本埠讯：菲华爱国又热心慈善家陈祖昌先生，即菲律宾宋庆龄基金会创会会长，菲律宾晋江同乡总会指导员，菲律宾中华总商会常务顾问，菲律宾华侨善举总会顾问等领导层要职，陈祖昌先生素来热心公益，对菲国疫情的严峻形势，时时关心在第一线与病魔抗争的战士们（医疗人员）之安危，非常贴身的关怀，日前雪中送炭，他特别又捐赠了一批伍千套高质标准的防护服予菲律宾中华崇仁总医院，以供医疗中心人员采用，他关心维护医疗人员们的切身安危，真是「及时雨」来得正逢时。
陈祖昌先生在去年「新冠肺炎」病毒暴发恶化后，先后曾多次热心的捐赠中华崇仁总医院，有气道正压呼吸器（POSITIVEAIR WAY PRESSURE），及防护服（PERSONAL PROTECTIVE），防护眼镜（EYE GOGGLES），口罩，连花清瘟胶囊，与额温枪等，令人钦佩，配合着中华崇仁总医院及医疗中心之防疫方案，在永远名誉董事长兼行政总理李逢梧博士领导下的团队华侨善举总会董事长卢祖荫，永远名誉董事长兼执行委员会主席吴荣祥博士，执行副行政总理谢铭洲，及崇仁总医院院长洪鹏生医学博士等主持工作，包括所有站在第一线上的医疗人员们，勇敢的拯救病患者于水深火热之中，共克时艰，与病魔作战，奉献出他们的英勇与爱心，值得人人的认同与永远的感恩。
图片
慈善家陈祖昌先生平素爱国，爱乡，爱大社会，关心居留国的大环境，特别此番凶恶的「新冠肺炎」于全球暴发以来，菲律宾也不能例外，目前已有一百三十几万人的确诊患者，二万三千多人无辜冤魂送上黄泉路，即算有二万三千多个家庭的破碎，苍天奈何？陈祖昌先生恻隐之心，顾及大局，他表示说作出一些绵力的援手，算是抛砖引玉，希望引起更多的同胞响应，大家同心协力，有钱出钱，有力出力，共克时艰，守护人人生命的安全，为战胜疫情而作出努力。
陈祖昌先生在去年「新冠肺炎」病毒暴发恶化后，先后曾多次热心的捐赠中华崇仁总医院，有气道正压呼吸器（POSITIVEAIR WAY PRESSURE），及防护服（PERSONAL PROTECTIVE），防护眼镜（EYE GOGGLES），口罩，连花清瘟胶囊，与额温枪等，令人钦佩，配合着中华崇仁总医院及医疗中心之防疫方案，在永远名誉董事长兼行政总理李逢梧博士领导下的团队华侨善举总会董事长卢祖荫，永远名誉董事长兼执行委员会主席吴荣祥博士，执行副行政总理谢铭洲，及崇仁总医院院长洪鹏生医学博士等主持工作，包括所有站在第一线上的医疗人员们，勇敢的拯救病患者于水深火热之中，共克时艰，与病魔作战，奉献出他们的英勇与爱心，值得人人的认同与永远的感恩。
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慈善家陈祖昌先生平素爱国，爱乡，爱大社会，关心居留国的大环境，特别此番凶恶的「新冠肺炎」于全球暴发以来，菲律宾也不能例外，目前已有一百三十几万人的确诊患者，二万三千多人无辜冤魂送上黄泉路，即算有二万三千多个家庭的破碎，苍天奈何？陈祖昌先生恻隐之心，顾及大局，他表示说作出一些绵力的援手，算是抛砖引玉，希望引起更多的同胞响应，大家同心协力，有钱出钱，有力出力，共克时艰，守护人人生命的安全，为战胜疫情而作出努力。
近日，由市委宣传部、市文明办、市总工会、团市委、市妇联等7部门联合组织的“临沂好人”评选活动评选结果揭晓，朱孔军、陈贯瑞、边彦田、周军、李绍伟、王凤云、卢维学、王作香8人入选2021年5月份“临沂好人”榜。
8位好人都是来自现实生活和平凡岗位的普通人，他们或秉承传统美德孝老爱亲、或充满爱心助人为乐、或在危难关头奋不顾身或爱岗敬业默默奉献……用顺从内心、发乎真情的善意和诚意铸就了打动人心的“好人”力量。
助人为乐朱孔军：志愿路上铿锵前行12年
一个人做一件好事并不难，难得的是一直做下去。临沂市公安局河东分局特巡警大队辅警朱孔军在爱心道路上始终坚定地前行着。在做好本职工作的同时，朱孔军还有很多“身份”，他是河东区学雷锋志愿者联合会副会长，临沂市孤贫儿童心理辅导志愿者服务团河东团副团长，每一个“身份”的背后都凝结着无限的爱心。
