实时新闻：湖南长沙的梁先生一直想买辆车，于是前段时间去看车，4S店工作人员跟梁先生推荐了一辆“准新”宝马车，只需要11万元，梁先生高兴的当场签下合同，但没想到，让他心烦的事情还在后面…

今年4月份的时候，梁先生和妻子去宝马4S店去看车，工作人员跟梁先生介绍了一款基本上算是准新的宝马车，只跑了1000公里，并告诉梁先生这辆车车况好，放在展厅也是放着，可以低价出售给梁先生。

梁先生看了车之后当场决定买下，于是工作人员带着梁先生和妻子签合同，最后梁先生花了11万1000元把车买下，但是梁先生过户的时候却发现过不了户，在仔细一看合同，上面显示这辆汽车是以租代购的，梁先生每个月要付1800元，连续付款36个月才能将车辆过户，梁先生觉得自己被欺骗了，于是找到媒体帮助。

媒体和梁先生找到4S店，相关责任人告诉梁先生签合同的时候已经做过提示，是梁先生自己没有看明白，最后经过调解，扣了梁先生21800违约金，双方的尾款和车子也会做退还处理。

看到这里，不得不说，梁先生也是心大，11万元就想买到准新宝马车，按照市场价，就连最便宜的宝马1系车型低配都要15万起步，且不说懂不懂车，光价格方面梁先生能信以为真，能被坑也不足为奇。

在这件事情里，要说责任，我觉得两方都有错，4S店彻头彻尾就是变相分期销售把这辆车卖给了梁先生，合同虽然写清楚了，但是提醒行为方面，没有跟梁先生做到透明化，一切以成交为目的，这显然已经算是欺骗消费者的知情权。

再来说说梁先生，抱着捡便宜的心理，却没有做出捡便宜的防备之心，签合同不仔细看条款，一味地相信工作人员口头完全没有证据证明的嘴边话，如果真有这么好的车，我相信也不会轮到梁先生，贪便宜最后吃了大亏，相信这次之后梁先生也会学到点经验了。

也提醒大家，不管是买什么，只要牵扯要签合同，一定要仔细阅读合同条款，不要怕麻烦，有疑问的地方当场问明白，有必要可以拍照录音作为证据。

这件事也说明了，一味的贪便宜必定会吃大亏，天下没有免费的午餐，凡事都要抱着宁可吃亏，不贪便宜的心态。

【每日一学✍保险法篇3⃣】
投保人设定：为你找到准确的保单主人

在保单的签署过程中，或者真正可以成交一张保单的过程中，最重要的人是那个与保险公司签订保险合同、支付保费的人，即投保人。所以，投保人就是真正的保单主人。《保险法》中的规定勾勒出了投保人的准确画像。
 
《保险法》第条规定“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”这条简单清晰的规定包含了很多的法商知识点。
 
1⃣根据《保险法》第条的规定，保险合同不是与被保险人订立的，更不是与受益人订立的，是保险公司和投保人之间订立的。所以，投保人首先应是一个成年人，否则他没有权利订立一份民事上十分重要的保险合同，这份保险合同是一份常规、正式的法律文件。因此，在投保人的画像中，他一定是一个成年人，具有完全民事行为能力。
 
2⃣《保险法》第条中也规定投保人除了与保险公司订立保险合同还有一个非常重要的任务，即支付保费。为客户规划的每一份人身保险都有一个重要概念：每年支付多少保费？是趸缴还是期缴？在这个过程中投保人是否有能力支付保费或保费的支付是否符合客户正常的财政收入？所以，在投保人的画像中，除了他是一个完全民事行为能力人，他还需要有支付保费的能力并且支付的保费应当是一个初步合法、有效的收入。
 
3⃣保险人。其实保险人就是保险公司，所以投保人与保险公司之间订立的保险合同就是保单，而投保人就是这份保单的主人。投保人支付了保费给保险公司，在这个时间节点上，保费就不再属于投保人而属于保险公司，保险公司交换给投保人的一项权利就是出具的保险合同。因此，这份保单的享有者就是保单的投保人。
 
