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7月20日，河南省遭遇极端强降雨，郑州市多个国家级气象观测站日降雨量突破有气象记录以来历史极值。
受强降雨影响，河南省郑州市二七区郭家咀水库水位快速上涨，7月21日1时30分溃坝。国家防总决定于7月21日3时将防汛Ⅲ级应急响应提升至Ⅱ级。受极端天气影响，车辆受损，出行延误，房屋倒塌，农田被淹等一系列问题，大家关心的是：哪些保险予以赔偿？在配置相关产品以提高风险保障水平时，又有哪些注意事项？  

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财产险
车险、家财险需关注
暴雨天气会对车辆的正常行驶造成安全隐患。受强降水的影响，近期，车辆抛锚、发动机进水等车辆损失屡见不鲜。那么，暴雨导致的各种车辆损坏是否属于车损险理赔范畴？
根据车损险的责任范围，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因暴风、龙卷风等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。因此，因车库进水造成的车辆淹没、或因大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆等情况，都适用于车损险进行赔偿。
而对于在正常行驶状态下发动机进水所产生的各种费用，则需要具体判断。其中，2020年9月车险综合改革实施后，车损险主险增加7项赔偿范围，涵盖了发动机涉水、不计免赔率等保险责任，可对相关损失予以赔付。而在车险综合改革前的保单，则需要看是否附加投保了发动机涉水损失险。
需要留意的是，如采取不当措施致使损失扩大，保险公司可能不予赔付。比如车辆被水淹导致熄火后，强行二次启动造成损失，保险公司可以根据合同的约定拒赔。对此，保险人士建议，消费者如遇车辆熄火不要再次启动车辆，以免对发动机造成损害，增加额外损失。
除车险外，家庭财产保险，即家财险亦值得关注。暴雨天气下，地势低矮的家庭房屋或底层楼房可能面临浸水风险，出现家具、家电被殃及，甚至装修被毁的情况，对此，家财险可予以赔付。
家财险可以对由于台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水等自然灾害原因造成的房屋主体、装修损失，室内财产损失等予以赔付。在具体投保时，需要注意，家财险遵循的是补偿性原则，一旦发生索赔，依据的是财产的实际价值。因此投保时需要根据自身财产情况选择保险保额，以有效覆盖风险损失。同时，不同的家财险，保障侧重点不一样，建议可按需购买，如针对区域特点选择保障等。
2人身险
优先投保 “综合意外险”

暴雨天气下，建议尽量减少外出，必须外出时注意观察路况，防范人身意外。同时，可考虑投保综合意外伤害保险，为应对风险增加一份保障。意外险中“意外”的定义有四重，分别是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。只要符合这四点都是意外。暴雨带来的意外风险，当然囊括其中。

实际操作中，人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，而且被保险人不必进行健康检查。人身意外伤害保险属于定额保险。其中，死亡保险金的数额是保险合同中约定的，当被保险人因意外事故导致死亡时如数给付；残疾保险金的数额则是一般根据残疾程度按保险金额的一定比例给付。也就是说，意外险的责任并不包括医疗费用。如不幸发生人身意外伤害，在尽快送医就诊的同时，请及时拨打保险机构客服电话报案理赔。

值得注意的是，由于意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过1年。因此有保险专家提醒，保险消费者在保险到期后应及时续保，以免出现保险保障“空档期”。

3农险
受损农作物按市价赔偿
受强降雨影响，部分地区农作物、养殖场被淹，给农业生产造成不同程度损失。对此，农业保险提供了较好的保障。
目前农业保险主要包括种植业保险和养殖业保险，保险标的基本上覆盖了主要的农作物和养殖畜禽，保险机构还在部分地区开办了针对区域性经济作物、畜禽的农业保险。其保险责任包括暴雨、洪水、地震等自然灾害和火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物坠落等意外事故，以及养殖类疫病或疾病等风险。由于农业保险部分险种被列入财政补贴范围，农民仅需自付较少的保费就可以获得农业生产的风险保障。
保险人士提醒，在投保农业保险时，需谨防两类误区。首先是受损的农作物应按市场价格赔偿。农业保险的赔偿范围目前一般只包含物化的生产成本，如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入，不包括人工和预期收益。其次是农业保险并非减产就赔付，一般减产达到一定幅度才能得到赔付。同时，也不是所有灾害造成的减产都给予理赔，具体的保障范围要依据农业保险合同的约定。

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航延险
延误时间“达标”才可理赔

面对暴雨等极端天气，经常坐飞机的人都有一招，那便是提前购买“航班延误险”。航班延误险，是指投保人（乘客）根据航班延误保险合同规定，向保险人（保险公司）支付保险费，当合同约定的航班延误情况发生时，保险人（保险公司）依约给付保险金的商业保险行为。

买航班延误险，先看理赔要求。由于航班延误险属于商业保险，不同的保险公司对飞机延误时间及理赔条件要求不同。

例如某保险公司的国际航班延误险规定：因自然灾害、恶劣天气、机械故障、罢工、怠工、航空管制及超售等不可抗因素导致飞机延误的，将按合同约定给保证金。此外，有的航延险将航班取消排除在外。如某款航延险提到，航班抵达延误、航班取消、返航、备降不在本产品保障范围内。

总体来说，购买航班延误险要注意以下四点：

第一，承保的航班限制；

第二，投保时间限制，一般需在起飞前24小提前投保；

第三，延误起赔点，通常情况是3-4小时起赔；

第四，理赔是自动理赔还是非自动理赔，非自动理赔注意理赔时效要求。
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