自2009年开始，朱孔军就利用业余时间，积极地参与到扶贫救孤、助贫助残和抗疫爱卫等志愿服务活动。12年来，朱孔军累计帮扶孤贫儿童400余人，长期帮扶资助河东区4名孤贫儿童，个人累计捐款捐物价值10万余元，感召周围的企业及社会爱心人士共捐款捐物40余万元。
助人为乐陈贯瑞：传统文化传承路上的践行者
2018年，临沭县郑山街道高埠前前村村民陈贯瑞接触到了传统文化，自此，他成为一名传统文化基层志愿者，在村里子发挥自己的光和热。
高埠前前村有一个老年活动室，得知活动室内陈设简陋，没有炉子、空调，冬天冷、夏天热，陈贯瑞为活动室添置了一台空调。为更好地丰富老人们的夜间生活，陈贯瑞又出资3000元为活动室购置了一套投影仪，给老人们播放健康养生等节目，深受老人们的喜爱。
作为一名年长者，陈贯瑞时时关心着下一代的成长，也认识到“德”是一生的基础。陈贯瑞利用周末的时间带领村里的少年儿童诵读《弟子规》等中华优秀传统文化书籍，帮助他们系好人生第一粒扣子。
见义勇为边彦田：奋力抓贼致右腿小腿骨折
2020年，沂南县青驼镇凤凰岭村村民边彦田冒着生命危险堵截盗窃嫌犯，造成自己右小腿直接断裂，谱写了一曲新时代的正气歌。
2020年2月28日晚上10点多，凤凰岭村发生盗窃案，村干部第一时间通过大喇叭喊话村民帮忙抓贼。边彦田闻讯后，迅速披上衣服走出家门。
当边彦田跑到村小学后面的路上时，看见一名身高马大的男子骑着自行车往村外的主路疾驰。心生疑惑的边彦田立即迎面挡住了男子，并让他说明情况。被堵住了去路，男子一下子猛扑过来。面对身高明显高出自己一大截的男子，边彦田丝毫没有畏惧，一边与男子扭打，一边大声呼喊。打斗中，边彦田的右腿小腿骨被生生折断，小腿被扭折在一边。虽然疼痛难忍，但边彦田没有放松，他死死地抱住陌生男子。随后，村里其他村民纷纷赶到，一起将男子制服。
敬业奉献王凤云：用心做事业 用爱做教育
24年来，临沂金雀山小学教师王凤云一直在教育工作最前沿，用心做事业，用爱做教育。
从教以来，一直担任班主任的王凤云踏踏实实，爱岗敬业，注重师德，学风严谨。2012年担任政务处宣传工作后，她把宣传工作做得有声有色。2017年担任数学教研员后，她带领老师们扎扎实实做好教研和教学工作。
敬业奉献李绍伟：城市里的“隐形英雄”
今年43岁的李绍伟现任临沂市公安局刑侦支队预审大队副大队长、二级警长。李绍伟言语不多，性格沉稳。多年的工作历练，让他成长为刑侦专业的多面手。
李绍伟现在所在的刑侦预审大队，专职视频侦查、大数据研判。作为大队的业务骨干，李绍伟是案件侦破的隐形身影、重要“推手”。凭借娴熟的技能和丰富的经验，近年来，李绍伟参与了我市50多起重大疑难案件研判、多发案件串并分析等工作，为侦查破案提供了强大信息支撑，许多疑难案件在他手下“柳暗花明”。
长期的一线实战和潜心钻研，让李绍伟积累了丰富的工作经验。他总结提炼的视频追踪、模糊查询、视频侦查与刑事技术结合方面的技战法，被广泛应用。撰写的《从几起案件谈视频反侦查方式及应对》业务论文，在“全国公安机关视频侦查与视频监控深度应用征文”活动中被评为优秀奖，并被《警察技术》杂志刊登。
诚实守信周军：功成不忘家乡人
兰陵县驻上海军峰流动党员党支部书记、上海军峰“敬老助困”慈善基金发起人、上海军峰物业管理有限公司董事长周军出生于一个“红色”家庭，祖父是一名八路军战士，外祖父也是一名老红军，红色印记让他从小树立“坚定跟党走”的信念，打小就立下长大帮助乡亲父老的志向。
经过多年打拼，周军于2009年成立上海军峰保安公司。功成不忘家乡人，12年来，他共为家乡人员提供了1000多个就业岗位。事业成功的周军不忘践行儿时帮助父老乡亲的承诺，自2017年以来，他累计捐款14万余元。
孝老爱亲卢维学：悉心照顾偏瘫爱妻19年
面对瘫痪的妻子，兰山区半程镇前孙沟社区村民卢维学用6200多个日日夜夜，诠释了“相濡以沫，不离不弃”的人间大爱。