投保人的设计为谁？因为投保人是保单的主人，是保单价值的控制人，简而言之，保单是投保人的财产。所以经常会由此产生一些问题：保单会不会被执行？保单主人如果离婚，保单会不会被分割？投保人突然去世，保单的现金价值会不会成为遗产？所有的问题都回归到一个重要的法律原理，当理解了保单主人的概念，一切问题就迎刃而解了。因为保单属于投保人所有，所以投保人一旦出现债务、婚变或者过早地去世（指比被保险人去世的早），保单就会成为可被执行的财产、可被离婚分割的财产，同时也就是投保人的遗产了。
 
如何避免这种情况呢？
 
第1⃣，一定要注意投保人应当是一个相对来讲不要有很大债务风险的人，比如企业主在从事高风险投资过程中，其保单的投保人就不太适合由他自己做；
 
第2⃣，投保人如果有婚姻上的风险，那么也不适合成为投保人；
 
第3⃣，当投保人与被保险人之间是一代和二代的关系时，就得适时地做投保人的变更。
 
根据《保险法》第条的规定，投保人可以与保险公司协商改变原来保险合同约定的义务，平时也可以把保单所有人进行一个变化，即由原来的投保人变更成新的投保人。投保人的变更是投保人的权利。根据《保险法》第1⃣4⃣条和第1⃣5⃣条的规定，投保人可以进行变更，也可以解除保险合同（即退保）。
 
从《保险法》第条、第1⃣4⃣条、第1⃣5⃣条的规定可以看出，其实保单的主人应当是谁呢？应当是一个比较适合掌握保单价值的控制人，不应当有很大的风险，也不应当过早地去世，所以在投保人的设定过程中，一定要找到非常准确的对象。投保人是整张保单的控制人，享有非常大的权力。因此，出于投保人支付保费的事实，就应当把所有的保单价值归属于他。
 
当把《保险法》第条、第1⃣4⃣条、第1⃣5⃣条串起来，就可以很好地帮助客户解决投保人的设定问题。首先，他最好不应当有过多的债务风险。其次，如果他有婚变风险，就要做好投保人设计，最好让他避开婚姻风险，比如可以让父母做投保人或者在某些时候可以把投保人变更为成年子女。最后，如果发生资产状况不太顺利的情况，可以选择退保或者保单贷款的方式，从而提取出保单的现金价值。所以，保单贷款、退保、投保人变更都是非常重要的投保人的权利，这三种方式都是体现保险流动性的最重要方式。
 
