不应超过30天，除合同另有约定外，保险公司应当在达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内履行赔偿或者给付保险金的义务。另外，保险责任未获批准的，应当自批准之日起3日内发出不予赔偿通知书，并说明理由。
保险理赔的有效期：保险理赔期限一般是两年，两年是被保险人知道或者应当知道保险事故发生起，2年内没有提出索赔的，视为放弃索赔权，那么现在大家知道了保险理赔的期限，接下来就为大家详细介绍关于保险理赔时效的原则，相信看完我们的介绍，一定能够让您有所收获。
在向汽车保险公司报案后，不要忘记收集与保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和材料，这些对以后的理赔非常重要，同时，要积极协助保险公司调查、拍照，确定车辆损失，这样做，不会延迟理赔时间。
#理赔难# #保险理赔# #解决理赔# #保险# #理赔#
保险理赔是有有效期的，我们的生活中有很多风险。这些风险无处不在，所以很多人选择买保险，在买保险的过程中，一定要签合同。这些可以说是属于保险合同，那么保险理赔的有效期限是多久呢？
保险理赔期限的原则有哪些？
（一）重合同、守信用：保险合同规定的权利和义务受法律保护，因此，保险公司必须尊重合同，信守承诺，正确维护投保人的权益； （二）坚持实事求是：在处理理赔的过程中，要实事求是地处理，根据具体情况正确确定保险责任、给付标准和给付金额；（三）主动性、速度性、准确性和合理性，让投保人感到放心和赔得心服。
保险索赔必须在索赔时效内提出，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利，险种不同，时效也不同，保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即报案，然后提出索赔请求。
投保人索赔后，保险公司认为需要支付相关凭证和资料的，应当及时通知对方，材料齐全后，保险公司应及时进行核实，情况复杂的，应当在30日内进行核查，并将核查结果书面通知对方。对于保险责任，保险公司应当在达成赔付协议后10日内赔付；对于不属于保险责任的，应当自批准之日起3日内发出拒绝赔偿通知书，并说明理由。保险人的索赔审查时间不应超过30天，除合同另有约定外，保险公司应当在达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内履行赔偿或者给付保险金的义务。另外，保险责任未获批准的，应当自批准之日起3日内发出不予赔偿通知书，并说明理由。
保险理赔的有效期：保险理赔期限一般是两年，两年是被保险人知道或者应当知道保险事故发生起，2年内没有提出索赔的，视为放弃索赔权，那么现在大家知道了保险理赔的期限，接下来就为大家详细介绍关于保险理赔时效的原则，相信看完我们的介绍，一定能够让您有所收获。
在向汽车保险公司报案后，不要忘记收集与保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和材料，这些对以后的理赔非常重要，同时，要积极协助保险公司调查、拍照，确定车辆损失，这样做，不会延迟理赔时间。
#理赔难# #保险理赔# #解决理赔# #保险# #理赔#
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