1975年，经人撮合，卢维学与石立花喜结连理。婚后的小家庭虽谈不上富裕，但是两人都勤劳肯干，日子一天天红火起来。2002年，突如其来的变故打乱了平静的生活，石立花突发脑梗塞导致偏瘫。面对变故，卢维学没有放弃，他用瘦弱的肩膀坚强地挑起了家庭的重担。每天，卢维学既要护理妻子，为她擦洗身体、梳头洗脸。19年光阴岁月，让卢维学从年轻力壮的汉子，变成了白发苍苍的老人，一直不变的是与妻子不离不弃的相守。
孝老爱亲王作香：用柔弱身板撑起一个家
丈夫胃癌去世、女儿车祸离世，面对不幸和苦难，临沭县曹庄镇黄庄村村民王作香坚强面对，用柔弱的身躯撑起了风雨飘摇的家，日复一日地悉心照料每一个家人。1984年，王作香的丈夫赵上杰查出患有严重的风湿关节炎症，各处关节变形不能干活，需常年服用药物治疗。从此，王作香挑起了家庭的重担。她既要照顾患病的丈夫，还要照顾年幼的3个儿女；既要做好地里的活计，还要想法子挣钱，维持一家人的生计。
2000年，赵上杰查出胃癌晚期，医生告诉他们只能采取保守治疗。王作香便每天早晚为丈夫熬中药，做好丈夫的护理工作。半年后，赵上杰病情加重，最终病逝。
屋漏偏逢连夜雨。2008年，王作香的小女儿因车祸意外离世。得知小孙女意外离世的消息后，婆婆病情加重。在她精心照顾下，婆婆恢复了健康，身体硬朗，很少感冒生病。
#临沂身边事#
8位好人都是来自现实生活和平凡岗位的普通人，他们或秉承传统美德孝老爱亲、或充满爱心助人为乐、或在危难关头奋不顾身或爱岗敬业默默奉献……用顺从内心、发乎真情的善意和诚意铸就了打动人心的“好人”力量。
助人为乐朱孔军：志愿路上铿锵前行12年
一个人做一件好事并不难，难得的是一直做下去。临沂市公安局河东分局特巡警大队辅警朱孔军在爱心道路上始终坚定地前行着。在做好本职工作的同时，朱孔军还有很多“身份”，他是河东区学雷锋志愿者联合会副会长，临沂市孤贫儿童心理辅导志愿者服务团河东团副团长，每一个“身份”的背后都凝结着无限的爱心。
自2009年开始，朱孔军就利用业余时间，积极地参与到扶贫救孤、助贫助残和抗疫爱卫等志愿服务活动。12年来，朱孔军累计帮扶孤贫儿童400余人，长期帮扶资助河东区4名孤贫儿童，个人累计捐款捐物价值10万余元，感召周围的企业及社会爱心人士共捐款捐物40余万元。
助人为乐陈贯瑞：传统文化传承路上的践行者
2018年，临沭县郑山街道高埠前前村村民陈贯瑞接触到了传统文化，自此，他成为一名传统文化基层志愿者，在村里子发挥自己的光和热。
高埠前前村有一个老年活动室，得知活动室内陈设简陋，没有炉子、空调，冬天冷、夏天热，陈贯瑞为活动室添置了一台空调。为更好地丰富老人们的夜间生活，陈贯瑞又出资3000元为活动室购置了一套投影仪，给老人们播放健康养生等节目，深受老人们的喜爱。
作为一名年长者，陈贯瑞时时关心着下一代的成长，也认识到“德”是一生的基础。陈贯瑞利用周末的时间带领村里的少年儿童诵读《弟子规》等中华优秀传统文化书籍，帮助他们系好人生第一粒扣子。
见义勇为边彦田：奋力抓贼致右腿小腿骨折
2020年，沂南县青驼镇凤凰岭村村民边彦田冒着生命危险堵截盗窃嫌犯，造成自己右小腿直接断裂，谱写了一曲新时代的正气歌。
2020年2月28日晚上10点多，凤凰岭村发生盗窃案，村干部第一时间通过大喇叭喊话村民帮忙抓贼。边彦田闻讯后，迅速披上衣服走出家门。
当边彦田跑到村小学后面的路上时，看见一名身高马大的男子骑着自行车往村外的主路疾驰。心生疑惑的边彦田立即迎面挡住了男子，并让他说明情况。被堵住了去路，男子一下子猛扑过来。面对身高明显高出自己一大截的男子，边彦田丝毫没有畏惧，一边与男子扭打，一边大声呼喊。打斗中，边彦田的右腿小腿骨被生生折断，小腿被扭折在一边。虽然疼痛难忍，但边彦田没有放松，他死死地抱住陌生男子。随后，村里其他村民纷纷赶到，一起将男子制服。
敬业奉献王凤云：用心做事业 用爱做教育
24年来，临沂金雀山小学教师王凤云一直在教育工作最前沿，用心做事业，用爱做教育。