 法律法规《中华人民共和国保险法》
 
第条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
 
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
 
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
 
第1⃣4⃣条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
 
第1⃣5⃣条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 https://t.cn/RxRVHIh

【拼多多的面子和里子】计算机科学博士陈磊常说，技术本身不重要，重要的是技术能够落地去改变什么。在农业这片原野上，拼多多如何精耕细作？这是陈磊需要持续解答的问题。撰文 | 蓝洞商业 焦丽莎拼多多正式闯入8亿用户俱乐部。5月26日，拼多多发布2021年第一季度财报，也是董事长兼CEO陈磊接棒黄峥后的首份财报。财报显示，截至2021年3月31日，拼多多年度活跃买家数达到8.238亿，较上一年同期净增1.957亿。当所有人都在谈论人口红利消失带来的增长瓶颈，拼多多“同比30%以上的用户增速”着实让人意外，这当然与其重仓农业不无关系。另外一组数字是：拼多多2021年第一季度的农产品订单同比暴增超过300%，农产品在总GMV中占比约5倍于行业平均水平。这家起家于农业的电商平台，如今有了更大的野心：成为全球最大的农业和日用品平台农业，是陈磊对外表达中的“高频词”。他说，“我们最大的农业梦想，是希望消费者能吃得更好、更健康，同时能帮助农民变得更为富裕，有奔头。”重仓三农，是拼多多骨子里就有的基因。1拼多多的“三农路”，是从创业那天就开始的。过去几年，中国“大国小农”的国情依然未变。小农户数量占2.07亿农业经营户的98%，其从业人员占农业从业人员的90%，经营面积占总耕地面积的70%。不难发现，小农户始终是农业的主力。早在2015年，超过400万公里的公路在高原、山区的偏远农村铺开，实现通硬化路、通客车；网络设施上，中国行政村完成通光纤、通4G比例超过98%。同一年创立的拼多多，也盯上了农业这块难啃的市场。传统农民“靠天吃饭”，最大的难题就是不确定性。从田间到餐桌，拼多多要做的不仅是“最后一公里”，还有“最初一公里”。但是，2015年的中国电商已被阿里和京东两分天下，似乎机会渺茫。“中国农产品这个行业，其实数字化率和线上化率都是比较低的，拼多多从一开始就深耕农产品这个领域，提高效率，我们看到了巨大的机会。”陈磊另辟蹊径，说服团队专注于开发一款全移动端产品，“从后面的发展历程来看，这帮助我们在电商领域做了一些根本性的改变。”他回忆说，“十年前，我就确信人类行为肯定会随着与朋友和家人进行实时交互的能力而发生变化。一切都变得更加需求导向、更加个性化，这种个性化是通过交互来实现的。”拼团，改变了农产品上行的模式，也改变了人们消费农产品的方式。其背后团队独创的“农地云拼”系统，正是陈磊主导开发的。其通过大数据、云计算和人工智能技术，将分散的农业产能和分散的农产品需求在“云端”拼在一起。不仅再造了农产品供应链，还通过C2M打造多个“爆款”。不管是“拼购+产地直发”的流通模式，还是持续向农产品倾斜的“百亿补贴”，都是拼多多在提升农产品流通效率上所做的改变。数据显示，拼多多直连全国超过1600万农户，销量超过10万单的农（副）产品2645款，同比增长156%。但是，改变并非仅此而已。在黄峥看来，拼多多过去几年里对农业领域的贡献主要还是在流通领域；流通效率的提升毕竟不能从质上提升农产品的附加值。下一站是什么？他提到了，通过农产品种植过程控制潜在有害金属含量；透彻了解植物蛋白和动物蛋白进而通过植物蛋白合成生产肉的替代品；深入研究蛋白质结构及人体内性状，研究出蛋白质机器人等等。以AI改变农业为例，2020年在联合国粮农组织（FAO）的指导下，拼多多与中国农业大学办的“多多农研科技大赛”，4支AI队伍在阿姆斯特丹、北京、南京和昆明，远程控制云南富民县国家高原云果产业园内的智能化温室，利用尖端数字设备和人工智能种植草莓。