从教以来，一直担任班主任的王凤云踏踏实实，爱岗敬业，注重师德，学风严谨。2012年担任政务处宣传工作后，她把宣传工作做得有声有色。2017年担任数学教研员后，她带领老师们扎扎实实做好教研和教学工作。
敬业奉献李绍伟：城市里的“隐形英雄”
今年43岁的李绍伟现任临沂市公安局刑侦支队预审大队副大队长、二级警长。李绍伟言语不多，性格沉稳。多年的工作历练，让他成长为刑侦专业的多面手。
李绍伟现在所在的刑侦预审大队，专职视频侦查、大数据研判。作为大队的业务骨干，李绍伟是案件侦破的隐形身影、重要“推手”。凭借娴熟的技能和丰富的经验，近年来，李绍伟参与了我市50多起重大疑难案件研判、多发案件串并分析等工作，为侦查破案提供了强大信息支撑，许多疑难案件在他手下“柳暗花明”。
长期的一线实战和潜心钻研，让李绍伟积累了丰富的工作经验。他总结提炼的视频追踪、模糊查询、视频侦查与刑事技术结合方面的技战法，被广泛应用。撰写的《从几起案件谈视频反侦查方式及应对》业务论文，在“全国公安机关视频侦查与视频监控深度应用征文”活动中被评为优秀奖，并被《警察技术》杂志刊登。
诚实守信周军：功成不忘家乡人
兰陵县驻上海军峰流动党员党支部书记、上海军峰“敬老助困”慈善基金发起人、上海军峰物业管理有限公司董事长周军出生于一个“红色”家庭，祖父是一名八路军战士，外祖父也是一名老红军，红色印记让他从小树立“坚定跟党走”的信念，打小就立下长大帮助乡亲父老的志向。
经过多年打拼，周军于2009年成立上海军峰保安公司。功成不忘家乡人，12年来，他共为家乡人员提供了1000多个就业岗位。事业成功的周军不忘践行儿时帮助父老乡亲的承诺，自2017年以来，他累计捐款14万余元。
孝老爱亲卢维学：悉心照顾偏瘫爱妻19年
面对瘫痪的妻子，兰山区半程镇前孙沟社区村民卢维学用6200多个日日夜夜，诠释了“相濡以沫，不离不弃”的人间大爱。
1975年，经人撮合，卢维学与石立花喜结连理。婚后的小家庭虽谈不上富裕，但是两人都勤劳肯干，日子一天天红火起来。2002年，突如其来的变故打乱了平静的生活，石立花突发脑梗塞导致偏瘫。面对变故，卢维学没有放弃，他用瘦弱的肩膀坚强地挑起了家庭的重担。每天，卢维学既要护理妻子，为她擦洗身体、梳头洗脸。19年光阴岁月，让卢维学从年轻力壮的汉子，变成了白发苍苍的老人，一直不变的是与妻子不离不弃的相守。
孝老爱亲王作香：用柔弱身板撑起一个家
丈夫胃癌去世、女儿车祸离世，面对不幸和苦难，临沭县曹庄镇黄庄村村民王作香坚强面对，用柔弱的身躯撑起了风雨飘摇的家，日复一日地悉心照料每一个家人。1984年，王作香的丈夫赵上杰查出患有严重的风湿关节炎症，各处关节变形不能干活，需常年服用药物治疗。从此，王作香挑起了家庭的重担。她既要照顾患病的丈夫，还要照顾年幼的3个儿女；既要做好地里的活计，还要想法子挣钱，维持一家人的生计。
2000年，赵上杰查出胃癌晚期，医生告诉他们只能采取保守治疗。王作香便每天早晚为丈夫熬中药，做好丈夫的护理工作。半年后，赵上杰病情加重，最终病逝。
屋漏偏逢连夜雨。2008年，王作香的小女儿因车祸意外离世。得知小孙女意外离世的消息后，婆婆病情加重。在她精心照顾下，婆婆恢复了健康，身体硬朗，很少感冒生病。
#临沂身边事#
医疗保险新业态亟须制度规范
法治日报——法制网 2020-12-02
□ 法治日报全媒体记者 陈磊
对于所有北京基本医保参保人员来说,每人每年交保费79元,最高可以获得上限200万元的医疗保障待遇。
12月1日,由北京市委社会工委、北京市民政局等指导相关保险机构推出的“北京京惠保”开始生效。这种带有普惠性质的商业补充医疗保险被称为“城市定制医疗险”,属于一种健康保险新业态。
中国社科院国家金融与发展实验室和上海健康医学院近日联合发布《中国健康保险发展报告(2020)》(健康保险蓝皮书),其中统计数据显示,今年前10个月,我国已有至少60个城市落地城市定制医疗险,合计已经惠及超过2600万人,总保费收入超过10亿元。
中国社科院国家金融与发展实验室保险与发展研究中心主任阎建军在接受《法治日报》记者采访时称,城市定制医疗险作为公私合作制险种,有助于改善民生,完善多层次医疗保障体系,但其作为制度创新和业态创新,仍然处于现有法律法规体系的模糊地带。
兼具政策性商业性
多层次医保被构建
这款普惠型商业补充医疗保险于今年10月15日上线,今年11月30日本年度“北京京惠保”参保通道关闭。
根据参保资料介绍,“北京京惠保”是在北京市委社会工委、北京市民政局等指导下推出的,由两家保险公司承保。
不管户籍在哪里,只要是北京市基本医疗保险参保人就可以参保,而且参保方式便民,个人关注“北京京惠保”微信公众号后,点击底部菜单栏“参保入口”→“个人参保”,即可在线参保。
此外,“北京京惠保”的参保人无需体检即可参保,甚至患病也可参保。但被保险人在投保前患有“投保须知”中载明的5类重大疾病既往症,在保单生效后因这5类既往症以及并发症产生的费用不予赔付。
截至11月24日,“北京京惠保”参保人数突破100万人。
“北京京惠保”仅是今年以来我国城市定制医疗险落地的一个缩影。
例如,今年4月,由江苏省苏州市医疗保障局、苏州市人力资源和社会保障局等共同指导的苏州城市定制化普惠型补充医疗保险“苏惠保”正式发布;今年6月,浙江省杭州市推出“杭州市民保”;今年9月,安徽省合肥市“合惠保”上线;今年10月底,天津市推出“津惠保”……
近日,中国社科院国家金融与发展实验室和上海健康医学院联合完成并发布健康保险蓝皮书。
健康保险蓝皮书称,补充医保的公私合作制改革正在加快,推动了以“城市定制医疗险”为代表的健康保险新业态的出现。今年前10个月,我国已经至少60个城市落地城市定制医疗险,合计已经惠及超过2600万人,总保费收入超过10亿元。
阎建军也是健康保险蓝皮书的主编,他告诉《法治日报》记者,城市定制医疗险并非单纯的商业性险种,也不属于政府基本医保,而是公私合作制险种。它是为了解决传统商保产品和政府基本医保之间在覆盖人群、产品责任上存在的断层而设计的一款衔接基本医保、覆盖广大人群、保障待遇适度的保险产品。
阎建军说,城市定制医疗险兼具政策性和商业性,一是受到政府支持,覆盖人群上向政策性保险看齐,可称之为“政策补充性医疗保险”;二是市场化运营,保障待遇上突破基本医保目录向商业保险延伸,逐渐成为政府打造城市多层次医疗保障体系的重要创新举措之一。“城市定制医疗险有助于改善民生,有助于完善多层次医疗保障体系。”
国家政策推动落地
提供医疗保障补充
根据公开资料梳理,城市定制医疗险最早可上溯至5年前广东省深圳市人社局推出、由商业保险公司承保的“深圳市重特大疾病补充医疗险”。
2015年4月,经深圳市政府同意,深圳市人社局印发《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》,有效期3年。
据此,参加深圳市社会医疗保险的人员依照自愿原则参加重特大疾病补充医疗保险,每人每年仅须交纳20元(2018年调整至29元)。
参保人享受的待遇是:在同一社会医疗保险年度内,参保人住院时发生的医疗费用,属于医保目录范围内且应由其本人自付的部分累计超过1万元的,报销70%;参保人患重特大疾病使用药品目录内药品所发生的费用,同样报销70%,支付金额最高不超过15万元。
数据显示,从2015年到2019年,深圳市的参保人数从486万人上升到750万人。
《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》失效后,今年4月,深圳市医疗保障局经深圳市政府同意,印发《深圳市重特大疾病补充医疗保险办法》,对此项保险进行适当调整后继续推行。
江苏省南京市是第二个尝试城市定制医疗险的城市。2018年12月,南京市推出49元版的“惠民健康保”。
只要是南京市医保参保人,不限年龄,从新生儿到百岁老人,人人只需交49元。参保人无论罹患何种疾病,在基本医保范围内的住院费用,自付超过两万元的部分均可由“惠民健康保”按100%比例报销,最高赔付金额为100万元。