直到2020年12月16日，结果是AI组的草莓产量平均值高出传统农人组196.32%，目前已有AI参赛队伍将比赛成果沉淀成高性价比的智能解决方案，为云南本土农户提供服务。从农村来，到农村去，是拼多多坚持在走的“普惠”路。正如黄峥曾在股东信中写到的，从第一天起，拼多多就沿着这个使命前行，希望通过农产品上行为农户增加收入，为城市居民提供实惠，这成为当时平台成长的最强劲动力。关于“未来食品”的探索，拼多多的步伐也在加快。此前，拼多多与新加坡科技研究局(A*STAR)旗下新加坡食品与生物技术创新研究院（SIFBI）合作，分析在不同时间段内，用植物蛋白替代传统动物蛋白对营养和健康的影响。陈磊在财报电话会上提到，“这不是我们的第一个研究合作项目，当然也不会是我们的最后一个。”拼多多一年前启动了一个项目，计划开发一种更便于携带且成本更低的农药残留检测方法，以提升食品安全和质量。2如果说“农地云拼”是拼多多的第一张王牌，那么“多多买菜”就是第二张。翻看拼多多过往的成绩单，2017年农产品订单总额196亿元，2018年是653亿元，2019年农副产品成交额1364亿元，2020年超过2700亿元，连续保持三位数的高增长。增长从何而来？拼多多农业负责人解释，这主要是受益于大量新用户下单和多多买菜业务的增长。多多买菜，这个开始于2020年8月上线的战略项目，也是陈磊亲自督战的阵地。很显然这是下一个万亿级市场，据凯度咨询预测，到2021年社区团购的市场规模将超过1200亿元。但是与美团、阿里、滴滴等布局社交团购不同，多多买菜更多是平台农业业务的自然延伸。陈磊曾在2020年第三季度电话会上澄清，“多多买菜并不是真正的社区团购业务。”他承认，多多买菜的确是基于位置的，消费者就近取货，但与过去的社区团购模式不同。多多买菜是拼多多基于对农业板块及生态参与者的专业了解，对当前业务做出的自然延展。一位社区团购业务负责人告诉「蓝洞商业」，拼多多在社区团购赛道上很坚决。阿里、美团更多是提供一种新的履约方式，撬动更多订单量。当然，拼多多适合农产品上行的新模式，可以很快发挥优势。首先是从农村成长起来的基因，决定其在下沉市场更有流量优势，在社区团购可以自然转化；其次是超过8亿的年度活跃买家，与社区团购用户群高度重合；更重要的是，社区团购这场持久战，拼多多带动了足够多的就业，力争做到生态共赢。一线打仗的社区团购人员告诉「蓝洞商业」，拼多多在建仓上的投入最早也最坚决，在业务初期就拿下了五万平米的大仓，可见拼多多很笃定这件事，未来的业务量一定可以填满它。“五万平米的仓是稀缺资源，一个五万平的仓运转效率肯定比五个一万平的仓要高很多。”一位投资人士透露，这也是外界看好拼多多做社区团购的原因之一，拼多多在商流和供应链上都有先发优势。社区团购这一战必定是持久战，拼的就是供应链。从“最初一公里”到“最后一公里”，中间的农产品物流是拼多多的下一个命题。财报电话会上，陈磊透露，去年中国超过三分之一的日均包裹量来自拼多多。但是目前的物流体系并不能完全适配农产品上行的要求。中国传统物流基础设施开发于十年前，基本是为工业品而设，特点是包裹体量小几个数量级，必须在集中的配送中心进行整合。但在陈磊看来，未来十年的物流，更多地取决于点对点交付，而不是过去十年的中心辐射模式。拼多多要做的是，不是传统干线物流，也并非四通一达，而是一个农产品物流新模式。随着物流数字化水平的提高，现在可以获得更多的实时信息，包裹从生产者到消费者的所有运输环节都可视化。而且，近几年计算能力迅猛发展，可以解析天量信息，这是建立响应速度更快和适应能力更强的农产品和日用品物流系统的基础。根据陈磊的描述，拼多多接下来要在物流和供应链上下狠功夫。“我们已经在对算法设计、数据分析及冷链物流等方面进行开发和优化，也申请了一些专利。我们希望在实际操作中推广它们，并帮助物流供应商提高效率并降低成本。”这种专业的农业基础设施建设，其背后是很大的社会效益。在这方面，拼多多已经开始持续重投入。截至2021年3月31日，拼多多现金及现金等价物及短期投资为834亿元。早在2018年，拼多多推出的物流电子面单系统，很快成为中国第二大电子面单系统。2019年之后，根据国家知识产权局官网信息，拼多多获得了虚假运单识别、物流实效评价、仓储拦截、以及物流号段存储的方法、装置、电子设备等方面的专利权。计算机科学博士陈磊常说，技术本身不重要，重要的是技术能够落地去改变什么。在农业这片原野上，拼多多如何精耕细作？这是陈磊需要持续解答的问题。