城市定制医疗险落地城市数量快速增加是在2020年,包括广东省惠州市、四川省成都市、湖南省长沙市、贵州省贵阳市、浙江省宁波市、福建省福州市等几十个城市先后推出此类城市定制医疗险。
健康保险蓝皮书认为,其原因之一在于,在基本医保之外,城市定制医疗险切实为广大市民提供了有力的医疗保障补充。
另一个原因在于国家层面的政策推动。
在阎建军看来,政府部门对于城市定制医疗险的支持,虽然法律依据不充分,但却有政策依据。
阎建军称,《中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出,“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出,“积极发展商业医疗保险”,上述政策文件提供了发展城市定制医疗险的依据。
“城市定制医疗险是构建多层次医疗保障体系的重要组成部分。”健康保险蓝皮书称。
抓紧明确法律定位
促新业态良性发展
11月20日,银保监会人身险部向各地银保监局、保险公司及行业协会下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿),规范“惠民保”业务。
征求意见稿称,保险公司开展定制医疗险业务,应具备稳定、专业、规范的服务能力,并具有与开展业务相适应的信息系统,以满足参保人对医疗保障服务的持续性需求;应通过具备资质的互联网平台接受在线投保,并遵守互联网保险的相关规定;通过第三方合作机构提供特药等服务的,应符合国家有关法律法规要求。
征求意见稿还要求,保险公司开展定制医疗险业务,应遵从商业保险经营规律,进行市场化运作。按照经营可持续、风险可控的基本原则,合理制定保障方案、科学确定责任范围,包括:因地制宜,保障方案体现地域特征;鼓励将目录外医疗费用纳入保障范围;设计开发时基于必要的历史数据,合理预估参保人数规模,做好保费测算和费率厘定。
根据征求意见稿,保险公司应在承保前须向属地银保监管部门报告保障方案。属地银保监管部门应加大日常监管工作力度,重点查处保障方案缺乏必要的数据基础;未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案;参与恶意压价竞争;违规支付手续费;夸大宣传、虚假承诺、误导消费者;拖赔惜赔;利用不正当手段套取、骗取医疗保险基金;冒用政府名义进行虚假宣传;泄露参保人信息或擅自用于其他用途共9类违规行为。
阎建军认为,城市定制医疗险作为制度创新和业态创新,处于发展初期,模式尚不成熟,“在出台规范性文件之前,当务之急是进一步明晰制度架构中的行政边界、市场行为的底线、目标受益人群和政策绩效评价体系”。
在阎建军看来,城市定制医疗险作为公私合作制险种,是医疗保险的新业态,处于现有法律法规体系的模糊地带。
《中华人民共和国保险法》只能从保险合同或保险产品角度对城市定制医疗险加以规范,但鉴于政府基本医保部门和其他部门对市场较深的介入,保险业监督管理部门不宜参照一般性的商业医疗保险产品进行市场监管。
《中华人民共和国社会保险法》的法律定位是对政府基本医保加以规范,由于政府对城市定制医疗险并无资金投入,无法采用政府采购方式确认承办公司,目前,相关部门选择保险公司的方式,缺乏充分的法律依据。
阎建军建议,城市定制医疗险可持续发展的制度条件是构建公私利益调和机制,形成共建共治共享的互动格局,进入良性循环。要实现这一良性循环,对此医疗保险新业态,既要有包容心态,也要在发展中加以规范,进一步明确法律定位。
法治日报——法制网 2020-12-02
□ 法治日报全媒体记者 陈磊
对于所有北京基本医保参保人员来说,每人每年交保费79元,最高可以获得上限200万元的医疗保障待遇。
12月1日,由北京市委社会工委、北京市民政局等指导相关保险机构推出的“北京京惠保”开始生效。这种带有普惠性质的商业补充医疗保险被称为“城市定制医疗险”,属于一种健康保险新业态。
中国社科院国家金融与发展实验室和上海健康医学院近日联合发布《中国健康保险发展报告(2020)》(健康保险蓝皮书),其中统计数据显示,今年前10个月,我国已有至少60个城市落地城市定制医疗险,合计已经惠及超过2600万人,总保费收入超过10亿元。
中国社科院国家金融与发展实验室保险与发展研究中心主任阎建军在接受《法治日报》记者采访时称,城市定制医疗险作为公私合作制险种,有助于改善民生,完善多层次医疗保障体系,但其作为制度创新和业态创新,仍然处于现有法律法规体系的模糊地带。
兼具政策性商业性
多层次医保被构建
这款普惠型商业补充医疗保险于今年10月15日上线,今年11月30日本年度“北京京惠保”参保通道关闭。
根据参保资料介绍,“北京京惠保”是在北京市委社会工委、北京市民政局等指导下推出的,由两家保险公司承保。
不管户籍在哪里,只要是北京市基本医疗保险参保人就可以参保,而且参保方式便民,个人关注“北京京惠保”微信公众号后,点击底部菜单栏“参保入口”→“个人参保”,即可在线参保。
此外,“北京京惠保”的参保人无需体检即可参保,甚至患病也可参保。但被保险人在投保前患有“投保须知”中载明的5类重大疾病既往症,在保单生效后因这5类既往症以及并发症产生的费用不予赔付。
截至11月24日,“北京京惠保”参保人数突破100万人。
“北京京惠保”仅是今年以来我国城市定制医疗险落地的一个缩影。
例如,今年4月,由江苏省苏州市医疗保障局、苏州市人力资源和社会保障局等共同指导的苏州城市定制化普惠型补充医疗保险“苏惠保”正式发布;今年6月,浙江省杭州市推出“杭州市民保”;今年9月,安徽省合肥市“合惠保”上线;今年10月底,天津市推出“津惠保”……
近日,中国社科院国家金融与发展实验室和上海健康医学院联合完成并发布健康保险蓝皮书。
健康保险蓝皮书称,补充医保的公私合作制改革正在加快,推动了以“城市定制医疗险”为代表的健康保险新业态的出现。今年前10个月,我国已经至少60个城市落地城市定制医疗险,合计已经惠及超过2600万人,总保费收入超过10亿元。
阎建军也是健康保险蓝皮书的主编,他告诉《法治日报》记者,城市定制医疗险并非单纯的商业性险种,也不属于政府基本医保,而是公私合作制险种。它是为了解决传统商保产品和政府基本医保之间在覆盖人群、产品责任上存在的断层而设计的一款衔接基本医保、覆盖广大人群、保障待遇适度的保险产品。
阎建军说,城市定制医疗险兼具政策性和商业性,一是受到政府支持,覆盖人群上向政策性保险看齐,可称之为“政策补充性医疗保险”;二是市场化运营,保障待遇上突破基本医保目录向商业保险延伸,逐渐成为政府打造城市多层次医疗保障体系的重要创新举措之一。“城市定制医疗险有助于改善民生,有助于完善多层次医疗保障体系。”
国家政策推动落地
提供医疗保障补充
根据公开资料梳理,城市定制医疗险最早可上溯至5年前广东省深圳市人社局推出、由商业保险公司承保的“深圳市重特大疾病补充医疗险”。
2015年4月,经深圳市政府同意,深圳市人社局印发《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》,有效期3年。
据此,参加深圳市社会医疗保险的人员依照自愿原则参加重特大疾病补充医疗保险,每人每年仅须交纳20元(2018年调整至29元)。
参保人享受的待遇是:在同一社会医疗保险年度内,参保人住院时发生的医疗费用,属于医保目录范围内且应由其本人自付的部分累计超过1万元的,报销70%;参保人患重特大疾病使用药品目录内药品所发生的费用,同样报销70%,支付金额最高不超过15万元。
数据显示,从2015年到2019年,深圳市的参保人数从486万人上升到750万人。
《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》失效后,今年4月,深圳市医疗保障局经深圳市政府同意,印发《深圳市重特大疾病补充医疗保险办法》,对此项保险进行适当调整后继续推行。
江苏省南京市是第二个尝试城市定制医疗险的城市。2018年12月,南京市推出49元版的“惠民健康保”。
只要是南京市医保参保人,不限年龄,从新生儿到百岁老人,人人只需交49元。参保人无论罹患何种疾病,在基本医保范围内的住院费用,自付超过两万元的部分均可由“惠民健康保”按100%比例报销,最高赔付金额为100万元。
城市定制医疗险落地城市数量快速增加是在2020年,包括广东省惠州市、四川省成都市、湖南省长沙市、贵州省贵阳市、浙江省宁波市、福建省福州市等几十个城市先后推出此类城市定制医疗险。
健康保险蓝皮书认为,其原因之一在于,在基本医保之外,城市定制医疗险切实为广大市民提供了有力的医疗保障补充。
另一个原因在于国家层面的政策推动。
在阎建军看来,政府部门对于城市定制医疗险的支持,虽然法律依据不充分,但却有政策依据。
阎建军称,《中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出,“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出,“积极发展商业医疗保险”,上述政策文件提供了发展城市定制医疗险的依据。
“城市定制医疗险是构建多层次医疗保障体系的重要组成部分。”健康保险蓝皮书称。
抓紧明确法律定位
促新业态良性发展
11月20日,银保监会人身险部向各地银保监局、保险公司及行业协会下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿),规范“惠民保”业务。
征求意见稿称,保险公司开展定制医疗险业务,应具备稳定、专业、规范的服务能力,并具有与开展业务相适应的信息系统,以满足参保人对医疗保障服务的持续性需求;应通过具备资质的互联网平台接受在线投保,并遵守互联网保险的相关规定;通过第三方合作机构提供特药等服务的,应符合国家有关法律法规要求。
征求意见稿还要求,保险公司开展定制医疗险业务,应遵从商业保险经营规律,进行市场化运作。按照经营可持续、风险可控的基本原则,合理制定保障方案、科学确定责任范围,包括:因地制宜,保障方案体现地域特征;鼓励将目录外医疗费用纳入保障范围;设计开发时基于必要的历史数据,合理预估参保人数规模,做好保费测算和费率厘定。
根据征求意见稿,保险公司应在承保前须向属地银保监管部门报告保障方案。属地银保监管部门应加大日常监管工作力度,重点查处保障方案缺乏必要的数据基础;未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案;参与恶意压价竞争;违规支付手续费;夸大宣传、虚假承诺、误导消费者;拖赔惜赔;利用不正当手段套取、骗取医疗保险基金;冒用政府名义进行虚假宣传;泄露参保人信息或擅自用于其他用途共9类违规行为。
阎建军认为,城市定制医疗险作为制度创新和业态创新,处于发展初期,模式尚不成熟,“在出台规范性文件之前,当务之急是进一步明晰制度架构中的行政边界、市场行为的底线、目标受益人群和政策绩效评价体系”。
在阎建军看来,城市定制医疗险作为公私合作制险种,是医疗保险的新业态,处于现有法律法规体系的模糊地带。
《中华人民共和国保险法》只能从保险合同或保险产品角度对城市定制医疗险加以规范,但鉴于政府基本医保部门和其他部门对市场较深的介入,保险业监督管理部门不宜参照一般性的商业医疗保险产品进行市场监管。
《中华人民共和国社会保险法》的法律定位是对政府基本医保加以规范,由于政府对城市定制医疗险并无资金投入,无法采用政府采购方式确认承办公司,目前,相关部门选择保险公司的方式,缺乏充分的法律依据。
阎建军建议,城市定制医疗险可持续发展的制度条件是构建公私利益调和机制,形成共建共治共享的互动格局,进入良性循环。要实现这一良性循环,对此医疗保险新业态,既要有包容心态,也要在发展中加以规范,进一步明确法律定位。
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